Das erwartet Sie hier
Die Württembergische verkauft ihre Berufsunfähigkeitsversicherung, kurz BU, als klassischen Tarif und als Einsteiger-BU für junge Leute, abgeschlossen wird über Berater statt über einen Online-Rechner. Die Bedingungen schneiden bei den Testhäusern solide ab, die Beschwerdequote liegt weit unter dem Branchenschnitt.
Inhalt dieser Seite
Das Wichtigste in Kürze
- Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Württembergischen ist in unserer Gesamtauswertung nicht vertreten, obwohl DFSI und Finanztest ihre Bedingungen 2026 gut bewerten.
- Finanztest vergibt 2026 für den Tarif SBU das Qualitätsurteil Sehr gut (1,5), das DFSI beim Modellkunden Bankkauffrau die Bestnote Hervorragend.
- Die Württembergische verkauft eine BU mit gleichbleibendem Beitrag und eine Einsteiger-BU bis 30 Jahre, deren Anfangsbeitrag zehn Jahre lang jährlich steigt.
- Gegen Aufpreis kommen Bausteine für Arbeitsunfähigkeit, Alltagsfähigkeiten und Unfall hinzu, der Unfall-Baustein verdoppelt die Rente bei unfallbedingter Berufsunfähigkeit.
- Für Azubis, Studenten und Handwerker passt die Württembergische, für Beamte nicht: Eine Dienstunfähigkeitsklausel steht nicht in ihrem Bedingungswerk.
- Die Beschwerdequote bei der Finanzaufsicht BaFin liegt 2025 bei 0,83 je 100.000 Verträge und damit unter dem Branchendurchschnitt von 1,81.
Württembergische auf einen Blick
Wie gut ist die Württembergische?
Nicht in unserer Gesamtauswertung
- DFSI 2026: „Hervorragend“ beim Modellkunden Bankkauffrau
- Finanztest 2026: „Sehr gut“ (1,5)
- Verzicht auf die abstrakte Verweisung
Die Bedingungen der Württembergischen liegen bei den Testhäusern knapp unter der Spitze. Finanztest bewertet den Tarif SBU 2026 mit Sehr gut (1,5), das Deutsche Finanz-Service Institut (DFSI) vergibt einmal Hervorragend und in sieben weiteren Modellfällen Sehr gut.
In unserer Gesamtauswertung der zehn besten Anbieter fehlt die Württembergische. Beim DFSI reicht es nur in einem von 14 Modellfällen für die Bestnote, und die BU-Kompetenz bewertet das Institut durchgehend mit Gut.
Was kostet sie?
Der Beitrag hängt vor allem von Beruf, Eintrittsalter, Gesundheit, Rauchstatus, Rentenhöhe und Endalter ab. Die Württembergische rechnet ihre eigenen Beispiele für die Einsteiger-BU mit 1.000 Euro Monatsrente bis zum Endalter 67, jeweils als Zahlbeitrag im ersten Versicherungsjahr nach verrechneten Überschüssen.
| Profil | Monatsrente | Beitrag im Monat |
|---|---|---|
| Schüler, 16 Jahre, Gymnasium Oberstufe | 1.000 € | ab 27,29 € |
| Industriekauffrau, 25 Jahre | 1.000 € | ab 27,82 € |
| Lehramtsstudent, 22 Jahre | 1.000 € | ab 30,80 € |
Das sind Anfangsbeiträge: In der Einsteiger-BU steigt der Beitrag zehn Jahre lang jährlich, erst danach bleibt er konstant. Wie günstig das Haus ist, hängt stark vom Beruf ab: Das DFSI bewertet die Beitragsgestaltung 2026 bei Bankkauffrau und Azubi mit Hervorragend, bei Programmierer und Allgemeinmediziner nur mit Befriedigend.
Für wen passt sie?
- Azubis: Beitragsbewertung Hervorragend beim DFSI-Modellkunden Azubi, maßgeblich ist der angestrebte Beruf
- Studenten: eigene Studiumsklausel, Sehr gut bei DFSI und im Rating 2025 des Instituts für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP)
- Handwerker: Unfall-Baustein mit doppelter Rente und Sehr gut im IVFP-Rating für handwerkliche Berufe
- Beamte (DU-Klausel): keine Dienstunfähigkeitsklausel im Bedingungswerk
- Ärzte und Heilberufe: Zurückhaltung beim Beitrag, das DFSI vergibt für Allgemeinmediziner und Psychotherapeut nur Befriedigend
Was hinter jeder Einordnung steckt, steht mit Konditionen und Stolperfallen im Kapitel Für Ihre Gruppe.
Wie sicher ist das Haus?
Risikoträger ist die Württembergische Lebensversicherung AG mit Sitz in Kornwestheim, eine Gesellschaft der W und W Gruppe. Ihre Solvabilitätsquote liegt laut Bericht über Solvabilität und Finanzlage (SFCR) zum 31.12.2025 bei 675 Prozent, im Vorjahr waren es 191 Prozent; den Anstieg führt die Gesellschaft vor allem auf den Zinsanstieg zurück. Standard and Poor’s hat 2025 das Rating A- mit stabilem Ausblick bestätigt.
Die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) verzeichnet für die Württembergische 2025 in der Lebensversicherung 14 Beschwerden, das ergibt eine Quote von 0,83 je 100.000 Verträge bei einem Branchendurchschnitt von 1,81 (Quelle: BaFin). Bei Trustpilot kommt das Profil „Württembergische Versicherung AG“ über alle Sparten auf 2,5 von 5 Sternen bei 1.190 Bewertungen, abgerufen am 23.09.2026.
