Das erwartet Sie hier
Welche Tarife die Gothaer in der Berufsunfähigkeitsversicherung verkauft, wie die Testhäuser sie bewerten, was sie kostet und für welche Berufe sie passt.
Inhalt dieser Seite
Das Wichtigste in Kürze
- Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Gothaer ist in unserer Gesamtauswertung der zehn besten Anbieter für Arbeitnehmer nicht vertreten.
- Franke und Bornberg gibt dem Tarif Premium mit Arbeitsunfähigkeitsklausel (AU-Klausel) 2026 die Bestnote „Hervorragend“, Finanztest urteilt „Sehr gut“ (1,3).
- Verkauft werden drei Tarife: Premium ohne und mit AU-Klausel sowie der fondsgebundene Tarif Invest.
- Für Studenten, Azubis, Heilberufe und Ingenieure passt die Gothaer, für Beamte nicht: Die Bedingungen knüpfen die Leistung ausdrücklich nicht an die Dienstunfähigkeit.
- Die Arbeitsunfähigkeitsklausel zahlt bis zu 36 Monate, wenn Sie drei Monate krankgeschrieben sind und voraussichtlich drei weitere ausfallen.
- Die Lebensversicherungsgesellschaft hat eine Solvenzquote von 267 % (Ende 2025), Standard und Poor’s bewertet ihre Finanzstärke mit „A+“.
Die Gothaer auf einen Blick
Wie gut ist die Gothaer?
Nicht in unserer Gesamtauswertung
- Franke und Bornberg 2026: „Hervorragend“ (FFF+)
- Finanztest 2026: „Sehr gut“ (1,3)
- IVFP 2025: „Sehr gut“ in 9 von 12 Wertungen
Die Tarife der Gothaer schneiden in den Tests stark ab. Franke und Bornberg vergibt 2026 für Premium mit AU-Klausel die Bestnote, Finanztest urteilt im selben Jahr „Sehr gut“ mit der Note 1,3.
In unserer Gesamtauswertung für Arbeitnehmer fehlt sie trotzdem. Punkte kosten sie das Kundenurteil von ServiceValue 2023 ohne Auszeichnung, die BaFin-Beschwerdequote von 2,07 über dem Schnitt von 1,81 und IVFP-Noten, die meist bei „Sehr gut“ statt „Exzellent“ liegen.
Was kostet sie?
Was Sie zahlen, hängt an Beruf und Berufsgruppe, Eintrittsalter, Rentenhöhe, Laufzeit und Gesundheitszustand. Die Gothaer rechnet auf ihrer Produktseite selbst zwei Fälle vor, beide im Tarif Premium mit 1.000 Euro Monatsrente und einer Versicherungs- und Leistungsdauer bis 67 Jahre.
| Profil | Monatsrente | Beitrag im Monat |
|---|---|---|
| Studentin der Wirtschaftswissenschaften, 25 Jahre, ohne AU-Klausel | 1.000 € | 32,10 € |
| Maschinenbauingenieur, 30 Jahre, ohne AU-Klausel | 1.000 € | 29,20 € |
| Maschinenbauingenieur, 30 Jahre, mit AU-Klausel | 1.000 € | 30,70 € |
Die Beispiele sind Angaben der Gothaer, abgerufen am 24.09.2026. Die Arbeitsunfähigkeitsklausel kostet darin 1,50 bis 1,70 Euro im Monat mehr. Ob das günstig ist, hängt vom Beruf ab: Das Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) bewertet das Preis-Leistungs-Verhältnis 2025 für kaufmännische Berufe im Tarif mit AU-Klausel mit „Exzellent“, für Selbständige und Handwerker nur mit „Gut“.
Für wen passt sie?
- Studenten: Starter-Option mit reduziertem Einstiegsbeitrag, IVFP-Gesamtnote „Sehr gut“ in beiden Premium-Varianten
- Azubis: Einmalige Besserstellung bei der ersten Berufsaufnahme ohne neue Risikoprüfung
- Ärzte und Heilberufe: Infektionsklausel, kein Anrechnen des Versorgungswerks, Karrieregarantie bis 7.500 Euro Monatsrente
- IT und MINT: Ingenieure in Berufsgruppe A1, bei Selbständigkeit keine Umorganisationsprüfung
- Beamte (DU-Klausel): Die Bedingungen prüfen die Berufsunfähigkeit ausdrücklich unabhängig von der Dienstunfähigkeit
- Selbständige: Schwächste IVFP-Gesamtnote der sechs Gruppen, „Gut“ in beiden Premium-Varianten
Was hinter jeder Einordnung steckt, steht mit Konditionen und Stolperfallen im Kapitel Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Gothaer für Ihre Gruppe.
Wie sicher ist das Haus?
