ChemieRente

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Bekannt aus:

Berufs­unfähigkeits­­versicherung

ChemieRente

Patrick Knittel
Unser Experte für die Berufs­unfähigkeits­versicherung

Kollektivtarif klingt günstig – doch entscheidend sind die Bedingungen …

Ein Kollektivtarif klingt zunächst nach dem besten Deal, weil er günstiger wirkt als eine Einzellösung. Ob die ChemieRente für Sie wirklich die beste Wahl ist, entscheidet sich aber nicht am Rabatt, sondern an den konkreten Bedingungen im Vertrag. Für Beschäftigte der Chemie-, Pharma- und Energiebranche bietet das Modell echte Vorteile: Großkunden-Konditionen, branchengenaue Risikobewertung und flexible Garantien, die mit dem Berufsleben mitwachsen.

Genauso ehrlich gehört dazu, dass eine frei gewählte BU bei bester Gesundheit und einem Büroberuf manchmal die schärferen Klauseln bietet. Diese Abwägung nimmt Ihnen dieser Ratgeber ab und ordnet ein, wo das Konsortialmodell wirklich punktet. So wählen Sie am Ende die Absicherung, die zu Ihnen passt, und nicht die, die am lautesten wirbt.

Die ChemieRente – oft auch als Chemie-Rente oder Chemie Rente gesucht – richtet sich gezielt an die Bedürfnisse dieser Branchen. Abgesichert werden können zudem auch die Angehörigen der Beschäftigten. Träger des Modells ist die IG BCE.

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Was ist an der ChemieRente anders als bei einer normalen BU?

Die Berufs­unfähigkeits­versicherung über die ChemieRente ist keine Standard­versicherung. Sie basiert auf einem Konsortialmodell, bei dem mehrere Versicherer – Swiss Life als Konsortialführer, R+V und Allianz – das Risiko gemeinsam tragen. Durch die Kombination aus der Interessenvertretung der IG BCE und der Finanzstärke der Versicherer entsteht ein Schutzsystem, das für viele Menschen den Zugang zu einer fairen Berufs­unfähigkeits­versicherung überhaupt erst ermöglicht. Das bedeutet für Sie konkret:

• Verlässliche Anerkennung im Leistungsfall:
  Im Durchschnitt werden 84 Prozent der Leistungsanträge auf Berufs­unfähigkeitsrente anerkannt – ein stabiler und hoher Wert im Branchenvergleich.
• Flexibilität für junge Zielgruppen:
  Der Abschluss ist bereits während der Ausbildung oder des Studiums möglich. Dabei können junge Zielgruppen oft bis zu 1.500 Euro Monatsrente absichern, ohne dass ein Einkommensnachweis nötig ist – bei Studierenden je nach Studiengang sogar bis zu 2.000 Euro.
• Beitrag nach Einkommen:
  Dank eines optionalen Stufentarifs zahlen junge Menschen zu Beginn ihrer Karriere zunächst niedrigere Beiträge. Der Beitrag wächst dann erst mit steigendem Einkommen über die Jahre an.
• Karrieregarantie und Nach­versicherung:
  Bei einer Gehaltssteigerung von mindestens fünf Prozent lässt sich die Berufs­unfähigkeitsrente einmal jährlich ohne erneute Gesundheitsprüfung erhöhen – über die Karrieregarantie bis zu 4.000 Euro Monatsrente.
• Starkes Kollektiv statt Einzelvertrag:
  Durch die Einbettung ins Versorgungswerk der IG BCE profitieren Zugehörige von den Vorteilen des Kollektivs. Dazu gehören neben günstigeren Konditionen auch vereinfachte Bedingungen und wiederkehrende Sonderaktionen, etwa zum Berufsstart.

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Ist die ChemieRente das Richtige für mich?

