Das erwartet Sie hier
Die Ergo verkauft ihre private Altersvorsorge in vier Bauformen: klassisch mit Indexbeteiligung, frei aufteilbar zwischen Sicherungsvermögen und Fonds, mit wählbarer Beitragsgarantie und rein fondsgebunden. Diese Seite zeigt, welche Tarife das Haus führt, welche Konditionen in den Bedingungen stehen, wie Franke und Bornberg die Tarifqualität bewertet und was Kunden berichten.
Inhalt dieser Seite
Das Wichtigste in Kürze
- Die private Altersvorsorge der Ergo trägt bei Franke und Bornberg die Höchstwertung FFF+ für die ERGO Rente Balance, die ERGO Rente Chance und die ERGO Rente Dynamik, ein Punkteranking über alle Anbieter kennt diese Sparte nicht.
- Alle vier Tarife starten bei 25 € Monatsbeitrag, die ERGO Rente Chance und die ERGO Rente Dynamik nehmen Einmalbeiträge ab 2.500 € an.
- In der ERGO Rente Dynamik wählen Sparer eine Beitragsgarantie von 10 bis 100 % und können sie bis zum Rentenbeginn ändern.
- Für Berufseinsteiger, Angestellte und Familien passt das Angebot, für Sparer ab 50 weniger: Die volle Beitragsgarantie der ERGO Rente Index greift bei laufenden Beiträgen erst ab zwölf Jahren Laufzeit.
- Die Abschluss- und Vertriebskosten betragen im Modellfall der Basisinformationsblätter höchstens 750 € auf 30.000 € Beitragssumme.
- Die ERGO Vorsorge Lebensversicherung AG weist zum 31.12.2025 eine Solvenzquote von 583 % aus.
Ergo auf einen Blick
Wie gut ist die Ergo?
Nicht in unserer Gesamtauswertung
- Franke und Bornberg 2026: „Hervorragend“ (FFF+) für die ERGO Rente Balance, Klassik mit Indexpartizipation und Hybrid beitragsorientiert
- Franke und Bornberg 2026: „Hervorragend“ (FFF+) für die ERGO Rente Chance, fondsgebunden
- Franke und Bornberg 2026: „Hervorragend“ (FFF+) für die ERGO Rente Dynamik Tarif ERD, garantieorientiert hybrid
Franke und Bornberg prüft die Vertragsbedingungen privater Rentenversicherungen und vergibt die Höchstwertung FFF+ („Hervorragend“), für die ERGO Rente Balance in den Varianten Klassik und Hybrid, für die ERGO Rente Chance und für die ERGO Rente Dynamik.
Ein Punkteranking über alle Anbieter kennt die private Altersvorsorge nicht: Das Institut bewertet jede Produktkategorie getrennt, ein durchgehendes Feld entsteht daraus nicht.
Was kostet sie?
Was am Ende herauskommt, hängt an vier Größen: Beitragshöhe, Laufzeit, gewähltes Garantieniveau und Wertentwicklung der Fonds. Die Ergo rechnet auf ihrer Seite zur privaten Rentenversicherung ein Beispiel für Berufseinsteiger vor, mit der fondsgebundenen ERGO Rente Chance und einer jährlichen Beitragserhöhung.
| Profil | Monatsrente | Beitrag im Monat |
|---|---|---|
| Berufseinsteiger nach der Ausbildung, 20 Jahre, ERGO Rente Chance, Rentenbeginn mit 67 | 1.735 € (Hochrechnung bei 6 % angenommener Wertentwicklung) | 100 €, jährlich um 3 % erhöht |
Die Rente ist eine unverbindliche Hochrechnung der Ergo mit sechs Prozent angenommener Wertentwicklung im Fonds MEAG GlobalAktien und zehn Jahren Rentengarantiezeit, garantiert ist sie nicht. Was die Kosten abziehen, beziffern die Basisinformationsblätter mit Stand 01.01.2026: Im Modellfall mit 30 Jahren Laufzeit mindern sie die Rendite der ERGO Rente Balance und der ERGO Rente Chance um 1,0 bis 2,6 Prozent im Jahr, die der ERGO Rente Index um 1,2 bis 1,5 Prozent.
Für wen passt sie?
- Berufseinsteiger: Alle vier Tarife starten bei 25 Euro im Monat, der Beitrag lässt sich später erhöhen
- Angestellte: Die ERGO Rente Balance erlaubt Beitragspausen bis zu 24 Monate und Entnahmen bis zum Ende der Rentengarantiezeit
- Familien und Alleinerziehende: Todesfallleistung bis 50.000 Euro ohne Gesundheitsprüfung in der ERGO Rente Chance und der ERGO Rente Dynamik
- Gutverdiener: Einmalbeiträge ab 2.500 Euro und alle vier Tarife auch als Honorartarif
- Sparer ab 50: Die volle Beitragsgarantie der ERGO Rente Index greift bei laufenden Beiträgen erst ab zwölf Jahren Laufzeit
Was hinter jeder Einordnung steckt, steht mit Konditionen und Stolperfallen im Kapitel Für Ihre Gruppe.