Träger der Verträge ist die BarmeniaGothaer Lebensversicherung AG mit Sitz in Köln, die frühere Gothaer Lebensversicherung AG (Amtsgericht Köln, HRB 56769). Sie hat den Bestand der Barmenia Lebensversicherung AG übernommen. Ihre Solvenzquote lag zum 31.12.2025 bei 267 Prozent, ein Jahr zuvor bei 181 Prozent, beide Werte gelten auch ohne Übergangsmaßnahme. Standard und Poor’s hob die Finanzstärke im Juni 2026 von „A“ auf „A+“ mit stabilem Ausblick an (Quelle: Standard und Poor’s).
Die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) führt die Gesellschaft in ihrer Statistik 2025 unter „Gothaer“: 29 Beschwerden aus der Lebensversicherung bei 1.398.078 Verträgen, nach unserer Berechnung 2,07 je 100.000 Verträge bei einem Branchendurchschnitt von 1,81 (Quelle: BaFin). Auf Trustpilot kommt das gemeinsame Profil von Barmenia und Gothaer auf 2,7 von 5 Punkten bei 6.032 Bewertungen, abgerufen am 24.09.2026.
- Risikoträger
BarmeniaGothaer Lebensversicherung AG, Köln (früher Gothaer Lebensversicherung AG), Konzern BarmeniaGothaer - Tarife
BU Premium ohne und mit AU-Klausel, BU Invest, jeweils mit Starter-Option; Karrieregarantie bis 6.000 Euro Monatsrente, für Ärzte, Ingenieure und Kammerberufe bis 7.500 Euro - Finanzstärke
„A+“ mit stabilem Ausblick (Standard und Poor’s, Juni 2026), Solvenzquote 267 Prozent (Solvabilitäts- und Finanzbericht 2025) - Neugeschäft
Offen, verkauft wird die Bedingungsgeneration 10.26 (Version vom 14.09.2026)
Berufsunfähigkeitsversicherung der Gothaer im Test (2026)
Drei Testhäuser haben die Gothaer zuletzt bewertet: Franke und Bornberg, Finanztest und das IVFP.
Gesamtwertung aus allen Testergebnissen
Unsere Gesamtauswertung fasst die Ergebnisse von Franke und Bornberg, dem Deutschen Finanz-Service Institut (DFSI), dem IVFP, Finanztest und ServiceValue mit der BaFin-Beschwerdequote zusammen. Die Gothaer ist in der aktuellen Auswertung unserer Testseite nicht vertreten. Das DFSI hat sie in seiner Studie 2026 nicht untersucht, ServiceValue führt sie im EuroAtlas 2023 ohne Auszeichnung.
„Um Ihnen die Auswahl Ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung so einfach wie möglich zu machen, haben wir für Sie alle Ergebnisse unabhängiger Tests der Berufsunfähigkeitsversicherung zusammengetragen und ausgewertet. Die höchste zu erreichende Punktzahl beträgt 38. Wurde in einem Test ein Anbieter mit mehreren Tarifen bewertet, wird der Durchschnitt aller Bewertungen für die Gesamtwertung herangezogen. Wurde ein Anbieter in einem Test nicht bewertet, fließt dieser Test nicht in die Gesamtwertung des Anbieters ein. Die Summe aller jeweils erreichten Punkte in Prozent umgerechnet ergibt so unser Anbieter-Ranking der Berufsunfähigkeitsversicherung.“
Zur Gesamtauswertung der Berufsunfähigkeitsversicherung
Der Franke und Bornberg Test
Franke und Bornberg prüft Versicherungsbedingungen, Leistungspraxis im Schadenfall und wirtschaftliche Stabilität und ordnet jeden Tarif in eine von sieben Klassen von FFF+ bis F- ein. Der Beitrag fließt nicht in die Note ein.
| Kategorie | Tarif | Ratingnote |
|---|---|---|
| Selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung | Berufsunfähigkeitsversicherung Premium mit AU | Hervorragend |
| Einsteiger-Berufsunfähigkeitsversicherung | Berufsunfähigkeitsversicherung Premium mit AU und Starter-Option | Hervorragend |
Beide Varianten erreichen 2026 die höchste Klasse des Ratings, auch mit der Starter-Option für Berufseinsteiger (Quelle: Franke und Bornberg).
Das IVFP-Rating
Das IVFP hat 2025 insgesamt 68 Tarife von 43 Anbietern anhand von über 100 Kriterien geprüft, getrennt nach sechs Berufsgruppen. In die Gesamtnote fließen die Teilbereiche Unternehmen, Rendite, Flexibilität und Transparenz ein, innerhalb einer Notenstufe sortiert das Institut alphabetisch.
| Berufsgruppe | Premium mit AU | Premium ohne AU |
|---|---|---|
| Kaufmännische Berufe | Sehr gut | Sehr gut |
| Selbständige | Gut | Gut |
| Studenten | Sehr gut | Sehr gut |
| Auszubildende | Sehr gut | Sehr gut |
| Medizinische Berufe | Sehr gut | Sehr gut |
| Handwerkliche Berufe | Sehr gut | Gut |
In den Teilbereichen Unternehmen, Flexibilität und Transparenz bekommt die Gothaer durchweg „Sehr gut“. Auseinander gehen die Noten beim Preis-Leistungs-Verhältnis: „Exzellent“ für kaufmännische Berufe mit AU-Klausel, „Gut“ für Selbständige, Handwerker und medizinische Berufe ohne AU-Klausel (Quelle: IVFP).