Diese private Rente schließt die Lücke, die durch den Wegfall Ihres Gehalts entsteht. Denn die staatliche Absicherung durch die gesetzliche Erwerbsminderungs­rente ist oft gering, an strenge Bedingungen geknüpft und reicht in den meisten Fällen nicht aus, um den gewohnten Lebensstandard zu halten.

Die Berufs­unfähigkeits­versicherung erklärt

Rund um die ChemieRente kursieren mehrere ähnlich klingende Begriffe, die leicht verwechselt werden. Diese Übersicht ordnet sie sauber ein, damit Sie wissen, worüber Sie gerade sprechen.

Wer kann die ChemieRente abschließen?

Beschäftigte, Auszubildende, Studierende und deren Familienangehörige folgender Kernbranchen sind in der ChemieRente versicherbar:

Versicherbar sind alle Beschäftigten dieser Branchen – eine Mitgliedschaft in der IG BCE ist dafür nicht nötig. Entscheidend ist die Branchenzugehörigkeit, nicht der einzelne Beruf oder eine Gewerkschaftszugehörigkeit.

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Wer steht hinter der ChemieRente und bei wem bin ich eigentlich versichert?

Die ChemieRente ist keine klassische Versicherung, sondern eine gemeinsame Organisation von Sozialpartnern, die sich für die Absicherung der Beschäftigten in den Branchen der IG BCE einsetzt. In diesem Fall sind das:

1. Die IG BCE (Industriegewerkschaft Bergbau, Chemie, Energie) als Initiator und Interessenvertretung der Arbeitnehmer
2. Ausgewählte Lebens­versicherer als Risikoträger: Swiss Life (Konsortialführer), R+V und Allianz

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Wer kümmert sich um was?

• Der Vertragspartner Ihrer Berufs­unfähigkeits­versicherung ist der jeweilige Versicherer, beispielsweise Swiss Life.
• Die Verwaltung und Kommunikation erfolgen über von der IG BCE beauftragte Stellen wie die IG BCE Bonusagentur. Diese koordinieren den Zugang zu den Tarifen und stellen Informationsmaterialien bereit.
• Im Leistungsfall kümmert sich der jeweilige Versicherer um die Prüfung und Auszahlung Ihrer Berufs­unfähigkeitsrente – die ChemieRente bleibt aber Ihr Ansprechpartner im Gesamtkontext.

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Warum sollte ich mich für ein solches Modell entscheiden?

Die Entscheidung für das ChemieRente-Modell ist mehr als nur die Wahl eines Versicherungstarifs. Es ist die Entscheidung für ein System, das auf die Bedürfnisse der Beschäftigten in den IG-BCE-Branchen ausgerichtet ist. Im Vergleich zum Abschluss einer klassischen Berufs­unfähigkeits­versicherung auf dem freien Markt ergeben sich Vorteile in den Bereichen Kosten, Sicherheit und Flexibilität.

Durch die Bündelung der Kaufkraft, die Aufteilung des Risikos und die Expertise der Sozialpartner entsteht ein Schutzpaket, das für viele Zugehörige günstiger und passgenauer ist als eine Standardlösung.

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Wann eine freie Berufs­unfähigkeits­versicherung die bessere Wahl ist

Ob die ChemieRente oder eine frei gewählte Berufs­unfähigkeits­versicherung besser zu Ihnen passt, klären fünf einfache Fragen. Je häufiger Ihre Antwort in Richtung Kollektiv zeigt, desto eher lohnt die ChemieRente. Je häufiger sie zur freien BU zeigt, desto genauer sollten Sie den freien Markt prüfen.

