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Welche Tarife die Berufsunfähigkeitsversicherung der Generali bietet, was die Bedingungen leisten, für welche Berufsgruppen sie passt und was Kunden über das Haus berichten.
Inhalt dieser Seite
Das Wichtigste in Kürze
- Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Generali steht nicht in unserer Gesamtauswertung der zehn besten Anbieter für Arbeitnehmer; im Finanztest 2026 trägt ihr Tarif SBU das Qualitätsurteil sehr gut (1,4).
- Die Generali verkauft die Berufsunfähigkeitsversicherung in drei Tarifvarianten: Berufsunfähigkeits-Police, Berufsunfähigkeits-Police plus extra und den Einsteigertarif Start BU.
- Beamte erhalten eine Dienstunfähigkeitsklausel, die dem Zeugnis des Amtsarztes folgt, allerdings nur bis zur Vollendung des 60. Lebensjahres.
- Ohne neue Gesundheitsprüfung lässt sich die Rente um bis zu 500 € je Anlass erhöhen, insgesamt bis zu einer Monatsrente von 2.500 €.
- Für Handwerker, Beamte und kleine Selbständige passt der Tarif, für Studenten weniger: Dort fällt im IVFP-Rating 2025 der Teilbereich Rendite auf „Befriedigend“.
- Die Beschwerdequote liegt 2025 bei 1,58 je 100.000 Verträge und damit unter dem Branchendurchschnitt von 1,81.
Generali auf einen Blick
Wie gut ist die Generali?
Finanztest hat die Berufsunfähigkeitsversicherung der Generali 2026 geprüft und dem Tarif SBU das Qualitätsurteil sehr gut gegeben. Das IVFP bewertet die BerufsunfähigkeitsPolice im Rating 2025 in allen sechs untersuchten Berufsgruppen mit der Gesamtnote gut, bei den handwerklichen Berufen mit sehr gut. In der Kundenbefragung von ServiceValue aus dem Jahr 2023 kommt das Haus auf ein sehr gut.
Unsere Gesamtauswertung zeigt die zehn besten Anbieter für Arbeitnehmer, und dort ist die Generali nicht vertreten. Das liegt an der Breite der Ergebnisse. Die Spitzengruppe trägt bei den Instituten durchgehend die Höchstnoten hervorragend und exzellent, die Generali liegt im Bereich gut bis sehr gut.
- Finanztest 2026: „Sehr gut“ (1,4)
- IVFP 2025: „Gut“
- ServiceValue 2023: „Sehr gut“
Was kostet sie?
Der Beitrag hängt bei der Generali an Beruf, Eintrittsalter, gewünschter Rentenhöhe, Laufzeit und Gesundheitszustand. Dazu kommt die Einstufung als Raucher oder Nichtraucher, die das Haus in seinen Bedingungen ausdrücklich als Beitragsmerkmal führt. Musterbeiträge veröffentlicht die Generali nicht, der Beitrag steht erst im persönlichen Angebot fest.
Zwei Stellschrauben kennt der Tarif trotzdem. Im Einsteigertarif Start BU zahlen Versicherte in den ersten fünf Jahren rund 50 Prozent des Beitrags bei vollem Schutz, und zwar bis zu einem Eintrittsalter von 40 Jahren. Über den Dynamikplan steigt der Beitrag jährlich um einen frei gewählten Satz zwischen 0,5 und 3 Prozent.
Wie Preis und Leistung zueinander stehen, zeigt der Teilbereich Rendite des IVFP-Ratings 2025: Er trägt in fünf der sechs Berufsgruppen ein gut, bei Studenten nur ein befriedigend. ServiceValue-Kunden bewerteten das Preis-Leistungs-Verhältnis 2023 mit gut.
Für wen passt sie?
- Handwerker: Einzige Berufsgruppe mit der IVFP-Gesamtnote sehr gut
- Beamte (DU-Klausel): Dienstunfähigkeitsklausel, die dem amtsärztlichen Zeugnis folgt
- Ärzte und Heilberufe: Infektionsklausel bei vollständigem Tätigkeitsverbot
- Selbständige: Keine Umorganisationsprüfung in Betrieben mit weniger als fünf Angestellten
- Studenten: Teilbereich Rendite im IVFP-Rating 2025 nur befriedigend
- IT und MINT: Erhöhungen ohne Gesundheitsprüfung enden bei 2.500 Euro Monatsrente
Was hinter jeder Einordnung steckt, steht mit Konditionen und Stolperfallen im Kapitel Für Ihre Gruppe.
Wie sicher ist das Haus?
Risikoträger ist die Generali Deutschland Lebensversicherung AG mit Sitz in München, eine hundertprozentige Tochter der Generali Deutschland AG und mittelbar der Assicurazioni Generali S.p.A. in Triest. Sie ist aus der AachenMünchener Lebensversicherung AG hervorgegangen, die seit 2020 unter dem Namen Generali firmiert. Zum 31. Dezember 2025 weist die Gesellschaft eine Solvenzquote von 498 Prozent aus, nach 389 Prozent im Jahr davor, ermittelt mit einem internen Modell und ohne Übergangsmaßnahmen.
