Die Bayerische Gebäude­versicherung

Der Beitrag errechnet sich aus der Wohnfläche des Hauses mal einem Beitrag je Quadratmeter, dazu zählen Gebäudetyp, Bauausführung, Ausstattung, Nutzung und das Alter des Gebäudes. Eine öffentliche Beispielrechnung nennt die Bayerische nicht, den Beitrag zeigt erst das Angebot über den Online-Rechner oder einen Berater.

• Einfamilienhaus-Eigentümer: Prestige und PrimeHome-Police tragen die Franke-und-Bornberg-Bestnote, Elementarschutz ist immer dabei
• Bauherren und Neubau: beitragsfreier Rohbauschutz bis 24 Monate und 60 Prozent Rabatt auf den Grundbeitrag im ersten Jahr
• Photovoltaik und Wärmepumpe: Photovoltaik, Wärmepumpe und Solarthermie sind in jedem Tarif mitversichert

• Eigentümer­gemeinschaften: das Einfamilienhauskonzept versichert nur Ein- und Zweifamilienhäuser bis 400 Quadratmeter
• Altbau: Ableitungsrohre in Komfort ohne Dichtigkeitsprüfung nur bis 1.000 Euro, in Smart gar nicht

In die Gesamtauswertung der Gebäude­versicherung fließen das Rating von Franke und Bornberg mit Stand 08/2026, das ServiceValue-Kundenurteil zur Fairness 2026 und die BaFin-Beschwerdestatistik 2025 ein. Die Bayerische ist in der aktuellen Auswertung nicht vertreten, gezeigt werden die zehn bestplatzierten Anbieter. Die Gesamtwertung rechnet mit dem Durchschnitt aller bewerteten Tarife eines Anbieters, nicht mit seinem besten Tarif.

Franke und Bornberg bewertet ausschließlich die rechtsverbindlichen Versicherungs­bedingungen, Beitrag, Service und Schadenregulierung fließen nicht ein. Grundlage ist die Bewertungsrichtlinie mit Stand 08/2026, die Noten reichen in sieben Stufen von FFF+ bis F-. Die Bestnote verlangt unter anderem Ableitungsrohre auf und außerhalb des Grundstücks ohne gesonderte Kündigungsregel und einen Elementar-Selbstbehalt von höchstens 10.000 Euro (Quelle: Franke und Bornberg).

Smart deckt Feuer, Leitungswasser, Sturm und Hagel sowie die Elementargefahren und ersetzt Nutzwärmeschäden, Überspannung durch Blitz und Schäden durch Blindgänger. Zuleitungsrohre außerhalb des Grundstücks sind versichert, Ableitungsrohre dagegen nicht. Der Rohbau ist bis 24 Monate beitragsfrei gegen Feuer versichert.

Komfort leistet bei grob fahrlässig herbeigeführten Schäden ohne Kürzung und schützt den Rohbau bis 24 Monate auch gegen Sturm und Hagel. Dazu kommen Rauch-, Ruß-, Seng- und Schmorschäden, Wasser aus Regenrohren, Schwimmbecken und Saugrobotern sowie Bruchschäden an Armaturen bis 500 Euro. Vandalismus, Einbruchschäden am Gebäude und innere Unruhen sind jeweils bis 10.000 Euro versichert.

Prestige verzichtet zusätzlich bei grob fahrlässig verletzten Obliegenheiten bis 50.000 Euro auf Kürzungen und versichert Ableitungsrohre ohne Obergrenze, solange das Haus jünger als 30 Jahre ist oder eine Dichtigkeitsprüfung aus den letzten zehn Jahren vorliegt, sonst bis 20.000 Euro. Rohrverstopfungen, Leckortung bis 5.000 Euro und eindringender Regen oder Schnee bis 5.000 Euro sind ebenfalls gedeckt.

Die PrimeHome-Police bündelt seit 2026 Privat­haftpflicht und Hausrat als Pflichtbausteine mit weiteren Bausteinen in einem Vertrag, die Wohngebäude­versicherung ist einer davon. Sie läuft in der Tarifvariante Prestige Plus als Allgefahrendeckung: Versichert ist, was nicht ausdrücklich ausgeschlossen ist, und im Schadenfall gilt eine umgekehrte Beweislast.

Für das Einfamilienhaus ist das Konzept der Bayerischen gebaut: Die Summe folgt der Wohnfläche, eine Wertermittlung entfällt, und Elementarschutz ist in jeder Stufe enthalten. Wer Hausrat und Privat­haftpflicht ohnehin braucht, bekommt mit der PrimeHome-Police eine Allgefahrendeckung und das Vorsorgebudget. Als Mindeststufe empfiehlt sich Komfort, denn Smart kürzt bei grober Fahrlässigkeit und versichert keine Ableitungsrohre.

Vermietete Ein- und Zweifamilienhäuser versichert die Bayerische im selben Konzept. Der Mietausfall samt fortlaufender Mietnebenkosten ist in Smart und Komfort bis 24 Monate gedeckt, in Prestige bis 36 Monate, auch für gewerblich genutzte Räume. Nur Prestige zahlt bis 10.000 Euro für Reinigung und Schädlingsbekämpfung nach Mietnomaden. Für Vermieter eines Mehrfamilienhauses ist das Konzept nicht gedacht, dafür ist ein Berater der Bayerischen der Weg.