• Üben Sie einen Büroberuf oder eine körperlich fordernde Tätigkeit aus?
  Bei körperlicher Arbeit bewertet das Kollektiv Ihr Branchenrisiko oft fairer, das spricht für die ChemieRente. Bei einem reinen Büroberuf bekommen gesunde Personen am freien Markt teils günstigere Beiträge, hier punktet die freie BU.
• Ist Ihre Gesundheit einwandfrei?
  Bei einwandfreier Gesundheit bietet der freie Markt manchmal schärfere Klauseln zum ähnlichen Beitrag, das spricht für die freie BU. Bei Vor­erkrankungen helfen die vereinfachten Bedingungen des Kollektivs, hier punktet die ChemieRente.
• Ist Ihr Budget heute knapp?
  Wenn ja, senkt der Stufentarif der ChemieRente den Einstiegsbeitrag, das spricht für das Kollektiv. Wenn Sie einen konstanten Beitrag stemmen können, lohnt der Blick auf den freien Markt.
• Bleiben Sie dauerhaft in einer der IG-BCE-Branchen?
  Wenn ja, passt das branchengebundene Modell gut, das spricht für die ChemieRente. Ist ein Branchenwechsel wahrscheinlich, ist eine nicht an die Branche gebundene BU flexibler.
• Legen Sie Wert auf die schärfsten Klauseln am Markt?
  Wenn ja, lohnt der gezielte Vergleich einzelner Spitzentarife, das spricht für die freie BU. Genügen Ihnen faire, geprüfte Standardbedingungen, reicht das Kollektiv.

Diese fünf Fragen geben Ihnen eine Richtung, aber keine endgültige Entscheidung. Den Ausschlag geben am Ende die konkreten Bedingungen und Ihr persönliches Profil. Genau deshalb rechnen wir in der Beratung ChemieRente und freien Markt konkret gegeneinander, bevor Sie sich festlegen.

Diese Risikofragen werden beim Abschluss der ChemieRente gestellt

• Fragen zur beruflichen Tätigkeit
• Fragen zu früheren Absicherungen
• Fragen zur persönlichen Situation
• Fragen zum Gesundheitszustand

Fragen zur beruflichen Tätigkeit

Fragen zu früheren Absicherungen

Fragen zur persönlichen Situation

Fragen zum Gesundheitszustand

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Was passiert mit den Angaben?

Ihre Antworten auf die Gesundheitsfragen werden genutzt, um das individuelle Risiko einzuschätzen. Je nach Ergebnis ergeben sich drei mögliche Szenarien:

1. Annahme ohne Einschränkung:
   Der Vertrag kommt wie beantragt zustande.
2. Annahme mit Risikozuschlag oder Ausschluss:
   Bestimmte Vor­erkrankungen können zu einem Mehrbeitrag oder zu Leistungsausschlüssen führen.
3. Ablehnung:
   Nur bei schwerwiegenden oder aktuell behandlungsbedürftigen Diagnosen.

In unseren Beratungen zur ChemieRente zeigt sich, dass die große Mehrheit der Anträge ohne Zuschlag angenommen wird und Ablehnungen die Ausnahme sind.

Karrieregarantie

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Die Nach­versicherungsgarantie

Mögliche Anlässe für eine Erhöhung

• Abschluss einer anerkannten beruflichen Qualifikation
• Aufnahme einer hauptberuflichen, nicht selbständigen Vollzeitbeschäftigung in Festanstellung
• Erhöhung des regelmäßigen jährlichen Bruttoeinkommens bei Angestellten um mindestens zehn Prozent
• Erstmaliges Überschreiten der Beitragsbemessungsgrenze der gesetzlichen Renten­versicherung
• Nachhaltige Steigerung des durchschnittlichen Gewinns bei Selbständigen und Freiberuflern vor Steuern in den letzten drei Jahren vor Optionsausübung um mindestens 30 Prozent
• Heirat, Scheidung, Geburt oder Adoption eines Kindes
• Durchführung eines Versorgungsausgleichs zulasten der versicherten Person
• Wiederaufnahme der Berufstätigkeit innerhalb von 36 Monaten nach Geburt eines Kindes
• Reduzierung oder Wegfall der Invaliditätsversorgung aus gesetzlicher Renten­versicherung, betrieblicher Altersversorgung oder einem anderen berufsständischen Versorgungswerk
• Aufnahme eines Kredits von mindestens 50.000 Euro (gewerblich, Praxisfinanzierung, selbstgenutzte Immobilie)
• Erstmalige Aufnahme einer hauptberuflichen, selbständigen oder freiberuflichen Vollzeittätigkeit
• Erstmalige Aufnahme einer Berufsausbildung (einschließlich duales Studium)
• Erstmalige Aufnahme eines Vollzeitstudiums
• Volljährigkeit
• Tod des Ehegatten oder Lebenspartners

