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Riester-Rente der HDI

Die Riester-Rente der HDI - Tarife, Testergebnisse & Erfahrungen 2020
Das Wichtigste in Kürze
  • Die Riester-Rente der HDI gewährt eine lebenslange monatliche Renten­zahlung und eine staatliche Förderung.
  • Der Renteneintritt kann bereits ab dem 62. Lebensjahr gewählt werden.
  • In der Sparphase ist die Riester-Rente Hartz-IV-geschützt und insolvenz­sicher.
  • Die Riester-Rente kann als Wohn-Riester für die Finanzierung von selbst­genutztem Wohneigentum verwendet werden.
  • Von der Rating-Agentur Franke & Bornberg erhielt die Riester-Rente der HDI im Test 2019 die Note „hervorragend“.

Die Riester-Rente der HDI

Die Riester-Rente der HDI bietet eine staatliche Förderung und die lebenslange Zahlung einer monatlichen Rente. Versicherte können den Rentenbeginn individuell bestimmen. Er kann frühestens ab dem vollendeten 62. Lebensjahr gewählt werden.

Mit dem Zusatzbaustein Extra können Versicherte eine erhöhte Altersrente bei Pflege­bedürftig­keit und Demenz erhalten. Diese erhöhte Altersrente wird ein Leben lang gezahlt. Eine Erhöhung der Altersrente um 50 Prozent wird garantiert.

… mehr zur Riester-Rente

Nutzung der Riester-Rente für Wohn-Riester
Die Riester-Rente der HDI kann für Wohn-Riester genutzt werden. Versicherte können das Guthaben für den künftigen Erwerb von selbst­genutztem Wohneigentum oder für die Tilgung von Schulden auf ein Eigenheim oder eine selbst­genutzte Eigentums­wohnung verwenden. Vorteile ergeben sich bei der Finanzierung von Immobilien auch durch günstige Darlehens­angebote mit langfristiger Zinssicherheit und Sonder­tilgungs­recht.
… mehr zum Wohn-Riester

Die Leistungen der Riester-Rente der HDI

Neben der staatlichen Riester-Rente-Förderung bietet die Riester-Rente der HDI ein umfangreiches Spektrum an Leistungen:

  • In der Sparphase Hartz-IV- und insolvenzsicher: Beim Bezug von Hartz-IV-Leistungen und bei Privatinsolvenz des Versicherten kann das gesparte Guthaben nicht herangezogen werden.
  • Garantie­leistungen über die gesetzlichen Vorgaben hinaus: Beim Renten­eintritt werden mindestens die eingezahlten Beiträge und die staatlichen Zulagen an den Versicherten ausgezahlt.
  • Steuervorteile, da die eingezahlten Beiträge und die Zulagen als Sonder­ausgaben steuerlich abgesetzt werden können.
  • Bei finanziellen Schwierigkeiten kann der Versicherte seinen Vertrag beitragsfrei stellen.
  • Zum Rentenbeginn können bis zu 30 Prozent des erreichten Guthabens an den Versicherten ausgezahlt werden.
  • Angespartes Kapital kann beim Tod des Versicherten auf den Vertrag des Ehepartners übertragen werden.
… mehr zu den Leistungen der Riester-Rente

Die Riester-Rente der HDI im Test

Test der Rating-Agentur Franke und Bornberg 2019

Die Rating-Agentur Franke und Bornberg hat die Tarife für die Riester-Rente von verschiedenen Versicherern in unterschiedlichen Kategorien geprüft. Die Riester-Rente der HDI fällt unter die Kategorie „Neue klassische Renten­versicherung“. Es handelt sich dabei um Klassik­tarife ohne garantierten Rechnungszins, bei denen die Sparbeiträge in Sicherungs­vermögen angelegt werden. Durch den Verzicht auf Garantien ist eine höhere Überschussbeteiligung möglich. Getestet wurden 19 Tarife von 9 Versicherern (Quelle).

Von der HDI wurden folgende Tarife bewertet:

TarifBewertungNote
TwoTrust Selekt ExtraFFF+ hervorragend0,5
Two Trust SelektFFF+ hervorragend0,5

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Test vom IVFP 2019

Das Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) hat 40 Tarife von 33 Versiche­rungs­gesell­schaften zur Riester-Rente in verschiedenen Kategorien getestet. In der Kategorie Index wurden 7 Tarife von 6 Versiche­rungs­gesell­schaften geprüft. Der Tarif TwoTrust Selekt erhielt die Gesamtnote „sehr gut“ (Quelle).

Bewertungen der HDI
  • Unternehmen: gut
  • Rendite: exzellent
  • Flexibilität: sehr gut
  • Transparenz: sehr gut
  • Gesamt: sehr gut
… mehr zur Riester-Rente im Test

Erfahrungen mit der HDI

Was den Service von Versicherern angeht, sind ServiceValue und das Deutsche Institut für Service-Qualität (DISQ) aussage­kräftige Quellen. In den Unter­suchungen von 2019 prüfte ServiceValue die Fairness von Versicherern anhand von Kunden­bewertungen. Das DISQ kürt jährlich den Versicherer des Jahres in verschiedenen Kategorien. Relevante Ergebnisse der HDI sind in beiden Studien nicht zu finden.

Die BaFin-Beschwerdequote der HDI
In jedem Jahr erstellt die Bundesanstalt für Finanz­dienst­leistungs­aufsicht (BaFin) eine Beschwerdes­tatistik auf der Grundlage der eingegangenen Beschwerden. Die HDI Leben, zu der die Riester-Rente gehört, ist in der Beschwerde­statistik für 2018 mit 41 Beschwerden bei 2.097.394 Versicherungs­policen vertreten (Quelle). Für die HDI ergibt sich somit eine Beschwerdequote von 1,9, womit die Gesellschaft nahezu dem Branchend­urchschnitt von 2,1 entspricht.

Das Unternehmen HDI

HDI ist die Abkürzung für Haftpflichtv­erband der Deutschen Industrie. Die HDI bietet jedoch noch deutlich mehr Versicherungen als nur die Haftpflichtversicherung an. Das Unternehmen wurde 1903 in Hannover mit dem Ziel gegründet, den Kunden günstige Haftpflicht­versicherungen anzubieten. Die Kunden sollten bei der Haftpflicht­versicherungen Geld sparen und bessere Leistungen erhalten. Das Unternehmen hat noch immer seinen Sitz in Hannover. Tochter­gesellschaft der HDI ist die Talanx AG. Der Talanx-Konzern ist Deutschlands drittgrößte Versicherungs­gruppe und beschäftigt 20.780 Mitarbeiter.

Alle Riester-Tarife & Testsieger im Vergleich
Dieser Artikel wurde zuletzt am 04.02.2020 aktualisiert.
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Mario Müller
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