Das erwartet Sie hier
Ob Kredit oder Rückmietverkauf im Alter besser passt, was beide kosten und wann die Bank ablehnt.
Inhalt dieser Seite- Was ist im Alter besser, Kredit oder Rückmietverkauf?
- Wie unterscheiden sich die drei Wege?
- Warum sollten Sie zuerst einen Kredit prüfen?
- Wann sagt die Bank im Alter Nein?
- Warum gibt es die Umkehrhypothek in Deutschland kaum?
- Was kosten 100.000 Euro auf beiden Wegen?
- Wann ist der Kredit besser, wann der Verkauf?
- Wozu raten wir Eigentümern im Alter?
- Häufige Fragen (FAQ)
Das Wichtigste in Kürze
- Kredit meist günstiger: Bekommen Sie einen Kredit und trägt Ihre Rente die Rate, zahlen Sie weniger als beim Rückmietverkauf und behalten Ihr Haus.
- Zinsen 2026: Wohnungsbaukredite mit über 10 Jahren Zinsbindung kosteten im August 2026 im Schnitt 4,0 % Effektivzins.
- Beispiel mit 100.000 €: Der Kredit kostet 500 € Rate im Monat, beim Rückmietverkauf zahlen Sie stattdessen 1.500 € Miete aus dem übrigen Erlös.
- Umkehrhypothek kaum zu bekommen: Echte Umkehrhypotheken ohne laufende Zahlungen sind in Deutschland derzeit nicht bekannt, nur ähnliche Seniorenkredite.
Was ist im Alter besser, Kredit oder Rückmietverkauf?
Ein Kredit ist meist die günstigere Lösung, wenn die Bank ihn Ihnen gibt und Ihre Rente die Rate trägt. Sie bleiben Eigentümer und behalten Haus und Erbe. Der Rückmietverkauf passt, wenn die Bank ablehnt, die Rate zu hoch wäre oder Sie den ganzen Wert Ihres Hauses brauchen.
Drei Wege zu Geld aus dem eigenen Haus
Beim Seniorenkredit leihen Sie sich Geld von einer Bank und sichern es mit einer Grundschuld auf Ihrem Haus ab. Sie zahlen Zinsen und meist auch Tilgung. Die Umkehrhypothek ist eine Sonderform: Die Bank zahlt aus, Sie zahlen nichts zurück, und die Schuld wird erst nach Ihrem Tod aus dem Verkauf beglichen.
Beim Rückmietverkauf verkaufen Sie Haus oder Wohnung vollständig und bleiben als Mieter wohnen. Andere Namen dafür sind Rückmietkauf, Verkauf mit Rückmiete oder Sale-and-Lease-Back. Sie bekommen den Kaufpreis für die bewohnte Immobilie auf einmal, schulden niemandem etwas und zahlen ab dann Miete statt Zinsen.
Der Unterschied liegt also im Eigentum. Mit Kredit oder Umkehrhypothek bleibt das Haus Ihres, belastet mit einer Schuld. Mit dem Rückmietverkauf geben Sie das Haus ab und tauschen die Kosten des Eigentümers gegen die Miete.
Wie unterscheiden sich die drei Wege?
Die drei Wege unterscheiden sich vor allem darin, wer Eigentümer bleibt und was Sie jeden Monat zahlen. Beim Kredit zahlen Sie eine Rate, bei der Umkehrhypothek wächst die Schuld, beim Rückmietverkauf zahlen Sie Miete. Die Tabellen vergleichen acht Kriterien.
Was unterscheidet die drei Wege beim Geld?
