Kreditrechner: Kredite online vergleichen und Rate berechnen

Kredit: Wie funktioniert er, was kostet er und wie finden Sie den passenden?

Kreditrechner

So nutzen Sie den Kreditrechner

Damit Smava passende Angebote zusammenstellen und die Banken Ihre Kreditwürdigkeit prüfen können, geben Sie einige Daten an, etwa Familienstand, Beruf, Wohnsituation, Einnahmen, Ausgaben und Kontaktdaten. Danach erhalten Sie individuelle Angebote verschiedener Banken, die Sie in Ruhe vergleichen. Nehmen Sie keines an, entstehen Ihnen keine Kosten.

Laut Smava ist die erste Anfrage eine schufaneutrale Konditionsanfrage, die Ihre Bonität nicht beeinflusst und für andere Banken nicht sichtbar ist. Erst wenn Sie ein konkretes Angebot annehmen und den Kredit beantragen, kann ein Eintrag entstehen. Was das für Ihren Score bedeutet, erklärt unsere Seite zum Schufa-Score.

• Kostenlos
• Unverbindlich
• Erste Anfrage laut Smava schufaneutral

Dafür werden Ihre privaten Informationen verwendet

Jede Bank muss vor Abschluss eines Kredits die Kreditwürdigkeit prüfen (Quelle: § 18a KWG, § 505a BGB). Grundlage sind Ihre eigenen Angaben, etwa zu Einkommen und Ausgaben, und erforderlichenfalls Auskünfte einer Auskunftei. Bis 19.11.2026 darf die Bank vergeben, wenn keine erheblichen Zweifel an der Rückzahlung bestehen, ab 20.11.2026 muss die Rückzahlung wahrscheinlich sein.

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1. Allgemeine Angaben zum Kreditwunsch

Zuerst geben Sie an, wofür Sie den Kredit brauchen, zum Beispiel Auto oder Motorrad, Wohnen und Modernisierung, Bau- oder Immobilien­finanzierung, Umschuldung, Gewerbe oder Kreditkarte. Wollen Sie einen laufenden Kredit ablösen, wählen Sie „Umschuldung“, mehr dazu auf unserer Seite Kredit umschulden.

Dann wählen Sie den Nettokreditbetrag, über Smava laut Smava zwischen 1.000 und 120.000 Euro, und die Laufzeit, also wie lange Sie den Kredit abbezahlen. Große Banken bieten Ratenkredite zum Beispiel mit zwölf bis 120 Monaten Laufzeit an (Stand 20.10.2026). Wählen Sie die kürzeste Laufzeit, deren Rate dauerhaft in Ihr Budget passt.

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2. Informationen zur Person und zur finanziellen Situation

Hier geben Sie an, ob Sie den Kredit allein oder mit einer zweiten Person aufnehmen, dazu Familienstand und Beruf. Ein zweiter Kreditnehmer erhöht oft die Chance auf eine Zusage, haftet aber voll mit. Für manche Berufsgruppen gibt es eigene Angebote, laut Smava etwa über die ABK Bank für Beamte und Beschäftigte im öffentlichen Dienst.

Auch Ihre Wohnsituation wird abgefragt, ob Sie zur Miete wohnen oder Eigentum haben, und wie viele Personen im Haushalt leben. Zum Schluss nennen Sie Einkommen und Ausgaben. Daraus ergibt sich, wie viel Geld Ihnen im Monat bleibt, und die Angebote werden darauf abgestimmt.

• Einkommen: Banken erwarten ein regelmäßiges, möglichst gleichbleibendes Nettoeinkommen. Weitere Einnahmen wie Kindergeld, Unterhalt, Rente, Nebentätigkeit oder Vermietung geben Sie ebenfalls an.
• Ausgaben: Dazu zählen etwa die Warmmiete, Beiträge zur privaten Kranken­versicherung, Unterhalt an Ehepartner oder Kinder, laufende Kreditraten und die Kosten für das eigene Auto.

