SDK Private Kranken­versicherung

Der Beitrag hängt vom Eintrittsalter, vom Gesundheitszustand und vor allem von der Kombination der Bausteine ab: Selbst­beteiligung im Ambulanttarif, Zimmer und Arzt im Krankenhaus, Erstattung beim Zahnersatz. Die SDK nennt in ihrer Broschüre GesundheitsFAIR Beispielbeiträge mit Krankentagegeld von 140 Euro ab der siebten Woche und gesetzlichem Zuschlag, ohne Pflegepflicht­versicherung.

• Angestellte über JAEG: Wechseloptionen mit 30, 35, 40, 45 und 50 Jahren, Arbeitgeberzuschuss auf alle Bausteine
• Ärzte: Ärzterabatt auf alle Ambulanttarife und den Tarif S1, auch für Partner und Kinder
• Selbständige: Selbst­beteiligung bis 2.400 € im Jahr, Krankentagegeld schon ab der dritten Woche wählbar

• Studenten: Kein Ausbildungstarif in der Voll­versicherung, nur ein Optionstarif neben der gesetzlichen Kasse

In unserer Gesamtauswertung der privaten Kranken­versicherung fließen das DFSI-Rating 2025/26, das IVFP-Rating 2025, das ServiceValue-Kundenurteil 2026 und die BaFin-Beschwerdestatistik 2025 ein. Die SDK ist in der aktuellen Auswertung nicht vertreten.

Das Deutsche Finanz-Service Institut (DFSI) hat für das Rating 2025/26 die 31 wichtigsten privaten Kranken­versicherer untersucht. Bewertet werden Substanzkraft, Produktqualität und Service, gewichtet mit 40, 40 und 20 Prozent (Quelle: DFSI).

Das Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) hat 2025 die Unternehmensqualität von 34 privaten Kranken­versicherern anhand von 23 Kriterien bewertet. Grundlage sind Geschäftsberichte und Meldungen an die Aufsicht, also Stabilität, Sicherheit, Ertragskraft und Markterfolg (Quelle: IVFP).

Die vier Tarife bilden das sehr hohe Leistungsniveau im ambulanten Bereich. Sie erstatten ärztliche Honorare auch über den Höchstsätzen der Gebührenordnung für Ärzte (GOÄ) und zahlen den Heilpraktiker bis 1.000 Euro im Jahr. Facharzt, Psychotherapie, Arznei-, Heil- und Hilfsmittel sind ohne Begrenzung versichert. Sie unterscheiden sich nur in der Selbst­beteiligung: AM10 ohne, AM11 mit 10 Prozent bis höchstens 240 Euro, AM12 mit 20 Prozent bis 480 Euro und AM13 mit 30 Prozent bis 960 Euro im Jahr.

Die Tarife AM30 bis AM33 bilden das hohe Leistungsniveau und erstatten bis zu den Höchstsätzen der GOÄ. Wesentliche Leistungen wie Facharzt, Psychotherapie und Arzneimittel sind auch hier ohne Begrenzung versichert, ein Heilpraktiker dagegen nicht. Die Selbst­beteiligung liegt bei 30 Prozent bis höchstens 480 Euro (AM30) oder 960 Euro (AM31), bei AM32 sind es feste 1.440 Euro und bei AM33 feste 2.400 Euro im Jahr.

S1 ist der Premiumtarif im Krankenhaus: Einbettzimmer, privatärztliche Behandlung durch den Chefarzt und Privatkliniken ohne Einschränkung. Die SDK erstattet zu 100 Prozent, auch über den Höchstsätzen der GOÄ, und schließt die stationäre Psychotherapie ein. Eine Selbst­beteiligung gibt es in keinem Stationärtarif.