Der Finanztest Vergleich
Finanztest, das Verbrauchermagazin von Stiftung Warentest, hat 2026 insgesamt 55 Berufsunfähigkeitsversicherungen verglichen. Das Qualitätsurteil setzt sich zu 75 Prozent aus den Versicherungsbedingungen und zu 25 Prozent aus dem Antrag zusammen.
| Tarif | Bedingungen | Anträge | Qualitätsurteil |
|---|---|---|---|
| SBU Premium (10.25) | Sehr gut (1,0) | Gut (2,2) | Sehr gut (1,3) |
Die Bedingungen holen die Note 1,0, Punkte kostet allein der Antrag. Das Ergebnis stammt aus dem Heft „Stiftung Warentest Finanzen 6/26“ vom 19.05.2026 und gilt für die Generation 10.25.
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Im Vergleich zu anderen Berufsunfähigkeitsversicherungen
Die Gothaer im Marktvergleich
| Anbieter | Franke und Bornberg Ø | DFSI Ø | IVFP Ø | Finanztest Ø | ServiceValue EuroAtlas | Beschwerdequote | Gesamtwertung von 100 | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
 | Sparkassen-Versicherung Sachsen | – | – | – | Sehr gut | – | – | 100 |
 | Dialog | FFF+ | Hervorragend | Exzellent | Sehr gut | – | – | 98 |
 | Allianz | FFF+ | Hervorragend | Sehr gut | Sehr gut | Sehr gut | 1,02 | 93 |
 | Canada Life | FFF | – | Exzellent | Sehr gut | – | – | 92 |
 | LV 1871 | FFF | Hervorragend | Exzellent | Sehr gut | Sehr gut | 1,50 | 92 |
 | Europa | FFF | Hervorragend | Exzellent | Sehr gut | Gut | 0,86 | 89 |
 | HDI | FFF+ | Hervorragend | Exzellent | Sehr gut | Gut | 3,47 | 88 |
 | Hannoversche | FFF+ | Hervorragend | Sehr gut | Sehr gut | Sehr gut | 1,93 | 87 |
 | Ergo | FFF+ | – | Sehr gut | Sehr gut | Sehr gut | 1,35 | 86 |
 | Alte Leipziger | FFF+ | Hervorragend | Exzellent | Sehr gut | Unter Durchschnitt | 1,16 | 86 |
Ein Strich heißt: In dieser Erhebung wurde der Anbieter nicht untersucht. Die Auswertung zeigt die zehn besten Anbieter für Arbeitnehmer.
Die Gothaer ist in dieser Auswertung nicht vertreten. Mit „Hervorragend“ bei Franke und Bornberg und „Sehr gut“ bei Finanztest liegen ihre Tarifnoten auf dem Niveau der gelisteten Häuser. Den Ausschlag geben das Kundenurteil von ServiceValue ohne Auszeichnung und die Beschwerdequote von 2,07.
Alle Berufsunfähigkeitsversicherer im Vergleich
Tarife und Leistungen der Berufsunfähigkeitsversicherung der Gothaer
Alle drei Tarife zahlen ab einer Berufsunfähigkeit von 50 Prozent, die voraussichtlich sechs Monate andauert, verzichten auf die abstrakte Verweisung und gelten weltweit.
| Tarif | Beitragskalkulation | Leistung bei Krankschreibung | Erhöhung ohne Anlass |
|---|---|---|---|
| BU Premium ohne AU-Klausel | Klassisch | Nicht enthalten | Einmal in den ersten fünf Jahren |
| BU Premium mit AU-Klausel | Klassisch | Bis zu 36 Monate | Einmal in den ersten fünf Jahren |
| BU Invest | Fondsgebunden | Bis zu 36 Monate | Nach 5, 10 und 15 Jahren |
BU Premium ohne AU-Klausel
Der klassische Tarif ist der Grundbaustein. Er zahlt die vereinbarte Rente, wenn Sie Ihren zuletzt ausgeübten Beruf voraussichtlich sechs Monate lang zu mindestens 50 Prozent nicht ausüben können, und verlangt keinen Wechsel in einen anderen Beruf. Bei einer Krebsdiagnose zahlt die Gothaer nach vereinfachtem Nachweis sofort für 18 Monate, sofern der Vertrag seit mindestens sechs Monaten besteht.
Beauftragt sie ein zusätzliches ärztliches Gutachten, gibt es für bis zu fünf Monate ein Überbrückungsgeld in Höhe der Rente. Für Rehamaßnahmen zahlt sie bis zu 10.000 Euro, nach einer erfolgreichen Umschulung bis zu 15.000 Euro und bei einer Berufsunfähigkeit durch Unfall einmalig 3.000 Euro. Wer vor dem 45. Lebensjahr durch Pflegebedürftigkeit berufsunfähig wird, erhält nach Ablauf der Leistungsdauer eine lebenslange Zahlung.
