Das erwartet Sie hier
Die Volkswohl Bund aus Dortmund ist ein Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit und verkauft ihre Berufsunfähigkeitsversicherung unter dem Produktnamen BU MODERN. Die Tarife heißen in den Bedingungen SBU, SBU+, SBUJ und SBUJ+, dazu kommen Bausteine für Arbeitsunfähigkeit, Einmalleistung und Dynamik.
Inhalt dieser Seite
Das Wichtigste in Kürze
- Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Volkswohl Bund ist in unserer Gesamtauswertung nicht vertreten, ihre Tarife erhalten bei Franke und Bornberg 2026 aber in beiden Kategorien die Bestnote „Hervorragend“.
- Zur Wahl stehen drei Tarifvarianten: BU MODERN als Grundschutz, BU PLUS mit lebenslanger Pflegerente und BU Perfect Start mit niedrigem Einstiegsbeitrag für junge Leute.
- Ein 24-jähriger Bürokaufmann zahlt im Tarif SBU nach Angaben des Versicherers 37,41 € im Monat für 1.000 € Rente (Stand Januar 2025).
- Die Finanzlage ist sehr solide: Solvabilitätsquote 513 % zum Jahresende 2025, dazu ein Finanzstärke-Rating A+ von Fitch.
- Für junge Leute, Büro-, IT- und Heilberufe passt der Tarif, für Beamte nicht: Die Bedingungen enthalten keine Dienstunfähigkeitsklausel.
- Auf Trustpilot kommt das Haus über alle Sparten auf 1,9 von 5 bei 192 Bewertungen, die Kritik betrifft vor allem Kündigungen und Auszahlungen.
Volkswohl Bund auf einen Blick
Wie gut ist die Volkswohl Bund?
Nicht in unserer Gesamtauswertung
- Franke und Bornberg 2026: „Hervorragend“ (FFF+)
- DFSI 2026: „Hervorragend“ (Selbständige und Heilberufe)
- IVFP 2025: „Exzellent“ (Tarif SBU)
Franke und Bornberg vergibt 2026 für die selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung (SBU, SBU+) und für die Einsteigertarife SBU Perfect Start und SBU+ Perfect Start jeweils „Hervorragend“. Finanztest benotet den Tarif SBU (01.26) mit „Sehr gut (1,4)“, das IVFP führt den Tarif SBU 2025 in allen sechs Berufsgruppen mit „Exzellent“.
Unter den zehn gezeigten Anbietern der Gesamtauswertung steht die Volkswohl Bund nicht. Neben den Tarifnoten zählt dort das Kundenurteil von ServiceValue mit, und darin bleibt das Haus 2023 ohne Auszeichnung.
Was kostet sie?
Die Volkswohl Bund kalkuliert nicht mit festen Berufsklassen, sondern nach der Tätigkeit: Gefragt wird nach dem höchsten Ausbildungsabschluss, dem Anteil der Bürotätigkeit und der Personalverantwortung, dazu kommen Alter, Rentenhöhe, Laufzeit und Gesundheit. Die Beispiele des Versicherers gelten für ein Endalter von 67 Jahren und den Sofortrabatt aus der Überschussbeteiligung.
| Profil | Monatsrente | Beitrag im Monat |
|---|---|---|
| Bürokaufmann, 24 Jahre, Tarif SBU | 1.000 € | 37,41 € |
| BWL-Studentin, 21 Jahre, Tarif SBU | 1.000 € | 28,36 € |
| Student, 20 Jahre, BU Perfect Start (SBUJ), 1. bis 5. Jahr | 1.000 € | 13,25 € |
Alle drei Werte sind Nettobeiträge nach Angaben des Versicherers, Stand Januar 2025, und nicht garantiert. Beim Preis schneidet das Haus gut ab: Das DFSI bewertet die Beitragsgestaltung 2026 in acht von 14 Modellfällen mit „hervorragend“, darunter Schüler, Student und Azubi.
Für wen passt sie?
- Studenten: Verzicht auf die Verweisung auf einen anderen Studiengang, IVFP 2025 „Exzellent“ für Studenten
- Azubis: Niedriger Einstieg mit BU Perfect Start, DFSI-Beitragsbewertung „hervorragend“ für den Modellkunden Azubi
- Ärzte und Heilberufe: Kein Umorganisationsvorbehalt für Freiberufler, Infektionsklausel und DFSI-Bestnote im Modellfall Altenpfleger
- IT und MINT: Akademischer Abschluss und hoher Büroanteil senken die Einstufung, weltweiter Schutz ohne Meldepflicht
- Beamte (DU-Klausel): Die Bedingungen BED.SBU.0126 kennen keine Dienstunfähigkeitsklausel
- Selbständige: Mit angemeldetem Gewerbe und mindestens fünf Mitarbeitern prüft der Versicherer eine Umorganisation, und beratende Berufe zahlen deutlich mehr
Was hinter jeder Einordnung steckt, steht mit Konditionen und Stolperfallen im Kapitel Für Ihre Gruppe.
Wer steckt hinter dem Volkswohl Bund?
Risikoträger ist die VOLKSWOHL BUND Lebensversicherung a.G., ein Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit mit Sitz in Dortmund, der zu keinem Konzern gehört. Laut ihrem Bericht über Solvabilität und Finanzlage lag die Solvabilitätsquote zum 31.12.2025 bei 513 Prozent nach 507 Prozent im Vorjahr, ohne Volatilitätsanpassung wären es 508 Prozent. Fitch hat das Finanzstärke-Rating im August 2025 von A auf A+ mit stabilem Ausblick angehoben.