S1DD versichert das Einbettzimmer immer, Chefarzt und Privatklinik aber erst bei bestimmten schweren Erkrankungen: Krebs, Herzinfarkt, Schlaganfall, multiple Sklerose, Dialysepflicht, Organtransplantation, HIV und ALS. Ab der Erstdiagnose einer dieser Krankheiten gelten die Wahlleistungen dauerhaft für jede andere Behandlung, auch für Unfälle und Gelenkoperationen. Bis dahin behandelt der diensthabende Arzt oder ein Belegarzt.

S3 ist der Grundschutz im Krankenhaus: Mehrbettzimmer, Behandlung durch den diensthabenden Arzt oder einen Belegarzt, Erstattung bis zu den Höchstsätzen der GOÄ. Die Kosten des Aufenthalts und die stationäre Psychotherapie zahlt der Tarif zu 100 Prozent.

Beide Tarife zahlen die Zahnbehandlung zu 100 Prozent und Zahnersatz und Kieferorthopädie zu 60 Prozent, bis zu den Höchstsätzen der Gebührenordnung für Zahnärzte (GOZ). Z6 erstattet zusätzlich Prophylaxe bis 250 Euro im Jahr ohne Folgen für die Rückerstattung. Z6SB hat eine Selbst­beteiligung von 480 Euro, für Kinder gilt die halbe Selbst­beteiligung, und keine Prophylaxe-Leistung.

Z8 erstattet die Zahnbehandlung zu 100 Prozent und Zahnersatz und Kieferorthopädie zu 80 Prozent, bis zu den Höchstsätzen der GOZ. Prophylaxe wie die professionelle Zahnreinigung ist bis 250 Euro im Kalenderjahr versichert, ohne Einfluss auf die Beitragsrückerstattung.

Z9 ist der Premiumtarif für die Zähne: Zahnbehandlung zu 100 Prozent, Zahnersatz und Kieferorthopädie zu 90 Prozent, jeweils auch über den Höchstsätzen der GOZ. Für Prophylaxe gibt es bis 500 Euro im Jahr. Wie in allen Zahntarifen gilt eine Zahnstaffel: In den ersten beiden Kalenderjahren erstattet die SDK höchstens 3.000 Euro, in den ersten drei 5.000 Euro und in den ersten vier 7.500 Euro. Nach einem Unfall entfällt die Grenze.

Für Beamte bietet die SDK Restkostentarife, die den Teil der Kosten tragen, den die Beihilfe offenlässt: 50 Prozent für Beamte, 30 Prozent für Beamte mit zwei und mehr Kindern, Ehepartner und Pensionäre, 20 Prozent für Kinder. Versichert sind freie Arztwahl, Heilpraktiker, Psychotherapie ohne Zuzahlung, Hilfsmittel und jede Art von Zahnersatz. Im Krankenhaus gilt das Zweibettzimmer mit Privatarzt, bei Mehrbettzimmer oder Verzicht zahlt die SDK ein Krankenhaustagegeld.

Angestellte können in die private Kranken­versicherung wechseln, wenn ihr Einkommen über der Versicherungspflicht­grenze liegt, 2026 sind das 77.400 Euro im Jahr (Quelle: Bundesregierung). Bei der SDK lässt sich der Schutz mit 30, 35, 40, 45 und 50 Jahren und nach einer Gehaltserhöhung von mindestens 20 Prozent ohne neue Gesundheitsprüfung aufstocken. Wer noch unter der Grenze verdient, sichert sich den Zugang mit dem Optionstarif für Angestellte. Stolperfalle: Das Krankentagegeld beginnt im Tarif TA6 erst ab der siebten Woche, eine längere Karenz muss zur Lohnfortzahlung passen. Mehr dazu auf unserer Seite PKV für Angestellte.

