Das erwartet Sie hier
Wie die private Pflegeversicherung der HanseMerkur in den aktuellen Tests abschneidet, wie ihre Monatsgeld-Tarife aufgebaut sind, was sie kosten und welche Erfahrungen Kunden mit dem Haus machen.
Inhalt dieser Seite- HanseMerkur auf einen Blick
- Private Pflegeversicherung der HanseMerkur im Test (2026)
- Im Vergleich zu anderen privaten Pflegeversicherungen
- Tarife und Leistungen der privaten Pflegeversicherung der HanseMerkur
- Die private Pflegeversicherung der HanseMerkur für Ihre Gruppe
- Preise der privaten Pflegeversicherung der HanseMerkur
- Stärken und Schwächen
- Erfahrungen und Beschwerden
- Unsere Einschätzung als Experten
- Häufige Fragen (FAQ)
Das Wichtigste in Kürze
- Die private Pflegeversicherung der HanseMerkur erreicht in unserer Gesamtauswertung 78 von 100 Punkten und steht damit auf Rang vier der zehn gezeigten Anbieter.
- Das Pflegemonatsgeld Pflege Schutz erhält im DFSI-Test 2026 in allen vier Eintrittsaltern „Hervorragend“, die Bestnote teilt sich die HanseMerkur dort mit der Allianz.
- Für Pflege zu Hause und im Heim vereinbaren Sie zwei getrennte Monatsgelder, im Heim zahlt der Tarif ab Pflegegrad 2 voll und ohne Wartezeit.
- Der Baustein PZG bringt 1.500 € Einmalzahlung ab Pflegegrad 2 und macht den Vertrag ab Pflegegrad 3 beitragsfrei.
- Für junge Erwachsene, Kinderlose und Familien passt das Angebot, für Menschen mit Vorerkrankungen eher nicht: Ohne Gesundheitsprüfung bleibt nur der Pflege-Bahr PB mit fünf Jahren Wartezeit.
- Bei Morgen und Morgen erreichen die Tarife der HanseMerkur nur drei von fünf Sternen, bei der BaFin liegt die Beschwerdequote 2025 bei 5,91.
HanseMerkur auf einen Blick
Wie gut ist die HanseMerkur?
78 von 100 Punkten
in unserer Gesamtauswertung
- DFSI 2026: „Hervorragend“ (Pflege Schutz mit PZG)
- Franke und Bornberg 2026: „FFF“ (PGS und PGA mit PZG)
- ServiceValue 2026: Fairness „Sehr gut“
Beim Verhältnis von Leistung und Beitrag ist die HanseMerkur ganz vorn: Das DFSI vergibt „Hervorragend“ in jedem Eintrittsalter. Franke und Bornberg gibt der vollen Kombination FFF, Morgen und Morgen nur drei Sterne.
In unserer Gesamtauswertung steht die HanseMerkur mit 78 Punkten im vorderen Mittelfeld auf Rang vier. Zweimal „Sehr gut“ in den Kundenstudien stehen den schwächsten Bedingungsnoten der ersten vier Ränge und einer BaFin-Quote von 5,91 gegenüber.
Was kostet sie?
Der Beitrag hängt am Eintrittsalter und an den beiden Monatsgeldern, die Sie für Pflege zu Hause und im Heim getrennt festlegen, dazu an den Gesundheitsangaben. Die HanseMerkur rechnet zwei Beispiele mit je 1.000 Euro für 30-Jährige vor und ein Leistungsbeispiel für einen 50-Jährigen.
| Profil | Monatsgeld | Beitrag im Monat |
|---|---|---|
| Pflege Schutz, 30 Jahre | 1.000 € ambulant und 1.000 € stationär | 13,07 € |
| Pflege Schutz+, 30 Jahre | 1.000 € ambulant und 1.000 € stationär | 17,40 € |
| Pflege Schutz, 50 Jahre | 1.500 € | 52 € |
Die Beispiele sind Angaben der HanseMerkur. Der Baustein PZG kostet mit 30 Jahren 4,33 Euro im Monat mehr, also rund ein Drittel, und bringt dafür Einmalzahlung und Beitragsfreiheit. Das DFSI, das Leistung je Cent Beitrag misst, vergibt dafür „Hervorragend“.
Für wen passt sie?