Erhöhen können Sie die Rente zu Anlässen wie Heirat, Geburt, Meisterprüfung oder einem Immobilienkredit ab 25.000 Euro, einmal in den ersten fünf Jahren auch ohne Anlass. Die Karrieregarantie erlaubt bei einer Gehaltserhöhung von mindestens fünf Prozent eine Erhöhung im selben Verhältnis bis 6.000 Euro Monatsrente, für Ärzte, Ingenieure und Kammerberufe bis 7.500 Euro. Voraussetzung ist eine bereits versicherte Rente von 3.000 Euro im Monat und ein Alter unter 51 Jahren.
BU Premium mit AU-Klausel
Die Variante mit Arbeitsunfähigkeitsklausel (AU-Klausel) enthält alle Leistungen des Grundtarifs und zahlt zusätzlich bei langer Krankschreibung. Sind Sie drei Monate ununterbrochen krankgeschrieben und voraussichtlich drei weitere Monate, zahlt die Gothaer die vereinbarte Rente bis zu 36 Monate, auch wenn eine Berufsunfähigkeit noch nicht feststeht.
Einen Antrag auf Berufsunfähigkeitsleistungen müssen Sie dafür nicht zeitgleich stellen. Die 36 Monate gelten für alle Krankschreibungen zusammen. Für Berufe mit hohem Risiko einer langen Krankheitsphase ist diese Variante die naheliegende Wahl, im IVFP-Rating schneiden Handwerker mit ihr besser ab als ohne.
BU Invest
Der Tarif Invest deckt dieselben Grundleistungen ab und enthält laut Bedingungen die Leistung bei Krankschreibung, kalkuliert den Beitrag aber fondsgebunden. Die Beiträge fließen in Fonds Ihrer Wahl, darunter solche nach Artikel 8 und 9 der EU-Offenlegungsverordnung. Das senkt den Zahlbeitrag, und ein verbleibendes Fondsguthaben wird zum Vertragsende ausgezahlt.
Die Gothaer kalkuliert je nach Laufzeit mit einer Wertentwicklung zwischen minus 2 und plus 5,5 Prozent im Jahr. Entwickeln sich die Fonds schlechter, kann sie den Beitrag anpassen. Dafür dürfen Sie die Rente ohne Anlass nach 5, 10 und 15 Jahren erhöhen, jeweils um 300 bis 6.000 Euro Jahresrente, bis zu einer Gesamtrente von 48.000 Euro im Jahr.
Gesundheitsfragen und Annahmepraxis
Über Annahme und Beitrag entscheiden die Gesundheitsfragen im Antrag. Wer Vorerkrankungen hat, sollte deshalb vor dem Antrag eine anonyme Risikovoranfrage stellen: Ein abgelehnter Antrag ist für andere Versicherer sichtbar, eine anonyme Voranfrage nicht.
Einmal angenommen, kommen Sie an mehreren Stellen ohne neue Gesundheitsprüfung weiter: bei der Nachversicherung mit und ohne Anlass, bei der Karrieregarantie, bei der Work-Life-Balance-Option für eine veränderte Arbeitszeit und bei einer Verlängerung, wenn das gesetzliche Rentenalter steigt. Die Erhöhung ohne Anlass steht nur offen, wer mit einer umfassenden Gesundheitsprüfung abgeschlossen hat, nicht nach einer verkürzten Prüfung.
Mit uns die ideale Berufsunfähigkeitsversicherung finden
Unsere Beratung zur Berufsunfähigkeitsversicherung ist von Finanztip empfohlen. Wir können Ihnen kostengünstige und leistungsstarke Berufsunfähigkeitsversicherungen anbieten:
Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Gothaer für Ihre Gruppe
Das IVFP bewertet die Tarife der Gothaer je Berufsgruppe getrennt, und die Noten fallen unterschiedlich aus.
Schüler
Für Schüler lohnt sich der frühe Abschluss bei der Gothaer, weil der Vertrag mitwächst: Er lässt sich einmalig umstufen, sobald ein Beruf, eine Ausbildung oder ein Studium beginnt, und ein weiteres Mal bei einem Schulformwechsel. Eine Dynamik können Schüler nachträglich einschließen.
Die Stolperfalle liegt in der kleinen Startrente. Die Karrieregarantie setzt eine bereits versicherte Rente von 3.000 Euro im Monat voraus, und ohne Anlass erhöhen Sie im Tarif Premium nur einmal in den ersten fünf Jahren.
Studenten
Studenten bekommen im IVFP-Rating 2025 in beiden Premium-Varianten die Gesamtnote „Sehr gut“, auch beim Preis-Leistungs-Verhältnis. Die Starter-Option senkt den Beitrag in der Startphase bei vollem Schutz; die Gothaer rechnet für eine 25-jährige Studentin der Wirtschaftswissenschaften 32,10 Euro im Monat für 1.000 Euro Rente vor.
