Für wen ist die Beratung sinnvoll?
Für Berufseinsteiger
Sie möchten Ihre Arbeitskraft absichern, Ihr Budget ist aber knapp und Sie haben Schwierigkeiten, sich für die Zukunft festzulegen?
Vereinbaren Sie mit uns einen Termin, weil Sie in unserer Beratung mehr zu günstigen Einstiegs-Tarifen und Besonderheiten Ihrer Berufsgruppe erfahren und wir Ihnen helfen, einen Vertrag zu finden, der mit Ihren Lebensentscheidungen mitwachsen kann.
Für junge Familien und Menschen mit finanziellen Verpflichtungen
Von Ihrem Einkommen ist Ihre Familie abhängig? Ein Ausfall würde Ihren Lebensstandard oder gar Ihr Haus gefährden?
Buchen Sie ein Gespräch mit unserem Experten, da dieser Sie zu einer für Ihre Situation angemessenen Höhe, Laufzeit und Dynamik der Berufsunfähigkeitsversicherung berät. Bei Bedarf zeigt er Ihnen auch andere Möglichkeiten der finanziellen Absicherung oder Vermögensbildung auf. So erhalten Sie finanzielle Planungssicherheit.
Für Selbständige und Freiberufler
Sie befürchten, dass Sie bei einer Berufsunfähigkeit keine oder nur geringe Ansprüche auf gesetzliche Leistungen haben? Sie haben Angst, dass Sie bei einer Berufsunfähigkeit von Armut bedroht sein könnten?
Lassen Sie sich von unseren Spezialisten beraten, weil wir Ihnen dann zeigen können, welche Tarife für Selbständige und Freiberufler geeignet sind, und Sie dabei unterstützen, einen Vertrag zu finden, dessen Beiträge zu Ihrer Auftragslage passen. Erfahren Sie in unserer Beratung auch, welche Klauseln und Regelungen Ihr Vertrag enthalten sollte und welche nicht.
Für Menschen mit Vorerkrankungen oder risikoreichen Hobbys
Sie befürchten hohe Beiträge, vertragliche Ausschlüsse oder gar eine Ablehnung Ihres Antrags auf eine Berufsunfähigkeitsversicherung? Sie sind sich unsicher, was Sie bei den Gesundheitsfragen angeben müssen?
Eine Beratung bei uns ist sinnvoll, denn wir unterstützen Sie bei der Beantwortung der Gesundheitsfragen, wir finden für Sie passende Versicherer und stellen für Sie bei Bedarf eine anonyme Risikovoranfrage. Sollte der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung für Sie nicht möglich sein, zeigen wir Ihnen alternative Absicherungsmöglichkeiten auf.
BU? – Nicht ohne Beratung!
Gehen Sie beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung auf Nummer sicher und lassen Sie sich beraten. Sonst riskieren Sie womöglich eine Ablehnung Ihres Antrags, was weitere Anträge erschwert. Auch schlechtere Vertragskonditionen durch Risikozuschläge oder Ausschlüsse können die Folge sein. Mitunter gefährden Sie, dass Ihnen die BU-Rente wirklich hilft, wenn Sie die Höhe der BU-Rente zu niedrig wählen. Oder Ihnen wird die BU-Rente vom Versicherer ganz verweigert, weil der Vertrag ungünstige Klauseln enthält.
Für wen ist eine BU-Beratung nicht geeignet?
Sie fragen sich, ob Sie wirklich eine Beratung brauchen? Was unsere Berater Ihnen ehrlich antworten würden:
Was Sie bei uns konkret bekommen
Analyse Ihrer Bedarfe und Risiken
Vergleichende Übersicht von Anbietern sowie Empfehlung für passende Produkte
Unterstützung bei Gesundheitsfragebogen und Antragstellung
Langfristige Betreuung durch persönlichen Ansprechpartner
Unterstützung im Leistungsfall und bei Tarifwechseln
Wie läuft die Beratung bei uns ab?
Schritt 1:
Vorbereitung der BU-Beratung und Analyse Ihrer Situation, Bedarfe und Risiken
Nachdem Sie unser Formular ausgefüllt haben, erstellt unser Berater auf Grundlage Ihrer Daten und Ihrer Informationen eine ausführliche E‑Mail an Sie. Diese enthält erste Angebote, Vergleiche und die wichtigsten Informationen zu den entsprechenden Gesellschaften, die für Sie infrage kommen. Sie erhalten auch eine erste Einschätzung, wie Ihre Chancen für einen Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung stehen. Mit dieser E‑Mail können Sie sich dann in Ruhe auf das erste Gespräch vorbereiten.
