Das erwartet Sie hier
Die Stuttgarter verkauft ihre Berufsunfähigkeitsversicherung, kurz BU, in zwei Tarifen und versichert schon Kinder ab zehn Jahren. Bei den Testhäusern schneiden die Bedingungen stark ab, eine Dienstunfähigkeitsklausel für Beamte fehlt.
Inhalt dieser Seite
Das Wichtigste in Kürze
- Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Stuttgarter ist in unserer Gesamtauswertung nicht vertreten, obwohl Franke und Bornberg sowie Finanztest ihre Tarife mit der Höchstnote bewerten.
- Die Stuttgarter verkauft die BU PLUS und die BU PLUS premium, die zusätzlich bei langer Arbeitsunfähigkeit bis zu 24 Monate zahlt.
- Versicherbar sind schon Kinder ab zehn Jahren, eingestuft nach Schulart und Klassenstufe.
- Für Schüler, Studenten und Azubis sowie Heilberufe passt die Stuttgarter, für Beamte nicht: Eine Dienstunfähigkeitsklausel fehlt, und die Rente ist für sie auf 12.000 € im Jahr begrenzt.
- Die Beschwerdequote der Stuttgarter bei der Finanzaufsicht BaFin liegt 2025 bei 0,56 je 100.000 Verträge und damit deutlich unter dem Branchendurchschnitt von 1,81.
Stuttgarter auf einen Blick
Wie gut ist die Stuttgarter?
Nicht in unserer Gesamtauswertung
- Franke und Bornberg 2026: „Hervorragend“ (FFF+)
- IVFP 2025: „Exzellent“ für Studenten, Azubis und medizinische Berufe
- Finanztest 2026: „Sehr gut“ (1,0)
Die Bedingungen der Stuttgarter überzeugen die Testhäuser. Franke und Bornberg vergibt 2026 für beide Tarife Hervorragend, Finanztest das Qualitätsurteil Sehr gut (1,0), das Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) 2025 für Studenten, Azubis und medizinische Berufe Exzellent.
In unserer Gesamtauswertung der zehn besten Anbieter fehlt die Stuttgarter trotzdem. Das Deutsche Finanz-Service Institut (DFSI) vergibt 2026 höchstens Sehr gut, ServiceValue führt das Haus 2023 ohne Auszeichnung.
Was kostet sie?
Der Beitrag hängt vor allem von Beruf, Eintrittsalter, Gesundheit, Rentenhöhe und Endalter ab. Eigene Beitragsbeispiele veröffentlicht die Stuttgarter nicht, belegte Zahlen liefern die Modellrechnungen des DFSI aus der Studie vom 02.04.2026 für den Tarif BU PLUS.
| Profil | Monatsrente | Beitrag im Monat |
|---|---|---|
| Student, 24 Jahre, Nichtraucher, bis 67 | 500 € | 13,64 € |
| Psychotherapeut, 31 Jahre, Nichtraucher, bis 65 | 1.500 € | 41,97 € |
| Elektroingenieur, 40 Jahre, Nichtraucher, bis 67 | 1.600 € | 57,76 € |
Die Beträge sind Nettobeiträge nach Überschussverrechnung, garantiert ist nur der rund 43 Prozent höhere Bruttobeitrag. Beim Beitrag schneidet die Stuttgarter stark ab: Das DFSI bewertet die Beitragsgestaltung in zehn von 14 Modellfällen mit Hervorragend, beim Modellkunden Gymnasiallehrer nur mit Befriedigend.
Für wen passt sie?
- Schüler: versicherbar ab zehn Jahren, eingestuft nach Schulart und Klassenstufe, mit Beitragsbewertung Hervorragend beim DFSI-Modellkunden Schüler.
- Studenten: Gesamtnote Exzellent im IVFP-Rating 2025 für die BU PLUS premium und eine Lebensstellung nach dem angestrebten Abschluss ab der Hälfte der Regelstudienzeit.
- Azubis: Exzellent im IVFP-Rating 2025 für beide Tarife, geprüft wird die Lebensstellung des angestrebten Berufs.
- Ärzte und Heilberufe: Exzellent für die BU PLUS premium bei den medizinischen Berufen und Leistung bei behördlichem Tätigkeitsverbot wegen Infektionsgefahr.
- Beamte (DU-Klausel): keine Dienstunfähigkeitsklausel und höchstens 12.000 Euro Jahresrente.
Was hinter jeder Einordnung steckt, steht mit Konditionen und Stolperfallen im Kapitel Für Ihre Gruppe.
Wie sicher ist das Haus?
Risikoträger ist die Stuttgarter Lebensversicherung a.G., ein Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit mit Sitz in Stuttgart. Seit dem 01.07.2025 bildet sie mit der SDK Versicherungsgruppe einen Gleichordnungskonzern, im August 2025 wurde die Süddeutsche Lebensversicherung a.G. auf sie verschmolzen. Ihre Solvenzquote liegt laut Bericht über Solvabilität und Finanzlage (SFCR) zum 31.12.2025 bei 743 Prozent, im Vorjahr waren es 587 Prozent.
Die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) verzeichnet für die Stuttgarter 2025 in der Lebensversicherung drei Beschwerden, das ergibt eine Quote von 0,56 je 100.000 Verträge bei einem Branchendurchschnitt von 1,81 (Quelle: BaFin). Bei Trustpilot kommt das Profil „Stuttgarter Lebensversicherung a.G.“ über alle Produkte auf 1,4 von 5 Sternen bei 77 Bewertungen, abgerufen am 23.09.2026.