Bei der BaFin gingen 2025 in der Lebensversicherung 20 Beschwerden zur Volkswohl Bund ein. Bezogen auf 1.505.568 Verträge sind das 1,33 je 100.000 Verträge, der Branchendurchschnitt liegt bei 1,81. Auf Trustpilot bewerten 192 Nutzer das Haus über alle Sparten mit 1,9 von 5 Punkten.
- Risikoträger
VOLKSWOHL BUND Lebensversicherung a.G., Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit, Dortmund, kein Konzern - Tarife
BU MODERN (SBU), BU PLUS (SBU+), BU Perfect Start (SBUJ, SBUJ+); Bausteine Arbeitsunfähigkeit, Einmalleistung und Dynamik - Finanzstärke
Fitch A+ mit stabilem Ausblick (August 2025), Solvabilitätsquote 513 % (SFCR 2025) - Neugeschäft
Offen, Bedingungsgeneration BED.SBU.0126, Annahmeregeln zuletzt im Juli 2026 erleichtert
Berufsunfähigkeitsversicherung der Volkswohl Bund im Test (2026)
Vier Institute haben die Tarife der Volkswohl Bund bewertet: Franke und Bornberg und das DFSI im Jahr 2026, das IVFP 2025 und Finanztest 2026.
Gesamtwertung aus allen Testergebnissen
In unserer Gesamtauswertung fließen die Noten von Franke und Bornberg, DFSI, IVFP, Finanztest und ServiceValue sowie die BaFin-Beschwerdequote zusammen. Die Volkswohl Bund ist in der aktuellen Auswertung unserer Testseite nicht vertreten, eine Punktzahl von 100 trägt sie deshalb nicht. Ihre Einzelnoten der vier Tarifprüfer stehen in den folgenden Abschnitten.
Zur Gesamtauswertung der Berufsunfähigkeitsversicherung
Der Franke und Bornberg Test
Franke und Bornberg summiert die Punkte je geprüftem Kriterium und ordnet jeden Tarif in eine von sieben Bewertungsklassen von FFF+ bis F- ein. Geprüft werden Versicherungsbedingungen, Leistungspraxis und wirtschaftliche Stabilität, der Beitrag fließt nicht ein.
| Kategorie | Tarife | Ratingnote |
|---|---|---|
| Selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung | SBU, SBU+ (mit Pflege-Schutzbrief) | Hervorragend |
| Einsteiger Berufsunfähigkeitsversicherung | SBU Perfect Start, SBU+ Perfect Start (mit Pflege-Schutzbrief) | Hervorragend |
In beiden bewerteten Kategorien steht die Volkswohl Bund 2026 in der höchsten Bewertungsklasse (Quelle: Franke und Bornberg).
Das DFSI-Rating
Am DFSI-Rating 2026 haben 24 Gesellschaften mit 31 Tarifvarianten teilgenommen. Die Gesamtnote setzt sich zu 40 Prozent aus den Tarifbedingungen, zu 35 Prozent aus der Beitragsgestaltung und zu 25 Prozent aus der Bonität zusammen. Bewertet wird je Berufsbild ein Modellkunde, bei der Volkswohl Bund jeweils im Tarif BUMODERN.
| Modellkunde | Tarifbedingungen | Beitragsbewertung | Gesamtbewertung |
|---|---|---|---|
| Bankkauffrau | Sehr gut | Hervorragend | Sehr gut |
| Elektroingenieur | Sehr gut | Hervorragend | Sehr gut |
| Programmierer | Sehr gut | Gut | Sehr gut |
| Fahrlehrer | Hervorragend | Gut | Sehr gut |
| Finanzberater | Hervorragend | Gut | Sehr gut |
| Rechtsanwalt | Hervorragend | Hervorragend | Hervorragend |
| Finanzbeamter | Sehr gut | Gut | Gut |
| Gymnasiallehrer | Sehr gut | Sehr gut | Sehr gut |
| Allgemeinmediziner | Hervorragend | Hervorragend | Sehr gut |
| Altenpfleger | Hervorragend | Hervorragend | Hervorragend |
| Psychotherapeut | Hervorragend | Sehr gut | Sehr gut |
| Student | Sehr gut | Hervorragend | Sehr gut |
| Azubi | Sehr gut | Hervorragend | Sehr gut |
| Schüler | Sehr gut | Hervorragend | Sehr gut |
Die Bestnote „Hervorragend“ erreicht der Tarif 2026 für den Rechtsanwalt in der Gruppe Selbständige und für den Altenpfleger in der Gruppe Heilberufe. Am schwächsten fällt der Modellfall Finanzbeamter aus (Quelle: DFSI).
Das IVFP-Rating
Das Institut für Vorsorge und Finanzplanung hat 2025 insgesamt 68 Tarife von 43 Anbietern in sechs Berufsgruppen bewertet. In die Gesamtnote gehen die Teilbereiche Unternehmen, Rendite, Flexibilität und Transparenz ein. Von der Volkswohl Bund sind zwei Tarife im Rating.
| Berufsgruppe | SBU | SBU+ |
|---|---|---|
| Kaufmännische Berufe | Exzellent | Gut |
| Selbständige | Exzellent | Gut |
| Studenten | Exzellent | Sehr gut |
| Auszubildende | Exzellent | Sehr gut |
| Medizinische Berufe | Exzellent | Sehr gut |
| Handwerkliche Berufe | Exzellent | Exzellent |
Der Grundtarif SBU trägt in allen sechs Berufsgruppen die Höchstnote. Der Tarif SBU+ mit Pflege-Schutzbrief fällt bei kaufmännischen Berufen und Selbständigen auf „Gut“, weil der Teilbereich Rendite dort schwächer ausfällt (Quelle: IVFP).
