Das erwartet Sie hier
Die Berufsunfähigkeitsversicherung, die früher unter dem Namen Basler verkauft wurde, kommt heute von der Baloise Lebensversicherung AG Deutschland und läuft im Vertrieb unter der Marke Helvetia. Welche Leistungen die beiden Tarife tragen, wie die Institute sie bewerten, was sie kosten und wie Kunden das Haus erleben, steht auf dieser Seite.
Basler, Baloise und Helvetia sind ein Haus. Die Marke Basler ging in Baloise auf, im Dezember 2025 haben sich Helvetia und Baloise zusammengeschlossen, und seit Mai 2026 tritt die Gruppe in Deutschland als Helvetia auf. Vertragspartner bleibt die Baloise Lebensversicherung AG Deutschland, deshalb führen die Institute den Tarif weiter unter dem Namen Baloise.
Inhalt dieser Seite
Das Wichtigste in Kürze
- Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Helvetia Baloise ist in unserer Gesamtauswertung der zehn besten Anbieter nicht vertreten, in den Einzeltests von DFSI, IVFP und Finanztest erreicht ihr Tarif aber jeweils die höchste Notenstufe.
- Risikoträger ist die Baloise Lebensversicherung AG Deutschland in Hamburg, die seit Mai 2026 unter der Marke Helvetia auftritt.
- Zur Wahl stehen die klassische Rentenabsicherung und Cash+ mit Einmalkapital bis 90.000 €, beide mit vier optionalen Zusatzbausteinen.
- Für Kammerberufe, IT- und MINT-Berufe sowie Schüler und Studenten passt der Tarif, für Beamte nicht: Eine Dienstunfähigkeitsklausel fehlt.
- Die BaFin-Beschwerdequote der Baloise liegt 2025 bei 2,71 je 100.000 Verträge, der Branchenschnitt bei 1,81.
- Die Solvenzquote der Lebensgesellschaft lag Ende 2025 bei 364,0 %.
Helvetia Baloise auf einen Blick
Wie gut ist die Helvetia Baloise?
Nicht in unserer Gesamtauswertung
- DFSI 2026: „Hervorragend“ in 11 von 14 Berufsbildern
- IVFP 2025: „Exzellent“ in allen 6 Berufsgruppen
- Finanztest 2026: „Sehr gut“ (0,8)
Alle drei Institute, die den Tarif zuletzt geprüft haben, vergeben ihre höchste Notenstufe: das DFSI 2026 „Hervorragend“ in elf von 14 Berufsbildern, das IVFP 2025 „Exzellent“ in allen sechs Berufsgruppen und Finanztest 2026 ein „Sehr gut“ (0,8).
In unserer Gesamtauswertung der zehn besten Anbieter steht die Helvetia Baloise trotzdem nicht. Punkte kosten sie die Beschwerdequote von 2,71 und das Kundenurteil „Gut“ von ServiceValue aus dem Jahr 2023.
Was kostet sie?
Der Beitrag hängt vor allem vom Beruf ab, dazu von Eintrittsalter, Rentenhöhe, Laufzeit, Raucherstatus und Gesundheit. Die erste Zeile ist ein Beispiel des Versicherers selbst, die beiden anderen sind Modellrechnungen des DFSI aus der Studie vom 02.04.2026 für den Tarif BP 25.
| Profil | Monatsrente | Beitrag im Monat |
|---|---|---|
| Maschinenbauingenieurin, 30 Jahre, Nichtraucherin, bis 65 | 1.000 € | 22,00 € |
| Bankkauffrau, 31 Jahre, Nichtraucherin, bis 67 | 1.550 € | 64,91 € |
| Student, 24 Jahre, Nichtraucher, bis 67 | 500 € | 15,86 € |
Das Beispiel der Ingenieurin ist eine Angabe des Anbieters, abgerufen am 14.09.2026. Beim Beitrag vergibt das DFSI für Angestellte, Heilberufe und Berufsanfänger die Bestnote „Hervorragend“, für die beiden Beamten-Modellkunden nur „ausreichend“ und „befriedigend“. Die DFSI-Werte sind Nettobeiträge, garantiert ist der höhere Bruttobeitrag, bei der Bankkauffrau 86,55 Euro.
Für wen passt sie?
- IT und MINT: verkürzter Zielgruppen-Antrag bis 3.000 Euro Rente, DFSI-Bestnote für Programmierer und Elektroingenieur
- Ärzte und Heilberufe: Verzicht auf die Umorganisation, Versorgungswerk wird nicht angerechnet, Infektionsklausel auch für prägende Tätigkeiten
- Studenten: eigener Antrag für junge Leute bis 30, Bestnoten von DFSI und IVFP
- Schüler: echter Berufsunfähigkeitsschutz ab zehn Jahren, Umstufung nur zugunsten des Kunden
- Beamte (DU-Klausel): keine Dienstunfähigkeitsklausel, beim DFSI nur „ausreichend“ und „befriedigend“ im Beitrag
Was hinter jeder Einordnung steckt, steht mit Konditionen und Stolperfallen im Kapitel Für Ihre Gruppe.
Wer steckt hinter der Helvetia Baloise?
Risikoträger ist die Baloise Lebensversicherung AG Deutschland mit Sitz in Hamburg, sie gehört zur Helvetia Baloise Gruppe. Ihre Solvenzquote lag Ende 2025 bei 364,0 Prozent, nach 319,3 Prozent im Vorjahr, und zwar ohne Übergangsmaßnahme für die Rückstellungen (SFCR-Bericht 2025 der Gesellschaft). Standard and Poor’s bewertet die Gruppe mit A+ und stabilem Ausblick (Bestätigung vom 4. August 2026), die deutsche Lebensgesellschaft trägt kein eigenes Agenturrating.