- Junge Erwachsene: Einsteigertarif bis 48 Jahre, späterer Wechsel ohne Gesundheitsprüfung
- Kinderlose: Pflegeplatzgarantie in 24 Stunden und Vermittlung von Hilfen im Alltag
- Familien mit Kindern: Erhöhung um bis zu 300 Euro bei Geburt oder Adoption ohne Risikoprüfung
- Menschen mit Vorerkrankungen: ohne Gesundheitsprüfung nur der Pflege-Bahr PB mit fünf Jahren Wartezeit
Was hinter jeder Einordnung steckt, steht mit Konditionen und Stolperfallen im Kapitel Für Ihre Gruppe.
Wer steckt hinter der HanseMerkur?
Risikoträger ist die HanseMerkur Krankenversicherung AG mit Sitz in Hamburg, eine Gesellschaft der HanseMerkur-Gruppe. Ihre Solvenzquote lag laut Bericht über Solvabilität und Finanzlage Ende 2025 bei 244 Prozent, im Vorjahr bei 259 Prozent. Die gesetzliche Mindestanforderung ist damit mehr als doppelt gedeckt.
Bei der BaFin gingen 2025 zur Gesellschaft 96 Beschwerden ein, das ergibt 5,91 je 100.000 versicherte Personen (Quelle: BaFin). Auf Trustpilot kommt die HanseMerkur auf 2,3 von 5 Sternen bei 10.035 Bewertungen, abgerufen am 13.10.2026.
- Risikoträger
HanseMerkur Krankenversicherung AG, Hamburg, HanseMerkur-Gruppe - Tarife
Pflege Schutz und Pflege Schutz+ (PGA, PGS, PZG), Pflege für Einsteiger (PGE), Pflege-Bahr PB; Monatsgeld zu Hause und im Heim je ab 300 Euro - Finanzstärke
Solvenzquote 244 Prozent (2025, Vorjahr 259 Prozent) - Neugeschäft
Offen, auch online, Einsteigertarif bis 48 Jahre
Private Pflegeversicherung der HanseMerkur im Test (2026)
Im DFSI-Test, der den Beitrag mitbewertet, gehört die HanseMerkur zu den besten Anbietern. Die reinen Bedingungstests sehen sie deutlich weiter hinten.
Gesamtwertung aus allen Testergebnissen
In die Gesamtwertung fließen fünf aktuelle Tests ein: das DFSI-Rating zum Pflegetagegeld 2026, die Ratings von Franke und Bornberg sowie Morgen und Morgen von 2026, die Fairness-Studie und die Zufriedenheitsstudie von ServiceValue 2026, dazu die Beschwerdestatistik der BaFin 2025. Ausgewertet haben wir sie nach unserem eigens dafür erstellten Bewertungsschlüssel. In unserer Gesamtwertung können die Anbieter einen Wert von maximal 100 erreichen.
Die private Pflegeversicherung der HanseMerkur erhält von möglichen 100 Punkten:
78
Damit steht die HanseMerkur im vorderen Mittelfeld der zehn Anbieter, auf Rang vier hinter Allianz, R+V und Württembergischer.
Zur Gesamtauswertung der privaten Pflegeversicherung
Das DFSI-Rating
Das Deutsche Finanz-Service Institut (DFSI) hat für Focus Money im Juli 2026 Pflegetagegeld-, Förder- und Kombitarife getestet. Es setzt die Leistung je Cent Beitrag ins Verhältnis, verrechnet sie mit der Qualität der Bedingungen und gewichtet das mit 70 Prozent, die Finanzstärke mit 30 Prozent. Benotet wird für die Eintrittsalter 25, 35, 45 und 55 Jahre (Quelle: DFSI).
| Kategorie | Tarif | Noten mit 25, 35, 45, 55 Jahren | Gesamtnote |
|---|---|---|---|
| Statisches Pflegetagegeld | Pflegemonatsgeld Tarif PG mit den Tarifstufen PGA, PGS zuzüglich Ergänzungstarif PZG | Hervorragend in allen vier Altersstufen | Hervorragend |
| Geförderte Pflegeversicherung | PB | Gut, Sehr gut, Sehr gut, Sehr gut | Sehr gut |
Unter den 14 statischen Tarifen erhält die HanseMerkur als einziger Anbieter in jedem Eintrittsalter die Bestnote. Die Allianz erreicht ebenfalls die Gesamtnote „Hervorragend“, mit 25 Jahren aber nur „Sehr gut“. In die Gesamtwertung fließt nur das Pflegetagegeld ein, der Test der Fördertarife steht für sich (Quelle: DFSI Heft 31/2026).