- Risikoträger
Stuttgarter Lebensversicherung a.G., Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit mit Sitz in Stuttgart, seit Juli 2025 im Gleichordnungskonzern mit der SDK - Tarife
BU PLUS (Tarif 91) und BU PLUS premium (Tarif 91A), versicherbar ab 10 Jahren, Jahresrenten über 72.000 Euro nur nach Voranfrage - Finanzstärke
Solvenzquote 743 Prozent (SFCR 2025, Stichtag 31.12.2025), Vorjahr 587 Prozent - Neugeschäft
Offen, verkauft werden die BU PLUS und die BU PLUS premium
Berufsunfähigkeitsversicherung der Stuttgarter im Test (2026)
Franke und Bornberg, das IVFP und Finanztest haben die Tarife der Stuttgarter 2025 und 2026 geprüft, das DFSI hat sie 2026 in 14 Modellfällen gerechnet. Dazu kommt eine Kundenbefragung von ServiceValue aus dem Jahr 2023.
Gesamtwertung aus allen Testergebnissen
In unsere Gesamtauswertung fließen die Ergebnisse von Franke und Bornberg (2026), DFSI (2026), IVFP (2025), Finanztest (2026) und ServiceValue (2023) sowie die BaFin-Beschwerdequote (2025) ein. Die Stuttgarter ist in der aktuellen Auswertung unserer Testseite nicht vertreten, die Auswertung zeigt nur die zehn besten Anbieter.
Für die Wertung gilt: „Die Summe aller jeweils erreichten Punkte in Prozent umgerechnet ergibt so unser Anbieter-Ranking der Berufsunfähigkeitsversicherung.“
Zur Gesamtauswertung der Berufsunfähigkeitsversicherung
Der Franke und Bornberg Test
Franke und Bornberg bewertet Versicherungsbedingungen, Leistungspraxis im Schadenfall und wirtschaftliche Stabilität, nicht aber den Beitrag. Die Punkte je Kriterium werden aufsummiert und in eine von sieben Klassen von FFF+ (hervorragend) bis F- eingeordnet (Quelle: Franke und Bornberg).
| Kategorie | Tarif | Ratingnote |
|---|---|---|
| Selbständige BU | BUV-PLUS premium Tarif 91A, BUV-PLUS Tarif 91 | Hervorragend |
Beide Tarife der Stuttgarter stehen 2026 in der höchsten Ratingklasse. Die Kategorie selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung meint die eigenständige BU ohne Kopplung an eine Lebens- oder Rentenversicherung, sie gilt also für Angestellte wie für Selbständige.
Das DFSI-Rating
Das Deutsche Finanz-Service Institut (DFSI) hat 2026 Tarife für fünf Berufsgruppen mit 15 Berufsbildern untersucht, teilgenommen haben 24 Gesellschaften mit 31 Tarifvarianten (Quelle: DFSI). Die Gesamtnote setzt sich zu 40 Prozent aus den Tarifbedingungen, zu 35 Prozent aus der Beitragsgestaltung und zu 25 Prozent aus der Bonität zusammen, dazu kommen bis zu fünf Zusatzpunkte für die BU-Kompetenz. Bewertet wurde der Tarif BU PLUS (Tarif 91).
| Modellkunde | Beitragsbewertung | Gesamtbewertung |
|---|---|---|
| Bankkauffrau | Hervorragend | Sehr gut |
| Elektroingenieur | Sehr gut | Sehr gut |
| Programmierer | Sehr gut | Gut |
| Fahrlehrer | Hervorragend | Sehr gut |
| Finanzberater | Hervorragend | Sehr gut |
| Rechtsanwalt | Hervorragend | Sehr gut |
| Finanzbeamter | Gut | Gut |
| Gymnasiallehrer | Befriedigend | Gut |
| Allgemeinmediziner | Hervorragend | Sehr gut |
| Altenpfleger | Hervorragend | Sehr gut |
| Psychotherapeut | Hervorragend | Sehr gut |
| Student | Hervorragend | Sehr gut |
| Azubi | Hervorragend | Sehr gut |
| Schüler | Hervorragend | Sehr gut |
In elf von 14 Modellfällen steht am Ende Sehr gut, in drei Fällen Gut. Getragen wird das Ergebnis vom Beitrag, die Tarifbedingungen und die BU-Kompetenz bewertet das DFSI dagegen in allen 14 Fällen nur mit Gut. Am schwächsten schneiden die beiden Beamten-Modellkunden und der Programmierer ab.
Das IVFP-Rating
Das Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) hat im Rating 2025 insgesamt 68 Tarife von 43 Anbietern anhand von über 100 Kriterien geprüft, aufgeteilt auf sechs Berufsgruppen (Quelle: IVFP). In die Gesamtnote fließen die Teilbereiche Unternehmen, Rendite, Flexibilität und Transparenz ein. Den Teilbereich Unternehmen bewertet das IVFP bei der Stuttgarter durchgehend mit Sehr gut, die Transparenz durchgehend mit Gut.
| Berufsgruppe | Tarif | Rendite | Flexibilität | Gesamtnote |
|---|---|---|---|---|
| Kaufmännische Berufe | BU PLUS premium | Exzellent | Exzellent | Sehr gut |
| Kaufmännische Berufe | BU PLUS | Sehr gut | Exzellent | Sehr gut |
| Selbständige | BU PLUS premium | Sehr gut | Exzellent | Sehr gut |
| Selbständige | BU PLUS | Sehr gut | Exzellent | Sehr gut |
| Studenten | BU PLUS premium | Exzellent | Exzellent | Exzellent |
| Studenten | BU PLUS | Exzellent | Exzellent | Sehr gut |
| Auszubildende | BU PLUS premium | Exzellent | Exzellent | Exzellent |
| Auszubildende | BU PLUS | Exzellent | Exzellent | Exzellent |
| Medizinische Berufe | BU PLUS premium | Exzellent | Exzellent | Exzellent |
| Medizinische Berufe | BU PLUS | Exzellent | Exzellent | Sehr gut |
| Handwerkliche Berufe | BU PLUS premium | Sehr gut | Exzellent | Sehr gut |
| Handwerkliche Berufe | BU PLUS | Sehr gut | Exzellent | Sehr gut |
Die Höchstnote Exzellent erreicht die Stuttgarter in vier von zwölf Zeilen: für Studenten und medizinische Berufe mit der BU PLUS premium, für Auszubildende mit beiden Tarifen. Die Flexibilität bewertet das IVFP in allen Gruppen mit Exzellent.