Bei der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) kommt die Baloise 2025 auf eine Beschwerdequote von 2,71 je 100.000 Verträge, der Durchschnitt aller ausgewerteten Lebensversicherer liegt bei 1,81 (Quelle: BaFin). Auf Trustpilot erreicht das Profil „Helvetia Deutschland (ehemals Baloise)“ 3,3 von 5 Sternen bei 306 Bewertungen, abgerufen am 23.09.2026.
- Risikoträger
Baloise Lebensversicherung AG Deutschland, Hamburg, Teil der Helvetia Baloise Gruppe - Tarife
Baloise BerufsunfähigkeitsVersicherung und Baloise Cash+ BerufsunfähigkeitsVersicherung, Monatsrente von 500 bis 7.500 €, Einmalkapital bis 90.000 € - Finanzstärke
Solvenzquote 364,0 % (SFCR 2025), Gruppe bei Standard and Poor’s mit A+ und stabilem Ausblick (August 2026) - Neugeschäft
Offen, Vertrieb unter der Marke Helvetia, Bedingungen BAL 8408 in der Fassung 04.26
Berufsunfähigkeitsversicherung der Helvetia Baloise im Test (2026)
Drei Institute haben den Tarif zuletzt geprüft: das DFSI 2026, das IVFP 2025 und Finanztest 2026. Ein Kundenurteil kommt von ServiceValue.
Gesamtwertung aus allen Testergebnissen
Die Helvetia Baloise ist in der aktuellen Auswertung unserer Testseite nicht vertreten. Die Gesamtauswertung fasst die Ergebnisse von Franke und Bornberg, DFSI, IVFP, Finanztest und ServiceValue sowie die BaFin-Beschwerdequote zusammen und zeigt nur die zehn besten Anbieter.
Zur Gesamtauswertung der Berufsunfähigkeitsversicherung
Das DFSI-Rating
Das Deutsche Finanz-Service Institut (DFSI) hat für seine Studie vom 02.04.2026 die Tarife von 24 Gesellschaften mit 31 Tarifvarianten für 15 Berufsbilder durchgerechnet (Quelle: DFSI). Die Gesamtnote setzt sich aus 40 Prozent Tarifbedingungen, 35 Prozent Beitragsgestaltung und 25 Prozent Bonität zusammen, dazu kommt ein Bonus für die BU-Kompetenz. Bewertet wurde der Tarif BP 25.
| Berufsgruppe und Modellkunde | Tarifbedingungen | Beitragsbewertung | BU-Kompetenz | Gesamtbewertung |
|---|---|---|---|---|
| Angestellte: Bankkauffrau, Elektroingenieur, Programmierer | Hervorragend | Hervorragend | Sehr gut | Hervorragend |
| Selbständige: Finanzberater, Rechtsanwalt | Hervorragend | Hervorragend | Sehr gut | Hervorragend |
| Selbständige: Fahrlehrer | Hervorragend | Gut | Sehr gut | Sehr gut |
| Beamte: Finanzbeamter | Hervorragend | Ausreichend | Sehr gut | Gut |
| Beamte: Gymnasiallehrer | Hervorragend | Befriedigend | Sehr gut | Gut |
| Heilberufe: Allgemeinmediziner, Altenpfleger, Psychotherapeut | Hervorragend | Hervorragend | Sehr gut | Hervorragend |
| Berufsanfänger: Student, Azubi, Schüler | Hervorragend | Hervorragend | Sehr gut | Hervorragend |
Die Bedingungen erhalten in jedem der 14 veröffentlichten Berufsbilder die Bestnote „Hervorragend“. Den Unterschied macht der Beitrag: Bei den beiden Beamten-Modellkunden bewertet ihn das DFSI nur als ausreichend beziehungsweise befriedigend, die Gesamtnote fällt dort auf „Gut“. Die Finanzstärke des Hauses benotet das Institut mit 1,75.
Das IVFP-Rating
Das Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) hat für sein Rating 2025 insgesamt 68 Tarife von 43 Gesellschaften geprüft, getrennt nach sechs Berufsgruppen (Quelle: IVFP). In die Gesamtnote fließen die Teilbereiche Unternehmen, Rendite, Flexibilität und Transparenz ein. Den Teilbereich Unternehmen bewertet das IVFP bei der Baloise in allen sechs Gruppen mit „Sehr gut“.
| Berufsgruppe | Rendite | Flexibilität | Transparenz | Gesamtnote |
|---|---|---|---|---|
| Kaufmännische Berufe | Exzellent | Sehr gut | Exzellent | Exzellent |
| Selbständige | Exzellent | Sehr gut | Exzellent | Exzellent |
| Studenten | Exzellent | Exzellent | Exzellent | Exzellent |
| Auszubildende | Exzellent | Exzellent | Exzellent | Exzellent |
| Medizinische Berufe | Exzellent | Sehr gut | Exzellent | Exzellent |
| Handwerkliche Berufe | Exzellent | Sehr gut | Exzellent | Exzellent |
Der Tarif erreicht in allen sechs Berufsgruppen die Gesamtnote „Exzellent“. Im Teilbereich Rendite, in dem das IVFP Preis und Leistung ins Verhältnis setzt, steht er auch für handwerkliche Berufe und Selbständige auf der höchsten Stufe.
