Das erwartet Sie hier
Wann die Feuerrohbauversicherung zahlt, wie lange sie beitragsfrei ist und wann der volle Gebäudeschutz beginnt.
Inhalt dieser Seite- Was ist eine Feuerrohbauversicherung und was zahlt sie?
- Wie funktioniert die Feuerrohbauversicherung im Wohngebäudevertrag?
- Wann endet die Feuerrohbauversicherung und was gilt danach?
- Welche Lücken lässt die Feuerrohbauversicherung in der Bauphase?
- Was kostet eine Feuerrohbauversicherung?
- Worauf sollten Bauherren bei der Feuerrohbauversicherung achten?
- Häufige Fragen (FAQ)
Das Wichtigste in Kürze
- Brand am Rohbau: Die Feuerrohbauversicherung zahlt, wenn das unfertige Haus durch Brand, Blitzschlag oder Explosion beschädigt wird.
- Beitragsfrei im Wohngebäudevertrag: Bei CosmosDirekt sind es 12 oder 24 Monate, wenn danach die Wohngebäudeversicherung zustande kommt.
- Sturm und Hagel fehlen: Unwetter und Fehler am Bau deckt in der Bauphase nur eine Bauleistungsversicherung.
- Mit dem Einzug beginnt der volle Wohngebäudeschutz gegen Feuer, Leitungswasser, Sturm und Hagel.
Was ist eine Feuerrohbauversicherung und was zahlt sie?
Die Feuerrohbauversicherung schützt ein Haus während der Bauzeit gegen Brand, Blitzschlag und Explosion. Oft heißt sie auch Rohbauversicherung oder Rohbaufeuerversicherung. In der Regel ist sie Teil der späteren Wohngebäudeversicherung und bis zum Einzug beitragsfrei. Andere Schäden am Bau deckt sie nicht ab.
Welche Versicherung zahlt in der Bauphase wofür?
| Versicherung | Was sie zahlt | Was sie nicht zahlt |
|---|---|---|
| Feuerrohbauversicherung | Brand, Blitzschlag und Explosion am unfertigen Haus, dazu Löschwasserschäden | Sturm, Hagel, Überschwemmung, Diebstahl |
| Bauleistungsversicherung | Unvorhergesehene Schäden am Bau, etwa durch außergewöhnliche Witterung, Vandalismus oder Ausführungsfehler | Brand, Blitzschlag und Explosion; Diebstahl nur per Klausel |
| Bauherrenhaftpflicht | Schadenersatzforderungen Dritter an Sie als Bauherrn | Schäden am eigenen Bau |
| Wohngebäudeversicherung | Das bezugsfertige Haus gegen Feuer, Leitungswasser, Sturm und Hagel | Leitungswasser und Naturgefahren an nicht bezugsfertigen Gebäudeteilen |
Den eigenen Rohbauschutz gibt es wegen einer Lücke im Wohngebäudevertrag. Nach den GDV-Musterbedingungen sind Schäden an nicht bezugsfertigen Gebäuden bei Leitungswasser und den Naturgefahren ausgeschlossen. Der Feuer-Baustein kennt diesen Ausschluss nicht. Deshalb bieten Versicherer den Feuerschutz für die Bauphase an, meist als beitragsfreie Vorstufe (Quelle: GDV-Musterbedingungen VGB 2022).
Schäden durch Unwetter, Vandalismus oder Fehler am Bau übernimmt die Bauleistungsversicherung. Fordert ein Nachbar oder Passant Schadenersatz von Ihnen als Bauherrn, ist die Bauherrenhaftpflicht zuständig. Den Rohbauschutz selbst wählen Sie am besten zusammen mit dem Tarif für das fertige Haus.
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Wie funktioniert die Feuerrohbauversicherung im Wohngebäudevertrag?
Sie schließen die Wohngebäudeversicherung für Ihr künftiges Haus schon zu Baubeginn ab. Bis zum Einzug gilt nur der Feuerschutz für den Rohbau, in dieser Zeit zahlen Sie in der Regel keinen Beitrag. Mit dem Einzug oder nach der Höchstdauer beginnt der volle Schutz. Fristen und Bedingungen legt jeder Versicherer selbst fest.