Bei der ersten Berufsaufnahme steht Ihnen einmalig eine Besserstellung ohne neue Risikoprüfung zu, wenn der neue Beruf günstiger eingestuft ist. Die Stolperfalle: Wer in der Startphase die Rente erhöht, wechselt damit automatisch in die teurere Folgephase.
Azubis
Auszubildende erhalten im IVFP-Rating ebenfalls „Sehr gut“ in beiden Premium-Varianten. Für sie gilt dieselbe Besserstellung bei der ersten Berufsaufnahme wie für Studenten, und mit der Starter-Option bleibt der Beitrag in der Ausbildung niedrig.
Die Starter-Option verschiebt den Beitrag aber nur. Nach der Startphase hebt die Gothaer den Folgebeitrag zum Ausgleich an. Widersprechen Sie der Erhöhung, läuft der Vertrag mit gekürzter Rente weiter.
Beamte (DU-Klausel)
Für Beamte ist die Gothaer die falsche Adresse. Die Bedingungen sagen ausdrücklich, dass sich die Berufsunfähigkeit eines Beamten unabhängig von einer Dienstunfähigkeit beurteilt. Der Versicherer folgt also nicht der Entscheidung des Dienstherrn, sondern prüft selbst.
Wer als Beamter vorsorgen will, braucht eine echte Dienstunfähigkeitsklausel. Welche Anbieter sie bieten, steht auf unserer Seite zur Berufsunfähigkeitsversicherung für Beamte.
Ärzte und Heilberufe
Hier spielt die Gothaer ihre Stärken aus. Die Infektionsklausel greift, wenn Ihnen eine Behörde mindestens die Hälfte Ihrer Tätigkeit wegen Infektionsgefahr untersagt; für Ärzte und alle, die Patienten betreuen, reicht laut Gothaer schon ein Verbot der Patientenversorgung. Leistungen eines Versorgungswerks rechnet sie nicht an. Im IVFP-Rating bekommen medizinische Berufe in beiden Premium-Varianten „Sehr gut“.
Über die Karrieregarantie sichern Ärzte bis 7.500 Euro Monatsrente ab, ein gewerblicher Kredit ab 50.000 Euro für die Praxis gilt als Anlass zur Erhöhung. Die Stolperfalle: Ohne AU-Klausel gibt das IVFP beim Preis-Leistungs-Verhältnis nur „Gut“.
Handwerker
Für Handwerker macht die Tarifwahl den Unterschied: Im IVFP-Rating steht „Sehr gut“ für Premium mit AU-Klausel, aber nur „Gut“ ohne Klausel. Die AU-Klausel zahlt schon bei drei Monaten Krankschreibung, und genau dort beginnt bei körperlicher Arbeit die finanzielle Lücke.
Wer einen eigenen Betrieb führt, muss sich eine zumutbare Umorganisation entgegenhalten lassen, außer der Betrieb hat weniger als fünf Mitarbeiter. Beim Preis-Leistungs-Verhältnis reicht es für Handwerker in beiden Varianten nur für „Gut“.
IT und MINT
Ingenieure landen bei der Gothaer in der günstigen Berufsgruppe A1: Für einen 30-jährigen Maschinenbauingenieur nennt sie 29,20 Euro im Monat für 1.000 Euro Rente bis 67 Jahre. Die Karrieregarantie reicht für Ingenieure bis 7.500 Euro Monatsrente, und machen sie sich selbständig, verzichtet die Gothaer auf die Prüfung einer Umorganisation.
Die Stolperfalle liegt in den Voraussetzungen der Karrieregarantie. Sie gilt nur in einem unbefristeten oder auf mindestens zwei Jahre befristeten Arbeitsverhältnis, und Sie müssen die Gehaltserhöhung innerhalb von zwölf Monaten melden.
Selbständige
Selbständige sind die schwächste Gruppe im Ratingbild der Gothaer: „Gut“ als IVFP-Gesamtnote in beiden Premium-Varianten, ebenso beim Preis-Leistungs-Verhältnis. Positiv ist die Umorganisationsregel: Sie entfällt bei weniger als fünf Mitarbeitern und bei mindestens 90 Prozent kaufmännischer oder leitender Tätigkeit.
Die Karrieregarantie steht Selbständigen erst nach drei Jahren Selbständigkeit offen. Sie verlangt einen um mindestens zehn Prozent gestiegenen Durchschnittsgewinn vor Steuern und erlaubt höchstens 20 Prozent mehr Rente je Erhöhung.
Berufsunfähigkeitsversicherung für Ihre Berufsgruppe
Preise der Berufsunfähigkeitsversicherung der Gothaer
Der Beitrag hängt am Beruf und seiner Einstufung, am Eintrittsalter, an der Rentenhöhe, an der Laufzeit und an Ihrem Gesundheitszustand. Die Gothaer rechnet zwei Fälle mit 1.000 Euro Monatsrente bis 67 Jahre vor: Eine 25-jährige Studentin der Wirtschaftswissenschaften in Berufsgruppe A2 zahlt im Tarif Premium 32,10 Euro im Monat, ein 30-jähriger Maschinenbauingenieur in Berufsgruppe A1 zahlt 29,20 Euro. Mit AU-Klausel sind es 33,80 Euro und 30,70 Euro.