In der Beschwerdestatistik der BaFin für 2025 kommt das Haus auf 1,58 Beschwerden je 100.000 Verträge und liegt damit unter dem Branchendurchschnitt von 1,81. Auf Trustpilot bewerten Kunden die Generali Deutschland mit 4,1 von 5 bei 3.187 Bewertungen.
- Risikoträger
Generali Deutschland Lebensversicherung AG, München, Konzern Assicurazioni Generali S.p.A. - Tarife
Berufsunfähigkeits-Police, Berufsunfähigkeits-Police plus extra, Start BU; Erhöhung ohne Gesundheitsprüfung bis zu einer Monatsrente von 2.500 Euro - Finanzstärke
Solvenzquote 498 Prozent (SFCR 2025, Vorjahr 389 Prozent) - Neugeschäft
Offen, Abschluss ausschließlich über Vermögensberater der Deutschen Vermögensberatung (DVAG)
Berufsunfähigkeitsversicherung der Generali im Test (2026)
Zwei Institute bewerten die Tarife der Generali: Finanztest prüft Bedingungen und Antrag, das IVFP zusätzlich Preis, Flexibilität und Transparenz.
Gesamtwertung aus allen Testergebnissen
Unsere Gesamtauswertung fasst die Ergebnisse von Franke und Bornberg, DFSI, IVFP, Finanztest und ServiceValue sowie die BaFin-Beschwerdequote zu einer Punktzahl zusammen. Gezeigt werden daraus die zehn besten Anbieter für Arbeitnehmer. Die Generali ist in dieser Auswertung nicht vertreten.
Bewertet ist ihre Berufsunfähigkeitsversicherung trotzdem: durch Finanztest im Jahr 2026 und durch das IVFP im Rating 2025.
Alle Berufsunfähigkeitsversicherer und Tarife im Test (2026)
Der Finanztest Vergleich
Finanztest, das Verbrauchermagazin von Stiftung Warentest, hat 2026 insgesamt 56 Berufsunfähigkeitsversicherungen verglichen, davon tragen 42 die Note sehr gut. Bewertet werden die Versicherungsbedingungen mit 75 Prozent und der Antrag mit 25 Prozent; ein nur teilweise erfülltes Kriterium führt zu Abzug.
| Tarif | Bedingungen | Anträge | Qualitätsurteil |
|---|---|---|---|
| SBU (01.25) | Gut (1,6) | Sehr gut (0,9) | Sehr gut (1,4) |
Auffällig ist das Verhältnis der beiden Teilnoten. Der Antrag mit seinen Gesundheitsfragen schneidet deutlich besser ab als das Bedingungswerk, und genau das zieht das Qualitätsurteil nach unten.
Das IVFP-Rating
Das Institut für Vorsorge und Finanzplanung hat im Rating 2025 insgesamt 68 Tarife der selbständigen Berufsunfähigkeitsversicherung von 43 Gesellschaften geprüft. Angelegt wurden über 100 Kriterien, getrennt nach sechs Berufsgruppen. In die Gesamtnote fließen die Teilbereiche Unternehmen, Rendite, Flexibilität und Transparenz ein, bewertet wird aus Verbrauchersicht (Quelle: IVFP).
| Berufsgruppe | Rendite | Transparenz | Gesamtnote |
|---|---|---|---|
| Kaufmännische Berufe | Gut | Gut | Gut |
| Selbständige | Gut | Gut | Gut |
| Studenten | Befriedigend | Gut | Gut |
| Auszubildende | Gut | Gut | Gut |
| Medizinische Berufe | Gut | Gut | Gut |
| Handwerkliche Berufe | Gut | Gut | Sehr gut |
Die beiden nicht gezeigten Teilbereiche fallen einheitlich aus: Unternehmen und Flexibilität tragen in allen sechs Berufsgruppen ein sehr gut. Das Muster ist damit klar: Die Gesellschaft und die Gestaltungsmöglichkeiten des Vertrags überzeugen das Institut, Preis und Transparenz bremsen die Gesamtnote.