Wer steckt hinter der Ergo?
Risikoträger ist die ERGO Vorsorge Lebensversicherung AG mit Sitz in Düsseldorf. Eigentümerin ist die ERGO Group AG, oberstes Mutterunternehmen die Münchener Rückversicherungs-Gesellschaft AG (Munich Re). Laut ihrem Solvenzbericht lag die Solvenzquote zum 31.12.2025 bei 583 Prozent, im Vorjahr bei 625 Prozent, gerechnet ohne Volatilitätsanpassung und ohne Übergangsmaßnahmen.
Die Ratingagentur Assekurata bewertet die Bonität der Gesellschaft seit dem 29.05.2026 mit AA und stabilem Ausblick (Quelle: Assekurata). Auf Trustpilot kommt die Ergo auf 3,8 von 5 Sternen bei 8.910 Bewertungen, und zwar für die Marke über alle Sparten hinweg, nicht für einen einzelnen Altersvorsorge-Tarif.
- Risikoträger
ERGO Vorsorge Lebensversicherung AG, Düsseldorf, Aktiengesellschaft der ERGO Group AG in der Munich Re Gruppe - Tarife
ERGO Rente Balance, ERGO Rente Chance, ERGO Rente Dynamik und ERGO Rente Index, jeweils auch als Honorartarif - Finanzstärke
Solvenzquote 583 Prozent zum 31.12.2025 (Vorjahr 625 Prozent), Bonitätsrating AA mit stabilem Ausblick von Assekurata (29.05.2026) - Neugeschäft
Offen, alle vier Tarife im Verkauf, dazu Basis-Rente, Vermögenspolicen und Kidspolicen
Altersvorsorge der Ergo im Test (2026)
Franke und Bornberg benotet private Rentenversicherungen getrennt nach Produktkategorien. Ein Ergebnis gilt deshalb immer für einen bestimmten Tarif in einer bestimmten Bauform.
Gesamtwertung aus allen Testergebnissen
In der privaten Altersvorsorge steht keine Punktwertung von 100 über alle Anbieter. Für die Ergo liegt das Rating von Franke und Bornberg mit dem Stand 02/2026 vor: für die ERGO Rente Balance in der klassischen Rentenversicherung mit Indexpartizipation und in der beitragsorientierten hybriden Rentenversicherung, für die ERGO Rente Chance in der fondsgebundenen und für die ERGO Rente Dynamik in der garantieorientierten hybriden Rentenversicherung.
Das Analysehaus Franke und Bornberg hat verschiedene Tarife der privaten Rentenversicherung untersucht, darunter Formen der klassischen Rentenversicherung, klassischen Rentenversicherung mit Indexpartizipation, fondsgebundene Rentenversicherungen sowie beitragsorientierte und garantierte hybride Rentenversicherungen.
Zur Gesamtauswertung der Altersvorsorge
Der Franke und Bornberg Test
Bewertet wird die Tarifqualität einer privaten Rentenversicherung der dritten Schicht, also allein das, was in den Vertragsbedingungen steht. Beiträge, Kosten und erzielte Renditen fließen nicht ein. Die Skala reicht von FFF+ bis F-, jede Note trägt zusätzlich einen Notenwert (Quelle: Franke und Bornberg).
| Kategorie | Tarif | Ratingnote | Notenwert |
|---|---|---|---|
| Klassische Rentenversicherung mit Indexpartizipation | ERGO Rente Balance (Klassik) | „Hervorragend“ (FFF+) | 0,5 |
| Fondsgebundene Rentenversicherung | ERGO Rente Chance | „Hervorragend“ (FFF+) | 0,5 |
| Beitragsorientierte hybride Rentenversicherung | ERGO Rente Balance (Hybrid) | „Hervorragend“ (FFF+) | 0,5 |
| Garantieorientierte hybride Rentenversicherung | ERGO Rente Dynamik Tarif ERD | „Hervorragend“ (FFF+) | 0,5 |
In der Kategorie mit Indexpartizipation bewertet das Institut 14 Tarife, drei davon tragen die Bestnote. In der fondsgebundenen Kategorie sind es 106 Tarife und 35 mit FFF+, in der beitragsorientierten hybriden 33 Tarife und fünf mit FFF+, in der garantieorientierten hybriden 56 Tarife und elf mit FFF+. Die ERGO Rente Balance ist dabei ein Produkt, das Franke und Bornberg in zwei Varianten führt: mit klassischer Anlage und Indexbeteiligung sowie als Mischung aus Sicherungsvermögen und Fonds.