Der Franke und Bornberg Test
Franke und Bornberg prüft seit März 2026 nur die Versicherungsbedingungen der Pflegetagegeldtarife, ohne Preis. Bewertet wurden 124 Tarife und Tarifkombinationen von 32 Anbietern, die Bestnote FFF+ erhielten sieben davon (Quelle: Franke und Bornberg).
| Tarifkombination | Bewertung |
|---|---|
| PGS und PGA mit PZG | FFF |
| PGS und PGA | FF+ |
| PGE mit PZG | FF |
| PGE | FF |
| PB | F+ |
Die beste Note gibt es nur für die Kombination mit dem Baustein PZG. Im Durchschnitt aller bewerteten Tarife, der in die Gesamtwertung eingeht, landet die HanseMerkur bei FF.
Das Morgen und Morgen Rating
Morgen und Morgen bewertet jede Tarifvariante einzeln anhand von 37 Leistungsfragen, ebenfalls ohne Preis. Von 227 Varianten erhielten 62 die Höchstwertung von fünf Sternen (Quelle: Morgen und Morgen).
| Tarifvariante | Bewertung |
|---|---|
| PGA und PGS mit PZG | 3 Sterne |
| PGA und PGS | 3 Sterne |
Hier erreicht die HanseMerkur mit beiden Varianten drei Sterne, eine Fünf-Sterne-Variante hat sie nicht.
Mit uns die ideale private Pflegeversicherung finden
Gemeinsam mit unserem Partner Holger Rasch schließen wir Ihre Versorgungslücke und sichern Ihr Vermögen für ein selbstbestimmtes Leben im Alter ab.
Im Vergleich zu anderen privaten Pflegeversicherungen
HanseMerkur im Marktvergleich
| Anbieter | DFSI Pflegetagegeld | Franke und Bornberg Ø | Morgen und Morgen Ø | ServiceValue Fairness | ServiceValue/SZ Kundenzufriedenheit | Beschwerdequote | Gesamtwertung von 100 | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
 | Allianz | Hervorragend | FF+ | 5 | Sehr gut | Exzellent | 2,91 | 92 |
 | R+V | Sehr gut | FF+ | 5 | Sehr gut | Gut | 0,17 | 85 |
 | Württembergische | Hervorragend | FFF | 5 | Gut | Ohne Auszeichnung | 0,39 | 79 |
 | HanseMerkur | Hervorragend | FF | 3 | Sehr gut | Sehr gut | 5,91 | 78 |
 | Barmenia | Sehr gut | FF+ | 5 | Gut | Gut | 4,12 | 75 |
 | LVM | Gut | FF | 3 | Sehr gut | Sehr gut | 1,36 | 72 |
 | Debeka | Gut | FF | – | Sehr gut | Sehr gut | 4,05 | 71 |
 | Generali | Gut | FF | 4 | Sehr gut | Gut | 4,54 | 71 |
 | DKV | Sehr gut | FF | 4 | Sehr gut | Ohne Auszeichnung | 3,46 | 70 |
 | ARAG | Sehr gut | FF | 4 | Sehr gut | Ohne Auszeichnung | 7,43 | 66 |
Ein Strich heißt: In dieser Erhebung wurde der Anbieter nicht untersucht.
Mit 78 Punkten steht die HanseMerkur im vorderen Mittelfeld auf Rang vier, einen Punkt hinter der Württembergischen. Ihre Stärken sind das DFSI-Urteil und die Kundenstudien, Punkte kosten sie die Bedingungsnoten und die BaFin-Quote.
Im Durchschnitt aller Tarife besser bei Franke und Bornberg schneidet die Württembergische ab (FFF gegenüber FF). Deutlich weniger BaFin-Beschwerden je versicherte Person verzeichnet die R+V (0,17 gegenüber 5,91).