Abschluss vor dem ersten Spatenstich
Schließen Sie den Vertrag ab, bevor auf der Baustelle gearbeitet wird. CosmosDirekt setzt zum Beispiel den Abschluss zu Baubeginn voraus, und das Haus darf noch nicht bewohnt sein (Anbieterangabe, Abruf 12.11.2026). Finanzieren Sie den Bau mit einem Kredit, verlangt die Bank in der Regel mindestens einen Schutz gegen Feuer.
Wie lange der Rohbau beitragsfrei bleibt
Wie lange der Feuerschutz beitragsfrei läuft, regelt der Tarif. Bei CosmosDirekt sind es im Basis-Schutz zwölf Monate und im Comfort-Schutz 24 Monate (Abruf 12.11.2026). Bei einem weiteren großen Versicherer gilt ebenfalls eine Höchstdauer von 24 Monaten. Rechnet Ihr Bauunternehmen mit einer längeren Bauzeit, fragen Sie vor dem Abschluss nach den Fristen.
Was in der Bauphase versichert ist
Versichert sind Schäden durch Brand, Blitzschlag, Explosion, Implosion und den Absturz eines Luftfahrzeugs. Dazu kommen Folgeschäden wie Löschwasser der Feuerwehr. Sturm, Hagel und Überschwemmung sind in der Bauphase nicht versichert (Anbieterangabe CosmosDirekt, Abruf 12.11.2026). Versichert ist in der Regel der Neuwert, also was der Wiederaufbau in gleicher Art und Güte kostet.
Nach dem Einzug übernimmt die Feuerversicherung im Wohngebäudevertrag diese Gefahren für das fertige Haus. Eine eigene Brandversicherung neben dem Wohngebäudevertrag brauchen Sie dann in der Regel nicht. Den genauen Umfang in der Bauphase lesen Sie in den Bedingungen Ihres Tarifs nach.
Experten-Tipp:
Beitragsfrei heißt nicht, dass die Wahl egal ist
„Viele Bauherren wählen die Feuerrohbauversicherung nur danach, wie lange sie beitragsfrei ist. Dabei schließen Sie in Wahrheit schon Ihren künftigen Wohngebäudevertrag ab, denn nur mit ihm bleibt der Rohbauschutz kostenlos. Mein Rat: Prüfen Sie vor Baubeginn zuerst den Tarif für das fertige Haus, vor allem den Schutz bei grober Fahrlässigkeit und den Elementarbaustein. Erst danach vergleichen Sie die Frist für den Rohbau.“
Wann endet die Feuerrohbauversicherung und was gilt danach?
Die Feuerrohbauversicherung endet mit dem Einzug oder nach Ablauf der vereinbarten Höchstdauer. Dann geht sie in die volle Wohngebäudeversicherung über, und ab jetzt zahlen Sie den Beitrag. Versichert sind nach den GDV-Musterbedingungen nun Feuer, Leitungswasser sowie Sturm und Hagel, soweit Sie diese Gefahren vereinbart haben.
Vom Rohbau zum versicherten Wohnhaus
1. Bauzeit
Bis zum Einzug gilt der beitragsfreie Feuerschutz. Unwetterschäden und Fehler am Bau deckt in dieser Zeit nur eine Bauleistungsversicherung.
2. Einzug
Mit dem Einzug beginnt der volle Wohngebäudeschutz. Teilen Sie dem Versicherer den Einzugstag mit, damit Beginn und Beitrag stimmen.
3. Höchstdauer erreicht
Ist der Bau nach Ablauf der Frist nicht fertig, endet die Beitragsfreiheit trotzdem. Je nach Tarif läuft dann der volle Vertrag.
4. Fertiges Haus
Jetzt gelten Feuer, Leitungswasser, Sturm und Hagel. Elementarschäden sind nur mit einem eigenen Baustein versichert.
Die Bauleistungsversicherung endet nach dem GDV-Muster im Hochbau mit der Bezugsfertigkeit, sechs Werktage nach Beginn der Benutzung oder mit der behördlichen Gebrauchsabnahme. Es gilt, was zuerst eintritt (Quelle: GDV-Muster ABBL 2018). Danach trägt in der Regel allein die Wohngebäudeversicherung die Schäden am Haus.