Mit uns die ideale Berufsunfähigkeitsversicherung finden
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Im Vergleich zu anderen Berufsunfähigkeitsversicherern
Generali im Marktvergleich
| Anbieter | Franke und Bornberg Ø | DFSI Ø | IVFP Ø | Finanztest Ø | ServiceValue EuroAtlas | Beschwerdequote | Gesamtwertung von 100 | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
 | Sparkassen-Versicherung Sachsen | – | – | – | Sehr gut | – | – | 100 |
 | Dialog | FFF+ | Hervorragend | Exzellent | Sehr gut | – | – | 98 |
 | Allianz | FFF+ | Hervorragend | Sehr gut | Sehr gut | Sehr gut | 1,02 | 93 |
 | Canada Life | FFF | – | Exzellent | Sehr gut | – | – | 92 |
 | LV 1871 | FFF | Hervorragend | Exzellent | Sehr gut | Sehr gut | 1,50 | 92 |
 | Europa | FFF | Hervorragend | Exzellent | Sehr gut | Gut | 0,86 | 89 |
 | HDI | FFF+ | Hervorragend | Exzellent | Sehr gut | Gut | 3,47 | 88 |
 | Hannoversche | FFF+ | Hervorragend | Sehr gut | Sehr gut | Sehr gut | 1,93 | 87 |
 | Ergo | FFF+ | – | Sehr gut | Sehr gut | Gut | 1,35 | 86 |
 | Alte Leipziger | FFF+ | Hervorragend | Exzellent | Sehr gut | Unter Durchschnitt | 1,16 | 86 |
Die Auswertung zeigt die zehn besten Anbieter für Arbeitnehmer. Ein Strich heißt: In dieser Erhebung wurde der Anbieter nicht untersucht.
Die Generali steht in dieser Auswertung nicht. Der Grund ist nachvollziehbar: Von den fünf ausgewerteten Instituten führen nur zwei ein Ergebnis für das Haus. Beide liegen im Bereich gut bis sehr gut statt bei den Höchstnoten. Wer die Tabelle liest, vergleicht also nicht Generali gegen Wettbewerb, sondern sieht, welche Häuser über alle Erhebungen hinweg am besten abgeschnitten haben.
Alle Berufsunfähigkeitsversicherer im Vergleich
Tarife und Leistungen der Berufsunfähigkeitsversicherung der Generali
Die Generali baut ihre Berufsunfähigkeitsversicherung als Baukasten: Ein Grundtarif trägt den Schutz, zwei Zusätze erweitern ihn um Grundfähigkeiten und um die Arbeitsunfähigkeit.
Berufsunfähigkeits-Police
Der Grundtarif leistet, wenn Sie Ihren zuletzt ausgeübten Beruf wegen Krankheit oder Unfall voraussichtlich mindestens sechs Monate lang zu mindestens 50 Prozent nicht mehr ausüben können. Auf die abstrakte Verweisung verzichtet die Generali vollständig, sie darf Sie also nicht auf einen anderen Beruf verweisen, den Sie nicht tatsächlich ausüben.
Hat der Zustand bereits sechs Monate ununterbrochen bestanden, gilt die Berufsunfähigkeit von Beginn an als eingetreten. Die Rente fließt dann rückwirkend, dazu kommt die volle Befreiung von der Beitragszahlung. Auch eine Pflegebedürftigkeit ab Pflegegrad 2 löst die Rente aus, ebenso eine unbefristete volle Erwerbsminderungsrente, die ein Rentenversicherungsträger allein aus medizinischen Gründen gewährt.
Zwei Besonderheiten fallen aus dem Rahmen. Wer für voraussichtlich mindestens sechs Monate ständig auf einen Rollstuhl angewiesen ist, bekommt die Rente einmalig für längstens 24 Monate, auch ohne dass die Voraussetzungen der Berufsunfähigkeit erfüllt sind. Nach einem histologischen Krebsbefund zahlt die Generali die versicherte Leistung vorab für maximal zwölf Monate. Der Schutz gilt weltweit.
Berufsunfähigkeits-Police plus extra
Die Zusätze tragen im Namen, was sie leisten. „Plus“ erweitert den Schutz auf den Verlust einer Grundfähigkeit. Sie bekommen die Rente, wenn eine körperliche Fähigkeit wie Greifen, Halten oder der Gebrauch eines Arms voraussichtlich sechs Monate ununterbrochen beeinträchtigt ist. Die Berufsunfähigkeit wird dann nicht mehr geprüft. Wer damit liebäugelt, sollte den Baustein gegen eine eigenständige Grundfähigkeitsversicherung rechnen.
„Extra“ schließt die Arbeitsunfähigkeit ein. Sind Sie sechs Monate ununterbrochen vollständig krankgeschrieben, zahlt die Generali, ohne dass eine Berufsunfähigkeit festgestellt sein muss. Diese Leistung ist auf insgesamt 18 Monate begrenzt, auch bei mehrfacher Arbeitsunfähigkeit, und eine nur teilweise Krankschreibung löst sie nicht aus.
Start BU
Der Einsteigertarif richtet sich an junge Leute bis zu einem Eintrittsalter von 40 Jahren. In den ersten fünf Jahren zahlen Versicherte rund 50 Prozent des Beitrags und haben dabei den vollen Versicherungsschutz. Danach greift der reguläre Beitrag. Für Schüler bietet die Generali daneben „Mein Zukunftsplan“ mit echtem Berufsunfähigkeitsschutz ab einem Alter von zehn Jahren.