- Risikoträger
Württembergische Lebensversicherung AG, Kornwestheim, Teil der W und W Gruppe - Tarife
Berufsunfähigkeitsversicherung und Einsteiger-BU, dazu Bausteine für Arbeitsunfähigkeit, Alltagsfähigkeiten und Unfall - Finanzstärke
A- mit stabilem Ausblick (Standard and Poor’s, bestätigt 2025), Solvabilitätsquote 675 Prozent (SFCR 2025) - Neugeschäft
Offen, verkauft werden die Berufsunfähigkeitsversicherung und die Einsteiger-BU
Berufsunfähigkeitsversicherung der Württembergischen im Test (2026)
Drei Testhäuser haben die Berufsunfähigkeitsversicherung der Württembergischen 2025 und 2026 geprüft, dazu kommt eine Kundenbefragung von ServiceValue aus dem Jahr 2023.
Gesamtwertung aus allen Testergebnissen
In unsere Gesamtauswertung fließen die Ergebnisse von Franke und Bornberg (2026), DFSI (2026), IVFP (2025), Finanztest (2026) und ServiceValue (2023) sowie die BaFin-Beschwerdequote (2025) ein. Die Württembergische ist in der aktuellen Auswertung unserer Testseite nicht vertreten, die Auswertung zeigt nur die zehn besten Anbieter.
Für die Wertung gilt: „Die Summe aller jeweils erreichten Punkte in Prozent umgerechnet ergibt so unser Anbieter-Ranking der Berufsunfähigkeitsversicherung.“
Zur Gesamtauswertung der Berufsunfähigkeitsversicherung
Das DFSI-Rating
Das DFSI hat 2026 Tarife für fünf Berufsgruppen mit 15 Berufsbildern untersucht, teilgenommen haben 24 Gesellschaften mit 31 Tarifvarianten (Quelle: DFSI). Die Gesamtnote setzt sich zu 40 Prozent aus den Tarifbedingungen, zu 35 Prozent aus der Beitragsgestaltung und zu 25 Prozent aus der Bonität zusammen, dazu kommen bis zu fünf Zusatzpunkte für die BU-Kompetenz. Bewertet wurde bei der Württembergischen durchgehend der Tarif BURV.
| Modellkunde | Tarifbedingungen | Beitragsbewertung | BU-Kompetenz | Gesamtbewertung |
|---|---|---|---|---|
| Bankkauffrau | Sehr gut | Hervorragend | Gut | Hervorragend |
| Elektroingenieur | Sehr gut | Sehr gut | Gut | Sehr gut |
| Programmierer | Sehr gut | Befriedigend | Gut | Gut |
| Fahrlehrer | Sehr gut | Gut | Gut | Sehr gut |
| Finanzberater | Sehr gut | Befriedigend | Gut | Gut |
| Rechtsanwalt | Sehr gut | Gut | Gut | Sehr gut |
| Finanzbeamter | Sehr gut | Befriedigend | Gut | Gut |
| Gymnasiallehrer | Sehr gut | Gut | Gut | Sehr gut |
| Allgemeinmediziner | Sehr gut | Befriedigend | Gut | Gut |
| Altenpfleger | Sehr gut | Sehr gut | Gut | Sehr gut |
| Psychotherapeut | Sehr gut | Befriedigend | Gut | Gut |
| Student | Sehr gut | Sehr gut | Gut | Sehr gut |
| Azubi | Sehr gut | Hervorragend | Gut | Sehr gut |
| Schüler | Sehr gut | Gut | Gut | Gut |
Die Tarifbedingungen bewertet das DFSI in allen 14 Modellfällen mit Sehr gut. Den Ausschlag gibt der Beitrag: Wo er Hervorragend oder Sehr gut abschneidet, reicht es insgesamt für Sehr gut oder besser, bei Befriedigend nur für Gut. Die BU-Kompetenz liegt in allen Fällen bei Gut.
Das IVFP-Rating
Das IVFP hat im Rating 2025 insgesamt 68 Tarife von 43 Anbietern anhand von über 100 Kriterien geprüft, aufgeteilt auf sechs Berufsgruppen (Quelle: IVFP). In die Gesamtnote fließen die Teilbereiche Unternehmen, Rendite, Flexibilität und Transparenz ein. Im Teilbereich Unternehmen erhält die Württembergische in allen sechs Gruppen die Höchstnote Exzellent.
| Berufsgruppe | Rendite | Flexibilität | Transparenz | Gesamtnote |
|---|---|---|---|---|
| Kaufmännische Berufe | Sehr gut | Sehr gut | Sehr gut | Sehr gut |
| Selbständige | Gut | Sehr gut | Sehr gut | Gut |
| Studenten | Sehr gut | Sehr gut | Sehr gut | Sehr gut |
| Auszubildende | Sehr gut | Sehr gut | Sehr gut | Sehr gut |
| Medizinische Berufe | Befriedigend | Sehr gut | Sehr gut | Gut |
| Handwerkliche Berufe | Sehr gut | Sehr gut | Sehr gut | Sehr gut |
In vier von sechs Gruppen steht am Ende Sehr gut. Schwachpunkt ist die Rendite, die beim IVFP das Preis-Leistungs-Verhältnis abbildet: Für Selbständige reicht sie nur für Gut, für medizinische Berufe für Befriedigend.