Der Finanztest Vergleich
Finanztest, das Verbrauchermagazin der Stiftung Warentest, hat 2026 insgesamt 55 Berufsunfähigkeitsversicherungen verglichen. Das Qualitätsurteil setzt sich zu 75 Prozent aus den Versicherungsbedingungen und zu 25 Prozent aus den Anträgen zusammen, ein nur teilweise erfülltes Kriterium führt zu Abzug.
| Tarif | Bedingungen | Anträge | Qualitätsurteil |
|---|---|---|---|
| SBU V91 (01.26) | Sehr gut (1,0) | Sehr gut (0,9) | Sehr gut (1,0) |
Mit dem Tarif 91 erreicht die Stuttgarter das Qualitätsurteil Sehr gut mit der Note 1,0, den Antrag bewertet Finanztest sogar mit 0,9. Geprüft wurde der Bedingungsstand 01.26, die aktuell gültigen Bedingungen tragen den Stand 06/2026.
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Im Vergleich zu anderen Berufsunfähigkeitsversicherungen
Stuttgarter im Marktvergleich
| Anbieter | Franke und Bornberg Ø | DFSI Ø | IVFP Ø | Finanztest Ø | ServiceValue EuroAtlas | Beschwerdequote | Gesamtwertung von 100 | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
 | Sparkassen-Versicherung Sachsen | – | – | – | Sehr gut | – | – | 100 |
 | Dialog | FFF+ | Hervorragend | Exzellent | Sehr gut | – | – | 98 |
 | Allianz | FFF+ | Hervorragend | Sehr gut | Sehr gut | Sehr gut | 1,02 | 93 |
 | Canada Life | FFF | – | Exzellent | Sehr gut | – | – | 92 |
 | LV 1871 | FFF | Hervorragend | Exzellent | Sehr gut | Sehr gut | 1,50 | 92 |
 | Europa | FFF | Hervorragend | Exzellent | Sehr gut | Gut | 0,86 | 89 |
 | HDI | FFF+ | Hervorragend | Exzellent | Sehr gut | Gut | 3,47 | 88 |
 | Hannoversche | FFF+ | Hervorragend | Sehr gut | Sehr gut | Sehr gut | 1,93 | 87 |
 | Ergo | FFF+ | – | Sehr gut | Sehr gut | Sehr gut | 1,35 | 86 |
 | Alte Leipziger | FFF+ | Hervorragend | Exzellent | Sehr gut | Unter Durchschnitt | 1,16 | 86 |
Ein Strich heißt: In dieser Erhebung wurde der Anbieter nicht untersucht. Die Auswertung zeigt die zehn besten Anbieter für Arbeitnehmer.
Die Stuttgarter ist in dieser Auswertung nicht vertreten.
Alle Berufsunfähigkeitsversicherungen im Vergleich
Tarife und Leistungen der Berufsunfähigkeitsversicherung der Stuttgarter
Beide Tarife verzichten auf die abstrakte Verweisung, zahlen die volle Rente ab 50 Prozent Berufsunfähigkeit und leisten schon bei einer Prognose von sechs Monaten. Versichern lassen sich bereits Kinder ab zehn Jahren.
| Tarif | Leistung bei Arbeitsunfähigkeit | Karenzzeit | Für wen |
|---|---|---|---|
| BU PLUS | Nicht enthalten | Wählbar, senkt den Beitrag | Wer den Schutz bei Berufsunfähigkeit sucht |
| BU PLUS premium | Ab 3 Monaten mit Facharzt-Prognose, höchstens 24 Monate | Nicht vorgesehen | Wer schon bei langer Krankschreibung eine Rente braucht |
BU PLUS
Die BU PLUS zahlt die vereinbarte Rente, wenn Sie Ihren zuletzt ausgeübten Beruf voraussichtlich mindestens sechs Monate zu mindestens 50 Prozent nicht mehr ausüben können. Die Rente fließt rückwirkend ab Eintritt der Berufsunfähigkeit, eine Meldefrist gibt es nicht. Auf einen anderen Beruf verweisen darf die Stuttgarter Sie nur, wenn Sie ihn tatsächlich ausüben und dort mindestens 80 Prozent Ihres bisherigen Einkommens erzielen.
Bei Krebs, Schlaganfall, stark eingeschränkter Herz- oder Lungenfunktion, Seh-, Sprach- oder Hörverlust, Querschnittslähmung oder Koma zahlt der Tarif einmalig bis zu 15 Monate eine Rente in Höhe der BU-Rente, auch ohne Berufsunfähigkeit. Diese Leistung entfällt, wenn Sie eine Karenzzeit vereinbaren. Dazu leistet die BU PLUS bei Pflegebedürftigkeit, mittelschwerer Demenz, behördlichem Tätigkeitsverbot und einer unbefristeten vollen Erwerbsminderungsrente ab 55 Jahren.
Für den Weg zurück in den Beruf zahlt die Stuttgarter eine Wiedereingliederungshilfe von zwölf Monatsrenten, höchstens 12.000 Euro, Selbständige erhalten eine Umorganisationshilfe von sechs Monatsrenten, ebenfalls höchstens 12.000 Euro. Stellt die Krankenkasse das Krankengeld ein, überbrückt der Tarif bis zu sechs Monatsrenten. Wählbar sind eine Beitragsdynamik bis 5 Prozent und eine garantierte Rentensteigerung im Leistungsfall bis 3 Prozent im Jahr.