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Die Besserstufungsoption

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Zusatzbausteine

• Arbeitsunfähigkeitsrente:
  Oft als „Gelber-Schein-Regelung“ bekannt. Sie erhalten die Rente bereits, wenn Sie seit sechs Monaten ununterbrochen arbeitsunfähig sind (oder vier Monate arbeitsunfähig plus zwei weitere Monate krankgeschrieben) – auch wenn die Berufs­unfähigkeit noch nicht endgültig festgestellt ist. Die Arbeitsunfähigkeitsleistung wird für höchstens 24 Monate gezahlt.
• Infektionsklausel:
  Besonders wichtig für Berufe in der Pharma- oder Chemiebranche. Sie erhalten auch dann die volle Berufs­unfähigkeitsrente, wenn Ihnen aufgrund einer Infektion ein gesetzliches Tätigkeitsverbot für Ihren Beruf ausgesprochen wird, obwohl Sie selbst nicht erkrankt sind.
• Vitalschutz Flex als Alternative:
  Neben der klassischen BU gibt es im Rahmen von AKSflex auch die Grundfähigkeits­versicherung „Vitalschutz Flex“. Diese leistet, wenn Sie grundlegende Fähigkeiten wie Sehen, Sprechen, Gehen oder den Gebrauch der Hände verlieren. Bestimmte Tarife hierzu können sogar ohne Gesundheitsfragen zu psychischen Erkrankungen abgeschlossen werden.

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BU Flex 4U: Schutz für Schüler, Azubis und Studierende

Wie hoch Sie Ihre Berufs­unfähigkeitsrente ohne detaillierten Einkommensnachweis absichern können, hängt von Ihrer Zielgruppe ab. Studierende sichern sich je nach Studiengang bis zu 1.500 Euro, teils bis zu 2.000 Euro Monatsrente. Für Schüler und Auszubildende liegen die Höchstsummen darunter, die genauen Grenzen klären wir mit Ihnen in der Beratung.

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Der Stufentarif für junge Leute

Ehrlich eingeordnet heißt das: Der Einstieg ist günstig, doch die Beiträge steigen später planmäßig deutlich an. Über die gesamte Laufzeit kann ein Stufentarif dadurch teurer werden als ein konstanter Beitrag von Anfang an. Ob sich der niedrige Einstieg für Sie rechnet, hängt von Ihrem Budget und Ihrer Einkommensentwicklung ab – auch das prüfen wir in der Beratung.

Rechenbeispiele: So viel zahlen Sie

Die folgenden Beiträge stammen aus dem Tarifrechner der IG BCE Bonusagentur (1.000 Euro Berufs­unfähigkeitsrente, Endalter 67, Nichtraucher):

Über den Stufentarif ist der Einstiegsbeitrag anfangs niedriger und gerade für Auszubildende besonders günstig. Wie niedrig genau, hängt von Beruf, Alter und gewählter Rentenhöhe ab. Höhere Renten und zusätzliche Bausteine erhöhen den Beitrag entsprechend.