Für eine 32-jährige Grundschullehrerin aus Baden-Württemberg mit 50 Prozent Beihilfe, ohne Selbstbehalt und mit Zweibettzimmer nennt die SDK 383,09 Euro im Monat. Beamtenanwärter bekommen Sonderkonditionen mit ermäßigten Beiträgen und als Rückerstattung sechs statt zwei Monatsbeiträge, wenn sie keine Rechnungen einreichen. Neu verbeamtete Personen nimmt die SDK über die PKV-Öffnungsaktion auch mit Vor­erkrankungen auf. Stolperfalle: Das Einbettzimmer ist im Beihilfetarif nicht versichert, und Kuren bezuschusst die SDK erst nach 24 Monaten und dann alle zwei Jahre. Mehr dazu auf unserer Seite PKV für Beamte.

Studenten können sich innerhalb von drei Monaten nach Studienbeginn von der Versicherungspflicht befreien lassen (Quelle: SGB V § 8). Einen eigenen Ausbildungstarif in der Voll­versicherung hat die SDK nicht, sie bietet den Optionstarif für Studierende: Er friert den Gesundheitszustand ein, damit der Wechsel nach dem Studium ohne neue Gesundheitsprüfung möglich ist. Die SDK nennt 12,42 Euro im Monat für eine 23-jährige Medizinstudentin und 13,56 Euro für einen 26-jährigen Studenten der Elektrotechnik. Stolperfalle: Der Optionstarif ist kein Kranken­versicherungsschutz, abschließbar ist er bis zum 38. Geburtstag, und er endet spätestens mit dem 39. Details auf unserer Seite PKV für Studenten.

Selbständige zahlen den Beitrag allein, deshalb zählt die Selbst­beteiligung: AM32 und AM33 senken den Beitrag mit festen 1.440 oder 2.400 Euro im Jahr, und die Höhe lässt sich jeweils zum Ersten des nächsten Monats ändern. Für einen 31-jährigen Heizungs- und Klimatechniker mit AM32, S3, Z6 und 100 Euro Krankentagegeld ab der fünften Woche nennt die SDK 572,93 Euro im Monat, für einen 31-jährigen Anwalt mit AM12, S1, Z9 und 300 Euro ab der fünften Woche 976,17 Euro. Stolperfalle: Das Krankentagegeld ist ein eigener Baustein und frühestens ab der dritten Woche versichert. Mehr dazu auf unserer Seite PKV für Selbständige.

Für Ärzte hat die SDK einen eigenen Ärzterabatt auf alle Ambulanttarife und den Stationärtarif S1. Ihn erhalten auch Ehe- und Lebenspartner und Kinder im gemeinsamen Haushalt, selbst wenn der Arzt woanders versichert ist, und er gilt in Elternzeit und Ruhestand weiter. Für eine 31-jährige angestellte Ärztin in einer Praxis nennt die SDK 703,06 Euro im Monat mit Rabatt, ihr Anteil nach Arbeitgeberzuschuss liegt bei 351,53 Euro. Stolperfalle: Die Rabatthöhe ist nicht garantiert und kann sich bei neuen Rechnungsgrundlagen ändern, auf Zahntarife und S1DD gilt sie nicht. Mehr dazu auf unserer Seite PKV für Ärzte.

Einen eigenen Gründertarif hat die SDK nicht, Gründer wählen aus denselben Bausteinen wie Selbständige. In ihrem Beispiel für einen 30-jährigen Start-up-Gründer mit AM32, S3, Z6 und Krankentagegeld nennt die SDK 552,17 Euro im Monat einschließlich Vorsorgezuschlag und Pflegepflicht­versicherung (Stand 2026). Der Weg nach oben bleibt offen: Der Wechsel zwischen Anstellung und Selbständigkeit und ein Einkommenssprung von 20 Prozent erlauben das Aufstocken ohne Gesundheitsprüfung. Stolperfalle: Mit AM32 oder AM33 zahlen Gründer die ersten 1.440 oder 2.400 Euro im Jahr selbst, und einen Heilpraktiker erstatten diese Tarife nicht.