Der Finanztest Vergleich
Finanztest, das Verbrauchermagazin der Stiftung Warentest, hat 2026 insgesamt 55 Berufsunfähigkeitsversicherungen verglichen. Das Qualitätsurteil setzt sich zu 75 Prozent aus den Versicherungsbedingungen und zu 25 Prozent aus dem Antrag zusammen.
| Tarif | Bedingungen | Antrag | Qualitätsurteil |
|---|---|---|---|
| SBU BAL 8408 (04.26) | Sehr gut (0,8) | Sehr gut (0,9) | Sehr gut (0,8) |
Der Anbieter läuft bei Finanztest unter „Baloise (Helvetia)“. Geprüft wurde genau das aktuelle Bedingungswerk BAL 8408 in der Fassung 04.26, das auch im Neugeschäft gilt.
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Im Vergleich zu anderen Berufsunfähigkeitsversicherungen
Helvetia Baloise im Marktvergleich
| Anbieter | Franke und Bornberg Ø | DFSI Ø | IVFP Ø | Finanztest Ø | ServiceValue EuroAtlas | Beschwerdequote | Gesamtwertung von 100 | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
 | Sparkassen-Versicherung Sachsen | – | – | – | Sehr gut | – | – | 100 |
 | Dialog | FFF+ | Hervorragend | Exzellent | Sehr gut | – | – | 98 |
 | Allianz | FFF+ | Hervorragend | Sehr gut | Sehr gut | Sehr gut | 1,02 | 93 |
 | Canada Life | FFF | – | Exzellent | Sehr gut | – | – | 92 |
 | LV 1871 | FFF | Hervorragend | Exzellent | Sehr gut | Sehr gut | 1,50 | 92 |
 | Europa | FFF | Hervorragend | Exzellent | Sehr gut | Gut | 0,86 | 89 |
 | HDI | FFF+ | Hervorragend | Exzellent | Sehr gut | Gut | 3,47 | 88 |
 | Hannoversche | FFF+ | Hervorragend | Sehr gut | Sehr gut | Sehr gut | 1,93 | 87 |
 | Ergo | FFF+ | – | Sehr gut | Sehr gut | Sehr gut | 1,35 | 86 |
 | Alte Leipziger | FFF+ | Hervorragend | Exzellent | Sehr gut | Unter Durchschnitt | 1,16 | 86 |
Die Auswertung zeigt die zehn besten Anbieter für Arbeitnehmer. Ein Strich heißt: In dieser Erhebung wurde der Anbieter nicht untersucht.
Die Helvetia Baloise ist in dieser Auswertung nicht vertreten. In den Einzeldisziplinen DFSI, IVFP und Finanztest erreicht sie dieselben Spitzenstufen wie die Anbieter der Tabelle, den Abstand erzeugen die Beschwerdequote und das Kundenurteil von ServiceValue.
Alle Berufsunfähigkeitsversicherungen im Vergleich
Tarife und Leistungen der Berufsunfähigkeitsversicherung der Helvetia Baloise
Beide Tarife beruhen auf denselben Bedingungen BAL 8408 in der Fassung 04.26 und lassen sich um dieselben vier Zusatzbausteine erweitern.
| Tarif | Leistung bei Berufsunfähigkeit | Höchstrente für Berufstätige | Mindestlaufzeit | Für wen |
|---|---|---|---|---|
| Baloise BerufsunfähigkeitsVersicherung | Monatsrente | 7.500 € | 5 Jahre | Grundabsicherung für alle Gruppen ab 10 Jahren |
| Baloise Cash+ BerufsunfähigkeitsVersicherung | Monatsrente plus Einmalkapital von 1 oder 3 Jahresrenten | 7.500 € (Cash+1), 2.000 € (Cash+3) | 5 Jahre (Cash+1), 20 Jahre (Cash+3) | Wer beim Eintritt der Berufsunfähigkeit zusätzlich Kapital braucht |
Baloise BerufsunfähigkeitsVersicherung
Der Haupttarif trägt das Kürzel BP und versichert die selbständige Berufsunfähigkeit, also einen eigenen Vertrag ohne angehängte Rentenversicherung. Die Monatsrente beginnt bei 500 Euro und reicht für Berufstätige bis 7.500 Euro, für Studierende und Existenzgründer bis 2.000 Euro, für Schüler und Auszubildende bis 1.500 Euro. Der Vertrag läuft mindestens fünf Jahre und höchstens bis zum 67. Lebensjahr.
Leistung gibt es, sobald die versicherte Person ihren zuletzt ausgeübten Beruf voraussichtlich sechs Monate lang zu mindestens 50 Prozent nicht mehr ausüben kann. Auf die abstrakte Verweisung verzichtet der Versicherer, der Schutz gilt weltweit. Eine Frist für die Meldung gibt es nicht, die Rente wird rückwirkend gezahlt, soweit sich die Berufsunfähigkeit nachweisen lässt. Leistung gibt es auch bei einem Tätigkeitsverbot wegen Infektionsgefahr und bei einer vollen Erwerbsminderungsrente aus medizinischen Gründen.
Die Rente lässt sich ohne neue Gesundheitsprüfung anheben. Die Bedingungen zählen 21 Anlässe auf, darunter Heirat, Geburt, Immobilienkauf, Karrieresprung und Existenzgründung. Je Anlass sind 500 bis 1.500 Euro möglich, insgesamt bis 4.000 Euro Monatsrente, und das bis zum 51. Lebensjahr. Über die Karrieregarantie steigt die Grenze auf 6.000 Euro, für Kammerberufe auf 7.500 Euro. Zusätzlich sind Erhöhungen ohne Anlass einmal in den ersten fünf Jahren und einmal nach dem zehnten Jahr vorgesehen.