BU PLUS premium
Die BU PLUS premium enthält alle Leistungen der BU PLUS und zahlt zusätzlich bei langer Arbeitsunfähigkeit, unabhängig davon, ob eine Berufsunfähigkeit vorliegt. Voraussetzung ist eine Krankschreibung von sechs Monaten oder von drei Monaten, wenn ein Facharzt bescheinigt, dass sie insgesamt mindestens sechs Monate dauern wird. Die Rente fließt rückwirkend ab Beginn der Arbeitsunfähigkeit, über die gesamte Laufzeit höchstens 24 Monate.
Eine stufenweise Wiedereingliederung oder eine Reha unterbricht die Arbeitsunfähigkeit nicht. Den Antrag auf Berufsunfähigkeitsrente müssen Sie gesondert stellen, das geht schon während der Zahlung wegen Arbeitsunfähigkeit. Wer mit der BU PLUS begonnen hat, kann in den ersten fünf Vertragsjahren und vor dem 35. Geburtstag den Wechsel in die premium-Variante beantragen, allerdings nur mit neuer Gesundheitsprüfung.
Gesundheitsfragen und Annahmepraxis
Nach den Annahmerichtlinien der Stuttgarter (Stand Juli 2025) genügen ab 15 Jahren bis zu einer Jahresrente von 36.000 Euro die Gesundheitsfragen im Antrag, für Kinder ab zehn Jahren gilt das bis 18.000 Euro. Darüber verlangt das Haus ein ärztliches Zeugnis, über 72.000 Euro zusätzlich ein Belastungs-EKG. Das Zeugnis kann ein mobiler Gesundheitscheck zu Hause ersetzen. Welche Fragen Versicherer typischerweise stellen, zeigt unsere Übersicht der typischen Gesundheitsfragen.
Bei Vorerkrankungen arbeitet die Stuttgarter mit höchstens zwei Ausschlussklauseln oder Risikozuschlägen bis 125 Prozent. Für bestimmte Vorerkrankungen übernimmt sie keinen Schutz und führt dafür eine eigene Ausschlussliste. Nach der Annahme des Antrags müssen Sie Änderungen Ihrer Gesundheit nicht nachmelden. Als Nichtraucher gilt nur, wer seit zwölf Monaten keinerlei Nikotin konsumiert, auch keine E-Zigarette.
Neben der Gesundheit prüft die Stuttgarter das Einkommen. Die gesamte Absicherung darf 70 Prozent des Bruttoeinkommens bis 48.000 Euro betragen, zusätzlich 60 Prozent des Teils bis 100.000 Euro und 50 Prozent des Teils bis 150.000 Euro, gerechnet aus dem Schnitt der letzten drei Jahre. Eingestuft wird in eine von 17 Berufsgruppen.
Mit uns die ideale Berufsunfähigkeitsversicherung finden
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Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Stuttgarter für Ihre Gruppe
Schüler
Schüler ab zehn Jahren und ab Klasse 5 kann die Stuttgarter versichern, der Beitrag richtet sich nach Schulart und Klassenstufe. Als Beruf gilt der reguläre Unterricht einschließlich Hausaufgaben und Schulweg. Berufsunfähig ist ein Kind, das mindestens sechs Monate nicht am Unterricht teilnehmen kann. Im DFSI-Modellfall eines 16-jährigen Schülers mit 500 Euro Rente bis 67 kostet die BU PLUS 16,65 Euro netto im Monat, die Beitragsbewertung lautet Hervorragend.
Wechselt das Kind später in einen riskanteren Beruf, bleibt laut Stuttgarter die günstigere Einstufung erhalten. Wer vor dem 20. Geburtstag abschließt, kann eine bessere Einstufung ohne Gesundheitsprüfung unter Bedingungen bis zu zehn Jahre lang verlangen. Die Stolperfallen: Die Schul-Definition gilt nur ohne sonderpädagogischen Förderbedarf, und versichern lassen sich höchstens 18.000 Euro Jahresrente.
Studenten
Studierende fahren bei der Stuttgarter gut. Das IVFP bewertet die BU PLUS premium 2025 in der Gruppe Studenten mit der Gesamtnote Exzellent, die BU PLUS mit Sehr gut. Im DFSI-Modellfall eines 24-jährigen Studenten mit 500 Euro Rente bis 67 kostet der Tarif 13,64 Euro netto im Monat. Ab der Hälfte der Regelstudienzeit prüft die Stuttgarter die Lebensstellung, die mit dem Abschluss erreicht wird.
Versicherbar sind bis 18.000 Euro Jahresrente, in Fächern wie Informatik, Medizin oder Ingenieurwesen bis 24.000 Euro. Nach dem Abschluss lässt sich die Rente über die Erhöhungsoption bis zur doppelten Anfangsrente ohne Gesundheitsprüfung erhöhen. Die Stolperfalle: Die Option gilt nur für den Einstieg in eine angestellte Tätigkeit, und als Studium zählt nur ein Vollzeitstudium.
Azubis
Für Auszubildende vergibt das IVFP 2025 beiden Tarifen die Gesamtnote Exzellent. Die Stuttgarter stuft nach dem Zielberuf ein und legt bei der Leistungsprüfung die Lebensstellung des angestrebten Berufs zu Grunde. Das DFSI rechnet für eine 20-jährige Auszubildende zur Bankkauffrau mit 650 Euro Rente bis 67 einen Nettobeitrag von 25,03 Euro und bewertet den Beitrag mit Hervorragend.
Nach der Ausbildung greift wie bei Studenten die Erhöhungsoption, nach einer bestandenen Meister- oder Technikerprüfung die Nachversicherung ohne Gesundheitsprüfung. Die Stolperfalle liegt beim Zielberuf: Ein körperlich anspruchsvoller Ausbildungsberuf wird schon während der Ausbildung entsprechend teurer eingestuft, und die Rente ist bis zum Abschluss auf 18.000 Euro im Jahr begrenzt.