Der Finanztest Vergleich
Finanztest, das Verbrauchermagazin der Stiftung Warentest, hat 2026 insgesamt 55 Berufsunfähigkeitsversicherungen verglichen. Das Qualitätsurteil setzt sich zu 75 Prozent aus den Versicherungsbedingungen und zu 25 Prozent aus den Anträgen zusammen, ein nur teilweise erfülltes Kriterium führt zu Abzug.
| Tarif | Bedingungen | Anträge | Qualitätsurteil |
|---|---|---|---|
| SBU (01.25) | Gut (1,6) | Sehr gut (1,1) | Sehr gut (1,5) |
Mit dem Tarif SBU erreicht die Württembergische das Qualitätsurteil Sehr gut mit der Note 1,5. Getragen wird es vom Antrag, die Bedingungen allein bewertet Finanztest mit Gut (1,6).
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Im Vergleich zu anderen Berufsunfähigkeitsversicherungen
Württembergische im Marktvergleich
| Anbieter | Franke und Bornberg Ø | DFSI Ø | IVFP Ø | Finanztest Ø | ServiceValue EuroAtlas | Beschwerdequote | Gesamtwertung von 100 | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
 | Sparkassen-Versicherung Sachsen | – | – | – | Sehr gut | – | – | 100 |
 | Dialog | FFF+ | Hervorragend | Exzellent | Sehr gut | – | – | 98 |
 | Allianz | FFF+ | Hervorragend | Sehr gut | Sehr gut | Sehr gut | 1,02 | 93 |
 | Canada Life | FFF | – | Exzellent | Sehr gut | – | – | 92 |
 | LV 1871 | FFF | Hervorragend | Exzellent | Sehr gut | Sehr gut | 1,50 | 92 |
 | Europa | FFF | Hervorragend | Exzellent | Sehr gut | Gut | 0,86 | 89 |
 | HDI | FFF+ | Hervorragend | Exzellent | Sehr gut | Gut | 3,47 | 88 |
 | Hannoversche | FFF+ | Hervorragend | Sehr gut | Sehr gut | Sehr gut | 1,93 | 87 |
 | Ergo | FFF+ | – | Sehr gut | Sehr gut | Sehr gut | 1,35 | 86 |
 | Alte Leipziger | FFF+ | Hervorragend | Exzellent | Sehr gut | Unter Durchschnitt | 1,16 | 86 |
Ein Strich heißt: In dieser Erhebung wurde der Anbieter nicht untersucht. Die Auswertung zeigt die zehn besten Anbieter für Arbeitnehmer.
Die Württembergische ist in dieser Auswertung nicht vertreten.
Alle Berufsunfähigkeitsversicherungen im Vergleich
Tarife und Leistungen der Berufsunfähigkeitsversicherung der Württembergischen
Beide Varianten verzichten auf die abstrakte Verweisung, zahlen die volle Rente ab 50 Prozent Berufsunfähigkeit bei einer Prognose von sechs Monaten und gelten weltweit. Die Leistungen sind in beiden gleich, sie unterscheiden sich im Beitragsverlauf.
| Tarif | Für wen | Staffelphase | BU-Retter |
|---|---|---|---|
| Berufsunfähigkeitsversicherung | Alle Berufsgruppen | Keine, der Beitrag bleibt ab Beginn gleich | Nach zwei Beitragsjahren |
| Einsteiger-BU | Junge Kunden bis 30 Jahre | Zehn Jahre, der reduzierte Anfangsbeitrag steigt jährlich | Erst nach Ende der Staffelphase |
Berufsunfähigkeitsversicherung
Im Leistungsfall zahlt die Württembergische die vereinbarte Rente und befreit Sie von den Beiträgen, auch rückwirkend ab dem Ende des Monats, in dem die Berufsunfähigkeit eingetreten ist. Sie müssen nicht melden, wenn sich Beruf, Hobbys oder Raucherstatus nach dem Abschluss ändern. Wer von Vollzeit auf Teilzeit wechselt, wird zwölf Monate lang weiter nach der alten Tätigkeit geprüft.
Als berufsunfähig gelten Sie zusätzlich bei Pflegebedürftigkeit ab Pflegegrad 2, bei einem vollständigen Tätigkeitsverbot wegen Infektionsgefahr von mindestens sechs Monaten, bei einer unbefristeten vollen Erwerbsminderungsrente ab Alter 55 und bei einer schweren Krebserkrankung mit Fernmetastase oder palliativer Therapie.
Dazu kommen drei Hilfen. Für eine Rehabilitation beteiligt sich die Württembergische mit bis zu drei Monatsrenten, insgesamt höchstens 6.000 Euro. Wer nach einer anerkannten Berufsunfähigkeit in einen neuen Beruf zurückkehrt, bekommt eine Wiedereingliederungshilfe von sechs Monatsrenten, höchstens 6.000 Euro. Selbständige erhalten eine Umorganisationshilfe mit denselben Grenzen wie die Reha.
Einsteiger-BU
Die Einsteiger-BU richtet sich an junge Kunden bis 30 Jahre. Sie startet mit einem reduzierten Anfangsbeitrag, der in den ersten zehn Jahren jährlich steigt, danach bleibt er konstant. Die Rente ist von Beginn an in voller Höhe versichert, der Leistungsumfang entspricht dem Grundtarif.
Die Staffelphase können Sie zu jeder Beitragsfälligkeit vorzeitig beenden und auf einen konstanten Beitrag umstellen. Einige Möglichkeiten gibt es erst danach: Den BU-Retter und eine dauerhafte Beitragsreduzierung können Sie in der Staffelphase nicht nutzen, und eine Nachversicherung beendet die Staffelphase.