Der Finanztest Vergleich
Finanztest, das Verbrauchermagazin der Stiftung Warentest, gewichtet die Versicherungsbedingungen mit 75 Prozent und den Antrag mit 25 Prozent. Ein Kriterium, das nur teilweise erfüllt ist, kostet Punkte.
| Tarif | Bedingungen | Antrag | Qualitätsurteil |
|---|---|---|---|
| SBU (01.26) | Sehr gut (1,3) | Gut (1,8) | Sehr gut (1,4) |
Mit „Sehr gut (1,4)“ liegt der Tarif 2026 in der besten Notenstufe, Abzüge gibt es allein beim Antrag (Quelle: Finanztest, Stiftung Warentest, 2026).
Mit uns die ideale Berufsunfähigkeitsversicherung finden
Unsere Beratung zur Berufsunfähigkeitsversicherung ist von Finanztip empfohlen. Wir können Ihnen kostengünstige und leistungsstarke Berufsunfähigkeitsversicherungen anbieten:
Im Vergleich zu anderen Berufsunfähigkeitsversicherungen
Volkswohl Bund im Marktvergleich
| Anbieter | Franke und Bornberg Ø | DFSI Ø | IVFP Ø | Finanztest Ø | ServiceValue EuroAtlas | Beschwerdequote | Gesamtwertung von 100 | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
 | Sparkassen-Versicherung Sachsen | – | – | – | Sehr gut | – | – | 100 |
 | Dialog | FFF+ | Hervorragend | Exzellent | Sehr gut | – | – | 98 |
 | Allianz | FFF+ | Hervorragend | Sehr gut | Sehr gut | Sehr gut | 1,02 | 93 |
 | Canada Life | FFF | – | Exzellent | Sehr gut | – | – | 92 |
 | LV 1871 | FFF | Hervorragend | Exzellent | Sehr gut | Sehr gut | 1,50 | 92 |
 | Europa | FFF | Hervorragend | Exzellent | Sehr gut | Gut | 0,86 | 89 |
 | HDI | FFF+ | Hervorragend | Exzellent | Sehr gut | Gut | 3,47 | 88 |
 | Hannoversche | FFF+ | Hervorragend | Sehr gut | Sehr gut | Sehr gut | 1,93 | 87 |
 | Ergo | FFF+ | – | Sehr gut | Sehr gut | Sehr gut | 1,35 | 86 |
 | Alte Leipziger | FFF+ | Hervorragend | Exzellent | Sehr gut | Unter Durchschnitt | 1,16 | 86 |
Ein Strich heißt: In dieser Erhebung hat der Anbieter kein Ergebnis. Die Auswertung zeigt die zehn besten Anbieter für Arbeitnehmer.
Die Volkswohl Bund ist in dieser Auswertung nicht vertreten. Bei den Tarifnoten liegt sie mit „Hervorragend“ bei Franke und Bornberg und „Sehr gut (1,4)“ bei Finanztest auf dem Niveau der gezeigten Häuser. Den Unterschied machen die Spalten, die das Unternehmen bewerten: ServiceValue führt sie 2023 ohne Auszeichnung, während Allianz, LV 1871 und Hannoversche dort „Sehr gut“ tragen.
Alle Berufsunfähigkeitsversicherer im Vergleich
Tarife und Leistungen der Berufsunfähigkeitsversicherung der Volkswohl Bund
Alle Tarife beruhen auf denselben Bedingungen mit der Kennung BED.SBU.0126: Rente ab 50 Prozent Berufsunfähigkeit, Verzicht auf die abstrakte Verweisung und weltweiter Schutz.
| Tarif | Für wen | Rente im Vertragsverlauf | Lebenslange Pflegerente | Baustein Einmalleistung |
|---|---|---|---|---|
| BU MODERN (Tarif SBU) | Grundschutz für alle Berufe, auch Schüler | Konstant ab Beginn | Nein | Wählbar |
| BU PLUS (Tarif SBU+) | Wer die Pflege gleich mit absichern will | Konstant ab Beginn | Ja, zusätzlich zur BU-Rente | Wählbar |
| BU Perfect Start (Tarife SBUJ und SBUJ+) | Schüler, Azubis, Studenten und Einsteiger bis zum 30. Lebensjahr | Voll, solange Sie den planmäßigen Erhöhungen zustimmen | Nur mit SBUJ+ | Nicht möglich |
BU MODERN (Tarif SBU)
BU MODERN zahlt die vereinbarte Rente, wenn Sie Ihren zuletzt ausgeübten Beruf voraussichtlich mindestens sechs Monate zu mindestens 50 Prozent nicht mehr ausüben können. Bestand dieser Zustand bereits sechs Monate, gilt er rückwirkend von Anfang an als Berufsunfähigkeit. Einen Berufswechsel müssen Sie nicht melden, und eine Wartezeit gibt es nach Angaben des Versicherers nicht.
Als Berufsunfähigkeit zählen außerdem ein Tätigkeitsverbot nach dem Infektionsschutzgesetz, Pflegebedürftigkeit, ein Autonomieverlust infolge Demenz und eine unbefristete volle Erwerbsminderungsrente, sofern der Vertrag dann seit mindestens zehn Jahren besteht. Bei schweren Erkrankungen gibt es Sofortleistungen für 18 Monate, über die der Versicherer innerhalb von fünf Arbeitstagen nach Vorliegen der Unterlagen entscheidet.