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3. Kreditangebote erhalten

Zuletzt sehen Sie eine Übersicht Ihrer Angaben und geben Ihre Kontaktdaten ein. Danach erhalten Sie die Angebote verschiedener Banken. Haben Sie beim Vergleich Fragen, bietet Smava laut eigener Angabe einen kostenlosen Telefonservice an, montags bis freitags von 8 bis 20 Uhr und samstags von 10 bis 15 Uhr. Halten Sie dafür Ihre Unterlagen bereit.

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Kreditrechner für das Haus

Auch für das Haus können Sie im Rechner einen Kredit anfragen, wählen Sie dazu den Verwendungszweck Bau- oder Immobilien­finanzierung. Ein Kredit, der für den Kauf einer Immobilie bestimmt ist, gilt rechtlich als Immobiliar-Verbraucherdarlehen, auch ohne Grundschuld, mit strengeren Regeln bei Prüfung und vorzeitiger Rückzahlung (Quelle: § 491 BGB).

Für Kauf oder Bau ist eine Baufinanzierung mit Grundschuld meist günstiger als ein Ratenkredit: Wohnungsbaukredite kosteten im August 2026 im Schnitt 4,05 Prozent effektiv, neue Konsumenten­kredite 8,99 Prozent (Quelle: Deutsche Bundesbank). Für Modernisierung und Eigenkapital lesen Sie unsere Seiten zur Immobilien­finanzierung und zum Kredit für Eigenkapital.

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Rechenbeispiel: Was kostet ein Kredit?

Die Tabelle zeigt drei Beträge mit zwei Zinssätzen. 6,5 Prozent liegt nahe an den günstigeren Zwei-Drittel-Zinsen großer Banken, 9,0 Prozent nahe am Bundesbank-Durchschnitt von 8,99 Prozent im August 2026. Es ist ein Rechenbeispiel ohne Gebühren, kein Angebot einer Bank; Ihr eigener Zins hängt vor allem von Ihrer Bonität ab.

Ein Zinsunterschied von 2,5 Prozentpunkten kostet bei 15.000 Euro über fünf Jahre rund 1.000 Euro. Laut Smava liegen für dieselbe Person im Schnitt rund drei Prozentpunkte zwischen dem günstigsten und dem teuersten Angebot verschiedener Banken. Vergleichen Sie deshalb immer den effektiven Jahreszins und den Gesamtbetrag, nicht nur die Monatsrate.

Benötigte Unterlagen

Welche Nachweise eine Bank verlangt, entscheidet sie selbst. Meist brauchen Sie aktuelle Kontoauszüge, Lohn- oder Gehaltsnachweise, als Angestellte eine Kopie des Arbeitsvertrags und bei Rente einen Rentenbescheid oder eine Bezügemitteilung. Vor dem Vertragsschluss muss die Bank Sie nach dem Geldwäschegesetz identifizieren, mit Name, Geburtsort und Geburtsdatum, Staatsangehörigkeit und Anschrift (Quelle: § 11 GwG).

Unsere Checkliste führt Sie durch Vorbereitung, Unterlagen und Vergleich bis zur Zeit nach dem Abschluss. Sie gilt für Ratenkredite ohne Grundschuld und nennt bei den Punkten, die sich am 20.11.2026 ändern, beide Stände. Drucken Sie sie aus und haken Sie ab, was Sie erledigt haben.

Checkliste Kreditantrag als PDF

Unverbindliche Checkliste für typische Fälle, Stand Oktober 2026. Maßgeblich sind die Bedingungen Ihres Vertrags.

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Kredit schnell online abschließen

Manche Banken entscheiden laut Smava sofort und ermöglichen den Online-Abschluss. Bis 19.11.2026 braucht ein Ratenkredit die Schriftform, online ersetzt durch eine qualifizierte elektronische Signatur (Quelle: § 126a BGB). Ab 20.11.2026 genügt die Textform; voreingestellte Kreuze reichen dann nicht, Zusatzprodukte wie eine Versicherung brauchen Ihre eigene Zustimmung.

Nach dem Abschluss können Sie den Kredit 14 Tage ohne Begründung widerrufen (Quelle: § 495 BGB). Für Verträge ab dem 20.11.2026 erlischt das Widerrufsrecht spätestens zwölf Monate und 14 Tage nach Vertragsschluss, wenn Sie richtig belehrt wurden. Banken mit guten Testergebnissen finden Sie unter Kredite im Test.