Bausteine und Optionen
Gegen Aufpreis ergänzen Sie den Schutz um drei Bausteine. Der Baustein Arbeitsunfähigkeit zahlt schon nach sechs Monaten Krankschreibung eine Rente, bevor die Berufsunfähigkeit festgestellt ist. Mit dem Baustein Alltagsfähigkeiten zahlt die Württembergische auch dann, wenn Sie eine von zehn Grundfähigkeiten wie Sehen, Gehen oder den Gebrauch der Hände verlieren, egal ob Sie Ihren Beruf noch ausüben.
Der Unfall-Baustein verdoppelt die Rente, wenn die Berufsunfähigkeit zu mehr als 50 Prozent auf einen Unfall zurückgeht. Psychische Reaktionen auf einen Unfall zählen dabei nicht mit. Wählbar sind außerdem eine garantierte Rentensteigerung im Leistungsfall sowie eine Karenzzeit oder der Ausschluss der rückwirkenden Leistung, die den Beitrag senken.
Bei den Überschüssen haben Sie die Wahl: Entweder senken sie den laufenden Beitrag, oder sie fließen als Cash-Back-Option in einen Fonds. Das Fondsguthaben zahlt die Württembergische im Leistungsfall oder zum Vertragsende aus, sein Wert hängt von der Entwicklung des Fonds ab.
Gesundheitsfragen und Annahmepraxis
Ohne Gesundheitsfragen geht es bei der Württembergischen nur bei einer Nachversicherung oder beim Wechsel aus einer bestehenden Grundfähigkeitsversicherung. Gefragt wird nach Gesundheitsangaben mit festen Zeiträumen: zehn Jahre für Klinikaufenthalte, Operationen und Drogen, fünf Jahre für ärztliche Behandlungen, zwei Jahre für Medikamente.
Nach Angaben des Hauses sind Rheuma, Multiple Sklerose, AIDS und Diabetes mellitus Ausschlussgründe. Bei chronischer Bronchitis, Bandscheibenvorfall, erhöhtem Cholesterin oder einer leicht- bis mittelgradigen Depression bietet sie einen Zuschlag oder Ausschluss an, ein frisch festgestellter Bluthochdruck führt zur Zurückstellung.
Vereinfachte Gesundheitsfragen gibt es für Bonuskunden mit mindestens drei Verträgen aus verschiedenen Sparten, deren Ehe- oder Lebenspartner zwischen 15 und 45 Jahren und Kinder zwischen 15 und 25 Jahren. Ab einer Jahresrente über 30.000 Euro müssen Sie auch das Ergebnis eines vorsorglichen Gentests angeben.
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Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Württembergischen für Ihre Gruppe
Schüler
Die Württembergische versichert Kinder ab zehn Jahren mit bis zu 1.500 Euro Monatsrente. Als berufsunfähig gilt ein Schüler, der zu mindestens 50 Prozent nicht mehr am regulären Unterricht ohne spezielle Förderung teilnehmen kann. Das DFSI bewertet den Modellkunden Schüler 2026 mit Gut, bei 500 Euro Rente bis 67 und 28,56 Euro Nettobeitrag im Monat.
Hilfreich für den späteren Werdegang: Ab der siebten Klasse kann ein Berufswechsel bis zum 30. Geburtstag mehrfach auf einen günstigeren Beitrag geprüft werden, und die Volljährigkeit ist ein Anlass für eine Nachversicherung. Die Stolperfalle liegt im Beitrag der Einsteiger-BU, der zehn Jahre lang steigt. Das bloße Wiederholen eines Schuljahres gilt nicht als Berufsunfähigkeit.
Studenten
Für Studierende gilt eine eigene Studiumsklausel: Maßgeblich ist, ob Sie Ihr Studium zu mindestens 50 Prozent nicht mehr fortführen können. Das IVFP bewertet die Gruppe Studenten 2025 mit Sehr gut, das DFSI den Modellkunden Student 2026 ebenfalls, bei 18,56 Euro Nettobeitrag für 500 Euro Rente bis 67.
Nach dem Abschluss können Sie die Rente zum Berufseinstieg ohne neue Gesundheitsprüfung erhöhen, sofern Sie den studierten Beruf tatsächlich ausüben. Die Stolperfalle ist die Grenze: Im Studium sind höchstens 1.500 Euro Monatsrente möglich, und eine einzelne Nachversicherung darf die Jahresrente um höchstens 6.000 Euro anheben, also um 500 Euro im Monat.
Azubis
Bei Auszubildenden zählt der angestrebte Ausbildungsberuf, auf eine andere Ausbildung verweist die Württembergische nicht. Das DFSI rechnet für eine 20-jährige Auszubildende zur Bankkauffrau mit 650 Euro Rente bis 67 einen Nettobeitrag von 26,74 Euro und vergibt für die Beitragsgestaltung die Bestnote Hervorragend, das IVFP bewertet die Gruppe mit Sehr gut.
Die Rente ist je nach Ausbildungsberuf auf 1.000 bis 1.500 Euro im Monat begrenzt. Mehr Schutz gibt es über die Nachversicherung, etwa nach der Abschlussprüfung oder einem Meisterbrief. Achten Sie auf die Frist von sechs Monaten: Wer die Erhöhung später beantragt, verliert den Anlass.