Drei Bausteine erweitern den Tarif. Der AU-Baustein zahlt die Rente schon bei Arbeitsunfähigkeit, wenn sie sechs Wochen besteht und voraussichtlich sechs Monate dauert, längstens 36 Monate. Die Einmalleistung bringt zwölf Monatsrenten auf einmal, höchstens 72.000 Euro. Die Dynamik erhöht Rente und Beitrag planmäßig ohne neue Gesundheitsprüfung.
Die Nachversicherung ohne neue Gesundheitsprüfung ist breit angelegt: bei Heirat, Geburt oder Immobilienkauf um bis zu 50 Prozent der laufenden Rente, in den ersten fünf Versicherungsjahren auch ohne Anlass bis auf das Doppelte, in beiden Fällen bis zu einer Gesamtrente von 3.000 Euro. Bei Gehaltssprüngen von mindestens zehn Prozent greift die Karrieregarantie bis zu einer Gesamtrente von 6.000 Euro. Wechseln Sie den Beruf, prüft die Volkswohl Bund auf Wunsch, ob der Beitrag sinkt, teurer wird er dadurch nicht.
BU PLUS (Tarif SBU+)
BU PLUS enthält alle Leistungen von BU MODERN und ergänzt sie um einen Pflege-Schutzbrief. Werden Sie während der Laufzeit pflegebedürftig oder tritt ein Autonomieverlust infolge Demenz ein, zahlt die Volkswohl Bund zusätzlich zur Berufsunfähigkeitsrente eine lebenslange Pflegerente in vereinbarter Höhe. Nach Vertragsende können Sie ohne neue Gesundheitsprüfung in eine Anschluss-Pflegeversicherung wechseln.
Der Zusatz hat einen Preis: Das IVFP bewertet SBU+ 2025 bei kaufmännischen Berufen und Selbständigen nur mit „Gut“, weil der Teilbereich Rendite schwächer ausfällt als beim Grundtarif. Wer beitragsfrei stellt, verliert zudem das Recht auf die Anschluss-Pflegeversicherung ohne Gesundheitsprüfung.
BU Perfect Start (Tarife SBUJ und SBUJ+)
BU Perfect Start richtet sich an Schüler, Auszubildende, Studenten und Berufseinsteiger und ist nach Angaben des Versicherers bis zum 30. Lebensjahr abschließbar. Der volle Schutz gilt ab dem ersten Tag, der Einstiegsbeitrag ist deutlich niedriger. Die Rente bleibt fünf Jahre konstant, zum 5. bis 9. Jahrestag sinkt sie jeweils um den im Versicherungsschein genannten Betrag.
Gleichzeitig bietet die Volkswohl Bund zu jedem dieser Termine eine Erhöhung ohne Gesundheitsprüfung an. Nehmen Sie sie an, bleibt die Rente in voller Höhe, und der Beitrag steigt stufenweise. Widersprechen Sie, sinkt die Rente dauerhaft. Den Baustein Einmalleistung gibt es in diesem Tarif nicht, mit SBUJ+ lässt sich aber der Pflege-Schutzbrief einschließen.
Gesundheitsfragen und Annahmepraxis
Im Juli 2026 hat die Volkswohl Bund ihre Annahmeregeln nach eigenen Angaben gelockert. Wer bis einschließlich 25 Jahre alt ist und im Tarif BU MODERN höchstens 2.000 Euro Monatsrente beantragt, beantwortet verkürzte Gesundheitsfragen: Stationäre Aufenthalte und Operationen werden nur noch fünf statt zehn Jahre abgefragt, ambulante Behandlungen drei statt fünf Jahre.
Einkommensnachweise braucht es erst bei Renten über 3.000 Euro, bisher lag die Grenze bei 2.500 Euro. Bei der Angemessenheit rechnet der Versicherer Einkommen bis 100.000 Euro brutto mit 65 Prozent und darüber mit 35 Prozent. Existenzgründer in Kammerberufen, die einen bestehenden Betrieb übernehmen, sichern pauschal 2.500 Euro Monatsrente ohne Einkommensangaben ab. Wer mit vereinfachter Gesundheitsprüfung abschließt, verliert allerdings die Nachversicherung ohne Anlass.
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Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Volkswohl Bund für Ihre Gruppe
Schüler
Versicherbar sind Schüler nach Angaben der Volkswohl Bund ab zehn Jahren und ab der fünften Klasse. Als Beruf gilt die zuletzt besuchte Schulausbildung mit ihrem konkreten Alltag, also Unterricht, Hausaufgaben, Schulgebäude und Schulweg. Auf jede Verweisung auf eine andere Schulform verzichtet der Versicherer, und die Leistung bei Arbeitsunfähigkeit ist bis zum 20. Geburtstag ohne Mehrbeitrag eingeschlossen.
Zwei Punkte sollten Eltern kennen. Die Nachversicherung ohne Anlass endet bei Schülern schon bei einer Gesamtrente von 1.500 Euro. Und sobald das Kind eine Ausbildung, ein Studium oder einen Beruf konkret aufnimmt, zählt die neue Tätigkeit. Wechselt es die Schulform, lohnt die Berufswechselprüfung, weil der Beitrag dadurch sinken kann.
Studenten
Für Studierende gilt das Studium als versicherter Beruf, und die Volkswohl Bund verzichtet ausdrücklich auf die abstrakte Verweisung auf einen anderen Studiengang. Wer in der zweiten Hälfte der Regelstudienzeit steht und die planmäßigen Nachweise vorlegt, wird an der Lebensstellung des angestrebten Berufs gemessen. Das IVFP benotet den Tarif SBU für Studenten 2025 mit „Exzellent“.