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Diese Faktoren beeinflussen die Kosten

Die Höhe Ihres monatlichen Beitrags wird individuell anhand Ihres Risikoprofils kalkuliert und richtet sich im Wesentlichen nach folgenden Faktoren:

• Alter und Gesundheitszustand bei Vertragsbeginn:
  Je jünger und gesünder Sie bei Vertragsabschluss sind, desto günstiger ist Ihr Beitrag. Denn in jungen Jahren ist das statistische Risiko für Erkrankungen geringer.
• Beruf und Tätigkeit:
  Versicherer teilen Berufe in verschiedene Risikogruppen ein. Ein Beruf mit hoher körperlicher Belastung hat ein höheres BU-Risiko als eine reine Bürotätigkeit. Das Modell der ChemieRente ist hier im Vorteil, da es die Berufe der Chemie-, Pharma- und Energiebranche genau kennt und fair bewertet.
• Gewünschte Rentenhöhe:
  Eine höhere monatliche Berufs­unfähigkeitsrente führt zu einem höheren Beitrag. Als Faustregel wird empfohlen, etwa 70 bis 80 Prozent des aktuellen Nettoeinkommens abzusichern, um den Lebensstandard halten zu können.
• Gewählte Zusatzoptionen:
  Sie können Ihren Grundschutz mit wichtigen Zusatzleistungen erweitern, die den Beitrag leicht erhöhen, aber im Ernstfall einen großen Unterschied machen.
• Gewählte Dynamik:
  Eine Dynamik lässt Ihre Rente jährlich mitwachsen und schützt sie vor Inflation. Sie treibt aber auch den Beitrag. Aus unserer Beratung heraus empfehlen wir in aller Regel eine Leistungsdynamik von höchstens ein Prozent. Höhere Sätze sehen auf dem Papier gut aus und werden über die Laufzeit oft zur Belastung, die zum Beitragsstopp führt.

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Praxisbeispiele aus unserer Beratung

Azubi zum Chemikanten: früher Schutz zum kleinen Beitrag

Chemielaborantin nach dem Gehaltssprung: Rente ohne neue Gesundheitsprüfung erhöht

Wie lange dauert es bis zur ersten Zahlung?

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Die drei häufigsten Streitpunkte mit dem Versicherer

Aus unserer Erfahrung entzünden sich Auseinandersetzungen fast immer an denselben drei Punkten:

• Die vorvertragliche Anzeigepflicht:
  Der Versicherer wirft ein, im Antrag seien Gesundheitsangaben vergessen oder verschwiegen worden. Das ist der mit Abstand häufigste Streitpunkt – und der Grund, warum ein sauberer Antrag so viel wert ist.
• Der Grad der Berufs­unfähigkeit:
  Die 50 Prozent werden aus Sicht des Versicherers nicht erreicht. Hier entscheidet, wie genau Ihr Berufsbild und Ihre konkreten Tätigkeiten dokumentiert sind.
• Die Einordnung der Erkrankung:
  Ob eine Erkrankung als Stadium eins oder zwei gilt, ob Beschwerden der Wirbelsäule oder einem allgemeinen Kräfteverfall zugeordnet werden: Diese Definitionen entscheiden über die Leistung.

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Ein Fall aus unserer Begleitung

Der eigentliche Lerneffekt steckt aber im Zeitverlauf: Der Kunde hat seinen Anspruch erst rund ein Jahr nach Ende der Krankschreibung geltend gemacht. Die Arbeitsunfähigkeitsklausel ist die am häufigsten übersehene Leistung in der BU – sie greift, bevor überhaupt jemand von Berufs­unfähigkeit spricht. In der ChemieRente zahlt sie, wenn Sie sechs Monate ununterbrochen arbeitsunfähig sind, und das für bis zu 24 Monate. Wer sie kennt, meldet sich rechtzeitig.

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Was Sie selbst falsch machen können

Der häufigste Fehler unserer Kunden im Leistungsfall ist gut gemeint: Sie reichen zu viel ein. Schicken Sie ausschließlich die angeforderten Unterlagen und lassen Sie alles vorher prüfen. Jedes zusätzliche Dokument erzeugt neue Rückfragen und verlängert die Bearbeitung. Bei der ChemieRente ist Ihr Ansprechpartner im Leistungsfall der Versicherer hinter AKSflex. Wenn Sie über uns abgeschlossen haben, führen wir diese Korrespondenz für Sie.