Gesundheitsfragen und Annahmepraxis
Die Generali fragt den Gesundheitszustand über den Antrag ab und stuft Sie zusätzlich als Raucher oder Nichtraucher ein; beides bestimmt Beitrag und Annahme. Wie sauber der Antrag gestellt ist, entscheidet später über die Leistung. Bei einer Verletzung der vorvertraglichen Anzeigepflicht kann der Versicherer vom Vertrag zurücktreten, ihn kündigen oder ändern.
Wer als Schüler einsteigt, kann den Beitrag später ohne neue Gesundheitsprüfung überprüfen lassen, etwa beim Wechsel der Schulform. Bei Vorerkrankungen ist die anonyme Voranfrage der sinnvolle Weg. Sie erzeugt keinen Ablehnungseintrag, der spätere Anträge erschwert.
Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Generali für Ihre Gruppe
Schüler
Mit „Mein Zukunftsplan“ versichert die Generali Schüler bereits ab zehn Jahren. In den Bedingungen gilt für sie die zuletzt ausgeübte Tätigkeit als Schüler als Beruf. Die Leistungsprüfung misst also am Schulalltag, nicht an einem späteren Wunschberuf.
Der frühe Einstieg bringt den niedrigsten Beitrag des ganzen Erwerbslebens mit. Ändert sich die Schulform, prüft die Generali den Beitrag ohne neue Gesundheitsfragen neu. Die Stolperfalle liegt später: Die Anpassungsgarantie endet mit dem 50. Lebensjahr, und die Erhöhungen ohne Gesundheitsprüfung sind gedeckelt. Wer mit zehn Jahren mit einer kleinen Rente startet, muss die Erhöhungsanlässe konsequent nutzen.
Studenten
Für Studierende zählt das zuletzt betriebene Regelstudium als Beruf. Stark ist die Ergänzung daneben: Berufsunfähigkeit liegt auch dann vor, wenn der bei Antragstellung angegebene angestrebte Beruf nicht mehr ausgeübt werden kann. Wer sein Studienziel im Antrag benennt, sichert damit den späteren Beruf mit ab.
Zum Berufseinstieg lässt sich die Rente ohne Gesundheitsprüfung erhöhen, Anlässe sind unter anderem das abgelegte Hochschulexamen und die erstmalige Aufnahme einer Berufstätigkeit. Die Schwäche zeigt der Preis. Im IVFP-Rating 2025 trägt der Teilbereich Rendite bei Studenten nur ein befriedigend, die schwächste Teilnote des Hauses in dieser Erhebung. Mehr zur Gruppe steht auf unserer Seite zur BU für Studenten.
Azubis
Bei Auszubildenden legt die Generali für die Leistungsprüfung das dem Ausbildungsziel entsprechende Berufsbild zugrunde, nicht die Hilfstätigkeit im Betrieb. Das ist für körperlich arbeitende Lehrlinge die wichtigere Grundlage. Der Einsteigertarif Start BU hält den Beitrag in den ersten fünf Jahren niedrig.
Die Anpassungsgarantie greift beim Abschluss der Berufsausbildung, bei der ersten Berufstätigkeit und bei einer Gehaltssteigerung um mindestens zehn Prozent gegenüber dem Vorjahr. Achten Sie auf den Rest der Klausel: Berufsunfähigkeit liegt nicht vor, wenn Sie eine andere Tätigkeit ausüben, die einer anderweitigen Ausbildung, Ihrer Erfahrung und Ihrer bisherigen Lebensstellung entspricht. Eine abgeschlossene Vorbildung kann also zur Verweisungsgrundlage werden. Details zur Gruppe stehen auf der Seite zur BU für Auszubildende.
Beamte (DU-Klausel)
Die Generali führt eine echte allgemeine Dienstunfähigkeitsklausel. Wird ein Beamter auf Lebenszeit oder auf Probe ausschließlich wegen seines Gesundheitszustands aufgrund eines amtsärztlichen Zeugnisses in den Ruhestand versetzt, leistet der Versicherer, ohne die Berufsunfähigkeit zusätzlich zu prüfen.
Drei Einschränkungen gehören dazu. Die Klausel gilt nur, wenn sie vereinbart ist, und nur bis zur Vollendung des 60. Lebensjahres. Die Leistung endet, sobald der Versicherte eine andere Tätigkeit ausübt, die seiner Ausbildung, seinen Fähigkeiten und seiner Lebensstellung entspricht und die er gesundheitlich zu mehr als 50 Prozent bewältigt. Und Beamte auf Widerruf, also Anwärter, bekommen keine Dienstunfähigkeitsleistung, für sie gelten allein die Kriterien der Berufsunfähigkeit. Was sonst noch zählt, steht auf der Seite zur BU für Beamte.