Eine 21-jährige BWL-Studentin zahlt nach Angaben des Versicherers 28,36 Euro im Monat für 1.000 Euro Rente, mit BU Perfect Start geht es noch günstiger. Stolperfalle ist die Rückstufung ab dem fünften Jahr, wenn Sie einer planmäßigen Erhöhung widersprechen. Zudem muss die Hochschule staatlich oder staatlich anerkannt sein.
Azubis
Bei Auszubildenden gilt die Ausbildung als versicherter Beruf. Berufsunfähigkeit liegt auch dann vor, wenn Sie den angestrebten Ausbildungsberuf nicht mehr ausüben können. Das IVFP bewertet den Tarif SBU für Auszubildende 2025 mit „Exzellent“, das DFSI kommt für den Modellkunden Azubi 2026 auf die Gesamtnote „sehr gut“ bei einem Nettobeitrag von 27,34 Euro.
BU Perfect Start senkt auch hier den Einstieg. Wer körperlich arbeitet, wird allerdings teurer eingestuft, weil die Volkswohl Bund nach Tätigkeit, Abschluss und Büroanteil kalkuliert. Beim Start der Ausbildung lässt sich die Rente ohne Gesundheitsprüfung verdoppeln, allerdings nur bis zu einer Gesamtrente von 1.500 Euro.
Beamte (DU-Klausel)
Hier liegt die klare Schwachstelle: Die Bedingungen BED.SBU.0126 enthalten keine Dienstunfähigkeitsklausel. Versetzt der Dienstherr einen Beamten wegen Dienstunfähigkeit in den Ruhestand, prüft die Volkswohl Bund trotzdem nach ihrer eigenen Definition, ob der Dienst zu mindestens 50 Prozent nicht mehr möglich ist. Die Klausel zur vollen Erwerbsminderungsrente hilft Beamten nicht, weil sie nicht gesetzlich rentenversichert sind.
Dazu kommen enge Grenzen: Die Nachversicherung ohne Anlass endet bei Beamten bei 1.500 Euro Gesamtrente, und nach einer Erhöhung darf die Absicherung 25 Prozent des Bruttoeinkommens nicht übersteigen. Das DFSI bewertet den Modellfall Finanzbeamter 2026 mit „gut“, die schwächste Gesamtnote des Hauses in dieser Studie. Wer verbeamtet ist oder es werden will, vergleicht besser Tarife mit echter Dienstunfähigkeitsklausel.
Ärzte und Heilberufe
Bei Freiberuflern verzichtet die Volkswohl Bund vollständig auf die Umorganisation und nennt Ärzte, Zahnärzte, Tierärzte und Apotheker ausdrücklich. Dazu passt die Infektionsklausel: Ein behördliches Tätigkeitsverbot nach dem Infektionsschutzgesetz gilt als Berufsunfähigkeit, wenn es den Beruf mindestens sechs Monate zu mindestens 50 Prozent einschränkt. Im DFSI-Rating 2026 bekommt der Tarif im Modellfall Altenpfleger die Bestnote.
Existenzgründer in Kammerberufen sichern bei Übernahme einer Praxis pauschal 2.500 Euro Monatsrente ohne Einkommensangaben ab. Eine eigene Klausel zum Verlust der Approbation enthalten die Bedingungen dagegen nicht. Wer darauf Wert legt, sollte die Bedingungen anderer Anbieter danebenlegen.
Handwerker
Das IVFP bewertet für handwerkliche Berufe 2025 beide Tarife mit „Exzellent“, als einzige der sechs Gruppen. Weil die Volkswohl Bund nach Tätigkeit statt nach Berufsklasse rechnet, zahlt ein Meister mit viel Bürotätigkeit weniger als ein Geselle auf der Baustelle. Scheiden Sie nach Erfüllung der Mindestpflichtversicherungszeit aus der gesetzlichen Rentenversicherung aus, dürfen Sie die Rente ohne Gesundheitsprüfung aufstocken.
Die Stolperfalle betrifft den eigenen Betrieb. Wer ein Gewerbe angemeldet hat, mindestens fünf Mitarbeiter beschäftigt und weniger als 90 Prozent der Arbeitszeit mit kaufmännischen oder organisatorischen Aufgaben verbringt, muss sich fragen lassen, ob eine Umorganisation ohne erheblichen Kapitalaufwand möglich wäre.
IT und MINT
Büroberufe mit akademischem Abschluss erreichen die günstigste Einstufung, weil genau diese Merkmale in die Kalkulation eingehen. Für den Modellkunden Elektroingenieur kommt das DFSI 2026 auf die Gesamtnote „sehr gut“ bei 46,30 Euro netto, für den Programmierer auf eine Beitragsbewertung von nur „gut“ bei 93,30 Euro netto. Der Schutz gilt weltweit, Auslandseinsätze müssen Sie nicht melden.
Wer Karriere macht, nutzt die Karrieregarantie: Steigt das Bruttogehalt um mindestens zehn Prozent, erhöhen Sie die Rente je Anlass um bis zu 500 Euro, insgesamt um bis zu 1.500 Euro. Nach der Erhöhung darf die gesamte Absicherung 60 Prozent des Bruttoeinkommens nicht übersteigen.