Die erste Tabelle zeigt, was Sie bekommen, was Sie laufend zahlen und was vorher geprüft wird. Die letzte Spalte nennt, was die GNIW laut eigener Auskunft beim Rückmietverkauf bietet.
| Kriterium | Seniorenkredit mit Grundschuld | Umkehrhypothek | Rückmietverkauf | Bei der GNIW (laut GNIW) |
|---|---|---|---|---|
| Geld für Sie | So viel, wie Ihre Rente an Rate trägt | Ein Teil des Hauswerts, die Zinsen laufen auf | Kaufpreis für die bewohnte Immobilie auf einmal | Voller Kaufpreis nach dem Notartermin |
| Laufende Zahlung | Rate aus Zins und Tilgung | Keine, die Schuld wächst | Miete und Betriebskosten | Miete und umlagefähige Betriebskosten |
| Instandhaltung | Bei Ihnen | Bei Ihnen | Im Grundsatz beim Vermieter | Erhaltungsinvestitionen trägt die Eigentümerin |
| Prüfung vorab | Kreditwürdigkeit, vor allem Ihr Einkommen | Wert und Lage der Immobilie | Immobilie und Lage | Alle künftigen Bewohner ab 55, Mindestankaufswert 100.000 € |
Was unterscheidet sie bei Eigentum und Sicherheit?
Die zweite Tabelle zeigt, was mit Haus und Erbe geschieht und wie sicher Sie wohnen bleiben. Hier liegt der größte Unterschied zwischen Kredit und Verkauf.
| Kriterium | Seniorenkredit mit Grundschuld | Umkehrhypothek | Rückmietverkauf | Bei der GNIW (laut GNIW) |
|---|---|---|---|---|
| Eigentum | Bleibt bei Ihnen | Bleibt bei Ihnen | Geht an den Käufer | Geht an eine Zweckgesellschaft als Eigentümerin |
| Erbe | Haus minus Restschuld | Haus minus Schuld mit Zinsen | Rest des Erlöses als Geld | Rest des Erlöses als Geld |
| Wohnen bleiben | Solange Sie die Rate zahlen | Bis zum Tod, wenn Sie den Vertrag einhalten | Als Mieter mit Kündigungsausschluss im Vertrag | Wohnungsrecht im ersten Rang, Kündigung nur aus wichtigem Grund |
| Angebot 2026 | Bei Banken nach Prüfung im Einzelfall | Laut Stiftung Warentest keine echte bekannt | Wenige Direktkäufer | Bundesweit, je nach Lage |
Unsere Empfehlung, wenn es der Verkauf wird
Kommt für Sie statt eines Kredits der Verkauf mit Rückmiete infrage, empfehlen wir die GNIW Gesellschaft für Nachhaltige Immobilienwirtschaft mbH aus Berlin. Laut GNIW trägt sie Ihr Wohnungsrecht im ersten Rang ein, weil sie Ankäufe seit 2026 aus Eigenkapital finanziert. Nimmt sie später einen Bankkredit auf, rückt das Wohnungsrecht laut GNIW in den zweiten Rang. Den unbefristeten Mietvertrag kündigt sie laut GNIW nur aus wichtigem Grund, Eigenbedarf ist ausgeschlossen.
Rückmietverkauf mit unserem Partner GNIW
Die GNIW kauft Ihre Immobilie zum Wert der bewohnten Immobilie und zahlt den vollen Kaufpreis nach dem Notartermin aus. Sie bleiben mit einem unbefristeten Mietvertrag wohnen, den die GNIW nach eigenen Angaben nur aus wichtigem Grund kündigen darf.
- Lebenslanges Wohnrecht im ersten Rang des Grundbuchs laut GNIW (bei späterer Bankfinanzierung zweiter Rang), Eigenbedarf ausgeschlossen
- Dach, Fenster, Heizung: Erhaltungsinvestitionen trägt die GNIW als Eigentümerin
- Neben der Miete zahlen Sie nur die umlagefähigen Betriebskosten
- Für Häuser und Wohnungen ab 100.000 Euro, wenn alle künftigen Bewohner mindestens 55 Jahre alt sind und die Lage passt
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Warum sollten Sie zuerst einen Kredit prüfen?
Ein Kredit bringt Ihnen Geld, ohne dass Sie Ihr Zuhause hergeben. Sie leihen sich nur den Betrag, den Sie brauchen, und zahlen dafür Zinsen. Mit einer Grundschuld als Sicherheit sind diese Zinsen deutlich niedriger als bei einem Ratenkredit.