Private Kranken­versicherung für Ihre Berufsgruppe

Was ein Versicherter bei der SDK zahlt, hängt vom Eintrittsalter, vom Gesundheitszustand und von den gewählten Bausteinen ab. Die SDK veröffentlicht in ihrer Broschüre GesundheitsFAIR Beispielbeiträge mit Stand 01/2026, jeweils mit 140 Euro Krankentagegeld ab der siebten Woche und gesetzlichem Zuschlag, ohne Pflegepflicht­versicherung.

Auf Trustpilot führt die SDK das Profil www.sdk.de unter dem Namen „SDK – Süddeutsche Kranken­versicherung a. G.“. Dort steht sie bei 3,1 von 5 Sternen aus 711 Bewertungen, abgerufen am 04.10.2026 (Quelle: Trustpilot). Das Profil gilt für das ganze Unternehmen über alle Sparten, nicht für die private Kranken­versicherung allein. Die Publikumsbewertungen fallen damit verhaltener aus als das Kundenurteil von ServiceValue, bei Versicherern ist das häufig so, weil dort vor allem Ärger im Einzelfall bewertet wird.

Das häufigste Muster in den negativen Trustpilot-Bewertungen ist ein telefonisch schwer erreichbarer Kundenservice mit langen Wartezeiten, dazu ausbleibende Antworten auf E‑Mails und Probleme mit dem Zugang zum Kundenportal. Positive Bewertungen loben die schnelle Erstattung, vor allem beim Einreichen über die App, und freundliche, kompetente Ansprechpartner. Weil das Profil alle Sparten umfasst, lassen sich diese Stimmen nicht allein der Voll­versicherung zuordnen.

ServiceValue hat für das Kundenurteil zur Fairness von privaten Kranken­versicherern 2026 die Urteile von 2.716 Kunden zu 30 Versicherern ausgewertet. Gefragt wurde nach Produktangebot, Kundenberatung, Leistungsabwicklung, Preis-Leistungs-Verhältnis und Kundenkommunikation (Quelle: ServiceValue).

Zur Süddeutschen Kranken­versicherung a.G. gingen 2025 bei der BaFin 19 Beschwerden ein. Bei 692.872 versicherten Personen ergibt das eine Quote von 2,74 je 100.000 versicherte Personen, der Branchendurchschnitt liegt bei 6,27 (Quelle: BaFin). Die BaFin zählt bei Kranken­versicherern versicherte Personen, nicht Verträge, und erfasst Voll- und Zusatz­versicherung zusammen. Ob eine Beschwerde berechtigt war, zeigt die Statistik nicht.

Die SDK ist ein kapitalstarker Versicherungsverein mit einer Solvenzquote von 784 Prozent und einem flexiblen Baukasten, der vom Grundschutz mit 2.400 Euro Selbst­beteiligung bis zum Premiumschutz über den Gebührenordnungen reicht. Ihre Stärken sind die Produktqualität, die vielen Wechseloptionen und eine niedrige Beschwerdequote. Unternehmensratings sehen sie dennoch nur bei „Gut“, und die Zahl der Bausteine verlangt eine sorgfältige Zusammenstellung.

Die SDK lohnt sich für Versicherte, die ihren Schutz selbst zusammenstellen und später ohne Gesundheitsprüfung anpassen wollen. Mediziner sparen über den Ärzterabatt, Familien profitieren davon, dass Kinder auch allein versicherbar sind. Wer dagegen einen günstigen Einstieg mit Heilpraktiker sucht, findet ihn erst ab AM13, und Studenten bekommen bei der SDK nur das Ticket für später, keinen eigenen Tarif.

In der Teildimension Leistungsabwicklung des ServiceValue-Kundenurteils 2026 erhält die SDK „Gut“, eine Stufe unter ihrem Gesamturteil. Das Urteil stammt von Versicherten, die in den zwölf Monaten vor der Befragung Kunde waren, und misst die erlebte Abwicklung, nicht die Vertragsbedingungen.