Zwei Dinge sollten Sie dazu wissen. Erstens sind 1.000 Euro Rente für die meisten Haushalte zu wenig, und mit der Rentenhöhe steigt der Beitrag. Zweitens sagt ein Musterbeitrag nichts über Ihren Fall: Eine Vorerkrankung oder eine andere Berufsgruppe verschiebt das Bild vollständig. Womit Sie insgesamt rechnen müssen, steht auf unserer Seite zu den Kosten der Berufsunfähigkeitsversicherung.
Das IVFP bewertet das Preis-Leistungs-Verhältnis der Gothaer 2025 je nach Berufsgruppe zwischen „Exzellent“ und „Gut“, eine pauschale Aussage über billig oder teuer trägt deshalb nicht. Im Tarif Invest sinkt der Zahlbeitrag durch die Fondsanlage, dafür kann die Gothaer ihn bei schwacher Wertentwicklung anheben. Über den Arbeitgeber lässt sich die Versicherung auch als Direktversicherung aus dem Bruttoeinkommen zahlen.
Mit uns die ideale Berufsunfähigkeitsversicherung finden
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Laufende Aktionen
Junge Mediziner
BarmeniaGothaer · befristet bis 31.12.2026
Mediziner · bis 35 Jahre · Renten bis 3.000 € · 6 Gesundheitsfragen
Alle aktuellen Aktionen zur Berufsunfähigkeitsversicherung im Überblick
Stärken und Schwächen
Wichtige Leistungen einer Berufsunfähigkeitsversicherung
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt Ihnen eine monatliche Rente, wenn Sie Ihren zuletzt ausgeübten Beruf aus gesundheitlichen Gründen dauerhaft nicht mehr ausüben können. Sie sichert damit Ihre Arbeitskraft ab, also den größten materiellen Wert eines Erwerbslebens. Entscheidend sind nicht die Werbeversprechen, sondern die Bedingungen: der Verzicht auf die abstrakte Verweisung, eine Nachversicherungsgarantie für Heirat, Geburt oder Immobilienfinanzierung, die rückwirkende Zahlung ab Eintritt der Berufsunfähigkeit und ein weltweiter Schutz ohne Meldepflicht. Wichtig ist außerdem, wie ein Versicherer Ihren Beruf und Ihre Vorerkrankungen einstuft, denn davon hängen Beitrag und Annahme ab. Optional lassen sich eine Arbeitsunfähigkeitsklausel, eine Dienstunfähigkeitsklausel für Beamte und eine Pflegeleistung einschließen.
Stärken der Gothaer
Die Gothaer verzichtet auf die abstrakte Verweisung und zahlt schon bei einer Prognose von sechs Monaten. Ihre Arbeitsunfähigkeitsklausel greift nach drei Monaten Krankschreibung und läuft bis zu 36 Monate, ohne gleichzeitigen Leistungsantrag. Um die Rente herum zahlt sie viel: bis zu 10.000 Euro für Reha, bis zu 15.000 Euro nach einer Umschulung, 3.000 Euro bei Unfall, bis zu fünf Monate Überbrückungsgeld und 18 Monate Soforthilfe bei Krebs. Bei Pflegebedürftigkeit vor 45 Jahren folgt eine lebenslange Zahlung. Selbständige mit weniger als fünf Mitarbeitern, Ärzte und Ingenieure schützt sie vor der Umorganisationsprüfung.
Schwächen der Gothaer
Beamte finden hier nicht, was sie brauchen: Die Bedingungen beurteilen die Berufsunfähigkeit unabhängig von der Dienstunfähigkeit. Die Leistung bei Krankschreibung gibt es im Tarif Premium nur mit Aufpreis. Ohne Anlass erhöhen Sie im Premium nur einmal in den ersten fünf Jahren, und die Karrieregarantie verlangt eine bereits versicherte Rente von 3.000 Euro im Monat. Im Tarif Invest kann die Gothaer den Beitrag anheben, wenn die Fonds hinter der Kalkulation zurückbleiben. Rollstuhl, Taubheit oder Blindheit erkennt sie nur für bis zu drei Jahre als Berufsunfähigkeit an, danach prüft sie neu.
Erfahrungen und Beschwerden
Trustpilot führt Barmenia und Gothaer unter einem gemeinsamen Profil, die Bewertungen dort gelten also für beide Häuser und für alle Sparten.
Bewertungen auf Bewertungsplattformen
Auf Trustpilot kommt das Profil „BarmeniaGothaer“ auf 2,7 von 5 Punkten bei 6.032 Bewertungen, abgerufen am 24.09.2026 (Quelle: Trustpilot). Die Plattform misst Kundenerfahrungen mit dem gemeinsamen Auftritt beider Häuser über alle Sparten, nicht die Berufsunfähigkeitsversicherung. Die Testurteile weiter oben bewerten die Bedingungen, Trustpilot den Alltag mit dem Haus, vor allem in Kranken-, Tier- und Sachversicherung.