Was ein Kredit mit Grundschuld 2026 kostet
Neue Wohnungsbaukredite mit über zehn Jahren Zinsbindung kosteten im August 2026 im Schnitt 4,0 Prozent Effektivzins (Quelle: Deutsche Bundesbank). Der Effektivzins enthält neben dem Sollzins auch die Kosten des Kredits. Mit fünf bis zehn Jahren Zinsbindung waren es 3,8 Prozent. Ein Konsumentenkredit ohne Grundschuld kostete mit über fünf Jahren Zinsbindung dagegen 9,4 Prozent.
- Wohnungsbaukredit, Zinsbindung über 5 bis 10 Jahre3,8 %
- Wohnungsbaukredit, Zinsbindung über 10 Jahre4,0 %
- Wohnungsbaukredit, variabel oder bis 1 Jahr4,4 %
- Konsumentenkredit, Zinsbindung über 5 Jahre9,4 %
Quelle: Deutsche Bundesbank, Zinsstatistik, Stand 01.10.2026
Was Ihnen der Kredit lässt und was nicht
Der Kredit lässt Ihnen alles, was der Verkauf nimmt: das Eigentum, eine spätere Wertsteigerung und das Haus als Erbe. Ziehen Sie später um, verkaufen Sie selbst und lösen den Kredit aus dem Erlös ab. Wie Banken bei Rentnern rechnen, erklärt der Ratgeber zum Kredit für Rentner.
Dafür bleiben Sie in der Pflicht. Die Rate läuft jeden Monat, auch wenn Dach oder Heizung gerade Geld kosten. Die Instandhaltung zahlen Sie als Eigentümer weiter selbst. Und am Ende der Zinsbindung brauchen Sie für die Restschuld meist einen Anschlusskredit zu dann geltenden Zinsen.
Wann sagt die Bank im Alter Nein?
Die Bank lehnt ab, wenn sie nicht erwartet, dass Sie die Rate aus Ihrem Einkommen zahlen können. Ein wertvolles Haus allein genügt dafür nicht. Ein gesetzliches Höchstalter gibt es nicht, aber die Bank muss den Ruhestand und das Ende der Zinsbindung in ihre Prüfung einbeziehen.
Was das Gesetz von der Bank verlangt
Ein Kredit mit Grundschuld ist rechtlich ein Immobiliar-Verbraucherdarlehen (Quelle: § 491 BGB). Die Bank darf ihn nur vergeben, wenn es wahrscheinlich ist, dass Sie Zinsen und Tilgung wie vereinbart zahlen (§ 505a BGB). Diese Regeln gehen auf die europäische Wohnimmobilienkreditrichtlinie von 2014 zurück.
Grundlage der Prüfung sind Ihr Einkommen, Ihre Ausgaben und Ihre übrigen finanziellen Verhältnisse. Die Bank darf sich nicht hauptsächlich darauf stützen, dass Ihr Haus mehr wert ist als der Kredit (Quelle: § 505b BGB). Ausgenommen sind Kredite für Bau oder Renovierung der Immobilie.
Was die Verordnung für ältere Kreditnehmer regelt
Seit 2018 regelt eine Verordnung, wie Banken prüfen. Ein geringeres Einkommen im Ruhestand müssen sie berücksichtigen. Dass Sie während der Laufzeit sterben könnten, dürfen sie außer Acht lassen. Voraussetzung: Sie zahlen die Raten zu Lebzeiten wahrscheinlich, und der Wert des Hauses deckt die Schuld (Quelle: § 4 ImmoKWPLV). In der Praxis entscheiden vier Punkte über Ihren Antrag.
Rente und Einkommen
Die Rate muss aus Rente, Pension oder anderen regelmäßigen Einnahmen bezahlbar sein, auch nach Abzug Ihrer Lebenshaltung.
Ausgaben und Schulden
Die Bank zieht laufende Kosten, andere Kredite und Unterhaltspflichten ab. Was übrig bleibt, bestimmt die mögliche Rate.
Vermögen und Haus
Ersparnisse zählen mit. Der Wert des Hauses darf nur ein zusätzliches Merkmal sein, nicht die Hauptgrundlage der Prüfung.