Schritt 2:
Erstgespräch und Klärung Ihrer Fragen
Bei diesem Termin lernen Sie Ihren Berater kennen. Bei dem ersten Termin bespricht er mit Ihnen die Angebote, Vergleiche und Versicherer, die Sie per E‑Mail erhalten haben. Er beantwortet Ihnen dabei alle Ihre Fragen. Um Sie bestmöglich beraten zu können, sollten Sie in diesem Termin folgende Dokumente bereithalten:
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Auflistung Ihrer Einnahmen
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Auflistung Ihrer Ausgaben
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Informationen zu Ihrer beruflichen Situation inklusive Gehalt
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Auflistung des Gesundheitsstatus der letzten fünf bis zehn Jahre
Schritt 3:
Folgegespräch und Antragstellung
Nachdem Sie genügend Zeit hatten, die Unterlagen zu lesen und zu überlegen, welche Berufsunfähigkeitsversicherung Sie abschließen möchten, können Sie in diesem Termin den Antrag stellen. In diesem Termin ist außerdem Zeit, die letzten Fragen zu klären. Sollten Sie sich zu diesem Zeitpunkt noch nicht für eine Berufsunfähigkeitsversicherung entscheiden können, vereinbart Ihr Berater gerne einen weiteren Termin mit Ihnen.
Schritt 4:
Langfristige Betreuung
Die Betreuung durch unseren Berater endet nicht mit dem Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung. Ihr Berater unterstützt Sie auch weiterhin, wenn Sie zum Beispiel Änderungen an Ihrem Vertrag vornehmen wollen oder tatsächlich berufsunfähig werden. Bei Bedarf beraten wir Sie auch gerne zu weiteren Themen, wie Altersvorsorge oder Vermögensaufbau.
Sie sind sich nicht sicher, ob Sie bei uns an der richtigen Adresse sind?
Buchen Sie doch erst mal nur eine Beratung – kostenfrei und unverbindlich – und probieren Sie aus.
Woran Sie eine gute Beratung erkennen
Um Sie als Verbraucher vor schlechter Versicherungsberatung zu schützen, gelten für Versicherungsvermittler wie uns gesetzliche Vorgaben. Etwa, müssen Sie einen Überblick über die auf dem Markt angebotenen Versicherungsverträge erhalten. Zudem müssen Empfehlungen für einen Vertrag immer fachlich begründet sein (Quelle: Versicherungsvertragsgesetz § 60). Außerdem müssen Sie eine Dokumentation der Beratung erhalten, die klar und verständlich ist (Quelle: Versicherungsvertragsgesetz § 62).
Eine gute Beratung ist aber für uns noch viel mehr: Uns ist es wichtig, dass Sie die Versicherung, die Sie abschließen, auch wirklich verstehen. Sie sollen sich bei uns ohne Zeitdruck entscheiden können. Und vor allem möchten wir, dass Sie mit unserer Arbeit zufrieden sind. Auf unsere Kundenzufriedenheit sind wir stolz.
Unser Berater Dennis Jörißen:
Was mir bei einer Beratung besonders wichtig ist
„Absolute Transparenz, Vertrauen und Ehrlichkeit sowohl von mir, als auch von Ihnen als Kunden. Es gibt Situationen, bei denen ich meinen Kunden einfach nicht die perfekte Lösung anbieten kann. Dann sage ich dies auch genau so und stelle die möglichen Alternativen dar. In vielen anderen Fällen wünsche ich mir aber auch von meinen Kunden ein gewisses Commitment zu mir und zu meiner Beratung. Die Beratung, die wir anbieten, basiert auf einer voll umfassenden Marktübersicht und bietet die preis‑leistungsstärksten Alternativen. Wenn es noch andere Berater neben mir gibt, wünsche ich, dies von meinen Kunden zu wissen. Dann möchte ich unsere Prinzipien und mich auch gerne beweisen. Ich scheue keinen Wettbewerb, ich freue mich sogar darüber.
Letztlich versuche ich die Finanzberatung – die allgemein in Deutschland keinen guten Ruf genießt – so umzusetzen, dass jeder meiner Kunden ein gutes Gefühl hat und dies vor allem auch durch eine langfristige und intensive Betreuung behält. Damit genau dieser schlechte Ruf der Finanzberatung schnellstmöglich in den Augen meiner Kunden verpufft.