Beamte (DU-Klausel)
Für Beamte ist die Württembergische die falsche Wahl. Ihre Versicherungsbedingungen, gültig ab 01.01.2025, enthalten keine Dienstunfähigkeitsklausel. Geprüft wird also nach den allgemeinen Regeln der Berufsunfähigkeit, nicht nach der Entscheidung des Dienstherrn.
In den Tests steht die Württembergische für diese Gruppe gemischt da: Das DFSI bewertet den Modellkunden Gymnasiallehrer 2026 mit Sehr gut, den Finanzbeamten wegen einer befriedigenden Beitragsbewertung nur mit Gut. Beamte auf Probe oder auf Widerruf brauchen die Dienstunfähigkeitsklausel besonders, weil ihnen bei Dienstunfähigkeit die Entlassung droht.
Ärzte und Heilberufe
Die Bedingungen decken ein zentrales Risiko der Heilberufe ab: Berufsunfähigkeit liegt auch vor, wenn Ihnen die Tätigkeit wegen Infektionsgefahr vollständig verboten wird, für mindestens sechs Monate und auf gesetzlicher oder behördlicher Grundlage. Ein teilweises Tätigkeitsverbot reicht dafür nicht.
Schwächer ist das Preis-Leistungs-Verhältnis. Das DFSI bewertet die Beitragsgestaltung für Allgemeinmediziner und Psychotherapeut 2026 nur mit Befriedigend und kommt insgesamt auf Gut, der Altenpfleger schneidet mit Sehr gut besser ab. Im IVFP-Rating fällt die Rendite für medizinische Berufe auf Befriedigend.
Handwerker
Handwerker finden hier ein passendes Angebot. Im IVFP-Rating 2025 erreicht die Württembergische für handwerkliche Berufe die Gesamtnote Sehr gut, und der Unfall-Baustein verdoppelt die Rente bei unfallbedingter Berufsunfähigkeit. Als Beispiel nennt das Haus einen 25-jährigen Schreiner mit 500 Euro Rente, 1.000 Euro bei Unfall und Endalter 63 in der Einsteiger-BU ab 25,50 Euro im Monat.
Wichtig für Meister und Selbständige im Handwerk: Die Befreiung von der Rentenversicherungspflicht als selbständiger Handwerker ist ein Anlass zur Nachversicherung. Die Stolperfalle liegt beim Unfall-Baustein, mit ihm darf die Nachversicherung nur 60 Prozent des Nettoeinkommens absichern statt 80 Prozent.
IT und MINT
Technische Berufe fahren gemischt. Das DFSI bewertet den Modellkunden Elektroingenieur 2026 mit Sehr gut, für einen 40-Jährigen mit 1.600 Euro Rente bis 67 rechnet es mit 59,15 Euro netto im Monat. Der Programmierer kommt nur auf Gut, weil die Beitragsbewertung für den rauchenden 32-Jährigen mit 2.200 Euro Rente bei Befriedigend liegt.
Für gut verdienende Fachkräfte zählen die Erhöhungsgrenzen. Eine Nachversicherung ist bis zum 45. Geburtstag möglich und nur, solange alle Berufsunfähigkeits- und Grundfähigkeitsrenten beim Haus zusammen 36.000 Euro im Jahr nicht übersteigen, das sind 3.000 Euro im Monat.
Selbständige
Selbständige müssen sich grundsätzlich eine zumutbare Umorganisation ihres Betriebs gefallen lassen, bei der das Einkommen um höchstens 20 Prozent sinken darf. Darauf verzichtet die Württembergische bei weniger als fünf Mitarbeitern und bei Akademikern, die zu mindestens 90 Prozent kaufmännisch oder organisatorisch arbeiten.
Das DFSI bewertet Fahrlehrer und Rechtsanwalt 2026 mit Sehr gut, den Finanzberater mit Gut, das IVFP die Gruppe Selbständige mit Gut. Die Stolperfalle ist der Einkommensnachweis: Maßgeblich ist der Gewinn vor Steuern der letzten drei Jahre, und eine Nachversicherung wegen höheren Einkommens verlangt ein Gewinnplus von mindestens 30 Prozent.
Berufsunfähigkeitsversicherung für Ihre Berufsgruppe
Preise der Berufsunfähigkeitsversicherung der Württembergischen
Was Sie zahlen, hängt vor allem von Beruf, Alter, Gesundheit, Rauchstatus, Rentenhöhe und Endalter ab. Die Württembergische nennt für die Einsteiger-BU mit 1.000 Euro Monatsrente bis 67 einen Anfangsbeitrag ab 27,29 Euro für einen 16-jährigen Schüler am Gymnasium, ab 27,82 Euro für eine 25-jährige Industriekauffrau und ab 30,80 Euro für einen 22-jährigen Lehramtsstudenten.
Alle drei Beispiele sind Zahlbeiträge im ersten Versicherungsjahr nach verrechneten Überschüssen. Weil die Einsteiger-BU zehn Jahre lang jährlich teurer wird, sagen sie wenig über den Dauerbeitrag. Einen Online-Rechner bietet die Württembergische nicht an, der persönliche Beitrag entsteht im Gespräch mit einem Berater.