Bei schweren Krankheiten wie fortgeschrittenem Krebs zahlt der Tarif als Soforthilfe bis zu 18 Monatsrenten mit vereinfachter Prüfung, beim Verlust von Sehen, Hören oder Gehfähigkeit bis zu 15 Monatsrenten. Wer nach einer Berufsunfähigkeit in den Beruf zurückkehrt, bekommt einen Startzuschuss von sechs Monatsrenten, höchstens 10.000 Euro. Dazu kommen eine Umschulungshilfe von 1.500 Euro, eine Schulungshilfe bis 3.000 Euro und eine Rehabilitationshilfe bis zu sechs Monatsrenten.
Baloise Cash+ BerufsunfähigkeitsVersicherung
Cash+ legt neben die monatliche Rente eine einmalige Kapitalzahlung, fällig beim ersten Eintritt der Berufsunfähigkeit. In der Variante Cash+1 ist das eine Jahresrente, bei einer Monatsrente von 7.500 Euro also bis zu 90.000 Euro. Die Variante Cash+3 zahlt drei Jahresrenten, begrenzt aber die Monatsrente auf 2.000 Euro und damit das Kapital auf 72.000 Euro.
Cash+3 verlangt außerdem eine Vertragsdauer von mindestens 20 Jahren, Cash+1 wie der Haupttarif fünf Jahre. Cash+ lässt sich auch nachträglich in einen laufenden Vertrag einschließen, dann mit Risikoprüfung, und ab dem Alter von 50 Jahren beträgt die Einmalzahlung stets eine Jahresrente.
Zusatzbausteine für beide Tarife
Der Arbeitsunfähigkeitsschutz zahlt die vereinbarte Rente schon, wenn eine Krankschreibung mindestens sechs Monate dauert, rückwirkend und längstens 36 Monate lang, ohne dass die Berufsunfähigkeit geprüft sein muss. Der Inflationsschutz ist eine garantierte Leistungsdynamik: Solange eine Rente läuft, steigt sie jährlich um ein, zwei oder drei Prozent.
Der Pflegeschutz zahlt die Rente lebenslang weiter, wenn bei Ende der regulären Leistungsdauer eine Pflegebedürftigkeit besteht, und zwar ab dem Verlust von drei der sechs Aktivitäten des täglichen Lebens oder bei Demenz. Der Krankheitenschutz leistet eine Einmalzahlung zwischen 5.000 und 100.000 Euro, höchstens drei Jahresrenten, bei Krebs, Herzinfarkt, Schlaganfall, multipler Sklerose und schweren Unfallfolgen. Alle Bausteine lassen sich bis zum 51. Lebensjahr nachträglich einschließen, dafür prüft der Versicherer die Gesundheit erneut.
Gesundheitsfragen und Annahmepraxis
Wie streng geprüft wird, hängt von Alter und Rentenhöhe ab. Bis 44 Jahre und bis 3.000 Euro Monatsrente genügt die Gesundheitserklärung im Antrag. Zwischen 3.001 und 4.000 Euro kommt ein hausärztlicher Bericht dazu, darüber ein medizinischer Gesundheits-Check mit Blutbild und Laborwerten, ab 5.001 Euro zusätzlich ein EKG-Quick-Check. Ab 45 Jahren beginnt die erste Stufe schon oberhalb von 2.000 Euro. Mitgezählt werden Verträge bei der Baloise aus den letzten fünf Jahren.
Für zwei Gruppen gibt es einen verkürzten Antrag. Der Zielgruppen-Antrag gilt bis zum Eintrittsalter von 40 Jahren und bis 3.000 Euro Monatsrente für Kammer- und MINT-Berufe mit akademischem Abschluss, mindestens 70 Prozent Bürotätigkeit und den Berufsklassen 0 oder 1. Junge Leute bis 30 Jahre nutzen einen eigenen Antrag mit weniger Gesundheitsfragen und kürzeren Abfragezeiträumen. Ab Antragseingang besteht für höchstens zwei Monate ein vorläufiger Schutz bis 2.000 Euro Monatsrente.
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Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Helvetia Baloise für Ihre Gruppe
Für Schüler, für Studenten und Azubis, für Kammerberufe und für Ärzte hat der Versicherer eigene Zielgruppenkonzepte aufgelegt.
Schüler
Der Einstieg ist ab zehn Jahren möglich, mit echtem Berufsunfähigkeitsschutz: Solange die versicherte Person zur Schule geht, gilt der Schulbesuch samt Schulweg als Beruf, eine Verweisung auf eine andere Schulform ist ausgeschlossen. Leistung gibt es, wenn das Kind mindestens sechs Monate lang zu mindestens 50 Prozent nicht oder nur mit sonderpädagogischer Förderung am Unterricht teilnehmen kann. Das DFSI bewertet den Modellkunden Schüler mit „Hervorragend“.
Beim Wechsel in die Oberstufe, beim Berufseinstieg und beim Berufswechsel prüft der Versicherer nur, ob eine günstigere Einstufung möglich ist, schlechter gestellt wird niemand. Die Stolperfalle steckt in der Höhe: Die Rente ist auf 1.500 Euro begrenzt, die Anhebung bis 4.000 Euro müssen Sie über die Nachversicherung selbst auslösen, jeweils innerhalb von zwölf Monaten nach dem Anlass.
Studenten
Für Studierende gilt das Studium als Beruf, die Rente ist auf 2.000 Euro begrenzt. Wer in der zweiten Hälfte der Studienzeit berufsunfähig wird und seine Prüfungen nachweist, wird an der Lebensstellung des Zielberufs gemessen. Das IVFP vergibt für Studenten „Exzellent“ in Rendite, Flexibilität und Transparenz, das DFSI für den Modellkunden Student „Hervorragend“.