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Tarife und Leistungen der Altersvorsorge der Ergo
Alle vier Tarife der Ergo beginnen bei 25 Euro im Monat, kennen ein Kapitalwahlrecht und erlauben Zuzahlungen, Entnahmen und Beitragspausen. Sie unterscheiden sich darin, wo das Geld liegt und wie viel davon garantiert ist.
| Tarif | Anlageform | Garantie | Fondsauswahl |
|---|---|---|---|
| ERGO Rente Balance | Frei aufteilbar zwischen Sicherungsvermögen mit Indexbeteiligung und Fonds | Mindestwert für die Sparbeiträge im Sicherungsvermögen | Bis zu 20 aus rund 70 Fonds |
| ERGO Rente Chance | Fondsgebunden | Keine Beitragsgarantie, garantierter Rentenfaktor | Bis zu 20 aus über 90 Fonds |
| ERGO Rente Dynamik | Regelbasiert zwischen Fonds und Sicherungsvermögen | 10 bis 100 % der Beiträge, wählbar und änderbar | Bis zu 20 aus über 70 Fonds oder eines von sechs Portfolios |
| ERGO Rente Index | Sicherungsvermögen, Überschüsse in Index oder Verzinsung | 100 % der Beiträge ab 12 Jahren Laufzeit | Keine Fondsanlage |
ERGO Rente Balance
Die ERGO Rente Balance teilt die Beiträge frei zwischen dem klassischen Sicherungsvermögen der Ergo und einer Fondsanlage auf, und die Aufteilung lässt sich jederzeit ändern. Für die Fondsseite stehen rund 70 Fonds bereit, bis zu 20 davon lassen sich gleichzeitig besparen. Fondswechsel sind bis zu zwölfmal im Jahr kostenlos, dazu kommen ein jährliches Rebalancing und ein automatisches Ablaufmanagement.
Der klassische Teil ist vor Verlusten geschützt und trägt einen garantierten Mindestwert. Seine Überschüsse fließen wahlweise in eine Beteiligung am MSCI World Index (EUR) oder am Munich Re World Wide Trend Index. Zum Index-Stichtag 01.10.2026 gelten Beteiligungsquoten von 29 und 112 Prozent. Mit der Option Index Plus, die zusätzlich zwei Prozent des klassischen Guthabens einsetzt, sind es 54 und 215 Prozent. Die klassische Überschussbeteiligung ist mit 2,90 Prozent deklariert.
Beiträge lassen sich erhöhen, senken oder bis zu 24 Monate lang aussetzen, Teilentnahmen sind bis zum Ende der Rentengarantiezeit möglich. Franke und Bornberg führt den Tarif in zwei Varianten: als Klassik in der klassischen Rentenversicherung mit Indexpartizipation und als Hybrid in der beitragsorientierten hybriden Rentenversicherung.
ERGO Rente Chance
Die ERGO Rente Chance ist die fondsgebundene Rentenversicherung der Ergo, eine Beitragsgarantie gibt es hier nicht. Sie startet bei 25 Euro im Monat oder 2.500 Euro Einmalbeitrag. Aus über 90 Fonds lassen sich bis zu 20 gleichzeitig besparen, und die Auswahl ist bis zu zwölfmal im Jahr kostenlos änderbar.
Ein jährliches Rebalancing und ein automatisches Ablaufmanagement sollen Kursschwankungen und Verluste vor dem Rentenbeginn begrenzen. Zum Rentenbeginn rechnet ein garantierter Rentenfaktor das vorhandene Fondsguthaben in eine lebenslange Rente um. Für Hinterbliebene lässt sich ohne Gesundheitsprüfung eine feste Todesfallleistung bis 50.000 Euro vereinbaren, höchstens 200 Prozent der Beitragssumme.
ERGO Rente Dynamik
In der ERGO Rente Dynamik wählen Sparer eine Beitragsgarantie zwischen zehn und 100 Prozent, die sich bis zum Rentenbeginn ändern lässt. Ein regelbasiertes Verfahren teilt das Guthaben laufend zwischen Fonds und Sicherungsvermögen auf, zu Beginn sind bis zu 100 Prozent Fondsquote möglich. Der Einstieg liegt bei 25 Euro im Monat oder 2.500 Euro Einmalbeitrag.