Was Kunden berichten
Das wiederkehrende Thema der jüngsten Bewertungen ist die Bearbeitung im Schadenfall. Kunden berichten von monatelanger Kommunikation bei einem Hausratschaden, von einer telefonischen Sprachassistenz ohne Auskunft und von abgelehnten Leistungen der Tierversicherung. Es gibt auch die Gegenseite: Ein Kunde, der die Bearbeitungszeit früher kritisiert hatte, schreibt, die Abrechnungen seien in den letzten Monaten deutlich schneller geworden.
Für die Berufsunfähigkeitsversicherung lässt sich daraus wenig ableiten. Die Bewertungen betreffen Verträge mit vielen kleinen Abrechnungen, ein Leistungsfall aus der Berufsunfähigkeitsversicherung taucht unter ihnen nicht auf.
Umfrage zum Thema Kundenorientierung
ServiceValue hat für den EuroAtlas Berufsunfähigkeitsversicherer 2023 insgesamt 3.285 Kundenurteile zu 38 Versicherern ausgewertet, entlang der Dimensionen Produktangebot, Versicherungsbedingungen, Kundenservice, Kundenberatung und Preis-Leistungs-Verhältnis. Bewerten durfte nur, wer selbst eine Berufsunfähigkeitsversicherung bei dem Haus hat.
Ausgezeichnet wurde, wer über dem Durchschnitt aller Anbieter lag. Die Gothaer steht im Gesamt-Ranking ohne Auszeichnung (Quelle: ServiceValue). Es ist die aktuellste Erhebung dieses Instituts, sie stammt aus dem Jahr 2023.
Beschwerden bei der BaFin
Unter „Gothaer“ gingen 2025 im Bereich Lebensversicherung 29 Beschwerden bei der BaFin ein. Bezogen auf 1.398.078 Verträge ergibt das nach unserer Berechnung 2,07 je 100.000 Verträge, der Branchendurchschnitt liegt bei 1,81 (Quelle: BaFin). Die Gothaer liegt damit über dem Schnitt der Sparte.
Die Quote misst Beschwerden je 100.000 Verträge, nicht ihre Zahl, und sagt nichts darüber, ob sie berechtigt waren. Die BaFin stellt die Beschwerden 2025 den Vertragsbeständen zum 31.12.2024 gegenüber. Wie oft ein Versicherer im Leistungsfall vor Gericht landet, zeigt die Klagequote.
Unsere Einschätzung als Experten
Einordnung
Die Gothaer bietet ein modernes Tarifwerk: Bestnote bei Franke und Bornberg, „Sehr gut“ bei Finanztest, eine Arbeitsunfähigkeitsklausel mit 36 Monaten und ein dichtes Paket an Zusatzleistungen. Wer auf die Bedingungen schaut, findet hier wenig zu kritisieren.
Der Abstand zur Spitzengruppe entsteht woanders. Beim Kundenurteil und in der Beschwerdestatistik liegt das Haus hinter den Anbietern, die unsere Auswertung anführen. Dazu kommt ein Umbruch: Mit dem Zusammenschluss zur BarmeniaGothaer hat die Lebensgesellschaft ihren Namen geändert und den Bestand der Barmenia übernommen.
Für wen ja, für wen nein
Ja für alle, die früh einsteigen und mit ihrem Einkommen wachsen wollen: Die Starter-Option und die Besserstellung ohne neue Prüfung passen zu Studium und Ausbildung. Ja auch für Ärzte und Ingenieure, weil Infektionsklausel, Verzicht auf die Umorganisation und die Karrieregarantie bis 7.500 Euro auf diese Laufbahnen zugeschnitten sind.
Nein für Beamte, weil die Bedingungen die Dienstunfähigkeit ausklammern. Zurückhaltend sind wir bei Selbständigen, die im IVFP-Rating nur „Gut“ erreichen, und bei allen, die sich für den Tarif Invest interessieren: Dort trägt der Kunde das Fondsrisiko über einen möglichen höheren Beitrag.
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Häufige Fragen zur Berufsunfähigkeitsversicherung der Gothaer
Welche Tarife der Berufsunfähigkeitsversicherung verkauft die Gothaer?
Die Gothaer verkauft drei Tarife: Premium ohne Arbeitsunfähigkeitsklausel, Premium mit Arbeitsunfähigkeitsklausel und den fondsgebundenen Tarif Invest, der die Leistung bei Krankschreibung ebenfalls enthält. Premium ist klassisch kalkuliert, Invest legt die Beiträge in Fonds an und zahlt ein verbleibendes Guthaben am Vertragsende aus. Für alle drei gibt es die Starter-Option mit reduziertem Beitrag in der Startphase. Die aktuellen Bedingungen tragen die Generation 10.26.