Für Eigentümer­gemeinschaften passt das Angebot nicht. Das Einfamilienhauskonzept endet beim Zweifamilienhaus bis 400 Quadratmeter, und in der PrimeHome-Police gilt die automatische Vorsorge-Versicherung ausdrücklich nicht für Mehrfamilienhäuser und nicht für Häuser, die Teil einer Eigentümer­gemeinschaft sind. Bedingungen für Mehrfamilienhäuser veröffentlicht die Bayerische nicht, sie laufen über ihre Berater.

Bauherren erhalten eine beitragsfreie Rohbau­versicherung bis 24 Monate, in Smart gegen Feuer, in Komfort und Prestige auch gegen Sturm und Hagel. Nach dem Einzug sinkt der Beitrag durch den Gebäudealter-Rabatt von 60 Prozent auf den Grundbeitrag im ersten Jahr. Der Rabatt baut sich jedes Jahr um zwei Prozentpunkte ab, der Beitrag steigt deshalb auch ohne Leistungsänderung jährlich, und für zusätzliche Bausteine gilt er nicht.

Ältere Häuser versichert die Bayerische ohne Rabatt, er entfällt ab einem Gebäudealter von über 30 Jahren. Die Stolperfalle sind die Abwasserleitungen: Ableitungsrohre sind in Smart gar nicht versichert, in Komfort ohne Dichtigkeitsprüfung aus den letzten zehn Jahren nur bis 1.000 Euro und in Prestige bis 20.000 Euro. Wer ein älteres Haus versichert, sollte die Leitungen prüfen lassen, dann gelten 5.000 Euro in Komfort und keine Obergrenze in Prestige. Fachwerk- und denkmalgeschützte Häuser sind im Konzept versicherbar.

Photovoltaik- und Solarthermieanlagen, oberflächennahe Geothermie, Wärmepumpen und Windkraftkleinanlagen sind in jedem Tarif mitversichert, gegen die Gefahren des Vertrags. Gegen Diebstahl der Außeneinheit oder technische Defekte schützt der Baustein Allgefahren-Deckung für Anlagen der erneuerbaren Energien mit 250 Euro Selbstbehalt. Er ersetzt auch den Ertragsausfall der Photovoltaik­anlage mit 2,50 Euro je Kilowatt-Peak und Tag, verlangt aber eine Wartung durch einen Fachbetrieb im vom Hersteller empfohlenen Abstand.

Überschwemmung, Rückstau, Erdbeben, Erdsenkung, Erdrutsch, Schneedruck, Lawinen und Vulkanausbruch sind bei der Bayerischen automatisch versichert. Je Schaden trägt der Kunde zehn Prozent selbst, mindestens 500 und höchstens 5.000 Euro. Wasser, das bei Starkregen oder Teilüberschwemmung über Fenster, Türen oder andere Gebäudeteile eindringt, ist nur mit der optionalen Erweiterung versichert. Abflussleitungen auf dem Grundstück müssen freigehalten werden, mehr zur Elementarschaden­versicherung steht im Ratgeber.

Ein Ferienhaus ist im Einfamilienhauskonzept ausdrücklich versicherbar. Bei selbst bewohnten Häusern gilt ein Leerstand von bis zu 120 Tagen nicht als Gefahrerhöhung, für Ferienhäuser, die im Versicherungsschein als überwiegend unbewohnt geführt sind, greift diese Regel nicht. Dort zählen die Obliegenheiten: das Haus häufig genug kontrollieren, in der kalten Jahreszeit beheizen oder wasserführende Leitungen absperren und entleeren.

Was die Wohngebäude­versicherung der Bayerischen kostet, hängt von Wohnfläche, Gebäudetyp, Bauausführung, Ausstattung, Nutzung und Gebäudealter ab, dazu von Tarifstufe und Bausteinen wie Allgefahren oder Zukunft-Plus. Ein öffentlich belegtes Beitragsbeispiel nennt die Bayerische nicht, den Beitrag erfahren Sie im Angebot.

Auf Trustpilot kommt die Bayerische auf 2,7 von 5 Sternen bei 898 Bewertungen, abgerufen am 05.10.2026. Das Profil diebayerische.de gilt für das ganze Unternehmen über alle Sparten, nicht für die Wohngebäude­versicherung allein.

Stimmen zur Wohngebäude­versicherung sind auf Trustpilot selten, die meisten Bewertungen betreffen andere Sparten. Wiederkehrende Kritik gilt unbeantworteten E‑Mails, langen Bearbeitungszeiten und überraschenden Beitragserhöhungen. Lob gibt es für die zügige Abwicklung kleinerer Schäden und für freundliche Hilfe am Telefon.

Für 2025 meldet die BaFin zur Wohngebäude­versicherung der BA die Bayerische Allgemeine Versicherung AG eine Beschwerde bei 100.752 Verträgen, das ergibt eine Quote von 0,99 je 100.000 Verträge. Der Branchendurchschnitt liegt bei 2,97 (Quelle: BaFin-Beschwerdestatistik 2025).

Die Bayerische hat für Ein- und Zweifamilienhäuser ein modernes Bedingungswerk von 2024 mit automatischem Elementarschutz, Innovationsgarantie und Flächenmodell ohne Unter­versicherung. Mit Prestige und der PrimeHome-Police tragen zwei Tarife die Bestnote von Franke und Bornberg, die unter anderem Ableitungsrohre ohne gesonderte Kündigungsregel verlangt.

Wir empfehlen die Bayerische Eigentümern eines Ein- oder Zweifamilienhauses, die Prestige wählen oder Haus, Hausrat und Haftpflicht in der PrimeHome-Police bündeln wollen. Für Neubauten lohnt der Blick wegen des hohen Gebäudealter-Rabatts, für Häuser mit Photovoltaik und Wärmepumpe wegen des Einschlusses in jeder Stufe.