Die ChemieRente ist exklusiv über ausgewählte Vertriebspartner zugänglich – und wir gehören dazu. Als erfahrene Experten für Berufs­unfähigkeits­versicherungen vermitteln wir Ihnen die ChemieRente in direkter Zusammenarbeit mit Swiss Life, dem Konsortialführer des Versorgungswerks.

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Schritt für Schritt: So funktioniert der Abschluss

1. Persönliche Beratung durch unsere BU-Experten:
   Im ersten Schritt sprechen Sie mit unseren spezialisierten Experten. Gemeinsam klären wir, ob Sie zur Zielgruppe der ChemieRente gehören, welche Absicherung für Sie sinnvoll ist und ob Sie von vereinfachten Bedingungen profitieren können. Unsere Beratung ist für Sie kostenfrei und unverbindlich.
2. Tarif wählen und Rentenhöhe festlegen:
   Anschließend besprechen wir, wie hoch Ihre monatliche Berufs­unfähigkeitsrente ausfallen soll und ob zusätzliche Leistungen wie eine Arbeitsunfähigkeitsklausel oder die Absicherung von Grundfähigkeiten für Sie relevant sind. Je nach Lebensphase kann auch ein Stufentarif mit anfangs niedrigem Beitrag sinnvoll sein.
3. Digitale Antragsstrecke und Gesundheitsfragen:
   Danach füllen wir gemeinsam den Antrag auf Versicherungsschutz über die ChemieRente aus. Wir klären all Ihre offenen Fragen, unterstützen Sie dabei, die Gesundheitsfragen korrekt zu beantworten und reichen den Antrag für Sie bei Swiss Life ein.
4. Vertragsabschluss und Start des Versicherungsschutzes:
   Nach erfolgreicher Prüfung durch Swiss Life startet Ihr Versicherungsschutz zum gewählten Zeitpunkt – oft sogar rückwirkend zum Monatsbeginn. Den Vertrag und alle Unterlagen erhalten Sie per E‑Mail oder Post. Auch nach Vertragsabschluss sind wir für Sie da.

Ohne Kosten, ohne Gesundheitsprüfung

Neben dem privaten Abschluss bieten viele Unternehmen der IG-BCE-Branchen die Berufs­unfähigkeits­versicherung als wertvolle betriebliche Sozialleistung an. Hierbei schließt Ihr Arbeitgeber einen Gruppenvertrag für die Belegschaft ab und übernimmt in der Regel die vollen Beiträge. Für Sie als Arbeitnehmer ist dieser Weg besonders einfach und vorteilhaft.

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Vorteile auch für Arbeitgeber

Für Arbeitgeber ist die finanzierte Berufs­unfähigkeitsabsicherung ein strategisches Instrument zur Personalbindung und -gewinnung. Das Unternehmen positioniert sich als verantwortungsbewusster Arbeitgeber und schafft ein wertvolles Alleinstellungsmerkmal.

Dank günstiger Gruppen-Tarife ist dieser Schutz für das Unternehmen bezahlbar und einfach einzurichten. Er ist steuerlich als Betriebsausgabe absetzbar und lässt sich mit weiteren Vorsorgebausteinen kombinieren, etwa mit betrieblicher Altersversorgung (bAV) oder betrieblicher Kranken­versicherung (bKV). So wird der BU-Schutz zu einem Werkzeug, das die Arbeitgebermarke stärkt und die Loyalität der Belegschaft fördert.