Beamte (DU-Klausel)
Hier liegt die größte Schwäche des Angebots. Die Bedingungen der BU PLUS und der BU PLUS premium enthalten keine Dienstunfähigkeitsklausel. Wird ein Beamter wegen Dienstunfähigkeit in den Ruhestand versetzt, prüft die Stuttgarter die Berufsunfähigkeit also nach ihren eigenen Maßstäben und folgt nicht automatisch der Entscheidung des Dienstherrn.
Dazu kommt eine enge Grenze: Beamte können laut Annahmerichtlinien höchstens 12.000 Euro Jahresrente versichern. Auch im DFSI-Rating schneiden die Beamten-Modellkunden am schwächsten ab, der Gymnasiallehrer mit einer befriedigenden Beitragsbewertung und der Finanzbeamte mit der Gesamtnote Gut. Für Beamte gibt es Tarife mit echter Dienstunfähigkeitsklausel bei anderen Anbietern.
Ärzte und Heilberufe
Für medizinische Berufe bewertet das IVFP die BU PLUS premium 2025 mit Exzellent, die BU PLUS mit Sehr gut. Beide Tarife leisten, wenn eine Behörde Ihnen wegen Infektionsgefahr die Arbeit mindestens sechs Monate verbietet und das Verbot mindestens die Hälfte Ihrer Tätigkeit betrifft. Das DFSI rechnet für einen 34-jährigen Allgemeinmediziner mit 1.650 Euro Rente bis 65 einen Nettobeitrag von 53,30 Euro und bewertet den Beitrag mit Hervorragend.
Die Stolperfallen: Setzt Sie der Arbeitgeber während des Verbots anders ein, entfällt die Leistung, und eine eigene Klausel für den Verlust der Approbation enthalten die Bedingungen nicht. Für Pflegekräfte wird es teuer: Beim DFSI-Modellkunden Altenpfleger kosten 800 Euro Rente 82,85 Euro netto im Monat. Wer sich niederlässt, kann in den ersten zwei Jahren je nach Fachrichtung bis 36.000 Euro Jahresrente absichern.
Handwerker
Für handwerkliche Berufe bewertet das IVFP beide Tarife 2025 mit Sehr gut, die Flexibilität mit Exzellent. Nach einer bestandenen Meister- oder Technikerprüfung können Sie den Schutz innerhalb von zwölf Monaten ohne Gesundheitsprüfung aufstocken. Wer als Meister einen eigenen Betrieb mit weniger als zehn Vollzeitkräften führt, muss sich nicht auf eine Umorganisation verweisen lassen.
Die Stolperfalle ist die Einstufung. Die Stuttgarter fragt den Anteil körperlicher Arbeit ab, und davon hängt ab, in welche der 17 Berufsgruppen Sie fallen. Wechseln Sie in den ersten fünf Jahren in eine Tätigkeit mit mehr Büroarbeit, prüft das Haus ohne Gesundheitsprüfung, ob der Beitrag sinkt. Gründer mit Meistertitel sichern in den ersten zwei Jahren höchstens 27.000 Euro Jahresrente ab.
IT und MINT
Technische Berufe schneiden solide ab. Beim DFSI-Modellkunden Elektroingenieur, 40 Jahre, Nichtraucher, mit 1.600 Euro Rente bis 67 kostet die BU PLUS 57,76 Euro netto, Beitrag und Gesamtnote lauten Sehr gut. Beim Programmierer, 32 Jahre, Raucher, mit 2.200 Euro Rente reicht es für die Gesamtnote Gut bei 87,77 Euro netto.
Absolventen von Informatik, Mathematik, Naturwissenschaften, Technik oder Ingenieurwesen können über die Erhöhungsoption bis 30.000 Euro Jahresrente ohne Gesundheitsprüfung erreichen, alle anderen bis 24.000 Euro. Die Stolperfalle für Gutverdiener: Über Nachversicherungen ist bei 36.000 Euro Jahresrente Schluss, erst danach öffnet eine Gehaltserhöhung um mindestens 5 Prozent weitere Stufen. Wer länger als drei Monate außerhalb Europas arbeitet, braucht einen Zusatzfragebogen.
Selbständige
Für Selbständige ist der Beitrag die Stärke der Stuttgarter. Das DFSI bewertet ihn bei den Modellkunden Fahrlehrer, Finanzberater und Rechtsanwalt jeweils mit Hervorragend, die Gesamtnote lautet dreimal Sehr gut. Auf die Prüfung einer Umorganisation verzichtet das Haus bei Betrieben mit weniger als zehn Vollzeitkräften und bei Akademikern, die mindestens 90 Prozent ihrer Zeit im Büro arbeiten.
Steigt Ihr Gewinn im Dreijahresschnitt um mindestens 30 Prozent, können Sie ohne Gesundheitsprüfung nachversichern. Die Stolperfalle ist die Gründungsphase: In den ersten zwei Jahren der Selbständigkeit richtet sich die Höchstrente nicht nach dem Einkommen, sondern nach der Qualifikation, zwischen 18.000 und 40.000 Euro im Jahr. Danach zählt der Gewinn vor Steuern der letzten drei Jahre.