Alle privaten Pflegeversicherungen im Vergleich
Tarife und Leistungen der privaten Pflegeversicherung der HanseMerkur
Die HanseMerkur verkauft ein Pflegemonatsgeld mit getrennten Beträgen für Pflege zu Hause und im Heim, dazu einen Einsteigertarif und den staatlich geförderten Pflege-Bahr. Alle Tarife zahlen ohne Kostennachweis, auch wenn Angehörige pflegen.
| Tarif | Monatsgeld | Einmalzahlung ab Pflegegrad 2 | Wartezeit | Für wen |
|---|---|---|---|---|
| Pflege Schutz | Zu Hause und im Heim getrennt wählbar, je ab 300 € | Keine | Keine | Wer die Leistung selbst festlegen will |
| Pflege Schutz+ | Wie Pflege Schutz | 1.500 € | Keine | Wer zusätzlich Beitragsfreiheit ab Pflegegrad 3 will |
| Pflege für Einsteiger | 1.000 € zu Hause und im Heim in Pflegegrad 5 | Keine | Keine | Eintritt bis 48 Jahre |
| Pflege-Bahr PB | Mindestens 600 € in Pflegegrad 5 | Keine | 5 Jahre | Jeder ab 18 Jahren ohne Gesundheitsprüfung |
Pflege Schutz
Pflege Schutz ist das Pflegetagegeld der HanseMerkur, gezahlt als Monatsgeld. Es besteht aus zwei Tarifstufen: PGA für Pflege zu Hause und teilstationäre Pflege, PGS für Pflege im Heim. Für beide legen Sie je ein eigenes Monatsgeld fest, jeweils mindestens 300 Euro, die beiden Beträge dürfen höchstens 600 Euro auseinanderliegen.
Wie viel davon fließt, hängt vom Pflegegrad ab. Zu Hause zahlt PGA 10, 30, 50, 80 und 100 Prozent in den Pflegegraden 1 bis 5. Im Heim zahlt PGS 10 Prozent in Pflegegrad 1 und ab Pflegegrad 2 den vollen Betrag.
Wartezeiten verlangt die HanseMerkur keine. Wird ein Heimplatz gebraucht, vermittelt die HanseMerkur auf Wunsch binnen 24 Stunden einen Platz in einem zertifizierten Pflegeheim in Deutschland. Ab Pflegegrad 2 können Sie eine Vorauszahlung des Monatsgelds verlangen.
Pflege Schutz+
Pflege Schutz+ ist Pflege Schutz mit dem Ergänzungsbaustein PZG. Er zahlt bei erstmaliger Feststellung von mindestens Pflegegrad 2 einmalig 1.500 Euro und übernimmt in den ersten drei Monaten Kosten für Hilfen wie Hausnotruf, Pflegeschulung oder Menüservice bis 2.500 Euro.
Dazu kommt die Beitragsbefreiung ab Pflegegrad 3, für PZG und alle versicherten Tarifstufen. Ohne den Baustein läuft der Beitrag in jedem Pflegegrad weiter. Den Baustein gibt es nur zusammen mit Pflege Schutz und nur, solange noch keine Leistungen aus dem Tarif bezogen wurden.
Pflege für Einsteiger
Pflege für Einsteiger, Tarifstufe PGE, ist der günstige Einstieg für Jüngere. Er zahlt ein festes Monatsgeld von bis zu 1.000 Euro, gestaffelt auf 100, 300, 500, 800 und 1.000 Euro zu Hause und auf 100 Euro in Pflegegrad 1 und 1.000 Euro ab Pflegegrad 2 im Heim.
Günstig ist der Tarif, weil er keine Alterungsrückstellungen bildet. Abschließen können Sie ihn bis 48 Jahre. Nach dem 49. Geburtstag stellt die HanseMerkur den Vertrag zum folgenden 1. Januar auf Pflege Schutz mit je 1.000 Euro um, ohne Gesundheitsprüfung, aber zum Neugeschäftsbeitrag des dann erreichten Alters. Früher wechseln dürfen Sie jederzeit, ebenfalls ohne Prüfung.
Pflege-Bahr PB
Der Tarif PB ist der staatlich geförderte Pflege-Bahr der HanseMerkur, den sie unter dem Namen PlusFörderpflege auch über ihre Kooperation mit der DAK-Gesundheit anbietet. Wer mindestens zehn Euro im Monat selbst zahlt, bekommt fünf Euro Zulage dazu (Quelle: SGB XI § 127). Die Zulage beantragt die HanseMerkur selbst.