Ärzte und Heilberufe
Für medizinische und pflegerische Berufe im Gesundheitswesen bietet die Generali eine Infektionsklausel. Verbietet eine gesetzliche Vorschrift oder eine behördliche Verfügung wegen einer von Ihnen ausgehenden Infektionsgefahr die weitere Tätigkeit, gilt das als Berufsunfähigkeit. Im IVFP-Rating 2025 erreicht die Gruppe der medizinischen Berufe die Gesamtnote gut.
Die Klausel ist enger gefasst, als sie klingt. Sie greift nur bei einem vollständigen Tätigkeitsverbot, das sich über mindestens sechs Monate erstreckt, und sie muss vereinbart sein. Üben Sie tatsächlich eine andere Tätigkeit aus, die Ausbildung, Erfahrung und Lebensstellung entspricht, entfällt die Leistung. Ein Teilverbot, etwa nur für operative Eingriffe, löst über diese Klausel nichts aus.
Handwerker
Handwerkliche Berufe sind die einzige der sechs IVFP-Gruppen, in der die Generali 2025 die Gesamtnote sehr gut trägt. Für körperlich arbeitende Berufe zählt daneben der vollständige Verzicht auf die abstrakte Verweisung, denn gerade dort ist der Schreibtischjob das klassische Gegenargument des Versicherers.
Der Beitrag bleibt in diesen Berufen die härteste Hürde. Mit dem eigenen Betrieb kommt eine zweite dazu: Ab fünf angestellten Mitarbeitern prüft die Generali, ob sich der Betrieb zumutbar umorganisieren lässt. Mehr zur Einstufung steht auf der Seite zur BU für Handwerker.
IT und MINT
Bürotätigkeiten laufen bei der Generali unter den kaufmännischen Berufen, die im IVFP-Rating 2025 die Gesamtnote gut tragen. Für diese Gruppe passen die Erhöhungsanlässe der Anpassungsgarantie gut: Sie greifen unter anderem bei einer Gehaltssteigerung um zehn Prozent und beim Abschluss einer akademischen Weiterqualifikation wie einem Master.
Zwei Punkte bremsen. Erhöhungen ohne Gesundheitsprüfung enden bei einer Monatsrente von 2.500 Euro, wer mehr absichern will, muss von Anfang an höher einsteigen oder erneut Gesundheitsfragen beantworten. Und bei einem längeren Auslandsaufenthalt darf die Generali verlangen, dass die ärztlichen Untersuchungen in Deutschland stattfinden. Nur innerhalb des Europäischen Wirtschaftsraums und in der Schweiz akzeptiert sie Untersuchungen vor Ort, sofern die Berichte auf Deutsch vorliegen.
Selbständige
Für Selbständige ist die Umorganisationsklausel die entscheidende Stelle. Hier ist die Generali klar: Bei Betrieben mit weniger als fünf angestellten Mitarbeitern verzichtet sie auf die Prüfung der Umorganisation. Auszubildende, Praktikanten und Werkstudenten zählt sie dabei nicht mit.
Wer mehr Personal hat, wird geprüft, allerdings mit einer belastbaren Grenze. Eine Einkommensminderung von 20 Prozent oder mehr, gemessen am Durchschnitt der letzten drei Jahre, gilt in jedem Fall als unzumutbar. Wird tatsächlich umorganisiert, zahlt die Generali eine Umorganisationshilfe bis zur Höhe von zwölf Monatsrenten. Im IVFP-Rating 2025 trägt die Gruppe der Selbständigen die Gesamtnote gut.
Berufsunfähigkeitsversicherung für Ihre Berufsgruppe
Preise der Berufsunfähigkeitsversicherung der Generali
Was Sie zahlen, hängt bei der Generali an Beruf, Eintrittsalter, Rentenhöhe, Laufzeit und Gesundheitszustand. Dazu kommt die Einstufung als Raucher oder Nichtraucher, die in den Bedingungen ausdrücklich als Beitragsmerkmal steht. Musterbeiträge veröffentlicht die Generali nicht, der Beitrag entsteht erst im persönlichen Angebot.
Konkret beziffert sind dagegen die Regeln rund um den Beitrag. Im Einsteigertarif Start BU zahlen Versicherte in den ersten fünf Jahren rund 50 Prozent des Beitrags bei vollem Schutz, Einstiegsalter bis 40 Jahre. Über den Dynamikplan steigt der Beitrag jährlich um einen Satz zwischen 0,5 und 3 Prozent, wählbar in Schritten von 0,5 Prozent. Wird der Vertrag beitragsfrei gestellt, muss die verbleibende Rente mindestens 300 Euro im Jahr betragen.
Bei Zahlungsproblemen stundet die Generali den Beitrag zinslos: bis zu 18 Monate bei Arbeitslosigkeit oder einem Freiwilligendienst und bis zu 24 Monate während Mutterschutz oder Elternzeit. Das ist in dieser Sparte ein echtes Argument, weil die meisten Kündigungen aus Geldnot entstehen.