Überschwemmung durch Starkregen und Rückstau gehören nicht zu den Grundgefahren. Diese Schäden deckt erst die Elementarschadenversicherung als eigener Baustein. Planen Sie ihn gleich beim Abschluss für das fertige Haus mit ein.
Welche Lücken lässt die Feuerrohbauversicherung in der Bauphase?
Die Feuerrohbauversicherung deckt in der Bauphase nur Feuer und verwandte Gefahren. Unwetter, Vandalismus, Fehler am Bau und Diebstahl sind damit nicht versichert. Einen Teil davon übernimmt eine Bauleistungsversicherung, die ihrerseits Brand, Blitzschlag und Explosion ausschließt. Beide Verträge ergänzen sich deshalb.
Was auch die Bauleistungsversicherung nicht zahlt
Nach dem GDV-Muster zahlt die Bauleistungsversicherung bei unvorhergesehenen Schäden am Bau, etwa durch außergewöhnliche Witterung, Vandalismus oder Konstruktions- und Ausführungsfehler mit Folgeschäden. Einige Lücken bleiben aber auch bei ihr.
- Brand, Blitzschlag und Explosion, dafür ist die Feuerrohbauversicherung da
- Normale Witterung, mit der in einem Zeitraum von drei Monaten zu rechnen ist
- Schäden durch Gewässer und dadurch beeinflusstes Grundwasser
- Mängel der Bauleistung selbst sowie Schimmel und Schwamm
- Diebstahl versicherter Sachen, fest eingebaute Teile nur per Klausel
Diebstahl auf der Baustelle ist damit eine echte Lücke. Die Feuerrohbauversicherung deckt ihn nicht, die Bauleistungsversicherung nach dem Muster nur mit einer Zusatzklausel für fest eingebaute Teile. Fragen Sie danach, wenn teure Fenster, Heizung oder Sanitärteile früh eingebaut werden.
Anbau oder Umbau am bewohnten Haus
Bauen Sie an einem bewohnten Haus an oder um, läuft Ihr Wohngebäudevertrag weiter. Wird dabei das Dach ganz oder teilweise entfernt oder das Haus überwiegend unbenutzbar, ist das nach den Mustern eine anzeigepflichtige Gefahrerhöhung. Melden Sie solche Arbeiten vorher. Für nicht bezugsfertige Gebäudeteile gilt auch hier der Ausschluss bei Leitungswasser und Naturgefahren.
Was kostet eine Feuerrohbauversicherung?
Im Wohngebäudevertrag kostet die Feuerrohbauversicherung in der Regel nichts, solange die Bauzeit innerhalb der Höchstdauer bleibt. Die Beitragsfreiheit gilt aber nur, wenn der Wohngebäudevertrag danach zustande kommt. Was Sie wirklich zahlen, ist der Beitrag für das fertige Haus.
Was das fertige Haus im Jahr kostet
Stiftung Warentest hat 2026 mit einem Einfamilienhaus mit 150 Quadratmetern gerechnet, Baujahr 2005, Bauartklasse 1, mit Keller und Garage. Tarife mit der Bestnote 0,6 kosten dort mit Elementarschutz ab 635 Euro im Jahr in Regensburg und ab 695 Euro in Bremen. Ein anderer sehr guter Tarif kostet in Bremen 2.822 Euro, Stand 3. November 2026 (Quelle: Stiftung Warentest).
- Bestnote 0,6 Regensburg ab635 €
- Bestnote 0,6 Bremen ab695 €
- Anderer sehr guter Tarif Bremen2.822 €
Quelle: Stiftung Warentest, Finanztest 10/2026, Stand 03.11.2026
Was den späteren Beitrag bestimmt
Den Beitrag bestimmen laut Stiftung Warentest vor allem Größe, Alter, Lage und Ausstattung des Hauses. Im Wohnflächenmodell rechnet der Versicherer mit Wohnfläche, Gebäudetyp, Bauausführung, Ausstattung und Nutzung. Massive Häuser mit harter Dachung liegen meist in Bauartklasse 1 und zahlen in der Regel weniger als ein Holzhaus. Dazu kommen die gewählten Gefahren und Ihre Selbstbeteiligung.