Versichert sind mindestens 600 Euro in Pflegegrad 5, gestaffelt auf 10, 25, 50, 75 und 100 Prozent, zu Hause wie im Heim gleich. Gesundheitsfragen gibt es nicht, dafür eine Wartezeit von fünf Jahren. Eine Beitragsbefreiung im Pflegefall lässt das Gesetz im geförderten Tarif nicht zu.
Leistungsanpassung und Nachversicherung
Die HanseMerkur vergleicht mindestens jährlich die durchschnittlichen Pflegekosten mit dem Stand der letzten Anpassung. Steigen sie um mehr als zehn Prozent, hebt sie die Monatsgelder in Pflege Schutz um mindestens 100 Euro an, ohne Risikoprüfung. Wer zweimal direkt nacheinander widerspricht, verliert das Recht auf weitere Anpassungen.
Zusätzlich dürfen Sie beide Monatsgelder bei Heirat, Geburt oder Adoption eines Kindes um jeweils bis zu 300 Euro erhöhen, einmalig auch nach Studium oder Berufsausbildung. Auch dafür gibt es keine neue Risikoprüfung. Der Schutz gilt in Deutschland, der Europäischen Union, im Europäischen Wirtschaftsraum und in der Schweiz.
Mit uns die ideale private Pflegeversicherung finden
Gemeinsam mit unserem Partner Holger Rasch schließen wir Ihre Versorgungslücke und sichern Ihr Vermögen für ein selbstbestimmtes Leben im Alter ab.
Die private Pflegeversicherung der HanseMerkur für Ihre Gruppe
Berufstätige ab 40
In diesem Alter zählt, dass der Schutz mit den Pflegekosten mitwächst. Die HanseMerkur hebt die Monatsgelder an, sobald die Pflegekosten um mehr als zehn Prozent gestiegen sind, ohne neue Risikoprüfung. Ihr eigenes Leistungsbeispiel: Mit 50 Jahren kosten 1.500 Euro Monatsgeld im Tarif Pflege Schutz 52 Euro im Monat.
Die Stolperfalle liegt bei der Pflege zu Hause und beim Beitrag. In Pflegegrad 2 zahlt PGA nur 30 Prozent, in Pflegegrad 3 50 Prozent. Beitragsfrei werden Sie nur mit dem Baustein PZG, und auch dann erst ab Pflegegrad 3.
Junge Erwachsene
Für Jüngere hat die HanseMerkur den Tarif Pflege für Einsteiger, den sie mit 5,18 Euro im Monat bewirbt, für bis zu 1.000 Euro Monatsgeld. Wer mehr will, zahlt mit 30 Jahren für je 1.000 Euro zu Hause und im Heim 13,07 Euro im Monat.
Die Stolperfalle ist der Wechsel mit 49: Weil der Einsteigertarif keine Alterungsrückstellungen bildet, richtet sich der Beitrag danach nach dem dann erreichten Alter. Wer sicher ist, dauerhaft versichert zu bleiben, steigt besser gleich in Pflege Schutz ein.
Kinderlose
Ohne Angehörige, die einspringen, zählt die Organisation. Die HanseMerkur vermittelt binnen 24 Stunden einen Platz in einem zertifizierten Pflegeheim, ab Pflegegrad 2 berät sie telefonisch und vermittelt Pflegedienst, Hausnotruf oder Haushaltshilfe. Mehr dazu steht auf unserer Seite zur Pflegeversicherung für Kinderlose.
Die Stolperfalle: Beratung und Vermittlung gelten nur in den ersten sechs Monaten nach Feststellung, und die Kosten der Hilfen bis 2.500 Euro übernimmt die HanseMerkur nur mit dem Baustein PZG. Ohne ihn bezahlen Sie die vermittelten Dienste selbst.
Menschen mit Vorerkrankungen
Wer die Gesundheitsfragen für Pflege Schutz nicht besteht, kommt in den Pflege-Bahr PB ohne Gesundheitsfragen. Die HanseMerkur muss jeden Berechtigten ab 18 Jahren aufnehmen, der noch keine Pflegeleistungen bezieht (Quelle: SGB XI § 126).