Ende der Zinsbindung
Steht dann noch eine Restschuld offen, muss ein Anschlusskredit wahrscheinlich sein. Eine kürzere Laufzeit oder ein kleinerer Betrag helfen.
Was beim Rückmietverkauf geprüft wird
Der Rückmietverkauf ist nach unserer Einordnung kein Kredit, sondern ein Kauf mit anschließendem Mietvertrag. Eine Kreditwürdigkeitsprüfung nach § 505a BGB gibt es dafür nicht. Der Käufer prüft vor allem die Immobilie und ihre Lage. Ob die Miete auf Dauer tragbar ist, müssen Sie deshalb selbst rechnen. Wie das geht, zeigt die Entscheidungshilfe, wann ein Rückmietverkauf sinnvoll ist.
Warum gibt es die Umkehrhypothek in Deutschland kaum?
Auf dem Papier ist die Umkehrhypothek ein Kredit ohne Raten, bei dem Sie Eigentümer bleiben. Die Bank bekommt ihr Geld erst nach Ihrem Tod aus dem Verkauf. Laut Stiftung Warentest sind in Deutschland derzeit keine echten Umkehrhypotheken bekannt, nur Angebote mit ähnlichem Zahlungsprofil.
Kaum Angebote und wenig Verbraucherschutz
Die Stiftung Warentest hat 2022 und im Dezember 2024 Banken nach Angeboten für Senioren gefragt (Quelle: Stiftung Warentest). Gefunden hat sie nur Kredite mit Auszahlplan oder ohne laufende Tilgung. Die Verbraucherzentrale Hamburg spricht von jahrelang fast keinen Anbietern und zuletzt etwas Bewegung am Markt.
Rechtlich heißt die echte Umkehrhypothek Immobilienverzehrkredit. Sie ist kein Immobiliar-Verbraucherdarlehen, die Schutzregeln für Kreditnehmer gelten für sie nicht (§ 491 Abs. 3 BGB). Daran ändert auch das neue Verbraucherkreditrecht ab 20.11.2026 nichts. Welche Banken ähnliche Seniorenkredite anbieten, steht im Ratgeber zur Umkehrhypothek.
Was bei einer Umkehrhypothek bei Ihnen ankommt
Weil Sie keine Zinsen zahlen, wächst die Schuld jedes Jahr. Die Bank setzt deshalb einen Höchstbetrag, der am Ende einschließlich der Zinsen erreicht sein darf. Die Verbraucherzentrale Hamburg rechnet mit einem Risikoabschlag von 50 Prozent, die Schuld darf also höchstens die Hälfte des Hauswerts erreichen. Als Zins setzt sie 6,0 Prozent Effektivzins an.
Rechenbeispiel: Umkehrhypothek im Beispiel der Verbraucherzentrale Hamburg
Immobilie 300.000 Euro, 6,0 Prozent Effektivzins, zehn Jahre Laufzeit
| Posten | Einmalzahlung | Monatliche Auszahlung |
|---|---|---|
| Wert der Immobilie | 300.000 € | 300.000 € |
| Höchstbetrag der Schuld nach 10 Jahren | 150.000 € | 150.000 € |
| Geld für Sie | Knapp 83.000 € sofort | Etwa 900 € im Monat, 10 Jahre lang |
Bei der Einmalzahlung kommt nur gut die Hälfte der späteren Schuld bei Ihnen an, der Rest sind Zinsen (Quelle: Verbraucherzentrale Hamburg, Stand 15.04.2026).
Beim Rückmietverkauf bekommen Sie dagegen den ganzen Kaufpreis der bewohnten Immobilie und haben keine Schuld. Dafür ist das Haus verkauft, und Sie zahlen Miete. Mit der Umkehrhypothek bleiben Sie Eigentümer, Ihre Erben bekommen das Haus aber nur abzüglich der gewachsenen Schuld.
Was kosten 100.000 Euro auf beiden Wegen?
Im Beispiel kostet der Kredit 500 Euro Rate im Monat, dazu kommt die Rücklage für die Instandhaltung. Beim Rückmietverkauf zahlen Sie 1.500 Euro Miete, die der übrige Erlös gut elf Jahre lang trägt. Danach zahlen Sie die Miete aus Rente oder Vermögen.