Angelegt wird in bis zu 20 von über 70 Fonds oder in einem von sechs Anlageportfolios, darunter ETF-Portfolios mit 100 oder 75 Prozent Aktienanteil. Zwei Optionen sichern Kursgewinne: Der automatische Lock-In schichtet sie ins Sicherungsvermögen und erhöht so die garantierte Leistung, Chance Plus legt sie separat in Fonds an. Der Rentenbeginn lässt sich vorziehen oder bis zum Alter von 85 Jahren verschieben.
Die Garantie gilt zum Beginn der Auszahlungsphase und nur für Beiträge, die bis dahin planmäßig gezahlt werden. Wer bei Berufsunfähigkeit von den Beiträgen befreit sein will, bekommt das bis 250 Euro Monatsbeitrag ohne Gesundheitsprüfung, mit drei Jahren Wartezeit. Eine Todesfallleistung bis 50.000 Euro ist ebenfalls ohne Gesundheitsprüfung möglich.
ERGO Rente Index
Die ERGO Rente Index legt die Beiträge vollständig im klassischen Sicherungsvermögen an. Zum Rentenbeginn garantiert die Ergo 100 Prozent der planmäßig gezahlten Beiträge, bei laufender Zahlung ab zwölf Jahren Laufzeit, bei Einmalbeitrag ab fünf Jahren. Was einmal gutgeschrieben ist, geht nicht mehr verloren.
Die jährlichen Überschüsse fließen wahlweise in die Beteiligung am MSCI World Index (EUR) oder am Munich Re World Wide Trend Index, oder sie werden verzinslich gutgeschrieben, auch kombiniert in Schritten von 25 Prozent. Der Tarif startet bei 25 Euro im Monat. Im Basisinformationsblatt stuft die Ergo ihn in die niedrigste Risikoklasse ein, eins auf der Skala bis sieben.
Rentenformel, Honorartarif und die zweite Ergo-Gesellschaft
Für die ERGO Rente Dynamik beschreibt die Ergo eine Rentenformel mit drei Bausteinen: Die bei Vertragsbeginn geltende Lebenserwartung wird festgeschrieben, der Rechnungszins erst zum Rentenbeginn endgültig festgelegt, und die Rente wird dann mit dem tatsächlich vorhandenen Guthaben neu berechnet. Eine höhere Lebenserwartung senkt die Rente damit nicht.
Neben dem Normaltarif führt die Ergo alle vier Tarife auch als Honorartarif für die Vermittlung gegen Honorar, mit eigenen Basisinformationsblättern je Aufschubzeit.
Unter der Marke Ergo laufen zwei weitere fondsgebundene Tarife, die ERGO Rente Chance Select ab 250 Euro im Monat oder 50.000 Euro Einmalbeitrag und die ERGO Zukunfts-Rente Chance. Sie stammen von der ERGO Life S.A. in Luxemburg, einer anderen Gesellschaft, und gehören nicht zu den Tarifen, für die die Ergebnisse von Franke und Bornberg auf dieser Seite gelten. Einen Überblick über die Bauformen gibt unsere Seite zur privaten Altersvorsorge.
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Die Altersvorsorge der Ergo für Ihre Gruppe
Ob die Ergo passt, entscheidet sich an drei Stellschrauben: Garantieniveau, Beweglichkeit bei den Beiträgen und Absicherung der Hinterbliebenen.
Angestellte
Für Angestellte, die aus dem Netto sparen, ist die ERGO Rente Balance der naheliegende Tarif: Die Aufteilung zwischen Sicherungsvermögen und Fonds lässt sich jederzeit ändern, und bei einem Engpass ruht der Beitrag bis zu 24 Monate. Wer arbeitslos wird, kann den Vertrag beitragsfrei stellen und später wieder einzahlen. In der ERGO Rente Dynamik lässt sich eine Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit bis 250 Euro Monatsbeitrag ohne Gesundheitsprüfung einschließen.
Die Stolperfalle ist ein früher Ausstieg. Im Modellfall der Basisinformationsblätter mit 1.000 Euro Jahresbeitrag kosten die ersten zwölf Monate der ERGO Rente Balance 271 bis 286 Euro, bei einer vollständigen Kündigung zieht die Ergo vom Rückkaufswert zusätzlich 75 Euro ab.
Selbständige und Freiberufler
Selbständige ohne gesetzliche Rente brauchen Beiträge, die sich an schwankende Einnahmen anpassen. Die ERGO Rente Chance und die ERGO Rente Dynamik nehmen Einmalbeiträge ab 2.500 Euro an, dazu kommen Zuzahlungen in guten Jahren und Entnahmen, wenn Geld im Betrieb fehlt. In der ERGO Rente Dynamik lässt sich die Garantie bis zum Rentenbeginn zwischen zehn und 100 Prozent neu einstellen. Steuerlich geförderte Vorsorge bietet die Ergo zusätzlich als Basis-Rente, die Grundlagen stehen auf unserer Seite zur Rürup-Rente.