Ob das Preis-Leistungs-Verhältnis stimmt, beantwortet der Teilbereich Rendite des IVFP-Ratings 2025: Er trägt in fünf der sechs Berufsgruppen ein gut und bei Studenten ein befriedigend. Die von ServiceValue befragten Kunden bewerteten das Preis-Leistungs-Verhältnis 2023 ebenfalls mit gut.
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Laufende Aktionen
Derzeit keine laufende Aktion
Für diesen Anbieter liegt aktuell keine Aktion mit vereinfachtem Zugang vor.
Stärken und Schwächen
Wichtige Leistungen einer Berufsunfähigkeitsversicherung
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt Ihnen eine monatliche Rente, wenn Sie Ihren zuletzt ausgeübten Beruf aus gesundheitlichen Gründen dauerhaft nicht mehr ausüben können. Sie sichert damit Ihre Arbeitskraft ab, also den größten materiellen Wert eines Erwerbslebens. Entscheidend sind nicht die Werbeversprechen, sondern die Bedingungen: der Verzicht auf die abstrakte Verweisung, eine Nachversicherungsgarantie für Heirat, Geburt oder Immobilienfinanzierung, die rückwirkende Zahlung ab Eintritt der Berufsunfähigkeit und ein weltweiter Schutz ohne Meldepflicht. Wichtig ist außerdem, wie ein Versicherer Ihren Beruf und Ihre Vorerkrankungen einstuft, denn davon hängen Beitrag und Annahme ab. Optional lassen sich eine Arbeitsunfähigkeitsklausel, eine Dienstunfähigkeitsklausel für Beamte und eine Pflegeleistung einschließen.
Stärken der Generali
- Vollständiger Verzicht auf die abstrakte Verweisung, ohne Einschränkung nach Berufsgruppen
- Rückwirkende Leistung: Hat der Zustand sechs Monate ununterbrochen bestanden, gilt die Berufsunfähigkeit von Beginn an als eingetreten
- Rente bereits ab Pflegegrad 2 und bei unbefristeter voller Erwerbsminderungsrente aus medizinischen Gründen
- Echte Dienstunfähigkeitsklausel für Beamte und Richter, dazu eine eigene Klausel für Zeit- und Berufssoldaten
- Infektionsklausel für medizinische und pflegerische Berufe
- Kein Umorganisationsnachweis für Selbständige mit weniger als fünf Angestellten, sonst Umorganisationshilfe bis zu zwölf Monatsrenten
- Zinslose Beitragsstundung bis zu 18 Monate bei Arbeitslosigkeit und bis zu 24 Monate in Mutterschutz oder Elternzeit
- Vorableistung nach histologischem Krebsbefund für bis zu zwölf Monate, Rollstuhlhilfe für bis zu 24 Monate
Schwächen der Generali
- Erhöhungen ohne Gesundheitsprüfung sind eng gedeckelt: 500 Euro je Anlass, 300 Euro anlassfrei alle fünf Jahre, in Summe eine Monatsrente von höchstens 2.500 Euro
- Die Anpassungsgarantie erlischt mit dem 50. Lebensjahr
- Die Dienstunfähigkeitsklausel greift nur bis zur Vollendung des 60. Lebensjahres, und die Leistung endet, sobald eine andere angemessene Tätigkeit ausgeübt wird
- Die Arbeitsunfähigkeitsleistung gibt es nur im Zusatz „extra“ und nur für insgesamt 18 Monate
- Bei längeren Aufenthalten außerhalb des Europäischen Wirtschaftsraums und der Schweiz kann die Generali ärztliche Untersuchungen in Deutschland verlangen
- Der Vertrag ist ausschließlich über Vermögensberater der Deutschen Vermögensberatung zu bekommen, einen Direktabschluss oder den Weg über freie Vermittler führt das Haus für diese Tarife nicht
Erfahrungen und Beschwerden
Bewertungen auf Bewertungsplattformen
Auf Trustpilot kommt die Generali Deutschland auf 4,1 von 5 bei 3.187 Bewertungen (Quelle: Trustpilot). Bewertet wird dort das gesamte Haus über alle Sparten hinweg, vom Kfz-Schaden bis zur Altersvorsorge, nicht die Berufsunfähigkeitsversicherung im Besonderen. Andere Plattformen führen für die Gesellschaft kein Profil mit Note und Anzahl.
Die Note ist deshalb kein Urteil über die Berufsunfähigkeitsversicherung. Sie misst den Gesamtauftritt des Hauses, und ein großer Teil der Bewertungen gilt erkennbar dem persönlichen Berater, über den die Generali ihre Verträge verkauft.