Was kostet die Berufsunfähigkeitsversicherung der Gothaer für einen Studenten?
Die Gothaer nennt für eine 25-jährige Studentin der Wirtschaftswissenschaften 32,10 Euro im Monat, für eine Rente von 1.000 Euro mit Laufzeit bis 67 Jahre im Tarif Premium ohne Arbeitsunfähigkeitsklausel. Mit Klausel sind es 33,80 Euro. Ihr eigener Beitrag kann davon deutlich abweichen, weil Studienfach, Gesundheitszustand und gewünschte Rentenhöhe einfließen. Mehr zur Größenordnung steht auf unserer Seite zu den Kosten der Berufsunfähigkeitsversicherung.
Zahlt die Gothaer auch, wenn ich nur längere Zeit krankgeschrieben bin?
Ja, wenn Ihr Tarif die Arbeitsunfähigkeitsklausel enthält, also Premium mit AU-Klausel oder Invest. Sie greift, sobald Sie drei Monate ununterbrochen krankgeschrieben sind und voraussichtlich drei weitere Monate ausfallen, und zahlt die vereinbarte Rente bis zu 36 Monate. Die 36 Monate gelten für alle Krankschreibungen zusammen. Ein Antrag auf Berufsunfähigkeitsleistungen muss dafür nicht gleichzeitig gestellt werden.
Kann ich meine BU-Rente bei der Gothaer später erhöhen?
Ja, auf drei Wegen, jeweils ohne neue Gesundheitsprüfung. Zu Anlässen wie Heirat, Geburt oder Meisterprüfung dürfen Sie erhöhen, ohne Anlass im Tarif Premium einmal in den ersten fünf Jahren, im Tarif Invest nach 5, 10 und 15 Jahren. Die Karrieregarantie erlaubt bei mindestens fünf Prozent mehr Gehalt eine Erhöhung bis 6.000 Euro Monatsrente, für Ärzte, Ingenieure und Kammerberufe bis 7.500 Euro, setzt aber eine versicherte Rente von 3.000 Euro im Monat und ein Alter unter 51 Jahren voraus. Wie diese Klauseln allgemein funktionieren, erklärt unsere Seite zur Nachversicherungsgarantie.
Was passiert im Tarif Invest, wenn sich die Fonds schlecht entwickeln?
Dann kann die Gothaer den Beitrag anheben. Sie kalkuliert je nach Laufzeit mit einer Wertentwicklung zwischen minus 2 und plus 5,5 Prozent im Jahr und prüft, ob das Fondsvermögen reicht, um den Schutz bis zum Vertragsende zu tragen. Reicht es nicht mehr für Versicherungsschutz und Kosten, endet der Vertrag vorzeitig. Läuft es besser als kalkuliert, bekommen Sie das verbleibende Guthaben am Ende ausgezahlt.
Wer ist nach dem Zusammenschluss von Barmenia und Gothaer mein Versicherer?
Versicherer ist die BarmeniaGothaer Lebensversicherung AG in Köln, die frühere Gothaer Lebensversicherung AG. Sie hat den Bestand der Barmenia Lebensversicherung AG übernommen, die Marke tritt heute gemeinsam als BarmeniaGothaer auf. Ihr Vertrag besteht mit dieser Gesellschaft fort.
Nimmt die Gothaer auch Kunden mit Vorerkrankungen an?
Das entscheidet die Risikoprüfung im Einzelfall, und darauf sollten Sie sich vorbereiten. Sinnvoll ist eine anonyme Risikovoranfrage: Dabei werden Ihre Gesundheitsdaten ohne Ihren Namen bei mehreren Versicherern angefragt, sodass eine Ablehnung nicht in der Wagnisdatei landet. Ein abgelehnter Antrag ist für andere Versicherer sichtbar und erschwert jeden weiteren Versuch. Wie das abläuft, steht auf unserer Seite zur Risikovoranfrage.
Wie melde ich der Gothaer einen Leistungsfall?
Den Leistungsfall melden Sie über Ihren Kundenberater, das Kundenportal oder die Schadenmeldung der BarmeniaGothaer. Danach prüft der Versicherer, ob Sie Ihren zuletzt ausgeübten Beruf voraussichtlich sechs Monate lang zu mindestens 50 Prozent nicht mehr ausüben können. Beauftragt die Gothaer dafür ein zusätzliches ärztliches Gutachten, zahlt sie für bis zu fünf Monate ein Überbrückungsgeld in Höhe der vereinbarten Rente.
Warum ist die Gothaer für Beamte keine gute Wahl?
Weil ihre Bedingungen keine Dienstunfähigkeitsklausel enthalten. Sie legen ausdrücklich fest, dass sich die Berufsunfähigkeit eines Beamten unabhängig von einer Dienstunfähigkeit im beamtenrechtlichen Sinne beurteilt. Die Entscheidung des Dienstherrn reicht also nicht, der Versicherer prüft selbst. Welche Klauseln es gibt, zeigt unsere Seite zur Berufsunfähigkeitsversicherung für Beamte.
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