Der Haken liegt in der Garantie der ERGO Rente Dynamik. Sie gilt nur, wenn die vereinbarten Beiträge bis zum Rentenbeginn planmäßig fließen. Wer den Vertrag beitragsfrei stellt oder andere Vertragsänderungen vornimmt, verliert nach dem Basisinformationsblatt diesen Schutz.
Berufseinsteiger
Mit 25 Euro im Monat ist der Einstieg in allen vier Tarifen niedrig, und die lange Laufzeit spricht für die fondsgebundene ERGO Rente Chance. Die Ergo rechnet selbst vor, was daraus werden kann: 100 Euro im Monat ab 20 Jahren, jährlich um drei Prozent erhöht, ergeben bei angenommenen sechs Prozent Wertentwicklung eine Rente von 1.735 Euro im Monat ab 67.
Die Stolperfalle sind die Kosten der ersten Jahre. Bei einer Kündigung nach einem Jahr zehren sie im Modellfall der ERGO Rente Chance 281 bis 296 Euro von 1.000 Euro Beitrag auf. Wer unsicher ist, ob der Beitrag über Jahre tragbar bleibt, beginnt besser kleiner und erhöht später.
Familien und Alleinerziehende
Für Familien zählt der Schutz der Hinterbliebenen. In der ERGO Rente Chance und der ERGO Rente Dynamik lässt sich eine feste Todesfallleistung bis 50.000 Euro ohne Gesundheitsprüfung vereinbaren, höchstens 200 Prozent der Beitragssumme. In der ERGO Rente Balance, der ERGO Rente Index und der ERGO Rente Dynamik kann ab Rentenbeginn eine Hinterbliebenenrenten-Zusatzversicherung dazukommen, dann erhalten die Hinterbliebenen die vereinbarte Rente lebenslang.
Zwei Einschränkungen gehören dazu. In den ersten drei Jahren nach Abschluss zahlt die Ergo außer bei einem Unfall nur das Fondsguthaben, nicht die feste Todesfallleistung. Und ohne Zusatzversicherung zahlt die Ergo bei Tod nach Rentenbeginn nur bis zum Ende der Rentengarantiezeit weiter.
Gutverdiener
Wer größere Summen unterbringen will, nutzt die Einmalbeiträge ab 2.500 Euro in der ERGO Rente Chance und der ERGO Rente Dynamik sowie Zuzahlungen während der Laufzeit. Alle vier Tarife gibt es auch als Honorartarif für die Vermittlung gegen Honorar. Wie sich Einmalbeiträge in der Altersvorsorge einsetzen lassen, steht auf unserer Seite zur Einmalzahlung.
Die Stolperfalle ist die Steuer bei der Kapitalauszahlung. Nur die Hälfte des Ertrags ist zu versteuern, wenn die Auszahlung nach dem 62. Geburtstag erfolgt und der Vertrag mindestens zwölf Jahre gelaufen ist. Sonst fällt auf den vollen Ertrag Abgeltungsteuer an. Die ERGO Rente Chance Select für Beiträge ab 250 Euro stammt von der ERGO Life S.A. und trägt die Ergebnisse dieser Seite nicht.
Beamte
Beamte haben mit der Pension eine Basis und ergänzen gezielt. Für sie passt die ERGO Rente Index mit 100 Prozent Beitragsgarantie ab zwölf Jahren Laufzeit, wer mehr Renditechancen will, wählt die ERGO Rente Balance. Beide kennen ein Kapitalwahlrecht, und der Rentenbeginn lässt sich vorziehen oder verschieben.
Die Basis-Rente der Ergo ist für diese Gruppe steuerlich unattraktiv: Bei Beamten wird der Höchstbetrag um einen fiktiven Beitrag zur gesetzlichen Rentenversicherung gekürzt (Quelle: § 10 EStG). Vom Höchstbetrag bleibt dadurch nur ein Teil nutzbar.
Sparer ab 50
Bei kurzer Ansparzeit zählt die Garantie mehr als die Renditechance. Die ERGO Rente Index garantiert bei Einmalbeitrag schon ab fünf Jahren Laufzeit 100 Prozent der Beiträge, das passt zu Geld, das bereits vorhanden ist. In der ERGO Rente Dynamik lässt sich der Rentenbeginn bis zum Alter von 85 Jahren hinausschieben. Mehr zur Vorsorge in diesem Lebensabschnitt steht auf unserer Seite für Ältere.
Die Stolperfalle ist die Laufzeitgrenze bei laufenden Beiträgen. Die volle Beitragsgarantie der ERGO Rente Index greift erst ab zwölf Jahren Laufzeit, wer mit 58 Jahren monatlich einzahlt und mit 67 in Rente geht, erreicht sie nicht.