Was Kunden berichten
Das Lob gilt in den Bewertungen fast immer derselben Sache, nämlich der persönlichen Betreuung. „Die Leistungen sind das eine, ich lege größten Wert auf meinen Berater“, schreibt ein Kunde auf Trustpilot (31.07.2026), ein anderer dort: „Die eingereichten Belege werden super bearbeitet.“ (07.07.2026)
Der häufigste Kritikpunkt ist die Bearbeitungsdauer. „Eine absolut sehr lahme Versicherung. Die Bearbeitung von Fällen dauert ewig lange“, heißt es in einer Bewertung vom 05.09.2026. Daneben tauchen regelmäßig die telefonische Erreichbarkeit und Beitragserhöhungen auf. Die Beiträge beziehen sich dabei auf alle Sparten des Hauses, Aussagen speziell zur Leistungsprüfung in der Berufsunfähigkeitsversicherung sind darunter selten.
Umfrage zum Thema Kundenorientierung
Für den EuroAtlas Berufsunfähigkeitsversicherer 2023 hat ServiceValue 3.285 Kundenurteile zu 38 Gesellschaften ausgewertet. Bewerten durfte nur, wer selbst eine Berufsunfähigkeits- oder Berufsunfähigkeitszusatzversicherung bei dem Haus hat. Die Generali Deutschland erhält die Gesamtbewertung sehr gut (Quelle: ServiceValue).
| Dimension | Ergebnis |
|---|---|
| Produktangebot | Sehr gut |
| Versicherungsbedingungen | Gut |
| Kundenservice | Sehr gut |
| Kundenberatung | Sehr gut |
| Preis-Leistungs-Verhältnis | Gut |
Die Bestnoten fallen dort, wo Kunden direkten Kontakt haben, also bei Service und Beratung. Bedingungen und Preis bewerten die Befragten eine Stufe zurückhaltender. Die Erhebung misst die Kundenwahrnehmung, nicht die Tarifqualität und nicht die Beitragshöhe.
Beschwerden bei der BaFin
2025 bearbeitete die BaFin 83 Beschwerden zur Generali im Bereich Lebensversicherung, bei einem Bestand von 5.245.955 Verträgen. Daraus errechnet sich eine Quote von 1,58 Beschwerden je 100.000 Verträge, der Branchendurchschnitt liegt bei 1,81 (Quelle: BaFin).
Die Quote je 100.000 Verträge ist unsere Berechnung, nicht die der BaFin, und sie sagt nichts darüber, ob die Beschwerden berechtigt waren. Ein weiterer Anhaltspunkt für die Leistungspraxis eines Versicherers ist die Klagequote.
Unsere Einschätzung als Experten
Einordnung
Die Generali Deutschland Lebensversicherung ist der Lebensversicherer der Generali Gruppe in Deutschland und verkauft ihre Tarife ausschließlich über Vermögensberater der Deutschen Vermögensberatung. Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist dort ein Breitenprodukt, kein Spezialistentarif: solide Bedingungen, ein starker Baukasten für Beamte, Heilberufe und Selbständige, aber keine Höchstnoten.
Das zeigt sich in beiden Erhebungen, die das Haus bewerten. Finanztest kommt 2026 auf ein sehr gut, allerdings mit einem Bedingungswerk, das schwächer ausfällt als der Antrag. Das IVFP vergibt 2025 fünfmal ein gut und einmal ein sehr gut, gebremst jeweils von Rendite und Transparenz. Wer den Bestwert sucht, findet ihn anderswo; wer eine der Sonderklauseln braucht, findet sie hier.
Für wen ja, für wen nein
Ja für Handwerker, Beamte, Heilberufe und kleine Selbständige. Diese Gruppen bekommen jeweils genau die Klausel, an der ihre Berufsunfähigkeitsversicherung sonst scheitert. Das sind die beste Bewertung im Handwerk, die Dienstunfähigkeitsklausel, die Infektionsklausel und der Verzicht auf die Umorganisationsprüfung unter fünf Angestellten.
Nein für alle, die eine hohe Rente schrittweise aufbauen wollen. Der Deckel von 2.500 Euro Monatsrente für Erhöhungen ohne Gesundheitsprüfung und das Ende der Anpassungsgarantie mit 50 Jahren treffen Gutverdiener in IT, Technik und Medizin. Studenten sollten den Preis gegenrechnen, denn die Rendite-Teilnote des IVFP fällt in dieser Gruppe auf befriedigend. Und wer seinen Vertrag lieber ohne persönliche Beratung abschließt, kommt an diese Tarife gar nicht heran.
Mit uns die ideale Berufsunfähigkeitsversicherung finden
Unsere Beratung zur Berufsunfähigkeitsversicherung ist von Finanztip empfohlen. Wir können Ihnen kostengünstige und leistungsstarke Berufsunfähigkeitsversicherungen anbieten:
Häufige Fragen zur Berufsunfähigkeitsversicherung der Generali
Wo kann ich die Berufsunfähigkeitsversicherung der Generali abschließen?