Sonderkonditionen sind der Antrag für junge Leute bis 30 Jahre mit weniger Gesundheitsfragen und die Günstigerprüfung beim Berufseinstieg. Die Stolperfalle ist dieselbe wie bei Schülern: Die Erhöhung nach dem Abschluss ist an Anlass und Frist gebunden, wer sie verpasst, braucht eine neue Gesundheitsprüfung.
Azubis
Auszubildende können ab 15 Jahren einsteigen, die Rente liegt höchstens bei 1.500 Euro. Als Ausbildung gilt auch eine Laufbahnausbildung für Beamte, maßgeblich ist die Lebensstellung, die nach dem Abschluss normalerweise erreicht wird. Das DFSI bewertet den Modellkunden Azubi mit „Hervorragend“, das IVFP die Gruppe Auszubildende mit „Exzellent“.
Wer Wehrdienst, Bundesfreiwilligendienst oder ein freiwilliges soziales Jahr leistet, wird am zuletzt ausgeübten Beruf davor gemessen, nicht am Dienst. Die Stolperfalle ist die Rentengrenze von 1.500 Euro: Sie reicht nach der Ausbildung selten, die Anhebung läuft wie bei Schülern über die Nachversicherung.
Beamte (DU-Klausel)
Für Beamte ist dieser Tarif nur die zweite Wahl. Die Bedingungen BAL 8408 enthalten keine Dienstunfähigkeitsklausel, die Entscheidung des Dienstherrn löst also keine Leistung aus. Geprüft wird nach den allgemeinen Regeln, ob der zuletzt ausgeübte Dienst zu mindestens 50 Prozent nicht mehr möglich ist.
Auch beim Beitrag schneiden Beamte schwächer ab: Das DFSI benotet die Beitragsgestaltung für den Finanzbeamten mit „ausreichend“ und für den Gymnasiallehrer mit „befriedigend“, die Gesamtnote fällt in beiden Fällen auf „Gut“. Wer verbeamtet ist oder es werden will, sollte Tarife mit echter Dienstunfähigkeitsklausel prüfen.
Ärzte und Heilberufe
Für Kammerberufe legt das Haus ein eigenes Leistungspaket auf. Ansprüche aus berufsständischen Versorgungswerken rechnet der Versicherer bei der Rentenhöhe nicht an, auf die Umorganisation verzichtet er bei Ärzten, Zahnärzten, Tierärzten und Apothekern ganz. Konkret verwiesen wird nur auf Tätigkeiten, die dieselbe Berufsbezeichnung verlangen, und über die Karrieregarantie ist eine Rente bis 7.500 Euro möglich.
Die Infektionsklausel greift schon, wenn eine prägende Tätigkeit untersagt wird, etwa das Behandeln von Patienten. Das DFSI bewertet Allgemeinmediziner, Altenpfleger und Psychotherapeuten mit „Hervorragend“. Die Stolperfalle liegt in der Abgrenzung: Pflegeberufe gehören nicht zu den Kammerberufen, und der Altenpfleger zahlt im DFSI-Modell mit 104,77 Euro für 800 Euro Rente einen hohen Beitrag.
Handwerker
Handwerkliche Berufe erhalten beim IVFP die Gesamtnote „Exzellent“, auch im Teilbereich Rendite, der Preis und Leistung ins Verhältnis setzt. Eigene Zielgruppenunterlagen wie für Kammerberufe oder Schüler gibt es für Handwerker allerdings nicht.
Der verkürzte Zielgruppen-Antrag steht Handwerkern nicht offen, er setzt einen akademischen Abschluss und überwiegende Bürotätigkeit voraus. Für Handwerker mit eigenem Betrieb ist die Umorganisation der springende Punkt: Sie entfällt nur bei weniger als zehn Mitarbeitenden, sonst zahlt der Versicherer bei gelungener Umorganisation einmalig bis zu 24 Monatsrenten, höchstens 30.000 Euro.
IT und MINT
Für diese Gruppe ist der Tarif besonders bequem: MINT-Berufe mit akademischem Abschluss und mindestens 70 Prozent Bürotätigkeit nutzen bis 40 Jahre und bis 3.000 Euro Monatsrente den verkürzten Zielgruppen-Antrag. Bis 44 Jahre und 3.000 Euro Rente ist ohnehin keine ärztliche Untersuchung nötig.
Das DFSI bewertet die Modellkunden Programmierer und Elektroingenieur mit „Hervorragend“, auch beim Beitrag. Der weltweite Schutz passt zu Auslandseinsätzen. Wer mehr als 3.000 Euro Rente braucht, verliert den verkürzten Antrag und muss mindestens einen hausärztlichen Bericht einreichen.
Selbständige
Die Umorganisation prüft der Versicherer nicht, wenn der Betrieb weniger als zehn Mitarbeitende hat, wenn ein akademischer Abschluss vorliegt und mindestens 90 Prozent der Arbeitszeit auf kaufmännische oder organisatorische Tätigkeiten entfallen, oder bei Kammerberufen. Eine Einkommensminderung von mehr als 20 Prozent gilt als unzumutbar, auf Wunsch zählt der Durchschnitt der letzten drei Jahre.
Das DFSI bewertet Finanzberater und Rechtsanwalt mit „Hervorragend“, den Fahrlehrer nur mit „Sehr gut“, weil der Beitrag dort schwächer abschneidet. Die Karrieregarantie steht Selbständigen erst nach sechs Jahren Selbständigkeit offen, Existenzgründer können anfangs nur 2.000 Euro Rente versichern.