Berufsunfähigkeitsversicherung für Ihre Berufsgruppe
Preise der Berufsunfähigkeitsversicherung der Stuttgarter
Was Sie zahlen, hängt vor allem von Beruf, Alter, Gesundheit, Rentenhöhe und Endalter ab. Die Stuttgarter nennt selbst keine Beispielbeiträge, sondern verweist auf ihren Tarifrechner. Belegte Beträge liefert das DFSI mit seinen Modellrechnungen aus der Studie vom 02.04.2026. Sie gelten nur für genau diesen Modellfall und sind keine Preisangabe der Stuttgarter.
| Modellkunde des DFSI | Nettobeitrag im Monat | Bruttobeitrag im Monat | Beitragsbewertung |
|---|---|---|---|
| Schüler, 16 Jahre, Nichtraucher, 500 € Rente bis 67 | 16,65 € | 23,78 € | Hervorragend |
| Azubi, 20 Jahre, Raucher, 650 € Rente bis 67 | 25,03 € | 35,76 € | Hervorragend |
| Rechtsanwalt, 33 Jahre, Nichtraucher, 1.800 € Rente bis 67 | 56,05 € | 80,08 € | Hervorragend |
| Bankkauffrau, 31 Jahre, Nichtraucher, 1.550 € Rente bis 67 | 61,31 € | 87,59 € | Hervorragend |
| Finanzberater, 35 Jahre, Raucher, 2.200 € Rente bis 67 | 112,27 € | 160,38 € | Hervorragend |
| Gymnasiallehrer, 32 Jahre, Raucher, 1.000 € Rente bis 55 | 42,41 € | 60,59 € | Befriedigend |
Der Nettobeitrag ist der Betrag nach Überschussverrechnung, der Bruttobeitrag die vertragliche Obergrenze. In allen Modellfällen liegt der Bruttobeitrag rund 43 Prozent über dem Nettobeitrag, und nur er ist garantiert. Das DFSI bewertet die Beitragsgestaltung der Stuttgarter in zehn von 14 Modellfällen mit Hervorragend, beim beamteten Gymnasiallehrer nur mit Befriedigend.
Senken lässt sich der Beitrag der BU PLUS über eine Karenzzeit, dann entfällt aber die Rente bei schweren Krankheiten. Die BU PLUS premium kostet wegen der Leistung bei Arbeitsunfähigkeit mehr. Was eine BU im Markt allgemein kostet, zeigt unsere Übersicht zu den Kosten einer Berufsunfähigkeitsversicherung.
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Unsere Beratung zur Berufsunfähigkeitsversicherung ist von Finanztip empfohlen. Wir können Ihnen kostengünstige und leistungsstarke Berufsunfähigkeitsversicherungen anbieten:
Laufende Aktionen
Derzeit keine laufende BU-Aktion
Für diesen Anbieter liegt aktuell keine Aktion mit vereinfachtem Zugang vor.
Alle aktuellen Aktionen zur Berufsunfähigkeitsversicherung im Überblick
Stärken und Schwächen
Wichtige Leistungen einer Berufsunfähigkeitsversicherung
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt Ihnen eine monatliche Rente, wenn Sie Ihren zuletzt ausgeübten Beruf aus gesundheitlichen Gründen dauerhaft nicht mehr ausüben können. Sie sichert damit Ihre Arbeitskraft ab, also den größten materiellen Wert eines Erwerbslebens. Entscheidend sind nicht die Werbeversprechen, sondern die Bedingungen: der Verzicht auf die abstrakte Verweisung, eine Nachversicherungsgarantie für Heirat, Geburt oder Immobilienfinanzierung, die rückwirkende Zahlung ab Eintritt der Berufsunfähigkeit und ein weltweiter Schutz ohne Meldepflicht. Wichtig ist außerdem, wie ein Versicherer Ihren Beruf und Ihre Vorerkrankungen einstuft, denn davon hängen Beitrag und Annahme ab. Optional lassen sich eine Arbeitsunfähigkeitsklausel, eine Dienstunfähigkeitsklausel für Beamte und eine Pflegeleistung einschließen.
Stärken der Stuttgarter
- Verzicht auf die abstrakte Verweisung, Leistung ab 50 Prozent und schon bei einer Prognose von sechs Monaten
- Rente bis zu 15 Monate bei Krebs, Schlaganfall und weiteren schweren Krankheiten, auch ohne Berufsunfähigkeit
- Versicherbar ab zehn Jahren, mit Einstufung nach Schulart und Klassenstufe
- Leistung bei unbefristeter voller Erwerbsminderungsrente ab 55 Jahren
- Kein Verweis auf eine Umorganisation bei Betrieben mit weniger als zehn Vollzeitkräften
- Keine Meldefrist im Leistungsfall und zinslose Beitragsstundung während der Leistungsprüfung bis zu fünf Jahre
- Bessere Einstufung ohne Gesundheitsprüfung bei einem Berufswechsel in den ersten fünf Jahren
Schwächen der Stuttgarter
- Keine Dienstunfähigkeitsklausel, Beamte können zudem höchstens 12.000 Euro Jahresrente versichern
- Leistung bei Arbeitsunfähigkeit nur in der BU PLUS premium und dort auf 24 Monate begrenzt
- Mit vereinbarter Karenzzeit entfällt die Rente bei schweren Krankheiten
- Nachversicherung je Anlass auf 6.000 Euro Jahresrente und insgesamt auf 36.000 Euro gedeckelt
- Beitragsstundung erst nach drei Vertragsjahren, außer bei Arbeitslosigkeit, Kurzarbeit, Elternzeit und Pflegezeit mit Stundungszinsen
- Garantiert ist nur der Bruttobeitrag, in den DFSI-Modellrechnungen liegt er rund 43 Prozent über dem Zahlbeitrag
Erfahrungen und Beschwerden
Bewertungen auf Bewertungsplattformen
Bei Trustpilot kommt das Profil „Stuttgarter Lebensversicherung a.G.“ auf 1,4 von 5 Sternen bei 77 Bewertungen, abgerufen am 23.09.2026 (Quelle: Trustpilot). Das Profil ist seit Januar 2025 vom Unternehmen beansprucht. Laut Trustpilot gibt es keine aktuellen Einladungen des Unternehmens zu Bewertungen, und auf negative Bewertungen hat es nicht geantwortet.