Altersvorsorge für Ihre Berufsgruppe
Preise der Altersvorsorge der Ergo
Bei einer Rentenversicherung der Ergo entscheidet neben dem Beitrag vor allem die Kostenverrechnung. Die Ergo weist sie in ihren Basisinformationsblättern mit Stand 01.01.2026 aus, gerechnet für einen Modellfall: 37 Jahre alt, 1.000 Euro im Jahr über 30 Jahre, Rentenbeginn mit 67, zusammen 30.000 Euro Beiträge.
Der Einstieg liegt in allen vier Tarifen bei 25 Euro im Monat, Einmalbeiträge nehmen die ERGO Rente Chance und die ERGO Rente Dynamik ab 2.500 Euro an.
Die Ergo rechnet selbst ein Beispiel vor: Ein 20-jähriger Berufseinsteiger zahlt 100 Euro im Monat in die ERGO Rente Chance, erhöht den Beitrag jährlich um drei Prozent und geht mit 67 in Rente. Bei angenommenen sechs Prozent Wertentwicklung ergäbe das eine lebenslange Rente von 1.735 Euro im Monat oder eine Kapitalabfindung von 478.881 Euro. Garantiert ist davon nichts, die Rechnung dient der Veranschaulichung.
Kostenverrechnung im Überblick
| Tarif | Abschluss- und Vertriebskosten | Feste Verwaltungskosten im Jahr | Renditeminderung pro Jahr bei 30 Jahren |
|---|---|---|---|
| ERGO Rente Balance | Höchstens 750 € | 62 € | 1,0 bis 2,6 % |
| ERGO Rente Chance | Höchstens 750 € | 72 € | 1,0 bis 2,6 % |
| ERGO Rente Dynamik | Höchstens 750 € | 62 € | 0,8 bis 2,6 % |
| ERGO Rente Index | Höchstens 750 € | 32 € | 1,2 bis 1,5 % |
Alle Werte gelten für den Modellfall mit 30.000 Euro Beitragssumme. Die Abschluss- und Vertriebskosten entsprechen damit höchstens 2,5 Prozent der Beiträge. In den Fondstarifen kommen je nach Fonds 0,33 bis 1,68 Euro je 100 Euro Fondsguthaben im Jahr hinzu, dazu Transaktionskosten von bis zu 0,6 Prozent.
Teuer wird ein früher Ausstieg. Wer im Modellfall nach einem Jahr kündigt, verliert durch Kosten 242 bis 296 Euro von 1.000 Euro Beitrag, je nach Tarif. Bei einer vollständigen Kündigung zieht die Ergo vom Rückkaufswert zusätzlich 75 Euro ab. Wie eine Beratung zur Altersvorsorge bei uns abläuft und wie sich die Kosten im Angebot vergleichen lassen, steht auf unserer Beratungsseite.
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Stärken und Schwächen
Wichtige Leistungen einer privaten Altersvorsorge
Eine private Altersvorsorge schließt die Lücke zwischen der gesetzlichen Rente und dem gewohnten Lebensstandard. Sie zahlt im Ruhestand eine lebenslange Rente oder das angesparte Kapital aus. Worauf es ankommt, steht in den Bedingungen: Höhe der Garantie, Kosten des Vertrags, Flexibilität bei Beiträgen und Entnahmen sowie der Rentenfaktor, mit dem das Guthaben später in eine Rente umgerechnet wird. Dazu kommen die steuerliche Behandlung und die Absicherung von Hinterbliebenen.
Stärken der Ergo
- Höchstwertung FFF+ bei Franke und Bornberg 2026 für die ERGO Rente Balance (Klassik und Hybrid), die ERGO Rente Chance und die ERGO Rente Dynamik Tarif ERD.
- Wählbare Beitragsgarantie von zehn bis 100 Prozent in der ERGO Rente Dynamik, bis zum Rentenbeginn änderbar und über den Lock-In aufstockbar.
- 100 Prozent Beitragsgarantie mit Indexbeteiligung in der ERGO Rente Index, bei Einmalbeitrag schon ab fünf Jahren Laufzeit.
- Frei und jederzeit änderbare Aufteilung zwischen Sicherungsvermögen und Fonds in der ERGO Rente Balance, Beitragspausen bis zu 24 Monate.
- Todesfallleistung bis 50.000 Euro und Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit bis 250 Euro Monatsbeitrag ohne Gesundheitsprüfung.
- Bis zu zwölf kostenlose Fondswechsel im Jahr, jährliches Rebalancing und automatisches Ablaufmanagement in den Fondstarifen.