Und mit diesem Vertrauen und der vorhandenen Transparenz möchte ich Sie dann auch bestmöglich in der Gesamtheit betreuen.“
Warum transparent-beraten.de?
Ausgezeichnete Beratungsleistung
Unser Partner im Bereich Berufsunfähigkeitsversicherung, von Buddenbrock, wurde mehrfach mit dem UnternehmerAss für exzellente Beratungsleistungen ausgezeichnet. Die Auszeichnung würdigt Unternehmen, die besondere Kompetenz und Kundenzufriedenheit in der Finanzberatung zeigen – ein Qualitätsversprechen, von dem auch unsere Kunden profitieren.
Unsere Berater
Vertrauen ist entscheidend – insbesondere, wenn es um die finanzielle Absicherung Ihrer Arbeitskraft geht. Deshalb setzen wir bei der Beratung auf persönliche Ansprechpartner mit langjähriger Erfahrung und hoher fachlicher Kompetenz.
Dennis Jörißen und Team
Leitender Seniorberater
Spezialgebiete:
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Krankenschutz, Berufsunfähigkeitsversicherung, Altersvorsorge, Schutz und Aufbau des Vermögens
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Unabhängige Beratung für Akademiker und Privatkunden
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Veit Novotny und Team
Leitender Spezialist Biometrie/Altersvorsorge
Spezialgebiete:
-
Berufsunfähigkeitsversicherungen, Schwere Krankheiten Versicherungen, Grundfähigkeitsversicherungen, Erwerbsunfähigkeitsversicherungen
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Private Krankenversicherungen und Altersvorsorge
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Marc Björn Wolter und Team
Spezialist Biometrie
Spezialgebiete:
Patrick Knittel und Team
Versicherungs- und Finanzmakler
Spezialgebiete:
Achim Wehrmann und Team
Seniorberater und Spezialist Einkommensabsicherung
Spezialgebiete:
Finanztip empfiehlt unseren Partner für die Beratung zur PKV und BU
Unser Partner von Buddenbrock Concepts wird von Finanztip für seine kompetente Beratung zur privaten Krankenversicherung und Berufsunfähigkeitsversicherung empfohlen. Vertrauen auch Sie auf die Empfehlung der größten deutschen Verbraucherplattform.
Zur Finanztip-Empfehlung
Das sagen unsere Kunden über uns
Wir schätzen, dass viele unserer Kunden sich Zeit nehmen, uns konstruktiv Rückmeldung zu geben. Uns ist es wichtig, dass Sie transparent die Meinungen dieser Kunden sehen. Deshalb setzen wir auf Trustpilot. Trustpilot ist eine öffentliche Online-Bewertungsplattform, auf der Kunden Unternehmen wie uns und deren Services mit eins bis fünf Sternen und Kommentaren bewerten können. Wir von transparent-beraten.de können die Reviews weder bearbeiten noch löschen.
Mit uns die ideale Berufsunfähigkeitsversicherung finden
Gemeinsam mit unserem von Finanztip empfohlenen Partner von Buddenbrock können wir Ihnen kostengünstige und leistungsstarke Berufsunfähigkeitsversicherungen anbieten:
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Von Finanztip empfohlener Service
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Vereinfachte Gesundheitsfragen
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Besonders günstige Einstiegsbeiträge für junge Leute
Die häufigsten Fragen zu unserer BU-Beratung
Warum sollte man sich unbedingt zur BU beraten lassen?
Eine persönliche Beratung zur Einkommensabsicherung ist unerlässlich, da jede Lebens- und Berufssituation individuell ist. Nur mit einer professionellen Beratung finden Sie die Berufsunfähigkeitsversicherung, die zu Ihnen passt. Sie vermeiden Fehler bei Gesundheitsfragen, erhalten professionelle Tarifvergleiche und stellen sicher, dass Ihre Absicherung im Leistungsfall tatsächlich greift.