Kommt der Wohngebäudevertrag nicht zustande, entfällt die Beitragsfreiheit für den Rohbau. Prüfen Sie deshalb vor dem Abschluss, ob Sie den Tarif für das fertige Haus behalten wollen. Vergleichen Sie Leistung und Beitrag, bevor der erste Bagger kommt.
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Worauf sollten Bauherren bei der Feuerrohbauversicherung achten?
Achten Sie darauf, dass die beitragsfreie Zeit zu Ihrer Bauzeit passt und dass der Tarif für das fertige Haus gut ist. Unwetter und Diebstahl in der Bauphase sichern Sie anders ab. Einen eigenen Test für Feuerrohbauversicherungen gibt es 2026 nicht. Wie die Wohngebäudetarife abschneiden, zeigt der Vergleich der Gebäudeversicherer im Test.
Das sollte im Vertrag stehen
- Eine Höchstdauer für den Rohbau, die Ihre geplante Bauzeit mit Puffer abdeckt
- Ein Wohngebäudetarif, der bei grober Fahrlässigkeit nicht oder erst ab einer hohen Summe kürzt
- Elementarschutz für das fertige Haus mit einer Selbstbeteiligung, die Sie tragen können
- Eine Versicherungssumme nach dem Wert 1914 aus korrekten Antragsangaben, dann gilt der Unterversicherungsverzicht
- Ein klarer Beginn des vollen Schutzes mit dem Einzug
Diese Fehler kosten Bauherren Geld
- Abschluss erst nach Baubeginn:
Manche Tarife setzen den Abschluss zu Baubeginn voraus - Bauzeit überzogen:
Nach der Höchstdauer endet die Beitragsfreiheit - Diebstahl für versichert gehalten:
Ohne Zusatzklausel zahlt ihn nach dem Muster keine der beiden Bauversicherungen - Umbau am bewohnten Haus nicht gemeldet:
Ein entferntes Dach ist eine anzeigepflichtige Gefahrerhöhung - Nur auf die Beitragsfreiheit geschaut:
Sie binden sich an den Wohngebäudetarif für das fertige Haus
Unsere Experten empfehlen für die Wohngebäudeversicherung Axa, Gothaer und Helvetia Baloise mit dem Tarif Ambiente Top. Ob und wie lange diese Tarife den Rohbau beitragsfrei mitversichern, steht in den jeweiligen Bedingungen. Lassen Sie sich die Frist für den Rohbau vor dem Abschluss schriftlich bestätigen.
Wenn es auf der Baustelle brennt
Melden Sie den Brand Ihrem Versicherer unverzüglich, sobald Sie davon wissen. Sorgen Sie nach Möglichkeit dafür, dass der Schaden nicht größer wird, etwa indem Sie die Brandstelle sichern. Die nötigen Kosten der Schadenminderung ersetzt der Versicherer (Quelle: § 83 VVG). Räumen Sie erst auf, wenn der Versicherer den Schaden gesehen oder freigegeben hat.
Die häufigsten Fragen zur Feuerrohbauversicherung
Was ist eine Feuerrohbauversicherung?
Eine Feuerrohbauversicherung schützt ein Haus in der Bauphase gegen Brand, Blitzschlag, Explosion und ähnliche Gefahren. Sie ist in der Regel Teil der späteren Wohngebäudeversicherung und bis zum Einzug oder bis zu einer Höchstdauer beitragsfrei. Danach geht sie in den vollen Wohngebäudeschutz über.
Was ist der Unterschied zwischen Rohbauversicherung und Feuerrohbauversicherung?
In der Regel meinen beide Begriffe dasselbe: den Feuerschutz für ein Haus, das noch nicht bezugsfertig ist. Auch Rohbaufeuerversicherung ist ein üblicher Name dafür. Entscheidend ist, was im Vertrag steht, also welche Gefahren versichert sind und wie lange der Schutz läuft.