- Alle vier Tarife auch als Honorartarif für die Vermittlung gegen Honorar.
Schwächen der Ergo
- Ein früher Ausstieg ist teuer: Im Modellfall kosten die ersten zwölf Monate 242 bis 296 Euro von 1.000 Euro Beitrag, bei Kündigung kommen 75 Euro Abzug hinzu.
- Die volle Beitragsgarantie der ERGO Rente Index greift bei laufenden Beiträgen erst ab zwölf Jahren Laufzeit.
- Die feste Todesfallleistung zahlt die Ergo in den ersten drei Jahren nur bei einem Unfall, sonst nur das Fondsguthaben.
- Die Garantie der ERGO Rente Dynamik gilt nur bei planmäßiger Beitragszahlung bis zum Rentenbeginn.
- In den Fondstarifen fallen im Modellfall neben den prozentualen Kosten feste Verwaltungskosten von 62 bis 72 Euro im Jahr an.
- Unter der Marke Ergo laufen Tarife zweier Gesellschaften, die ERGO Rente Chance Select und die ERGO Zukunfts-Rente Chance stammen von der ERGO Life S.A. in Luxemburg.
- In den Publikumsbewertungen häufen sich Klagen über lange Wartezeiten bei Auskünften und Auszahlungen aus Renten- und Lebensversicherungen.
Erfahrungen und Beschwerden
Die Kundenurteile zur Ergo sind zweigeteilt: Lob gilt meist dem persönlichen Berater, Kritik meist den Wartezeiten bei Auskünften und Auszahlungen.
Bewertungen auf Bewertungsplattformen
Auf Trustpilot kommt die Ergo unter dem Profil „ERGO Deutschland“ auf 3,8 von 5 Sternen bei 8.910 Bewertungen, abgerufen am 23.09.2026. Bewertet wird dort die Marke über alle Sparten hinweg, also auch Zahn-, Reise-, Kfz- und Rechtsschutzversicherung, nicht die private Altersvorsorge allein. Die Verteilung erklärt den Mittelwert: 51 Prozent der Bewertungen vergeben fünf Sterne, 32 Prozent nur einen, die Stufen dazwischen kommen zusammen auf 17 Prozent.
Die Ergo antwortet laut Plattform auf 98 Prozent der negativen Bewertungen, meist innerhalb von 24 Stunden. Publikumsbewertungen messen vor allem Service und Abwicklung, das Rating von Franke und Bornberg misst die Bedingungen eines einzelnen Tarifs, beide Werte beantworten also verschiedene Fragen.
Was Kunden berichten
Zwei Themen wiederholen sich in den negativen Bewertungen zur Lebens- und Rentenversicherung: lange Wartezeiten auf Auskünfte und Auszahlungen und wechselnde Anforderungen an Unterlagen. „Wir versuchen seit 7 Wochen einen Auszug von einer Lebensversicherung zu bekommen und werden immer wieder vertröstet und hingehalten“, schreibt ein Kunde am 19. August 2026 auf Trustpilot. Ein anderer berichtet am 1. September 2026: „Bei Auszahlung einer Lebensversicherung und einer gekündigten DualRente immer wieder neue Ausflüchte, warum noch keine Zahlung geleistet werden kann.“
Die positiven Stimmen loben meist denselben Punkt, nämlich den persönlichen Berater. „Der Berater informierte mich über alles mit verständlichen Worten“, schreibt eine Kundin am 4. September 2026. Eine weitere Bewertung vom 24. August 2026 lautet: „Der Berater war freundlich, ist gut zu erreichen.“
Unsere Einschätzung als Experten
Einordnung
Die Ergo deckt die private Rentenversicherung von der vollen Beitragsgarantie bis zur reinen Fondsanlage ab, und Franke und Bornberg vergibt für die ERGO Rente Balance, die ERGO Rente Chance und die ERGO Rente Dynamik die Höchstwertung FFF+. Die Stärke liegt in der Wahlfreiheit: Garantieniveau, Aufteilung und Indexbeteiligung lassen sich während der Laufzeit anpassen.
Die Schwächen liegen am Anfang und am Ende des Vertrags. Ein früher Ausstieg kostet in den Fondstarifen im Modellfall mehr als ein Viertel des ersten Jahresbeitrags, und bei Auskünften und Auszahlungen berichten Kunden von langen Wartezeiten.
Für wen ja, für wen nein
Wer jung ist und lange spart, bekommt mit der ERGO Rente Chance einen fondsgebundenen Tarif mit Bestnote und niedriger Einstiegsschwelle. Wer Sicherheit und Chance mischen will, findet in der ERGO Rente Balance und der ERGO Rente Dynamik zwei Wege, die Garantie selbst zu steuern, und Familien sichern die Hinterbliebenen ohne Gesundheitsprüfung mit ab.