Rechenbeispiel: 100.000 Euro für einen barrierefreien Umbau
Eine 70-jährige Frau besitzt ein schuldenfreies Haus und braucht Geld für einen barrierefreien Umbau und eine Rücklage. Sie vergleicht einen Kredit mit Grundschuld und einen Rückmietverkauf. Als Eigentümerin legt sie rund 200 Euro im Monat für die Instandhaltung zurück. Die Zahlen sind ein Beispiel unserer Redaktion, kein Angebot.
Rechenbeispiel: Kredit oder Rückmietverkauf bei 100.000 Euro Bedarf
Kredit mit 4,0 Prozent Sollzins und 2,0 Prozent anfänglicher Tilgung; Rückmietverkauf mit 300.000 Euro Kaufpreis und 1.500 Euro Miete
| Posten | Kredit | Rückmietverkauf |
|---|---|---|
| Geld für den Bedarf | 100.000 € | 100.000 € aus dem Kaufpreis |
| Rate oder Kaltmiete im Monat | 500 € | 1.500 € |
| Rücklage für Instandhaltung im Monat | 200 € | 0 € |
| Belastung im Monat | 700 € aus der Rente | 1.500 €, gut 11 Jahre aus den übrigen 200.000 € |
Der Kredit belastet die Rente sofort, die Miete beim Rückmietverkauf ist aber mehr als doppelt so hoch wie Rate und Rücklage zusammen (Quelle: Deutsche Bundesbank).
Beim Kredit endet die Zinsbindung nach zehn Jahren. Dann stehen noch rund 75.500 Euro offen, für die die Eigentümerin mit 80 Jahren einen Anschlusskredit braucht. Bei gleichbleibendem Zins wäre der Kredit erst nach gut 27 Jahren abbezahlt. Steigt beim Rückmietverkauf die Miete jedes Jahr um 2 Prozent, reicht der übrige Erlös nur rund zehn Jahre.
Was nach 17 Jahren übrig bleibt
Mit 70 Jahren haben Frauen im Schnitt noch 17,04 Jahre vor sich (Quelle: Statistisches Bundesamt, Sterbetafel 2023/2025). Über diesen Zeitraum zeigt die Rechnung, was beide Wege kosten und was am Ende bleibt.
Rechenbeispiel: Bilanz nach 17 Jahren
Gleiche Annahmen wie oben, Miete ohne Erhöhung, Zins nach der Zinsbindung unverändert
| Posten | Kredit | Rückmietverkauf |
|---|---|---|
| Gezahlte Raten oder Mieten | 102.000 € | 306.000 € |
| Rücklagen für Instandhaltung | 40.800 € | 0 € |
| Aus Rente oder Vermögen bezahlt | 142.800 € | 106.000 € |
| Was ihr bleibt | Das Haus, belastet mit rund 51.400 € Restschuld | Kein Haus, der Erlös ist aufgebraucht |
Aus der Rente zahlt sie beim Kredit mehr, besitzt nach 17 Jahren aber ihr Haus noch (Quelle: Statistisches Bundesamt).
Für die Erben ist der Kredit damit klar besser, für die Rente in den ersten elf Jahren der Rückmietverkauf. Größere Reparaturen stehen in keiner der beiden Rechnungen. Beim Kredit zahlt sie die Eigentümerin, beim Rückmietverkauf im Grundsatz der Vermieter (§ 535 BGB). Wie sich Miete und Kaufpreis genauer rechnen lassen, zeigt der Ratgeber zu den Kosten des Rückmietverkaufs.
Wann ist der Kredit besser, wann der Verkauf?
Der Kredit ist besser, wenn Sie ihn bekommen, die Rate aus der Rente tragen und das Haus in der Familie bleiben soll. Der Rückmietverkauf ist besser, wenn die Bank ablehnt, die Rate Ihre Rente überfordert oder Sie mehr Geld brauchen, als ein Kredit hergibt.