Ist der Kreditrechner kostenlos?

Ja. Der Vergleich über unseren Partner Smava ist für Sie kostenlos und unverbindlich, auch wenn Sie kein Angebot annehmen. Smava erhält bei einer erfolgreichen Vermittlung eine Provision von der Bank. Gebühren vor der Auszahlung darf ein Kreditvermittler nach § 655c BGB nicht verlangen.

Ist der Kreditrechner schufaneutral?

Die erste Anfrage ist laut Smava eine schufaneutrale Konditionsanfrage, die Ihre Bonität nicht beeinflusst und für andere Banken nicht sichtbar ist. Wenn Sie später ein Angebot annehmen und den Kredit bei der Bank beantragen, kann ein Eintrag entstehen. Mehr dazu auf unserer Seite zum Schufa-Score.

Welche Kreditsumme kann ich berechnen?

Über Smava können Sie laut Smava Kredite von 1.000 bis 120.000 Euro anfragen. Wie viel Ihnen eine Bank leiht, hängt von Ihrem Einkommen, Ihren Ausgaben und Ihrer Bonität ab. Wählen Sie nur einen Betrag, dessen Rate dauerhaft in Ihr Budget passt.

Kann ich mit dem Kreditrechner einen Kredit für das Haus berechnen?

Ja, mit dem Verwendungszweck Bau- oder Immobilien­finanzierung. Für Kauf oder Bau ist eine Baufinanzierung mit Grundschuld meist günstiger: Wohnungsbaukredite kosteten im August 2026 im Schnitt 4,05 Prozent effektiv, neue Konsumenten­kredite 8,99 Prozent. Für Immobilienkredite gelten strengere Regeln.

Wie berechnet sich die Monatsrate?

Aus Kreditbetrag, Laufzeit und Zins. Bei 15.000 Euro über 60 Monate beträgt die Rate im Rechenbeispiel bei 6,5 Prozent effektiv 292,19 Euro, bei 9,0 Prozent 308,82 Euro. Eine längere Laufzeit senkt die Rate, erhöht aber die Zinskosten.

Wie schnell bekomme ich einen Kredit online?

Manche Banken entscheiden laut Smava sofort und ermöglichen den Online-Abschluss mit Video-Ident und digitaler Unterschrift. Ausgezahlt wird nach der Prüfung Ihrer Unterlagen und der Identifizierung. Wie lange das dauert, hängt von der Bank und davon ab, wie vollständig Ihre Unterlagen sind.

Welche Unterlagen brauche ich für den Kreditantrag?

Meist aktuelle Kontoauszüge, Lohn- oder Gehaltsnachweise, eine Kopie des Arbeitsvertrags oder bei Rente den Rentenbescheid und einen gültigen Ausweis für die Identifizierung nach dem Geldwäschegesetz. Welche Nachweise die Bank genau verlangt, entscheidet sie selbst. Unsere Checkliste hilft bei der Vorbereitung.

Ist Smava eine Bank?

Nein. Smava ist ein Kreditvermittler mit Erlaubnis nach § 34c Gewerbeordnung, die im Übergang zur neuen Erlaubnis nach § 34k längstens bis 19.11.2027 fortgilt, und verleiht kein eigenes Geld. Den Kreditvertrag schließen Sie mit der Bank, deren Angebot Sie wählen. Smava vermittelt laut eigener Angabe Kredite von über 20 Banken und Kreditpartnern.

Was ändert sich ab dem 20.11.2026 beim Kreditabschluss?

Laut Umsetzungsgesetz genügt für neue Ratenkredite die Textform, das Widerrufsrecht erlischt spätestens zwölf Monate und 14 Tage nach Vertragsschluss, wenn Sie richtig belehrt wurden, und die Bank muss strenger prüfen, ob Sie den Kredit wahrscheinlich zurückzahlen können. Zusatzprodukte brauchen Ihre ausdrückliche eigene Zustimmung.

Kredit: Wie funktioniert er, was kostet er und wie finden Sie den passenden?

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