Weniger geeignet ist das Angebot für alle, die ihren Beitrag nur wenige Jahre sicher tragen können, weil die Kosten der ersten Jahre dann schwer wiegen. Wer erst mit Mitte 50 monatlich einsteigt, erreicht die volle Garantie der ERGO Rente Index nicht und fährt mit einem Einmalbeitrag besser.
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Häufige Fragen zur Altersvorsorge der Ergo
Welche Gesellschaft steht hinter der Altersvorsorge der Ergo?
Die ERGO Rente Balance, die ERGO Rente Chance, die ERGO Rente Dynamik und die ERGO Rente Index schließen Kunden bei der ERGO Vorsorge Lebensversicherung AG in Düsseldorf ab. Sie gehört zur ERGO Group AG und damit zur Munich Re. Die ERGO Rente Chance Select und die ERGO Zukunfts-Rente Chance stammen dagegen von der ERGO Life S.A. in Luxemburg. Welche Gesellschaft Vertragspartner ist, steht im Versicherungsschein.
Was passiert mit meinem Vertrag, wenn die Ergo nicht mehr zahlen kann?
Die Ansprüche sind über den gesetzlichen Sicherungsfonds der Lebensversicherer geschützt, dem die ERGO Vorsorge Lebensversicherung AG angehört. Eingerichtet ist er laut § 221 VAG bei der Protektor Lebensversicherungs-AG in Berlin. Nach dem Basisinformationsblatt kann die Aufsicht die garantierten Leistungen im Ernstfall um höchstens fünf Prozent herabsetzen.
Was bekomme ich zurück, wenn ich meine Rentenversicherung bei der Ergo kündige?
Sie erhalten den Rückkaufswert zum Kündigungsstichtag, abzüglich eines Abzugs von 75 Euro. Gekündigt werden kann bis zum Rentenbeginn jederzeit zum Monatsende. In den ersten Jahren liegt der Rückkaufswert wegen der Kosten deutlich unter den eingezahlten Beiträgen. Oft ist eine Beitragspause oder eine Beitragsfreistellung die bessere Wahl.
Kann ich bei der Ergo Beiträge aussetzen, wenn es finanziell eng wird?
Ja, alle vier Tarife erlauben es, den Beitrag zu senken oder vorübergehend einzustellen, etwa bei Arbeitslosigkeit. In der ERGO Rente Balance ruht der Beitrag bis zu 24 Monate lang. In der ERGO Rente Dynamik kostet das allerdings Sicherheit, denn die gewählte Garantie gilt nur bei planmäßiger Zahlung bis zum Rentenbeginn.
Kann ich mir das Guthaben bei der Ergo auf einmal auszahlen lassen?
Ja, alle vier Tarife haben ein Kapitalwahlrecht. Zum Rentenbeginn lässt sich das ganze Guthaben auszahlen, ein Teil als Kapital und der Rest als Rente oder alles als lebenslange Rente. Bei einigen Produkten können die Fondsanteile statt einer Auszahlung auch auf ein eigenes Depot übertragen werden.
Wie wird die Rente aus einer Ergo-Rentenversicherung versteuert?
Bei monatlicher Auszahlung ist nur der Ertragsanteil steuerpflichtig, bei Rentenbeginn mit 67 Jahren sind das 17 Prozent der Rente. Bei einer Kapitalauszahlung ist laut § 20 EStG nur die Hälfte des Ertrags zu versteuern, wenn der Vertrag mindestens zwölf Jahre gelaufen ist und die Auszahlung nach dem 62. Geburtstag erfolgt. In der Ansparphase fällt auf Erträge und Fondswechsel keine Abgeltungsteuer an.
Wie melde ich bei der Ergo einen Leistungsfall aus der Rentenversicherung?
Den Leistungsfall melden Sie im ERGO Kundenportal oder telefonisch unter der gebührenfreien Nummer 0800 3746 222. Für Fragen zu bestehenden Verträgen ist der Kundenservice montags bis samstags gebührenfrei unter 0800 3746 027 erreichbar. Halten Sie die Versicherungsnummer bereit.
Wie lange kann ich einen neuen Vertrag bei der Ergo widerrufen?
Die Widerrufsfrist beträgt 30 Tage, so schreibt es § 152 VVG für Lebensversicherungen vor. Sie beginnt, wenn Sie Versicherungsschein, Vertragsbestimmungen und Widerrufsbelehrung erhalten haben. Einzelheiten stehen in der Widerrufsbelehrung, die die Ergo mit der Versicherungsurkunde verschickt.
Haben Sie alles gefunden?
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