Kredit oder Verkauf: fünf Lebenslagen
Welcher Weg passt, hängt an Ihrer Rente, am Zustand des Hauses und an Ihren Plänen für das Erbe. Die Tabelle ordnet typische Lagen ein.
| Ihre Lage | Besser passt | Warum |
|---|---|---|
| Die Bank gibt den Kredit, die Rente trägt Rate und Instandhaltung | Kredit | Eigentum, Wertsteigerung und Erbe bleiben bei Ihnen |
| Die Bank lehnt ab, weil die Rente die Rate nicht trägt | Rückmietverkauf | Ein Kauf braucht keine Kreditzusage, der Erlös trägt die Miete eine Zeit lang |
| Sie brauchen fast den ganzen Wert des Hauses, etwa für die Pflege | Rückmietverkauf | Ein Kredit bringt nur so viel, wie die Rente an Rate trägt |
| Dach oder Heizung müssen bald erneuert werden | Erst rechnen | Beim Kredit zahlen Sie die Sanierung, beim Rückmietverkauf im Grundsatz der Vermieter |
| Das Haus soll an die Kinder gehen | Kredit | Beim Rückmietverkauf geht das Eigentum ganz an den Käufer |
Wenn noch ein Kredit auf dem Haus liegt
Viele Eigentümer zahlen im Alter noch eine Restschuld ab. Dann ist die erste Frage, ob die Bank die Restschuld zu tragbaren Raten weiterfinanziert. Eine Umschuldung kann die Rate senken. Gelingt das nicht, löst beim Rückmietverkauf der Notar die Restschuld aus dem Kaufpreis ab. Wie das abläuft, erklärt der Ratgeber zum Hausverkauf trotz Kredit.
Wozu raten wir Eigentümern im Alter?
Unsere Reihenfolge ist klar: erst den Kredit prüfen, dann den Verkauf mit Rückmiete. Auf eine Umkehrhypothek sollten Sie nicht warten.
Unsere Einschätzung: Ein Kredit mit Grundschuld ist für Eigentümer im Alter meist der günstigste Weg zu Geld, solange die Rente die Rate trägt. Holen Sie deshalb vor jedem Verkauf ein Kreditangebot ein. Die Umkehrhypothek ist keine echte Alternative, weil es sie kaum gibt und die Schuld ungebremst wächst. Lehnt die Bank ab oder reicht der Kredit nicht, bringt der Rückmietverkauf den ganzen Kaufpreis der bewohnten Immobilie ohne Schulden. Rechnen Sie dann die Miete gegen Erlös und Rente und achten Sie auf Kündigungsausschluss und Wohnungsrecht. Unter diesen Bedingungen empfehlen wir die GNIW als bundesweiten Direktkäufer.
Hat die Bank abgelehnt oder trägt Ihre Rente die Rate nicht, reichen Sie Ihre Immobilie bei der GNIW ein. Voraussetzung ist, dass alle künftigen Bewohner mindestens 55 Jahre alt sind. Der Mindestankaufswert liegt laut GNIW bei 100.000 Euro, Angebot und Besichtigung sind laut GNIW kostenfrei und unverbindlich. Ob Ihre Region infrage kommt, zeigt der Lage-Selbstcheck der GNIW.
Rückmietverkauf mit unserem Partner GNIW
Die GNIW kauft Ihre Immobilie zum Wert der bewohnten Immobilie und zahlt den vollen Kaufpreis nach dem Notartermin aus. Sie bleiben mit einem unbefristeten Mietvertrag wohnen, den die GNIW nach eigenen Angaben nur aus wichtigem Grund kündigen darf.
- Lebenslanges Wohnrecht im ersten Rang des Grundbuchs laut GNIW (bei späterer Bankfinanzierung zweiter Rang), Eigenbedarf ausgeschlossen
- Dach, Fenster, Heizung: Erhaltungsinvestitionen trägt die GNIW als Eigentümerin
- Neben der Miete zahlen Sie nur die umlagefähigen Betriebskosten
- Für Häuser und Wohnungen ab 100.000 Euro, wenn alle künftigen Bewohner mindestens 55 Jahre alt sind und die Lage passt
Die häufigsten Fragen zu Kredit, Umkehrhypothek und Rückmietverkauf
Was ist im Alter besser, ein Kredit oder ein Rückmietverkauf?