Berufsunfähigkeitsversicherung für Ihre Berufsgruppe
Preise der Berufsunfähigkeitsversicherung der Helvetia Baloise
Was Sie zahlen, hängt vom Beruf, vom Eintrittsalter, von der Rentenhöhe, von der Laufzeit und von Ihrer Gesundheit ab. Der Versicherer nennt als Beispiel eine garantierte Rente von 1.000 Euro für 22 Euro im Monat, für eine 30-jährige Maschinenbauingenieurin, Nichtraucherin, bis zum Alter von 65 Jahren (Angabe des Anbieters, abgerufen am 14.09.2026). Der garantierte Mindestbeitrag des Tarifs liegt bei fünf Euro monatlich.
Für Kammerberufe nennt der Versicherer weitere Beispiele, jeweils für 1.500 Euro Monatsrente bis 67 Jahre (Stand 01.2025): Eine 30-jährige Allgemeinärztin, Rechtsanwältin oder Steuerberaterin zahlt 39,76 Euro im Monat, eine 30-jährige Zahnärztin 48,07 Euro. Eine 20-jährige Medizinstudentin kommt auf 35,38 Euro, eine 20-jährige Auszubildende zur Steuerfachangestellten auf 50,23 Euro.
Wie stark der Beruf wirkt, zeigen die Modellrechnungen des DFSI aus der Studie vom 02.04.2026 für den Tarif BP 25. Sie gelten nur für genau dieses Profil (Quelle: DFSI). Ein 32-jähriger Programmierer, Raucher, zahlt für 2.200 Euro Rente bis 67 netto 80,55 Euro, ein 40-jähriger Elektroingenieur für 1.600 Euro 49,60 Euro. Ein 23-jähriger Altenpfleger, Raucher, zahlt für 800 Euro Rente bis 65 bereits 104,77 Euro, also mehr als die Bankkauffrau für 1.550 Euro.
Der Nettobeitrag ist der Betrag, den Sie heute überweisen, weil Überschüsse ihn senken. Die Höhe dieser Senkung setzt der Versicherer jedes Jahr neu fest. Der Bruttobeitrag ist die vertraglich vereinbarte Obergrenze, beim Programmierer im DFSI-Modell 107,40 Euro, beim Altenpfleger 139,69 Euro.
Mit uns die ideale Berufsunfähigkeitsversicherung finden
Unsere Beratung zur Berufsunfähigkeitsversicherung ist von Finanztip empfohlen. Wir können Ihnen kostengünstige und leistungsstarke Berufsunfähigkeitsversicherungen anbieten:
Laufende Aktionen
Junge Leute
Helvetia (Tarife Baloise) · unbefristet
Alle Berufe · bis 30 Jahre · Renten bis 2.000 € · vereinfacht Gesundheitsfragen
Kammer- und MINT-Berufe
Helvetia (Tarife Baloise) · unbefristet
Akademiker in Kammer- und MINT-Berufen · bis 40 Jahre · Renten bis 3.000 € · verkürzt Gesundheitsfragen
Alle aktuellen Aktionen zur Berufsunfähigkeitsversicherung im Überblick
Stärken und Schwächen
Wichtige Leistungen einer Berufsunfähigkeitsversicherung
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt Ihnen eine monatliche Rente, wenn Sie Ihren zuletzt ausgeübten Beruf aus gesundheitlichen Gründen dauerhaft nicht mehr ausüben können. Sie sichert damit Ihre Arbeitskraft ab, also den größten materiellen Wert eines Erwerbslebens. Entscheidend sind nicht die Werbeversprechen, sondern die Bedingungen: der Verzicht auf die abstrakte Verweisung, eine Nachversicherungsgarantie für Heirat, Geburt oder Immobilienfinanzierung, die rückwirkende Zahlung ab Eintritt der Berufsunfähigkeit und ein weltweiter Schutz ohne Meldepflicht. Wichtig ist außerdem, wie ein Versicherer Ihren Beruf und Ihre Vorerkrankungen einstuft, denn davon hängen Beitrag und Annahme ab. Optional lassen sich eine Arbeitsunfähigkeitsklausel, eine Dienstunfähigkeitsklausel für Beamte und eine Pflegeleistung einschließen.
Stärken der Helvetia Baloise
- Verzicht auf die abstrakte Verweisung, volle Rente ab 50 Prozent Berufsunfähigkeit und keine Frist für die Meldung des Leistungsfalls.
- Keine Umorganisationsprüfung für Kammerberufe, für akademische Büroberufe und für Betriebe mit weniger als zehn Mitarbeitenden.
- Versorgungswerke von Kammerberufen werden bei der Rentenhöhe nicht angerechnet, die Karrieregarantie reicht dort bis 7.500 Euro.
- Soforthilfe bei schweren Krankheiten bis zu 18 Monatsrenten mit vereinfachter Leistungsprüfung.
- Hilfen für den Wiedereinstieg: Startzuschuss bis 10.000 Euro, Umschulungshilfe 1.500 Euro, Schulungshilfe bis 3.000 Euro.
- Kostenübernahme für eine Beratung durch Verbraucherzentrale oder Versicherungsberater: bis 250 Euro vor dem Leistungsantrag, nach einer Ablehnung 75 Prozent der Kosten bis 500 Euro.
Schwächen der Helvetia Baloise
- Keine Dienstunfähigkeitsklausel, Beamte bekommen keinen an den Dienstherrn gekoppelten Schutz.