Wie weit die Beiträge je nach Beruf auseinandergehen, zeigen die Modellrechnungen des DFSI aus der Studie vom 02.04.2026. Sie gelten nur für genau diesen Modellfall und sind keine Preisangabe der Württembergischen.
| Modellkunde des DFSI | Nettobeitrag im Monat | Bruttobeitrag im Monat | Beitragsbewertung |
|---|---|---|---|
| Student, 24 Jahre, 500 € Rente bis 67 | 18,56 € | 25,20 € | Sehr gut |
| Azubi (Bankkauffrau), 20 Jahre, 650 € Rente bis 67 | 26,74 € | 36,55 € | Hervorragend |
| Elektroingenieur, 40 Jahre, 1.600 € Rente bis 67 | 59,15 € | 81,57 € | Sehr gut |
| Bankkauffrau, 31 Jahre, 1.550 € Rente bis 67 | 61,38 € | 84,67 € | Hervorragend |
| Programmierer, 32 Jahre, Raucher, 2.200 € Rente bis 67 | 142,45 € | 197,26 € | Befriedigend |
Der Nettobeitrag ist der Betrag nach Überschussverrechnung, der Bruttobeitrag die vertraglich vereinbarte Obergrenze. In diesen fünf Fällen liegt der Bruttobeitrag 36 bis 39 Prozent über dem Nettobeitrag, garantiert ist nur er. Was die Beiträge im Markt treibt, erklärt unsere Übersicht zu den Kosten der Berufsunfähigkeitsversicherung.
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Laufende Aktionen
Bonuskunden
Württembergische · unbefristet
Bestandskunden und ihre Angehörigen · bis 45 Jahre · Renten bis 2.000 € · 6 Gesundheitsfragen
Alle aktuellen Aktionen zur Berufsunfähigkeitsversicherung im Überblick
Stärken und Schwächen
Wichtige Leistungen einer Berufsunfähigkeitsversicherung
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt Ihnen eine monatliche Rente, wenn Sie Ihren zuletzt ausgeübten Beruf aus gesundheitlichen Gründen dauerhaft nicht mehr ausüben können. Sie sichert damit Ihre Arbeitskraft ab, also den größten materiellen Wert eines Erwerbslebens. Entscheidend sind nicht die Werbeversprechen, sondern die Bedingungen: der Verzicht auf die abstrakte Verweisung, eine Nachversicherungsgarantie für Heirat, Geburt oder Immobilienfinanzierung, die rückwirkende Zahlung ab Eintritt der Berufsunfähigkeit und ein weltweiter Schutz ohne Meldepflicht. Wichtig ist außerdem, wie ein Versicherer Ihren Beruf und Ihre Vorerkrankungen einstuft, denn davon hängen Beitrag und Annahme ab. Optional lassen sich eine Arbeitsunfähigkeitsklausel, eine Dienstunfähigkeitsklausel für Beamte und eine Pflegeleistung einschließen.
Stärken der Württembergischen
- Verzicht auf die abstrakte Verweisung, volle Rente ab 50 Prozent Berufsunfähigkeit bei einer Prognose von sechs Monaten
- Leistung auch bei Pflegebedürftigkeit, vollständigem Tätigkeitsverbot wegen Infektion, voller Erwerbsminderung ab 55 und schwerer Krebserkrankung
- Entscheidung über die Leistung innerhalb von zehn Arbeitstagen nach Eingang aller Unterlagen, bei längerer Dauer Ersatz des nachgewiesenen Schadens
- BU-Retter bei Arbeitslosigkeit, Elternzeit oder Meisterschule: bis zu drei Jahre für 5 Euro im Monat weiterversichert
- Eigene Klauseln für Schüler, Studenten und Auszubildende, Berufswechsel bis 30 mit Prüfung auf einen günstigeren Beitrag
- Wiedereingliederungshilfe von sechs Monatsrenten, höchstens 6.000 Euro, beim Neustart in einem anderen Beruf
- Wahl zwischen Beitragsverrechnung und Cash-Back-Option mit Fondsguthaben
Schwächen der Württembergischen
- Keine Dienstunfähigkeitsklausel für Beamte im Bedingungswerk
- Leistung bei Krankschreibung und bei Verlust von Alltagsfähigkeiten nur über kostenpflichtige Bausteine
- Beitragsbeispiele des Hauses nur für die Einsteiger-BU im ersten Jahr, der Beitrag steigt danach zehn Jahre lang
- Anlasslose Nachversicherung nur in den ersten drei Jahren und vor dem 35. Geburtstag, jede weitere nur bis 45
- Beitragsstundung kostet Zinsen von 5 Prozentpunkten über dem Basiszinssatz, zinslos nur während der Leistungsprüfung
- Kein Online-Rechner und kein Direktabschluss, der Beitrag entsteht erst im Beratungsgespräch
Erfahrungen und Beschwerden
Bewertungen auf Bewertungsplattformen
Bei Trustpilot kommt das Profil „Württembergische Versicherung AG“ auf 2,5 von 5 Sternen bei 1.190 Bewertungen, abgerufen am 23.09.2026 (Quelle: Trustpilot). 59 Prozent der Bewertungen vergeben einen Stern, 35 Prozent fünf Sterne. Das Profil ist seit Juli 2020 vom Unternehmen beansprucht, lädt derzeit aber nicht aktiv zu Bewertungen ein; auf 36 Prozent der negativen Bewertungen hat das Haus geantwortet.
Das Profil misst die Erfahrungen mit der gesamten Marke über alle Sparten und läuft auf den Sachversicherer, nicht auf den Lebensversicherer, der die Berufsunfähigkeitsversicherung trägt. Publikumsbewertungen fallen bei Versicherern regelmäßig deutlich schwächer aus als Tarifnoten, weil dort vor allem Schadenfälle und Wartezeiten bewertet werden.