Wie lange ist eine Feuerrohbauversicherung beitragsfrei?
Das regelt der Tarif. CosmosDirekt nennt zwölf Monate im Basis-Schutz und 24 Monate im Comfort-Schutz (Abruf 12.11.2026). Bei einem weiteren großen Versicherer liegt die Höchstdauer ebenfalls bei 24 Monaten. Die Beitragsfreiheit gilt nur, wenn danach der Wohngebäudevertrag zustande kommt.
Wann endet die Feuerrohbauversicherung?
Sie endet mit dem Einzug oder nach Ablauf der vereinbarten Höchstdauer, je nachdem, was zuerst eintritt. Dann geht sie in die volle Wohngebäudeversicherung über. Ab diesem Zeitpunkt zahlen Sie den Beitrag, und das Haus ist gegen die vereinbarten Gefahren wie Feuer, Leitungswasser, Sturm und Hagel versichert.
Was kostet eine Feuerrohbauversicherung?
Als Teil einer Wohngebäudeversicherung ist sie in der Regel beitragsfrei. Bezahlen müssen Sie den Wohngebäudevertrag nach dem Einzug. Stiftung Warentest hat mit einem Einfamilienhaus mit 150 Quadratmetern und Garage gerechnet. Tarife mit der Bestnote 0,6 kosten dort ab 635 Euro im Jahr in Regensburg, Elementarschutz inklusive, Stand 3. November 2026.
Welche Schäden zahlt die Feuerrohbauversicherung nicht?
Nicht versichert sind in der Regel Sturm, Hagel und Überschwemmung, ebenso Diebstahl, Vandalismus und Fehler am Bau. Leitungswasser- und Naturgefahrenschäden an nicht bezugsfertigen Gebäuden schließen die GDV-Musterbedingungen der Wohngebäudeversicherung ausdrücklich aus. Für Unwetter und Baufehler gibt es die Bauleistungsversicherung.
Wann sollte ich eine Feuerrohbauversicherung abschließen?
Vor Baubeginn, damit der Rohbau die ganze Bauphase über geschützt ist. Manche Versicherer setzen den Abschluss zu Baubeginn voraus und versichern nur Häuser, die noch nicht bewohnt sind. Finanzieren Sie den Bau, verlangt die Bank in der Regel mindestens einen Schutz gegen Feuer.
Welche Feuerrohbauversicherung schneidet im Test am besten ab?
Einen eigenen Test für Feuerrohbauversicherungen gibt es 2026 nicht. Weil der Rohbauschutz Teil der Wohngebäudeversicherung ist, lohnt der Blick auf deren Tests. Stiftung Warentest hat 2026 insgesamt 183 Wohngebäudetarife mit Elementarschutz geprüft, 56 davon waren mangelhaft, laut Stiftung Warentest.
Welche Versicherer bieten eine Feuerrohbauversicherung an?
In der Regel bieten Wohngebäudeversicherer den Rohbauschutz als Teil ihres Wohngebäudevertrags an. Ein Beispiel ist CosmosDirekt mit zwölf oder 24 Monaten ohne Mehrbeitrag (Abruf 12.11.2026). Ob ein bestimmter Versicherer den Rohbau einschließt und wie lange, steht in seinen Bedingungen.
Wie unterscheidet sich die Feuerrohbauversicherung von einer Brandversicherung?
Die Feuerrohbauversicherung gilt nur für das unfertige Haus in der Bauphase. Eine Feuer- oder Brandversicherung schützt das fertige Gebäude gegen Brand, Blitzschlag und Explosion, meist als Baustein der Wohngebäudeversicherung. Im Wohngebäudevertrag geht der Rohbauschutz mit dem Einzug in diesen Feuerschutz über.
Wer zahlt bei Diebstahl auf der Baustelle?
Die Feuerrohbauversicherung zahlt bei Diebstahl nicht. Auch die Bauleistungsversicherung schließt nach dem GDV-Muster das Abhandenkommen versicherter Sachen aus. Diebstahl fest eingebauter Teile ist dort nur mit einer Zusatzklausel versichert, laut GDV-Muster ABBL 2018.
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