- Das Höchsteintrittsalter liegt bei 55 Jahren, Erhöhungen ohne Gesundheitsprüfung enden mit dem 51. Lebensjahr.
- Den verkürzten Antrag gibt es nur für akademische Büroberufe bis 40 Jahre und bis 3.000 Euro Rente sowie für junge Leute bis 30 Jahre.
- Schüler und Azubis sind anfangs auf 1.500 Euro Monatsrente begrenzt, Studierende und Existenzgründer auf 2.000 Euro.
- Cash+3 deckelt die Monatsrente auf 2.000 Euro und verlangt mindestens 20 Jahre Laufzeit.
- Der Markenwechsel kostet Orientierung: Verträge und Unterlagen laufen unter Baloise, der Auftritt heißt Helvetia, basler.de ist nicht mehr erreichbar.
Erfahrungen und Beschwerden
Bewertungen auf Bewertungsplattformen
Auf Trustpilot kommt das Profil „Helvetia Deutschland (ehemals Baloise)“ auf 3,3 von 5 Sternen bei 306 Bewertungen, abgerufen am 23.09.2026 (Quelle: Trustpilot). Die Verteilung ist gespalten: Von den 126 Bewertungen der vergangenen zwölf Monate vergaben 31 Prozent fünf Sterne und 63 Prozent einen Stern. Das Profil ist vom Unternehmen beansprucht.
Das Profil misst die Erfahrungen mit dem gesamten Unternehmen über alle Sparten, in den Bewertungen geht es überwiegend um Kfz- und Sachschäden, kaum um die Berufsunfähigkeitsversicherung. Ein Publikumsurteil dieser Art bewertet Service und Bearbeitungstempo im Schadenfall, ein Tarifrating die Bedingungen, beides steht deshalb getrennt nebeneinander.
Was Kunden berichten
Das wiederkehrende Thema in den Bewertungen ist die Dauer der Schadenbearbeitung. Einem Teil der Kunden geht sie ausdrücklich schnell, ein anderer Teil beklagt ausbleibende Antworten und lange Wartezeiten.
„Schnelle und problemlose Abwicklung des Schadens, vom ersten Kontakt bis zur Durchführung.“
Trustpilot, 9. August 2026
„Eine Versicherung, die nicht oder nur sehr spät auf schriftliche Nachrichten reagiert und keine komplette Schadensregulierung zahlt.“
Trustpilot, 15. September 2026
Umfrage zum Thema Kundenorientierung
Für den EuroAtlas Berufsunfähigkeitsversicherer 2023 hat ServiceValue 3.285 Kundenurteile zu 38 Anbietern ausgewertet, bewerten durfte nur, wer selbst einen solchen Vertrag hat. Die Baloise erhält darin das Ergebnis „Gut“, also eine Bewertung über dem Durchschnitt aller Anbieter, aber unterhalb der Stufe „Sehr gut“ (Quelle: ServiceValue).
Beschwerden bei der BaFin
Zur Baloise gingen bei der BaFin 2025 in der Sparte Lebensversicherung 19 Beschwerden ein, bei einem Bestand von 701.130 Verträgen (Quelle: BaFin). Daraus errechnen wir eine Quote von 2,71 je 100.000 Verträge, der Durchschnitt aller ausgewerteten Lebensversicherer liegt bei 1,81.
Die Quote sagt nichts darüber, ob die Beschwerden berechtigt waren, und sie gilt für die gesamte Lebensversicherung des Hauses, nicht allein für die Berufsunfähigkeitsversicherung. Den Streit vor Gericht bildet die Klagequote ab.
Unsere Einschätzung als Experten
Einordnung
Das Tarifwerk der Baloise gehört zu den stärksten Bedingungen im Markt: Finanztest vergibt 0,8, das IVFP sechsmal „Exzellent“, das DFSI bewertet die Bedingungen in jedem geprüften Berufsbild mit „Hervorragend“. Auch die Beitragsbewertung des DFSI fällt in den meisten Berufsgruppen bestmöglich aus.
Die Schwachstelle liegt nicht im Vertrag, sondern im Drumherum. Die Beschwerdequote liegt über dem Branchenschnitt, das jüngste Kundenurteil stammt aus 2023, und der Markenumbau von Basler über Baloise zu Helvetia macht es Bestandskunden schwer, den richtigen Ansprechpartner zu finden. Die Solvenzquote von 364,0 Prozent zeigt zugleich, dass die Gesellschaft ihre Leistungen aus eigener Kraft tragen kann.
Für wen ja, für wen nein
Ja sagen wir für Akademiker in Büroberufen, für IT- und MINT-Berufe, für Kammerberufe und für junge Leute, die früh einsteigen wollen. Bei ihnen kommen Bestnoten, verkürzte Gesundheitsfragen und der Verzicht auf die Umorganisation zusammen.
Nein sagen wir für Beamte, denen die Dienstunfähigkeitsklausel fehlt, und für alle, die erst nach dem 55. Geburtstag beginnen wollen. Wer körperlich arbeitet, bekommt gute Noten, durchläuft aber die volle Gesundheitsprüfung. In diesen Fällen lohnt der Blick auf die Berufsunfähigkeitsversicherung insgesamt und ein Gespräch in unserer BU-Beratung, bevor Sie sich festlegen.
Regulierungspraxis
Das DFSI bewertet die BU-Kompetenz des Hauses 2026 mit „Sehr gut“. In diese Teilnote fließen neun gleichgewichtete Kennzahlen ein, darunter Annahme-, Leistungs- und Ablehnungsquoten.