Was Kunden berichten
Die Bewertungen der letzten Wochen zeigen ein klares Muster. Die meisten Ein-Stern-Bewertungen drehen sich um die Schadenregulierung in der Kfz-, Haftpflicht- und Sachversicherung: lange Bearbeitungszeiten, Streit um Gutachten und ausbleibende Rückmeldungen. Die Fünf-Sterne-Bewertungen loben fast immer eine schnelle Abwicklung.
Stimmen zur Berufsunfähigkeitsversicherung sind darunter die Ausnahme. Für die Frage, wie die Württembergische im Leistungsfall einer BU entscheidet, sagen die Bewertungen deshalb wenig aus.
Umfrage zum Thema Kundenorientierung
Für den EuroAtlas Berufsunfähigkeitsversicherer 2023 hat ServiceValue 3.285 Kundenurteile zu 38 Berufsunfähigkeitsversicherern und 31 Service- und Leistungsmerkmalen ausgewertet (Quelle: ServiceValue). Bewerten durfte nur, wer selbst eine Berufsunfähigkeits- oder Berufsunfähigkeitszusatzversicherung bei dem Haus hat.
ServiceValue führt die Württembergische im Gesamt-Ranking ohne Auszeichnung. Ausgezeichnet werden nur Häuser, deren Kundenurteil über dem Durchschnitt aller Anbieter liegt. Das Urteil misst die Kundenorientierung und stammt aus dem Jahr 2023.
Beschwerden bei der BaFin
Im Bereich Lebensversicherung hat die BaFin 2025 zur Württembergischen 14 Beschwerden bearbeitet, bei einem Bestand von 1.694.306 Verträgen zum 31.12.2024 (Quelle: BaFin). Daraus errechnet sich eine Quote von 0,83 Beschwerden je 100.000 Verträge. Diese Umrechnung stammt von uns, nicht von der BaFin selbst.
Damit liegt die Württembergische weit unter dem Branchendurchschnitt von 1,81, ihre Quote ist weniger als halb so hoch. Die Statistik sagt nichts darüber aus, ob die Beschwerden berechtigt waren, und sie umfasst die gesamte Lebensversicherung. Wie oft Versicherer ihre Leistung tatsächlich anerkennen, zeigt die Leistungsquote der Berufsunfähigkeitsversicherung.
Unsere Einschätzung als Experten
Einordnung
Die Württembergische bietet eine solide Berufsunfähigkeitsversicherung mit vollständigem Kern: Verzicht auf die abstrakte Verweisung, rückwirkende Leistung, weltweiter Schutz und eine Reihe zusätzlicher Leistungsauslöser. Finanztest vergibt Sehr gut, das DFSI bewertet die Bedingungen in allen Modellfällen mit Sehr gut.
Zur Spitze fehlt ihr etwas. Die BU-Kompetenz sieht das DFSI nur bei Gut, der Beitrag schwankt je nach Beruf zwischen Hervorragend und Befriedigend, und in unserer Gesamtauswertung der zehn besten Anbieter fehlt die Württembergische. Für sie spricht die niedrige Beschwerdequote von 0,83.
Für wen ja, für wen nein
Gut passt die Württembergische zu jungen Leuten in Ausbildung und Studium, weil eigene Klauseln den angestrebten Beruf oder das Studium absichern und das DFSI die Beiträge dort hoch bewertet. Handwerker profitieren vom Unfall-Baustein und einem Sehr gut im IVFP-Rating.
Abraten würden wir Beamten, denn eine Dienstunfähigkeitsklausel fehlt. Zurückhaltend sind wir bei Ärzten und Therapeuten, für die das DFSI nur eine befriedigende Beitragsbewertung vergibt, und bei allen, die ihren Beitrag online vergleichen und abschließen wollen.
Regulierungspraxis
Das DFSI bewertet die BU-Kompetenz der Württembergischen 2026 in allen 14 Modellfällen mit Gut. In diesen Teilbereich fließen neun gleichgewichtete Kennzahlen ein, darunter Annahme-, Leistungs- und Ablehnungsquoten (Quelle: DFSI).
Die Bedingungen setzen der Prüfung feste Fristen. Fehlen Unterlagen, meldet sich die Württembergische innerhalb von zehn Arbeitstagen und informiert danach alle vier Wochen über den Stand; liegt alles vor, entscheidet sie binnen zehn Arbeitstagen. Eine befristete Anerkennung ist nur einmal und für höchstens zwölf Monate zulässig, und eine Operation müssen Sie nicht dulden.
Mit uns die ideale Berufsunfähigkeitsversicherung finden
Unsere Beratung zur Berufsunfähigkeitsversicherung ist von Finanztip empfohlen. Wir können Ihnen kostengünstige und leistungsstarke Berufsunfähigkeitsversicherungen anbieten:
Häufige Fragen zur Berufsunfähigkeitsversicherung der Württembergischen
Welche Tarife bietet die Württembergische in der Berufsunfähigkeitsversicherung an?
Die Württembergische verkauft eine selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung mit gleichbleibendem Beitrag und die Einsteiger-BU für junge Kunden bis 30 Jahre. Beide haben denselben Leistungsumfang und unterscheiden sich im Beitragsverlauf. Zubuchen lassen sich Bausteine für Arbeitsunfähigkeit, Alltagsfähigkeiten und Unfall sowie eine garantierte Rentensteigerung im Leistungsfall.
Wie funktioniert die Einsteiger-BU der Württembergischen?