Ausschließlich über einen Vermögensberater der Deutschen Vermögensberatung (DVAG). Die Generali vertreibt ihre Lebens- und Berufsunfähigkeitstarife in Deutschland exklusiv über diesen Weg. Im Direktvertrieb und im Vermittlergeschäft treten andere Gesellschaften derselben Gruppe auf, etwa CosmosDirekt und die Dialog. Deren Tarife sind eigenständig und haben mit den hier beschriebenen Bedingungen nichts zu tun.
Was ist aus meinem Vertrag bei der AachenMünchener geworden?
Er läuft unverändert weiter, nur unter neuem Namen. Die AachenMünchener Lebensversicherung AG firmiert seit 2020 als Generali Deutschland Lebensversicherung AG. An Bedingungen, Beitrag und Leistung ändert eine Umfirmierung nichts, Ihr Vertrag behält die Fassung, die Sie unterschrieben haben.
Mein Vertrag läuft bei der Generali Lebensversicherung AG. Wer ist heute zuständig?
Für diesen Bestand ist die Proxalto Lebensversicherung AG zuständig. Die frühere Generali Lebensversicherung AG wurde 2019 mehrheitlich an die Viridium Gruppe verkauft und im selben Jahr in Proxalto umbenannt. Auf Inhalt und Bestand der Kundenverträge hatte das nach Angaben der Viridium Gruppe keine Auswirkungen. Neue Berufsunfähigkeitsversicherungen schreibt diese Gesellschaft nicht mehr.
Zahlt die Generali auch rückwirkend, wenn die Berufsunfähigkeit schon länger besteht?
Ja. Weisen Sie nach, dass der Zustand sechs Monate ununterbrochen bestanden hat, gilt die Berufsunfähigkeit von Beginn an als eingetreten. Die Rente wird dann ab diesem Zeitpunkt gezahlt, dazu kommt die Befreiung von der Beitragszahlung. Prognostiziert ein Arzt die sechs Monate im Voraus, leistet die Generali bereits ab dem Eintritt.
Leistet die Generali bei Dienstunfähigkeit von Beamten?
Ja, wenn die Dienstunfähigkeitsklausel vereinbart ist. Wird ein Beamter auf Lebenszeit oder auf Probe ausschließlich wegen seines Gesundheitszustands aufgrund eines amtsärztlichen Zeugnisses in den Ruhestand versetzt, zahlt der Versicherer. Die Klausel gilt bis zur Vollendung des 60. Lebensjahres. Beamte auf Widerruf sind davon ausgenommen, für sie gelten die allgemeinen Kriterien der Berufsunfähigkeit.
Kann ich die Rente später ohne neue Gesundheitsfragen erhöhen?
Ja, über die Anpassungsgarantie. Anlässe sind unter anderem Heirat, Geburt eines Kindes, Immobilienkauf, Berufseinstieg, eine Gehaltssteigerung um mindestens zehn Prozent und der Abschluss einer Ausbildung. Möglich sind bis zu 500 Euro Monatsrente je Anlass, anlassfrei bis zu 300 Euro alle fünf Jahre und insgesamt eine Monatsrente von 2.500 Euro. Mit dem 50. Lebensjahr endet das Recht.
Was passiert, wenn ich den Beitrag vorübergehend nicht zahlen kann?
Die Generali stundet den Beitrag zinslos, bis zu 18 Monate bei Arbeitslosigkeit oder einem Bundes- oder Jugendfreiwilligendienst und bis zu 24 Monate während Mutterschutz oder Elternzeit. Das ist der bessere Weg als eine Kündigung, weil Sie den Schutz behalten. Alternativ lässt sich der Vertrag beitragsfrei stellen, sofern die verbleibende Rente mindestens 300 Euro im Jahr beträgt.
Prüft die Generali bei Selbständigen die Umorganisation des Betriebs?
Nur ab einer gewissen Betriebsgröße. Hat Ihr Betrieb weniger als fünf angestellte Mitarbeiter, verzichtet die Generali auf diese Prüfung; Auszubildende, Praktikanten und Werkstudenten zählen dabei nicht mit. Oberhalb dieser Grenze wird geprüft, ob eine zumutbare Umorganisation möglich ist. Eine Einkommensminderung von 20 Prozent oder mehr gilt dabei in jedem Fall als unzumutbar.
Gilt der Schutz auch im Ausland?
Der Versicherungsschutz gilt weltweit. Halten Sie sich länger im Ausland auf, kann die Generali im Leistungsfall ärztliche Untersuchungen in Deutschland verlangen, sofern Sie transportfähig sind. Reise- und Untersuchungskosten übernimmt sie dann. Innerhalb des Europäischen Wirtschaftsraums und in der Schweiz akzeptiert sie Untersuchungen vor Ort, wenn die Berichte auf Deutsch vorliegen.
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