Die Stolperfalle sind die fünf Jahre Wartezeit und die kleine Leistung: Eine 35-jährige Person bekommt laut HanseMerkur für zehn Euro Eigenbeitrag 450 Euro in Pflegegrad 4. Was bei den Gesundheitsfragen zählt, steht auf unserer Seite zu den Gesundheitsfragen.
Familien mit Kindern
Bei Geburt oder Adoption eines Kindes dürfen Sie beide Monatsgelder um bis zu 300 Euro ohne Risikoprüfung erhöhen, ebenso bei der Heirat. Neugeborene muss der Versicherer ohne Risikozuschlag aufnehmen, wenn ein Elternteil versichert ist und die Anmeldung binnen zwei Monaten nach der Geburt erfolgt (Quelle: VVG § 198).
Die Stolperfalle: Den geförderten Pflege-Bahr gibt es erst ab 18 Jahren, für Kinder bleibt nur das ungeförderte Monatsgeld. Wer ein Kind im Pflegefall zu Hause versorgen würde, sollte das Monatsgeld für Pflege zu Hause hoch genug wählen, weil PGA in den mittleren Pflegegraden nur anteilig zahlt.
Private Pflegeversicherung für Ihre Berufsgruppe
Preise der privaten Pflegeversicherung der HanseMerkur
Was Sie zahlen, hängt am Eintrittsalter und an den beiden Monatsgeldern. Weil Pflege Schutz nach Art der Lebensversicherung kalkuliert ist, steigt der Beitrag nicht allein wegen des Älterwerdens, aber jeder spätere Einstieg macht ihn teurer.
Die HanseMerkur nennt für eine 30-jährige Person mit je 1.000 Euro Monatsgeld zu Hause und im Heim 13,07 Euro im Monat für Pflege Schutz und 17,40 Euro für Pflege Schutz+. Der Baustein PZG macht den Schutz also rund ein Drittel teurer. Mit 50 Jahren kosten 1.500 Euro Monatsgeld in Pflege Schutz laut ihrem Leistungsbeispiel 52 Euro.
Im geförderten Tarif PB zahlen Sie mindestens zehn Euro selbst, fünf Euro trägt die Zulage. Für eine 35-jährige Person bringt dieser Eigenbeitrag laut HanseMerkur 450 Euro im Monat in Pflegegrad 4. Ihr eigener Beitrag steht erst fest, wenn Monatsgelder und Gesundheitsangaben vorliegen. Wie sich die Beiträge am Markt verteilen, zeigt unsere Seite zur privaten Pflegeversicherung.
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Stärken und Schwächen
Wichtige Leistungen einer privaten Pflegeversicherung
Eine private Pflegezusatzversicherung schließt die Lücke zwischen den Leistungen der gesetzlichen Pflegeversicherung und den tatsächlichen Kosten der Pflege, zu Hause wie im Heim. Am flexibelsten ist das Pflegetagegeld, das ohne Kostennachweis gezahlt wird und frei verwendbar ist, auch wenn Angehörige pflegen. Entscheidend sind die Bedingungen: ab welchem Pflegegrad der Tarif zahlt, wie hoch die Leistung bei häuslicher Pflege in den mittleren Pflegegraden ausfällt und ob Wartezeiten gelten. Wichtig sind außerdem eine Dynamik, die die Leistung ohne neue Gesundheitsprüfung an steigende Pflegekosten anpasst, eine Beitragsbefreiung im Pflegefall und ein Geltungsbereich, der auch nach einem Umzug ins Ausland trägt.
Stärken der HanseMerkur
- DFSI-Bestnote „Hervorragend“ gemeinsam mit der Allianz, als einziger statischer Tarif in allen vier Eintrittsaltern.
- Getrennte Monatsgelder für Pflege zu Hause und im Heim, im Heim volle Leistung ab Pflegegrad 2.
- Keine Wartezeit und kein Kostennachweis, auch bei Pflege durch Angehörige.
- Einmalzahlung von 1.500 Euro und Beitragsfreiheit ab Pflegegrad 3 mit dem Baustein PZG.
- Pflegeplatzgarantie binnen 24 Stunden.
- Erhöhung um bis zu 300 Euro bei Heirat, Geburt oder Adoption ohne Risikoprüfung.