Selbständige
Die Umorganisationsprüfung ist eng gefasst: Sie greift nur mit angemeldetem Gewerbe, mindestens fünf Mitarbeitern und weniger als 90 Prozent kaufmännischer oder organisatorischer Arbeitszeit. Ein Einkommensverlust von 20 Prozent oder mehr gilt in jedem Fall als unzumutbar. Scheitert der Leistungsantrag an einer zumutbaren Umorganisation, zahlt der Versicherer eine Umorganisationshilfe von sechs Monatsrenten.
Für schwankende Jahre zählt die Einkommensregel: Als Einkommenssprung gilt ein Gewinn vor Steuern, der zwei Jahre in Folge um jeweils mindestens zehn Prozent steigt. Teuer wird es in beratenden Finanzberufen, der DFSI-Modellkunde Finanzberater zahlt 148,99 Euro netto im Monat. Für den Rechtsanwalt vergibt das DFSI dagegen 2026 die Bestnote.
Berufsunfähigkeitsversicherung für Ihre Berufsgruppe
Preise der Berufsunfähigkeitsversicherung der Volkswohl Bund
Was Sie bei der Volkswohl Bund zahlen, entscheidet vor allem Ihre Tätigkeit. Statt fester Berufsklassen zählen der höchste Abschluss, der Anteil der Bürotätigkeit und die Zahl der Mitarbeiter mit Personalverantwortung, dazu Eintrittsalter, Rentenhöhe, Laufzeit und Gesundheit. Alle Beträge in diesem Kapitel sind Monatsbeiträge für 1.000 Euro Rente.
Der Versicherer selbst nennt für den Tarif SBU mit Endalter 67 zwei Beispiele, Stand Januar 2025: 37,41 Euro für einen 24-jährigen Bürokaufmann und 28,36 Euro für eine 21-jährige BWL-Studentin. Im Tarif BU Perfect Start zahlt ein 20-jähriger Student in den ersten fünf Jahren 13,25 Euro, danach steigt der Beitrag in Stufen auf 31,42 Euro ab dem zehnten Jahr. Alle Werte sind Nettobeiträge mit Sofortrabatt und nicht garantiert.
Diesen Unterschied zwischen Netto- und Bruttobeitrag übersehen viele. Die Modellrechnung des DFSI von 2026 zeigt ihn deutlich: Der Modellkunde Elektroingenieur zahlt 46,30 Euro netto, der tarifliche Bruttobeitrag liegt bei 68,09 Euro. Beim Modellkunden Student stehen 16,64 Euro netto gegen 24,47 Euro brutto. Sinkt die Überschussbeteiligung, kann der Zahlbeitrag bis zum Bruttobeitrag steigen.
Im Marktvergleich steht die Volkswohl Bund preislich gut da: Das DFSI bewertet die Beitragsgestaltung 2026 in acht von 14 Modellfällen mit „hervorragend“, darunter alle drei Berufsanfänger. Schwächer ist das Urteil bei den beratenden Berufen, der Modellkunde Finanzberater kommt auf 148,99 Euro netto und die Bewertung „gut“. Was Sie selbst zahlen, steht erst im Angebot fest, weil Gesundheit und Tätigkeitsprofil den Ausschlag geben. Wovon die Beiträge allgemein abhängen, zeigt unsere Übersicht zu den Kosten einer Berufsunfähigkeitsversicherung.
Mit uns die ideale Berufsunfähigkeitsversicherung finden
Unsere Beratung zur Berufsunfähigkeitsversicherung ist von Finanztip empfohlen. Wir können Ihnen kostengünstige und leistungsstarke Berufsunfähigkeitsversicherungen anbieten:
Laufende Aktionen
Junge Leute
Volkswohl Bund · unbefristet
Alle Berufe · bis 25 Jahre · Renten bis 2.000 € · verkürzte Zeiträume Gesundheitsfragen · Risikovoranfrage möglich
Alle aktuellen Aktionen zur Berufsunfähigkeitsversicherung im Überblick
Stärken und Schwächen
Wichtige Leistungen einer Berufsunfähigkeitsversicherung
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt Ihnen eine monatliche Rente, wenn Sie Ihren zuletzt ausgeübten Beruf aus gesundheitlichen Gründen dauerhaft nicht mehr ausüben können. Sie sichert damit Ihre Arbeitskraft ab, also den größten materiellen Wert eines Erwerbslebens. Entscheidend sind nicht die Werbeversprechen, sondern die Bedingungen: der Verzicht auf die abstrakte Verweisung, eine Nachversicherungsgarantie für Heirat, Geburt oder Immobilienfinanzierung, die rückwirkende Zahlung ab Eintritt der Berufsunfähigkeit und ein weltweiter Schutz ohne Meldepflicht. Wichtig ist außerdem, wie ein Versicherer Ihren Beruf und Ihre Vorerkrankungen einstuft, denn davon hängen Beitrag und Annahme ab. Optional lassen sich eine Arbeitsunfähigkeitsklausel, eine Dienstunfähigkeitsklausel für Beamte und eine Pflegeleistung einschließen.
Stärken der Volkswohl Bund
Die Bedingungen sind dort stark, wo es im Leistungsfall zählt: Verzicht auf die abstrakte Verweisung, weltweiter Schutz, rückwirkende Leistung nach sechs Monaten Berufsunfähigkeit und Sofortleistungen bei schweren Erkrankungen für 18 Monate. Freiberufler müssen ihren Betrieb nie umorganisieren, alle anderen Selbständigen erst ab fünf Mitarbeitern. Über den Leistungsantrag entscheidet der Versicherer laut Bedingungen innerhalb von fünf Arbeitstagen, sobald alle Unterlagen da sind, und meldet sich während der Prüfung spätestens alle drei Wochen. Dazu kommt die Berufswechselprüfung, die den Beitrag senken, aber nie erhöhen kann, und die Möglichkeit, Beiträge bis zu 24 Monate zu stunden.