Eine Beratung ist gleich aus drei Gründen wichtig: Erstens prüfen erfahrene Berater die Tarif- und Bedingungsqualität im Detail (z. B. Verweisung, AU-Klausel, Nachversicherung), damit Sie nicht nur günstig, sondern vor allem leistungsstark absichern. Zweitens begleiten wir Ihre Gesundheitsangaben professionell und erhöhen mit anonymen Risikovoranfragen bei mehreren Versicherern die Annahmechancen – ohne unnötige Ausschlüsse oder Zuschläge zu riskieren. Drittens gestalten wir Ihren Schutz passgenau (BU-Rente, Endalter, Dynamik, Berufsklasse) und achten auf langfristige Beitragsstabilität, sodass Ihr Vertrag heute wie morgen zu Beruf, Budget und Lebensplanung passt.
Ist die Erstberatung zur Berufsunfähigkeitsversicherung wirklich kostenlos?
Ja, unsere Erstberatung ist für Sie zu jeder Zeit kostenfrei und unverbindlich. Sie erhalten eine erste Einschätzung Ihrer Situation und Empfehlungen zum Versicherungsschutz, ohne jegliche Verpflichtung. Auch alle weiteren notwendigen Beratungstermine sind kostenfrei.
Was genau ist eine anonyme Risikovoranfrage und warum ist sie wichtig?
Bei der anonymen Risikovoranfrage klären wir vorab, zu welchen Konditionen Sie bei Versicherern aufgenommen werden – ohne dass Ihre persönlichen Daten übermittelt werden. Dies ist besonders sinnvoll, wenn Sie kritische Vorerkrankungen haben, ein gefährliches Hobby ausüben oder in einem risikoreichen Beruf tätig sind. So umgehen Sie eine offizielle Ablehnung durch einen Versicherer. Ablehnungen sollten Sie in jedem Fall vermeiden, da sie den Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung in Zukunft erschweren.
Wie lange dauert die Beratung bis zum Abschluss einer BU-Versicherung?
In der Regel dauert unsere Beratung von der ersten Kontaktaufnahme bis zum Abschluss nur wenige Wochen. Wir sorgen für eine schnelle, unkomplizierte Abwicklung. Benötigen Sie länger für Ihre Entscheidung, haben wir dafür volles Verständnis.
Beraten Sie auch unabhängig und objektiv?
Wir sind als Versicherungsvermittler nach § 34d Abs. 1 GewO tätig. Wir sind also nicht von einem Versicherungsunternehmen beauftragt. Für unsere Beratung gelten zudem gesetzliche Vorgaben, etwa, dass wir Ihnen einen Überblick auf dem Markt angebotener Versicherungsverträge geben müssen. Unsere Empfehlungen für einen Vertrag müssen auch immer fachlich begründet sein (Quelle: Versicherungsvertragsgesetz § 60). Außerdem sind wir verpflichtet, die Beratung für Sie klar und verständlich zu dokumentieren (Quelle: Versicherungsvertragsgesetz § 62). Wir beraten also transparent und in Ihrem Sinne. Unsere oberste Priorität ist Ihre langfristige Zufriedenheit.
Unterstützen Sie mich auch bei der Antragstellung und Gesundheitsprüfung?
Selbstverständlich begleiten wir Sie persönlich durch den gesamten Antragsprozess. Wir helfen Ihnen, Gesundheitsfragen so zu beantworten, dass Sie spätere Probleme oder Ablehnungen vermeiden.
Was passiert, wenn ich berufsunfähig werde? Helfen Sie mir dann ebenfalls?
Ja, wir stehen Ihnen gerade im Leistungsfall mit Rat und Tat zur Seite. Wir unterstützen Sie dabei, Ihre Ansprüche zügig und sicher gegenüber dem Versicherer durchzusetzen.
Kann ich die Beratung auch digital und bundesweit in Anspruch nehmen?
Ja, unsere BU-Beratung findet auf Wunsch vollständig digital statt – per Videokonferenz, Telefon oder Online-Meeting. So können wir Sie bundesweit und flexibel betreuen.
Was unterscheidet Ihre Beratung von Online-BU-Vergleichsportalen?
Im Gegensatz zu reinen Online-Vergleichsportalen bieten wir Ihnen persönliche und professionelle Beratung durch erfahrene Experten. Wir berücksichtigen Ihre individuelle Situation umfassend und begleiten Sie dauerhaft – bis hin zur Unterstützung im Leistungsfall.
Haben Sie noch weitere Fragen?
Vereinbaren Sie jetzt über unser Online-Formular eine kostenfreie Beratung und wir klären all Ihre offenen Fragen rund um die Berufsunfähigkeitsversicherung im persönlichen Gespräch.