Das Profil misst die Erfahrungen mit allen Produkten des Hauses, von der Unfall- über die Zahnzusatz- bis zur Lebensversicherung, nicht die Berufsunfähigkeitsversicherung im Besonderen. Die Grundgesamtheit ist klein. Publikumsbewertungen fallen bei Versicherern regelmäßig deutlich schwächer aus als Tarifnoten, weil dort vor allem Leistungsfälle, Kündigungen und Abrechnungen bewertet werden.
Was Kunden berichten
Die meisten Bewertungen betreffen andere Sparten, vor allem Unfallversicherungen, die im Zusammenhang mit Kreditanfragen abgeschlossen wurden, und strittige Kündigungen. Der wiederkehrende Kritikpunkt ist die lange Bearbeitung mit immer neuen Unterlagen, auch in einem Leistungsfall der Berufsunfähigkeitsversicherung:
„Ich habe Ende 2024 Leistungen aus meiner Berufsunfähigkeitsversicherung geltend gemacht. Seitdem sind mittlerweile rund 17 Monate vergangen. Eine abschließende Entscheidung liegt bis heute nicht vor.“ (Trustpilot, ein Stern, 25.05.2026)
„Seit 2 Jahren warte ich darauf, dass meine Lebensversicherung ausgezahlt wird. Dauernd werden weitere Unterlagen von mir angefordert.“ (Trustpilot, ein Stern, 17.07.2026)
„Ich habe bereits seit vielen Jahren eine Zahn-Zusatzversicherung. Noch nie hatte ich Probleme. Alle Rechnungen, die ich einreichte, wurden beglichen.“ (Trustpilot, fünf Sterne, 02.06.2026)
Positive Stimmen sind auf dem Profil die Ausnahme. Die zitierte Bewertung zur Berufsunfähigkeitsversicherung ist die einzige auf der ersten Profilseite, die ausdrücklich einen BU-Leistungsfall beschreibt.
Umfrage zum Thema Kundenorientierung
Für den EuroAtlas Berufsunfähigkeitsversicherer 2023 hat ServiceValue 3.285 Kundenurteile zu 38 Berufsunfähigkeitsversicherern und 31 Service- und Leistungsmerkmalen ausgewertet (Quelle: ServiceValue). Bewerten durfte nur, wer selbst eine Berufsunfähigkeits- oder Berufsunfähigkeitszusatzversicherung bei dem Haus hat.
ServiceValue führt die Stuttgarter im Gesamt-Ranking ohne Auszeichnung. Ausgezeichnet werden nur Häuser, deren Kundenurteil über dem Durchschnitt aller Anbieter liegt. Das Urteil misst die Kundenorientierung und stammt aus dem Jahr 2023.
Beschwerden bei der BaFin
Im Bereich Lebensversicherung hat die BaFin 2025 zur Stuttgarter drei Beschwerden bearbeitet, bei einem Bestand von 538.239 Verträgen zum 31.12.2024 (Quelle: BaFin). Daraus errechnet sich eine Quote von 0,56 Beschwerden je 100.000 Verträge. Diese Umrechnung stammt von uns, nicht von der BaFin selbst.
Damit liegt die Stuttgarter deutlich unter dem Branchendurchschnitt von 1,81. Bei nur drei Beschwerden verschiebt allerdings schon ein einzelner Fall die Quote spürbar. Die Statistik sagt nichts darüber aus, ob die Beschwerden berechtigt waren, und sie umfasst die gesamte Lebensversicherung. Wie oft Versicherer ihre Leistung tatsächlich anerkennen, zeigt die Leistungsquote der Berufsunfähigkeitsversicherung.
Unsere Einschätzung als Experten
Einordnung
Die Stuttgarter gehört zu den Häusern mit sehr starken Bedingungen und günstigen Beiträgen. Franke und Bornberg und Finanztest vergeben ihre Höchstnote, das IVFP Exzellent für junge Leute und medizinische Berufe, und das DFSI bewertet den Beitrag in den meisten Modellfällen mit Hervorragend.
Die Tarifbedingungen selbst sieht das DFSI nur bei Gut, und ServiceValue führt das Haus 2023 ohne Auszeichnung. Die Beschwerdequote ist niedrig, das kleine Trustpilot-Profil schwach. In unserer Gesamtauswertung der zehn besten Anbieter fehlt die Stuttgarter.
Für wen ja, für wen nein
Gut passt die Stuttgarter zu Eltern, die ihr Kind früh absichern wollen, und zu jungen Leuten in Schule, Studium oder Ausbildung, weil niedriger Einstiegsbeitrag und spätere Erhöhungsoptionen zusammenpassen. Heilberufe profitieren von der premium-Variante mit Leistung bei Krankschreibung, Selbständige kleiner Betriebe vom Verzicht auf die Umorganisation.
Abraten würden wir Beamten, weil eine Dienstunfähigkeitsklausel fehlt. Zurückhaltend sind wir bei Gutverdienern, die ihre Rente später weit über 36.000 Euro im Jahr ausbauen wollen. Vor jedem Antrag mit Vorerkrankungen lohnt eine anonyme Risikovoranfrage, damit ein Ausschluss oder Zuschlag nicht erst im Antrag auffällt.
Regulierungspraxis
Das DFSI bewertet die BU-Kompetenz der Stuttgarter 2026 in allen 14 Modellfällen mit Gut. In diesen Teilbereich fließen neun gleichgewichtete Kennzahlen ein, darunter Annahme-, Leistungs- und Ablehnungsquoten (Quelle: DFSI).
Die Stuttgarter gibt an, einen Leistungsantrag innerhalb von acht Arbeitstagen zu prüfen, und setzt Außenregulierer vor Ort ein. Vertraglich zugesichert ist diese Frist samt Schadenersatz bei Überschreitung allerdings nur für die Leistungen bei schweren Krankheiten und bei Arbeitsunfähigkeit, nicht für die BU-Rente. Ein befristetes Anerkenntnis spricht das Haus höchstens einmal und für längstens zwölf Monate aus, eingestellt wird eine laufende Rente frühestens drei Monate nach der schriftlichen Mitteilung.