Mehr zur betrieblichen Berufs­unfähigkeits­versicherung

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ChemieRente beim Jobwechsel: Was mit der arbeitgeberfinanzierten BU passiert

Auch die Steuer spielt beim Jobwechsel eine Rolle. Wurde die BU über die betriebliche Altersversorgung finanziert, wird die spätere Berufs­unfähigkeitsrente in der Regel nachgelagert und damit voll besteuert (Quelle: § 22 EStG). Wie hoch die Steuer ausfällt, hängt von Ihren persönlichen Verhältnissen im Leistungsfall ab.

Vor einem Wechsel lohnt sich deshalb ein kurzer Check: Ist der Schutz übertragbar, was kostet die private Fortführung, und wie wird die Leistung besteuert? Diese drei Punkte klären wir mit Ihnen, damit beim Jobwechsel keine Absicherungslücke entsteht.

Wer kann eine ChemieRente abschließen?

Versicherbar sind alle Beschäftigten, Auszubildenden und Studierenden der Branchen, die der IG BCE angeschlossen sind – etwa Chemie, Pharma, Energie, Kunststoff, Papier oder Glas. Auch Familienangehörige wie Ehe- oder Lebenspartner und Kinder lassen sich absichern. Entscheidend ist allein die Branchenzugehörigkeit, nicht der einzelne Beruf. Eine Mitgliedschaft in der Gewerkschaft IG BCE ist dafür nicht nötig.

Wann ist bei der ChemieRente eine Gesundheitsprüfung notwendig?

Das hängt vom Weg des Abschlusses ab. Wenn Sie die Berufs­unfähigkeits­versicherung privat abschließen, ist eine Gesundheitsprüfung erforderlich. Bietet Ihr Arbeitgeber dagegen eine arbeitgeberfinanzierte Gruppenlösung an, entfällt sie in der Regel vollständig. Dann werden alle anspruchsberechtigten Mitarbeitenden garantiert aufgenommen – auch mit Vor­erkrankungen.

Was ist AKSflex?

AKSflex (Arbeitskraftschutz Flex) ist das Versorgungswerk hinter der ChemieRente. Es bündelt die Berufs­unfähigkeitstarife für die Beschäftigten der IG-BCE-Branchen. Das Risiko tragen mehrere Versicherer gemeinsam: Swiss Life als Konsortialführer, dazu R+V und Allianz. Innerhalb von AKSflex gibt es unter anderem den Tarif BU Flex und die Grundfähigkeits­versicherung Vitalschutz Flex.

Was ist die BUC?

Die BUC (Berufs­unfähigkeitszusatz­versicherung Chemie) ist eine Berufs­unfähigkeitsabsicherung für Beschäftigte der Chemie-Branche, die als Zusatzbaustein an eine Renten- oder Lebens­versicherung gekoppelt ist. Anders als eine selbständige Berufs­unfähigkeits­versicherung steht sie nicht allein, sondern ergänzt einen Hauptvertrag.

Im Umfeld der ChemieRente taucht der Begriff BUC vor allem als Suchbegriff auf. Ein eigenständiges Produkt mit dem offiziellen Namen „BUC“ führen das Versorgungswerk AKSflex und Swiss Life nicht – die Tarife heißen dort BU Flex und BU Flex 4U. In der Sache geht es aber um dieselbe Frage: Wie sichern Beschäftigte der Chemie-, Pharma- und Energiebranche ihre Arbeitskraft ab?

Für die meisten Beschäftigten ist heute die selbständige Berufs­unfähigkeits­versicherung – wie in der ChemieRente über AKSflex – der übliche Weg, weil sie ohne gekoppelten Sparvertrag besteht und flexibler ist. In der Beratung klären wir mit Ihnen, welche Variante zu Ihrer Situation passt.

Welche Berufe und Branchen fallen unter die ChemieRente?

Zur ChemieRente gehören die Branchen Chemie, Energie, Stein- und Braunkohle, Pharma, Keramik, Kunststoff, Kautschuk, Leder, Wasserwirtschaft, Papier und Glas. Versichert sind typische Berufe wie Chemikant, Chemielaborant, Pharmakant, Industriemechaniker oder Industriekaufmann. Auch kaufmännische Angestellte und Ingenieure dieser Branchen sind versicherbar. Maßgeblich ist die Branche des Arbeitgebers, nicht der einzelne Beruf.