Die Einsteiger-BU beginnt mit einem reduzierten Anfangsbeitrag, der in den ersten zehn Jahren jährlich steigt und danach konstant bleibt. Die Rente ist von Anfang an in voller Höhe versichert. Sie können die Staffelphase zu jeder Beitragsfälligkeit beenden und auf einen konstanten Beitrag wechseln; BU-Retter und Beitragsreduzierung stehen erst danach offen.
Kann ich die Berufsunfähigkeitsversicherung der Württembergischen online abschließen?
Nein, einen Online-Rechner bietet die Württembergische für die BU nicht an. Den Beitrag ermittelt ein Berater im persönlichen Gespräch, weil Beruf, Gesundheit und gewählte Bausteine ihn stark beeinflussen. Auf ihrer Produktseite nennt die Württembergische nur Beispielbeiträge für die Einsteiger-BU.
Wie melde ich eine Berufsunfähigkeit bei der Württembergischen?
Sie melden die Berufsunfähigkeit telefonisch, über Ihren Berater oder über einen Online-Fragebogen, in den Sie die ärztlichen Befundberichte hochladen. Fehlen Unterlagen, erfahren Sie das innerhalb von zehn Arbeitstagen und danach alle vier Wochen den Bearbeitungsstand. Liegen alle Nachweise vor, entscheidet die Württembergische innerhalb von zehn Arbeitstagen. Beiträge zahlen Sie bis dahin weiter, auf Wunsch zinslos gestundet.
Was passiert, wenn ich meine Beiträge vorübergehend nicht zahlen kann?
Bei Arbeitslosigkeit, Kurzarbeit, Weiterbildung in Vollzeit, Mutterschutz, Elternzeit, nach Scheidung oder Tod des Partners oder bei Pflegebedürftigkeit eines Kindes greift der BU-Retter. Sie zahlen dann für ein, zwei oder drei Jahre nur 5 Euro im Monat, die Rente sinkt dauerhaft auf 70 bis 95 Prozent und lässt sich innerhalb von sechs Monaten ohne Gesundheitsprüfung wieder erhöhen. Der Vertrag muss dafür vor dem 35. Geburtstag geschlossen worden sein und seit zwei Jahren bestehen. Alternativ ist eine Stundung bis zwölf Monate möglich, insgesamt höchstens 24 Monate, mit Zinsen.
Wie kann ich meine Rente später ohne neue Gesundheitsprüfung erhöhen?
In den ersten drei Jahren geht das einmal ohne Anlass, wenn Sie jünger als 35 sind. Danach brauchen Sie einen Anlass wie Heirat, Geburt eines Kindes, Berufseinstieg nach Ausbildung oder Studium, einen Meisterbrief, eine Gehaltserhöhung von mindestens zehn Prozent oder eine Immobilienfinanzierung ab 50.000 Euro. Beantragen müssen Sie innerhalb von sechs Monaten und vor dem 45. Geburtstag. Jede Erhöhung beträgt mindestens 600 und höchstens 6.000 Euro Jahresrente, alle zusammen höchstens 12.000 Euro. Mehr zur Funktionsweise steht in unserem Beitrag zur Nachversicherungsgarantie.
Was ist die Cash-Back-Option der Württembergischen?
Statt die Überschüsse mit dem Beitrag zu verrechnen, legt die Württembergische sie in einem Fonds an. Das Fondsguthaben erhalten Sie im Leistungsfall zusätzlich zur Rente oder am Ende der Laufzeit, wenn Sie nie berufsunfähig waren. Der laufende Beitrag ist dafür höher als bei der Beitragsverrechnung, und wie viel am Ende zurückfließt, hängt von der Entwicklung des Fonds ab.
Welche Vorerkrankungen führen bei der Württembergischen zur Ablehnung?
Nach Angaben des Hauses sind Rheuma, Multiple Sklerose, AIDS und Diabetes mellitus Gründe, gar keine Berufsunfähigkeitsversicherung anzubieten. Bei chronischer Bronchitis, Bandscheibenvorfall, erhöhtem Cholesterin oder leicht- bis mittelgradiger Depression sind ein Zuschlag oder ein Ausschluss möglich. Folgenlos ausgeheilte Eingriffe wie eine Blinddarm-Operation müssen Sie angeben, sie wirken sich aber nicht aus. Wie Sie mit Vorerkrankungen vorgehen, erklärt unser Ratgeber zur BU trotz Vorerkrankung.
Was gilt, wenn ich nach dem Abschluss den Beruf wechsle?
Einen Berufswechsel müssen Sie nicht melden, und der Beitrag steigt dadurch nicht, auch wenn der neue Beruf riskanter ist. Wechseln Sie vor dem 30. Geburtstag in einen günstiger eingestuften Beruf, können Sie den Beitrag überprüfen lassen. Voraussetzung ist, dass der Vertrag seit einem Jahr besteht und Sie die neue Tätigkeit seit sechs Monaten ausüben.
Wie kann ich die Berufsunfähigkeitsversicherung der Württembergischen kündigen?
Bei laufender Beitragszahlung kündigen Sie jederzeit zum Ende der laufenden Versicherungsperiode, schriftlich oder in anderer Textform. Die Versicherung wird dann beitragsfrei gestellt, erreicht sie die Mindestrente nicht, endet sie; gezahlte Beiträge bekommen Sie nicht zurück. Prüfen Sie vorher den BU-Retter oder eine Stundung, denn ein neuer Vertrag kostet später meist mehr und verlangt neue Gesundheitsfragen.
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