Bekommen Sie einen Kredit mit Grundschuld und trägt Ihre Rente die Rate, ist er meist günstiger. Sie bleiben Eigentümer und behalten das Haus als Erbe. Der Rückmietverkauf passt, wenn die Bank ablehnt oder Sie den ganzen Wert des Hauses brauchen. Neue Wohnungsbaukredite kosteten im August 2026 laut Deutscher Bundesbank mit über zehn Jahren Zinsbindung im Schnitt 4,0 Prozent Effektivzins.
Welches Höchstalter gilt für einen Kredit auf das eigene Haus?
Ein gesetzliches Höchstalter gibt es nicht. Die Bank muss aber prüfen, ob Sie die Raten auch im Ruhestand wahrscheinlich zahlen können. Ihren Tod während der Laufzeit darf sie außer Acht lassen, wenn Sie die Raten zu Lebzeiten tragen. Dazu muss der Wert des Hauses die Schuld decken, laut § 4 ImmoKWPLV.
Was ist der Unterschied zwischen Umkehrhypothek und Rückmietverkauf?
Bei der Umkehrhypothek leihen Sie sich Geld, bleiben Eigentümer und zahlen zu Lebzeiten nichts zurück. Die Schuld wächst mit den Zinsen. Beim Rückmietverkauf verkaufen Sie das Haus, bekommen den Kaufpreis der bewohnten Immobilie auf einmal und zahlen Miete. Schulden haben Sie dann keine, ein Haus zum Vererben aber auch nicht.
Welche Banken bieten eine Umkehrhypothek an?
Echte Umkehrhypotheken ohne laufende Zahlungen sind in Deutschland derzeit nicht bekannt. Die Stiftung Warentest fand bei Bankabfragen 2022 und im Dezember 2024 nur Angebote mit ähnlichem Zahlungsprofil, laut Stiftung Warentest. Gemeint sind Seniorenkredite mit Auszahlplan oder ohne laufende Tilgung. Fragen Sie Ihre Hausbank, ob sie ein solches Angebot hat.
Was ist ein Seniorenkredit?
Ein Seniorenkredit ist ein Kredit für ältere Eigentümer, abgesichert mit einer Grundschuld auf dem eigenen Haus. Sie zahlen Zinsen und je nach Vertrag Tilgung, manche Banken setzen die Tilgung bis zum Verkauf aus. Rechtlich ist er ein Immobiliar-Verbraucherdarlehen mit Kreditwürdigkeitsprüfung, laut § 505a BGB. Eigentümer bleiben Sie.
Warum sollten Sie vor dem Verkauf zuerst einen Kredit prüfen?
Mit dem Kredit behalten Sie Eigentum, Wertsteigerung und Erbe. Sie leihen sich nur den Betrag, den Sie brauchen, und zahlen dafür Zinsen. Beim Verkauf mit Rückmiete geben Sie das Haus endgültig ab und zahlen dauerhaft Miete. Die Verbraucherzentrale Hamburg nennt den Seniorenkredit neben Rückmietung und Leibrente als Alternative zum Teilverkauf, laut Verbraucherzentrale Hamburg.
Was passiert mit dem Kredit, wenn der Kreditnehmer stirbt?
Die Schuld geht auf die Erben über, laut § 1967 BGB haften sie für die Nachlassverbindlichkeiten. Sie können den Kredit ablösen und das Haus behalten oder das Haus verkaufen und die Bank aus dem Erlös bezahlen. Die Grundschuld sichert die Bank dabei ab.
Wie viel Geld bringt eine Umkehrhypothek?
Deutlich weniger als der Wert des Hauses. Die Verbraucherzentrale Hamburg rechnet mit einer Immobilie für 300.000 Euro, einem Höchstbetrag von 150.000 Euro und 6,0 Prozent Effektivzins. Ausgezahlt werden knapp 83.000 Euro auf einmal oder etwa 900 Euro im Monat für zehn Jahre, laut Verbraucherzentrale Hamburg.
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