Dazu passt, was der Versicherer vertraglich zusagt: Ist die versicherte Person mindestens sechs Monate krankgeschrieben, übernimmt er vor dem Leistungsantrag bis zu 250 Euro für eine Beratung durch eine Verbraucherzentrale oder einen Versicherungsberater. Lehnt er ab, erstattet er 75 Prozent der Beratungskosten bis 500 Euro. Wie oft ein Versicherer am Ende wirklich zahlt, zeigt die Leistungsquote.
Mit uns die ideale Berufsunfähigkeitsversicherung finden
Unsere Beratung zur Berufsunfähigkeitsversicherung ist von Finanztip empfohlen. Wir können Ihnen kostengünstige und leistungsstarke Berufsunfähigkeitsversicherungen anbieten:
Häufige Fragen zur Berufsunfähigkeitsversicherung der Helvetia Baloise
Wer steht heute hinter der Berufsunfähigkeitsversicherung der Basler?
Risikoträger ist die Baloise Lebensversicherung AG Deutschland mit Sitz in Hamburg. Die Marke Basler ging in Baloise auf, und seit dem Zusammenschluss von Helvetia und Baloise im Dezember 2025 tritt das Haus in Deutschland als Helvetia auf. Für bestehende Verträge ändert sich dadurch nichts, sie laufen mit den vereinbarten Bedingungen weiter.
Wie hoch darf die Rente bei der Helvetia Baloise ausfallen?
Berufstätige können bis zu 7.500 Euro Monatsrente absichern. Für Schüler, Auszubildende sowie Hausfrauen und Hausmänner sind es höchstens 1.500 Euro, für Studierende und Existenzgründer 2.000 Euro. Die Untergrenze liegt bei 500 Euro Monatsrente.
Ab welchem Alter kann ich abschließen, und wann ist es zu spät?
Schüler können ab zehn Jahren versichert werden, Berufstätige, Studierende und Auszubildende ab 15 Jahren. Das Höchsteintrittsalter liegt bei 55 Jahren, der Vertrag endet spätestens mit 67 Jahren. Wer den Vertrag als Versicherungsnehmer selbst abschließt, muss mindestens 18 Jahre alt sein.
Wie viele Gesundheitsfragen muss ich beantworten?
Bis 44 Jahre und bis 3.000 Euro Monatsrente reicht die Gesundheitserklärung im Antrag, eine ärztliche Untersuchung ist nicht nötig. Darüber verlangt der Versicherer je nach Rentenhöhe einen hausärztlichen Bericht, einen Gesundheits-Check mit Laborwerten oder zusätzlich einen EKG-Quick-Check. Ab 45 Jahren beginnen diese Stufen schon oberhalb von 2.000 Euro Rente. Junge Leute bis 30 Jahre können einen Antrag mit weniger Fragen nutzen.
Was passiert mit meinem Vertrag, wenn ich den Beruf wechsle?
Der Vertrag läuft unverändert weiter, versichert ist immer der zuletzt ausgeübte Beruf. Auf Wunsch prüft der Versicherer bei einem Berufswechsel, ob der neue Beruf günstiger eingestuft werden kann. Eine Schlechterstellung durch einen Wechsel ist bei Schülern, Studierenden und Auszubildenden ausdrücklich ausgeschlossen.
Wie kann ich die Beiträge vorübergehend aussetzen?
Sie können die Beiträge bis zu 24 Monate stunden und behalten dabei den vollen Schutz. Alternativ ist ein befristeter Beitrags-Stopp oder eine Beitragssenkung bis zu zwölf Monate möglich, während der Elternzeit bis zu 36 Monate. Senken lassen sich die Beiträge frühestens nach dem ersten Vertragsjahr.
Wie melde ich eine Berufsunfähigkeit an?
Sie melden den Leistungsfall in Textform beim Versicherer, eine Frist gibt es dafür nicht. Gebraucht werden eine genaue Beschreibung der zuletzt in gesunden Tagen ausgeübten Tätigkeit, Nachweise über das Einkommen, ein Bericht des behandelnden Arztes und die Arztbriefe der bisher konsultierten Fachärzte. Selbständige reichen zusätzlich Angaben zu Größe und Struktur des Betriebs ein. Wer mindestens sechs Monate krankgeschrieben ist, bekommt vorab bis zu 250 Euro für eine Beratung durch eine Verbraucherzentrale oder einen Versicherungsberater erstattet.
Wie kündige ich meine Berufsunfähigkeitsversicherung bei der Helvetia Baloise?
Sie können jederzeit zum nächsten Zahlungsabschnitt in Textform kündigen, eine Kündigungsfrist gibt es nicht. Solange der Versicherer Leistungen zahlt, ist eine Kündigung ausgeschlossen. Der Vertrag erlischt ohne Auszahlung, weil eine Berufsunfähigkeitsversicherung kein Kapital anspart. Die Zusatzbausteine Arbeitsunfähigkeitsschutz, Krankheitenschutz und Pflegeschutz lassen sich auch einzeln kündigen.
Wie kann sich mein Beitrag bei der Helvetia Baloise verändern?
Sie zahlen den Nettobeitrag, der durch Überschüsse gesenkt ist, und die Höhe dieser Senkung setzt der Versicherer jedes Jahr neu fest. Steigen kann der Beitrag deshalb höchstens bis zum vertraglich garantierten Bruttobeitrag. Wer eine Beitragsdynamik vereinbart, erhöht Beitrag und Rente zusätzlich um jährlich drei oder fünf Prozent, längstens bis zum Alter von 55 Jahren.
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