Wie hoch kann ich meine Berufs­unfähigkeitsrente maximal versichern?

Für junge Zielgruppen wie Auszubildende und Studierende ist oft eine Berufs­unfähigkeitsrente von bis zu 1.500 Euro im Monat ohne detaillierte wirtschaftliche Prüfung möglich. Über die Karrieregarantie kann der Schutz später auf bis zu 4.000 Euro monatlich anwachsen, über die Nach­versicherungsgarantie auf bis zu 3.000 Euro. Beide Anpassungen sind ohne erneute Gesundheitsprüfung möglich.

Warum ist die ChemieRente oft günstiger als andere Berufs­unfähigkeits­versicherungen?

Der Preisvorteil entsteht durch die Stärke des Kollektivs. Weil das Angebot für eine sehr große Gemeinschaft von Beschäftigten gebündelt wird, erhalten die Versicherer günstige Großkunden-Konditionen. Solche Konditionen bekommt eine Einzelperson auf dem freien Markt meist nicht. Ob das Kollektiv im Einzelfall wirklich günstiger ist, hängt aber von Beruf, Gesundheit und den gewählten Bedingungen ab.

An wen wende ich mich im Leistungsfall?

Ihr direkter Vertragspartner ist der jeweilige Versicherer, in der Regel Swiss Life. Er prüft Ihren Antrag und zahlt die Berufs­unfähigkeitsrente aus. Die IG BCE und ihre Bonusagentur unterstützen bei organisatorischen Fragen rund um das Versorgungswerk. Ihren Leistungsanspruch selbst setzen Sie jedoch gegenüber dem Versicherer durch.

Warum lohnt sich der Abschluss der ChemieRente schon während der Ausbildung?

Der frühe Abschluss ist besonders empfehlenswert. In jungen Jahren sind Sie meist gesund, das führt zu günstigen Beiträgen und selten zu Zuschlägen. Oft können Sie eine Rente von bis zu 1.500 Euro monatlich ohne detaillierten Einkommensnachweis versichern. Ein optionaler Stufentarif senkt den Einstiegsbeitrag zusätzlich – die Beiträge steigen dann aber planmäßig mit den Jahren an.

Muss ich vor dem Antrag meine Patientenakte anfordern?

Nein, dazu sind Sie nicht verpflichtet. Weder der Versicherer noch das Versorgungswerk verlangen, dass Sie vorab Ihre Krankenakte bei Krankenkasse oder Ärzten anfordern. Sinnvoll ist es trotzdem: Die Akte hilft Ihnen, Diagnosen zeitlich richtig einzuordnen und keine Behandlung zu vergessen. Sie beantworten die Gesundheitsfragen damit vollständiger, und das schützt Sie später im Leistungsfall.

Entgeltumwandlung Bei der Entgeltumwandlung zahlen Arbeitnehmer einen Teil ihres Bruttoeinkommens in eine betriebliche Altersversorgung. Dadurch verringert sich das zu versteuernde Einkommen, wodurch Arbeitnehmer Steuern- und Sozialabgaben sparen. Beitragsbemessungsgrenze Die Beitragsbemessungsgrenze ist eine Rechengröße, die festlegt, bis zu welchem Betrag das Einkommen von gesetzlich Versicherten zur Beitragsberechnung der gesetzlichen Sozialversicherungen herangezogen wird. Es gibt verschiedene Werte für die Kranken- und Rentenversicherung. Nachgelagerte Besteuerung Renten werden erst bei Auszahlung besteuert, während die Beiträge in der Ansparphase steuerfrei oder steuermindernd sind. Ziel ist es, die Steuerlast ins Rentenalter zu verlagern, wenn das Einkommen meist geringer ist.

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