Schwächen der Volkswohl Bund
Für Beamte fehlt die Dienstunfähigkeitsklausel komplett, hier ist der Tarif die falsche Wahl. Die Nachversicherung ohne Anlass gilt nur in den ersten fünf Versicherungsjahren, endet bei 3.000 Euro Gesamtrente (bei Schülern und Beamten bei 1.500 Euro) und entfällt bei vereinfachter Gesundheitsprüfung ganz. Bei BU Perfect Start sinkt die Rente, wenn Sie einer planmäßigen Erhöhung widersprechen, und die Einmalleistung ist dort ausgeschlossen. Eine Klausel zum Verlust der Approbation fehlt, und bei einer Beitragsfreistellung zieht der Versicherer acht Prozent der vereinbarten Jahresrente ab.
Erfahrungen und Beschwerden
Bewertungen auf Bewertungsplattformen
Auf Trustpilot kommt die Volkswohl Bund auf 1,9 von 5 Punkten bei 192 Bewertungen, abgerufen am 24.09.2026. Bewertet wird dort das Unternehmen über alle Sparten, also vor allem Renten- und Lebensversicherungen, nicht die Berufsunfähigkeitsversicherung im Besonderen.
Publikumsbewertungen fallen bei Versicherern fast immer schwächer aus als Tarifnoten, weil dort vor allem Kündigungs- und Leistungsfälle landen und zufriedene Kunden selten schreiben. Über die Qualität der Bedingungen sagt der Wert nichts.
Was Kunden berichten
Das wiederkehrende Thema der Kritik ist die Bearbeitungsdauer bei Kündigungen und Auszahlungen, dazu fehlende Rückmeldungen auf Nachfragen. Mehrere Bewertungen aus dem Sommer 2026 schildern, dass Kündigungsbestätigung und Auszahlung Wochen dauerten. Andere kritisieren Abzüge und die Höhe der Auszahlung bei Rentenversicherungen.
Die meisten Beiträge betreffen Renten- und Riester-Verträge, nicht die Berufsunfähigkeitsversicherung. Eine Bewertung vom 2. August 2026 bezieht sich auf einen BU-Vertrag und kritisiert die Leistungsprüfung, eine positive Bewertung vom 12. März 2025 lobt die Betreuung über einen Vermittler. Für das Verhalten im Leistungsfall taugen die Stimmen deshalb nur begrenzt als Maßstab.
Umfrage zum Thema Kundenorientierung
Für den EuroAtlas Berufsunfähigkeitsversicherer 2023 hat ServiceValue 3.285 Kundenurteile zu 38 Anbietern ausgewertet, und zwar zu Produktangebot, Versicherungsbedingungen, Kundenservice, Kundenberatung und Preis-Leistungs-Verhältnis. Bewerten durfte nur, wer selbst eine BU oder BUZ bei dem Haus hat.
Die Volkswohl Bund bleibt in dieser Erhebung ohne Auszeichnung. Sie erreicht also weder „gut“ noch „sehr gut“ und liegt damit nicht über dem Durchschnitt der bewerteten Anbieter (Quelle: ServiceValue). Es ist das aktuellste Kundenurteil dieses Instituts zur Sparte.
Beschwerden bei der BaFin
2025 hat die BaFin in der Lebensversicherung 20 Beschwerden zur Volkswohl Bund bearbeitet (Quelle: BaFin). Bezogen auf 1.505.568 Verträge ergibt das eine Quote von 1,33 Beschwerden je 100.000 Verträge, gerechnet von uns, nicht von der BaFin. Der Branchendurchschnitt liegt bei 1,81.
Die Quote sagt, wie viele Kunden sich bei der Aufsicht gemeldet haben, nicht, ob sie im Recht waren. Sie gilt für die gesamte Lebensversicherung des Hauses, eine eigene Zahl für die Berufsunfähigkeitsversicherung weist die BaFin nicht aus. Wie oft Versicherer vor Gericht landen, zeigt unsere Übersicht zur Klagequote.
Unsere Einschätzung als Experten
Einordnung
Die Volkswohl Bund ist ein Spezialist mit starken Bedingungen: Alle vier Tarifprüfer vergeben der Grundvariante die beste oder zweitbeste Notenstufe, und auch beim Beitrag schneidet das Haus im DFSI-Rating meist sehr gut ab. Getragen wird das Geschäft von einem Verein auf Gegenseitigkeit mit einer Solvabilitätsquote von 513 Prozent und einem Fitch-Rating von A+.
Die Schwäche liegt im Service, nicht im Produkt. Das Kundenurteil von ServiceValue bleibt ohne Auszeichnung, und die Publikumsbewertungen fallen deutlich schwächer aus als die Tarifnoten. Wer Wert auf schnelle Abläufe in der Vertragsverwaltung legt, sollte das einkalkulieren.
Für wen ja, für wen nein
Unsere Experten sehen den Tarif als starke Wahl für junge Leute sowie Büro-, IT- und Heilberufe: Einstufung nach Tätigkeit, niedriger Einstieg mit Perfect Start und kein Umorganisationsvorbehalt für Freiberufler sind genau die Punkte, an denen andere Häuser sparen. Auch Handwerker mit qualifizierter Ausbildung profitieren, weil die Kalkulation den Büroanteil berücksichtigt.