Mit uns die ideale Berufsunfähigkeitsversicherung finden
Unsere Beratung zur Berufsunfähigkeitsversicherung ist von Finanztip empfohlen. Wir können Ihnen kostengünstige und leistungsstarke Berufsunfähigkeitsversicherungen anbieten:
Häufige Fragen zur Berufsunfähigkeitsversicherung der Stuttgarter
Welche Tarife bietet die Stuttgarter in der Berufsunfähigkeitsversicherung an?
Die Stuttgarter führt zwei Tarife: die BU PLUS (Tarif 91) und die BU PLUS premium (Tarif 91A). Beide zahlen bei Berufsunfähigkeit ab 50 Prozent und bei bestimmten schweren Krankheiten bis zu 15 Monate. Die premium-Variante zahlt zusätzlich bei langer Arbeitsunfähigkeit bis zu 24 Monate, auch ohne festgestellte Berufsunfähigkeit.
Ab welchem Alter kann ich mein Kind bei der Stuttgarter versichern?
Kinder lassen sich ab zehn Jahren und ab Klasse 5 versichern, der Beitrag richtet sich nach Schulart und Klassenstufe. Leistungsfall ist, wenn das Kind mindestens sechs Monate nicht am regulären Unterricht teilnehmen kann. Versicherbar sind bis zu 18.000 Euro Jahresrente, auf Wunsch mit Beitragsbefreiung, falls Ihnen als Versorger etwas zustößt. Worauf es bei Kindern ankommt, zeigt unser Ratgeber zur BU für Kinder.
Was zahlt die BU PLUS premium, wenn ich lange krankgeschrieben bin?
Sie zahlt die vereinbarte Rente, wenn Sie sechs Monate krankgeschrieben sind oder drei Monate und ein Facharzt eine Gesamtdauer von mindestens sechs Monaten bescheinigt. Die Rente fließt rückwirkend ab Beginn der Arbeitsunfähigkeit und über die gesamte Laufzeit höchstens 24 Monate. Den Antrag auf Berufsunfähigkeitsrente müssen Sie gesondert stellen.
Wie schnell prüft die Stuttgarter einen Leistungsantrag?
Nach eigener Angabe prüft die Stuttgarter einen Leistungsantrag innerhalb von acht Arbeitstagen. Vertraglich zugesichert ist eine solche Frist nur bei den Leistungen für schwere Krankheiten und Arbeitsunfähigkeit: Binnen acht Arbeitstagen nach Eingang der Unterlagen entscheidet sie, fordert weitere Unterlagen an oder kündigt weitere Schritte an, sonst ersetzt sie einen nachgewiesenen Schaden. Eine Meldefrist für den Leistungsfall gibt es nicht, eine verspätete Meldung kann die Prüfung aber erschweren.
Wie kann ich meine BU-Rente bei der Stuttgarter später erhöhen?
Ohne neue Gesundheitsprüfung geht das in den ersten fünf Vertragsjahren bis zum Alter 35 ohne Anlass, bei Ereignissen wie Heirat, Geburt, Immobilienkauf oder Gehaltssprung bis zum Alter 50, jeweils innerhalb von zwölf Monaten. Jede Nachversicherung ist auf 6.000 Euro Jahresrente begrenzt, alle Erhöhungen zusammen auf das Doppelte der Anfangsrente und 36.000 Euro. Wie diese Garantie allgemein funktioniert, erklärt unsere Seite zur Nachversicherungsgarantie.
Muss ich während der Leistungsprüfung weiter Beiträge zahlen?
Grundsätzlich ja, auf Antrag stundet die Stuttgarter die Beiträge aber zinslos bis zur Entscheidung, höchstens fünf Jahre. Wird die Leistung anerkannt, bekommen Sie zu viel gezahlte Beiträge verzinst zurück. Bei einer Ablehnung zahlen Sie die gestundeten Beiträge nach, auf Wunsch auch in Raten über 24 Monate.
Was passiert, wenn ich meine Beiträge vorübergehend nicht zahlen kann?
Nach drei Vertragsjahren können Sie die Beiträge bis zu 24 Monate stunden, in der Elternzeit bis zu 36 Monate. Stundungszinsen fallen nur an, wenn kein Anlass wie Arbeitslosigkeit, Kurzarbeit, Elternzeit oder Pflegezeit vorliegt. Alternativ stellen Sie den Vertrag beitragsfrei und setzen ihn innerhalb von sechs Monaten ohne neue Gesundheitsprüfung wieder in Kraft.
Zahlt die Stuttgarter auch, wenn ich eine Erwerbsminderungsrente bekomme?
Ja, wenn die Deutsche Rentenversicherung erstmals eine unbefristete Rente wegen voller Erwerbsminderung allein aus medizinischen Gründen anerkennt. Sie müssen dann mindestens 55 Jahre alt sein oder mindestens 50 Jahre und den Vertrag seit zehn Jahren haben. Die Stuttgarter zahlt in diesem Fall die volle BU-Rente, ohne selbst noch einmal die Berufsunfähigkeit zu prüfen.
Wer steht hinter der Stuttgarter Berufsunfähigkeitsversicherung?
Vertragspartner ist die Stuttgarter Lebensversicherung a.G., ein Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit mit Sitz in Stuttgart. Mit dem Abschluss werden Sie Mitglied des Vereins. Seit dem 01.07.2025 bildet die Stuttgarter mit der SDK einen Gleichordnungskonzern, im August 2025 wurde die Süddeutsche Lebensversicherung a.G. auf die Stuttgarter Lebensversicherung verschmolzen.
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