- Günstiger Einsteigertarif mit späterem Wechsel ohne Gesundheitsprüfung.
Schwächen der HanseMerkur
- Zu Hause in Pflegegrad 2 nur 30 Prozent, in Pflegegrad 3 nur 50 Prozent des Monatsgelds.
- Beitragsbefreiung nur mit dem Baustein PZG.
- Schutz nur in Deutschland, der Europäischen Union, im Europäischen Wirtschaftsraum und in der Schweiz.
- Einsteigertarif ohne Alterungsrückstellungen, nach dem Wechsel mit 49 Beitrag nach erreichtem Alter.
- BaFin-Quote von 5,91, die höchste unter den Anbietern der vorderen Ränge.
Erfahrungen und Beschwerden
Bewertungen auf Bewertungsplattformen
| Plattform | Bewertung | Anzahl | Was die Plattform misst | Stand |
|---|---|---|---|---|
| Trustpilot | 2,3 von 5 | 10.035 | HanseMerkur über alle Sparten | Abgerufen am 13.10.2026 |
| EKomi | 4,7 von 5 | 748 in den letzten zwölf Monaten, 13.007 insgesamt | Bewertungen nach einem Online-Abschluss bei der HanseMerkur, über alle Sparten | Abgerufen am 13.10.2026 |
Die beiden Plattformen messen verschiedene Momente: eKomi fragt direkt nach dem Abschluss, Trustpilot sammelt vor allem Erfahrungen mit Erstattungen und Service. Daher kommt der große Abstand zwischen den Werten.
Was Kunden berichten
Auf Trustpilot ist der häufigste Kritikpunkt die Dauer der Bearbeitung von Rechnungen und Erstattungen, teils über Monate. Dazu kommen unbeantwortete E‑Mails, eine schwer erreichbare Hotline und umständliche Online-Formulare. Gelobt wird schnelle Hilfe in akuten Fällen.
Auf eKomi loben die Bewertungen vor allem den einfachen Online-Abschluss, viele davon betreffen Reiseversicherungen. Erfahrungen mit Leistungsfällen in der Pflege finden sich auf beiden Plattformen kaum.
Kundenurteil zur Fairness
ServiceValue hat für Focus Money im Oktober und November 2025 die Fairness privater Pflegeversicherer erhoben, mit 2.730 Urteilen von 2.405 Kunden. Bewertet wurden Produktangebot, Kundenberatung und Preis-Leistungs-Verhältnis im Vergleich zum Branchenmittel (Quelle: ServiceValue).
Die HanseMerkur erhält in allen drei Bereichen und in der Gesamtwertung „Sehr gut“, die oberste Stufe der Studie.
Kundenurteil zur Zufriedenheit
ServiceValue hat 2026 für das SZ Institut die Zufriedenheit mit Pflegezusatzversicherungen erfragt, auf einer Skala von eins bis fünf, bei der der niedrigere Wert besser ist. Das Mittel der Branche liegt bei 2,45 (Quelle: ServiceValue).
Die HanseMerkur erreicht 2,35 und die Auszeichnung „Sehr gut“, gleichauf mit LVM und Continentale. Die Höchstnote „Exzellent“ erhält nur die Allianz.
Beschwerden bei der BaFin
Zur HanseMerkur Krankenversicherung AG gingen 2025 bei der BaFin 96 Beschwerden ein. Bei 1.623.916 versicherten Personen ergibt das eine Quote von 5,91 je 100.000 versicherte Personen (Quelle: BaFin).
Eine eigene Sparte Pflegezusatz führt die BaFin nicht, die Quote gilt für das gesamte Krankenversicherungsgeschäft der Gesellschaft. Ob eine Beschwerde berechtigt war, sagt die Statistik nicht.
Unsere Einschätzung als Experten
Einordnung
Die HanseMerkur ist eine starke Wahl für Preisbewusste: Beim DFSI, das Leistung je Beitrag misst, hat sie in jedem Eintrittsalter die Bestnote, und ihre Kunden urteilen in beiden Studien mit „Sehr gut“. Getrennte Monatsgelder für zu Hause und das Heim machen den Tarif gut planbar.