Für Beamte raten unsere Experten ab, solange keine Dienstunfähigkeitsklausel angeboten wird. Vorsicht gilt bei hohem Absicherungsbedarf, weil die Nachversicherung ohne Gesundheitsprüfung spätestens bei 6.000 Euro Gesamtrente endet. Wer den Pflege-Schutzbrief nicht wirklich braucht, bleibt bei BU MODERN statt BU PLUS.
Mit uns die ideale Berufsunfähigkeitsversicherung finden
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Häufige Fragen zur Berufsunfähigkeitsversicherung der Volkswohl Bund
Ab welchem Alter kann ich mein Kind bei der Volkswohl Bund versichern?
Nach Angaben des Versicherers ab zehn Jahren, sobald das Kind die fünfte Klasse besucht. Versichert ist dann die Schulausbildung mit ihrem konkreten Alltag, eine Verweisung auf eine andere Schulform schließt die Volkswohl Bund aus. Nimmt das Kind später eine Ausbildung, ein Studium oder einen Beruf auf, zählt diese neue Tätigkeit.
Zahlt die Volkswohl Bund, wenn ich als Beamter dienstunfähig werde?
Nur wenn Sie zugleich berufsunfähig im Sinne der Bedingungen sind, Ihren Dienst also voraussichtlich mindestens sechs Monate zu mindestens 50 Prozent nicht mehr ausüben können. Die Entscheidung des Dienstherrn allein reicht nicht, weil die Bedingungen keine Dienstunfähigkeitsklausel enthalten. Für Beamte ist das der wichtigste Prüfpunkt vor dem Abschluss.
Kann mein Beitrag bei der Volkswohl Bund steigen?
Ja, bis zur Höhe des tariflichen Bruttobeitrags. Gezahlt wird der niedrigere Nettobeitrag nach Abzug der Überschussbeteiligung, und sinkt diese Beteiligung, steigt der Zahlbeitrag. Im Tarif BU Perfect Start erhöht sich der Beitrag außerdem planmäßig vom sechsten bis zum zehnten Jahr, dafür bleibt die Rente in voller Höhe.
Was passiert, wenn ich meinen Beruf wechsle?
Sie müssen den Wechsel nicht melden, der Schutz bleibt unverändert. Auf Wunsch prüft die Volkswohl Bund, ob der neue Beruf günstiger eingestuft wird, teurer wird der Vertrag dadurch nie. In den ersten fünf Jahren geht das ohne erneute Gesundheitsprüfung, wenn die versicherte Person jünger als 35 ist und den neuen Beruf seit mindestens sechs Monaten ausübt.
Was passiert, wenn ich die Beiträge eine Zeit lang nicht zahlen kann?
Besteht der Vertrag seit mindestens drei Jahren, können Sie die Beiträge für bis zu 24 Monate ganz oder teilweise stunden, der Schutz bleibt dabei erhalten. Für die Stundung berechnet der Versicherer Zinsen, danach zahlen Sie die Beiträge auf einmal oder in bis zu 24 Raten nach. In den letzten fünf Versicherungsjahren ist keine Stundung mehr möglich.
Wie kündige ich meinen Vertrag bei der Volkswohl Bund?
Einen beitragspflichtigen Vertrag kündigen Sie zum Ende der laufenden Versicherungsperiode in Textform, also per Brief, Fax oder E‑Mail, einen beitragsfreien zu jedem Monatsende. Einen Rückkaufswert gibt es in der Regel nicht. Wer schon vor der Kündigung berufsunfähig geworden ist, behält seine Ansprüche daraus.
Wie melde ich einen Leistungsfall bei der Volkswohl Bund?
Für Leistungsfälle nennt der Versicherer die Rufnummer 0231 5433-113, erreichbar montags bis freitags von acht bis 18 Uhr. Für die Prüfung brauchen Sie ärztliche Unterlagen und eine Beschreibung Ihrer zuletzt ausgeübten Tätigkeit. Bei Krebs, Herzinfarkt oder Schlaganfall können Sie Sofortleistungen beantragen, bevor die Berufsunfähigkeit geprüft ist.
Wie schnell entscheidet die Volkswohl Bund über meinen Antrag auf Leistung?
Liegen alle nötigen Unterlagen vor, erklärt sich der Versicherer laut seinen Bedingungen innerhalb von fünf Arbeitstagen in Textform, ob und in welchem Umfang er leistet. Während der Prüfung informiert er spätestens alle drei Wochen über den Stand und fordert fehlende Unterlagen sofort an. Wie lange es bis zu vollständigen Unterlagen dauert, hängt vor allem von Ärzten und Gutachten ab.
Kann ich die Rente später ohne neue Gesundheitsprüfung erhöhen?
Über die Nachversicherungsgarantie, etwa bei Heirat, Geburt eines Kindes oder einem Immobilienkauf ab 50.000 Euro, jeweils um bis zu 50 Prozent der laufenden Rente. In den ersten fünf Jahren geht es auch ohne Anlass bis auf das Doppelte. In beiden Fällen ist bei 3.000 Euro Gesamtrente Schluss, über die Karrieregarantie bei Gehaltssprüngen sind bis zu 6.000 Euro möglich.
Prüft die Volkswohl Bund, ob ich in einem anderen Beruf arbeiten könnte?
Auf die abstrakte Verweisung verzichtet sie, sie darf Sie also nicht auf einen Beruf verweisen, den Sie nur theoretisch ausüben könnten. Arbeiten Sie tatsächlich in einer anderen Tätigkeit, die Ihrer bisherigen Lebensstellung entspricht, darf sie diese konkrete Verweisung prüfen. Wie andere Versicherer das regeln, zeigt unser Anbietervergleich zur Berufsunfähigkeitsversicherung.
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