Bei den reinen Bedingungen reicht sie an die Spitze nicht heran. Pflege zu Hause wird in den mittleren Pflegegraden nur anteilig bezahlt, Beitragsfreiheit gibt es nur mit Zusatzbaustein, und der Schutz endet an den Grenzen Europas.
Für wen ja, für wen nein
Ja für alle, die früh und gesund abschließen und viel Schutz für wenig Beitrag wollen, vor allem mit dem Baustein PZG. Ja auch für Menschen ohne Angehörige in der Nähe, die Wert auf einen schnell vermittelten Heimplatz legen.
Nein für Interessenten, die die Pflege zu Hause planen und schon in Pflegegrad 2 eine hohe Leistung brauchen. Nein auch für alle, die ihren Ruhestand außerhalb Europas verbringen wollen.
Mit uns die ideale private Pflegeversicherung finden
Gemeinsam mit unserem Partner Holger Rasch schließen wir Ihre Versorgungslücke und sichern Ihr Vermögen für ein selbstbestimmtes Leben im Alter ab.
Häufige Fragen zur privaten Pflegeversicherung der HanseMerkur
Was passiert mit dem Einsteigertarif der HanseMerkur, wenn ich 49 werde?
Er geht automatisch in Pflege Schutz über, und zwar zum 1. Januar nach Ihrem 49. Geburtstag, mit je 1.000 Euro Monatsgeld zu Hause und im Heim. Gesundheitsfragen stellt die HanseMerkur dabei keine. Der neue Beitrag richtet sich nach dem Alter bei der Umstellung, weil der Einsteigertarif keine Alterungsrückstellungen aufgebaut hat. Steigt der Beitrag dadurch, dürfen Sie den Vertrag zum Zeitpunkt der Umstellung kündigen.
Zahlt die HanseMerkur auch, wenn meine Familie mich pflegt?
Ja. Das Monatsgeld fließt ohne Kostennachweis und in derselben Höhe, egal ob Angehörige oder ein Pflegedienst pflegen. Maßgeblich ist nur der Pflegegrad, den die Pflegepflichtversicherung festgestellt hat.
Kann ich einer Erhöhung meines Pflegemonatsgelds widersprechen?
Ja, bis zum Ersten des Monats, der auf den Anpassungstermin folgt, in Textform. Die Erhöhung entfällt dann rückwirkend, der Beitrag bleibt gleich. Wer zwei Anpassungen direkt nacheinander ablehnt, bekommt keine weiteren Erhöhungen ohne Risikoprüfung mehr angeboten.
Was kostet der Baustein PZG bei der HanseMerkur zusätzlich?
Für eine 30-jährige Person mit je 1.000 Euro Monatsgeld zu Hause und im Heim nennt die HanseMerkur 17,40 Euro für Pflege Schutz+ gegenüber 13,07 Euro ohne den Baustein. Der Aufpreis liegt also bei 4,33 Euro im Monat. Dafür gibt es 1.500 Euro bei erstmaliger Pflegebedürftigkeit ab Pflegegrad 2 und Beitragsfreiheit ab Pflegegrad 3.
Gilt die Pflegeversicherung der HanseMerkur auch im Ausland?
Das Monatsgeld zahlt die HanseMerkur bei Pflege in Deutschland, in den Staaten der Europäischen Union, des Europäischen Wirtschaftsraums und in der Schweiz. Wer dauerhaft in ein anderes Land ziehen will, sollte das vor dem Abschluss klären. Hintergründe stehen auf unserer Seite zur Pflege im Ausland.
Sind die Leistungen der HanseMerkur steuerfrei?
Ja. Leistungen aus einer Pflegeversicherung sind nach § 3 Nr. 1a EStG einkommensteuerfrei. Die Beiträge zählen zu den Vorsorgeaufwendungen, wirken steuerlich aber oft nicht, weil die Kranken- und Pflegebeiträge den Höchstbetrag schon ausschöpfen.
Wie kündige ich meine Pflegezusatzversicherung bei der HanseMerkur?
Die Kündigung ist laut § 205 VVG zum Ende jedes Versicherungsjahres mit einer Frist von drei Monaten möglich, nach einer Beitragserhöhung auch binnen zwei Monaten. Die gebildeten Alterungsrückstellungen gehen dabei verloren. Kündigen Sie deshalb erst, wenn ein Ersatzschutz steht.
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