Das erwartet Sie hier
Welche Tarife die betriebliche Altersvorsorge der neuen leben bietet, wie ihre Direktversicherungen im IVFP-Rating 2026 abschneiden, was bei Kosten und Garantien gilt und für welche Beschäftigten und Betriebe sie passt.
Inhalt dieser Seite
Das Wichtigste in Kürze
- Die betriebliche Altersvorsorge der neuen leben ist in unserer Gesamtauswertung nicht vertreten, im IVFP-Direktversicherungsrating 2026 ist sie aber mit zwei Tarifen Testsieger ihrer Kategorie.
- Die neue leben bietet zwei Direktversicherungen an: Aktivplan Klassik Direkt mit klassischer Verzinsung und PlanX Direkt mit jährlich wählbarer Indexbeteiligung an DAX oder Multi X.
- Die Gesamtverzinsung 2026 im Aktivplan Klassik Direkt und im Aktivplan Klassik U-Kasse liegt bei 3,8 % im konventionellen Vertragsteil bei laufender Beitragszahlung.
- Für sicherheitsorientierte Arbeitnehmer, Gutverdiener in der Unterstützungskasse und Geringverdiener mit Förderbetrag passt die neue leben, für Unternehmen, die Pensionszusagen auslagern wollen, nicht: Einen Pensionsfonds bietet sie in der bAV nicht an.
- Die neue leben Lebensversicherung AG meldet zum Jahresende 2025 eine Solvenzquote von 232 %, Standard and Poor’s bewertet ihre Finanzstärke mit AA-.
- Verkauft wird die bAV der neuen leben vor allem über die Sparkassen, deren Vorsorgepartner sie ist.
neue leben auf einen Blick
Wie gut ist die neue leben?
Nicht in unserer Gesamtauswertung
- IVFP-Direktversicherungsrating 2026, Klassik Plus: „Exzellent“ (Aktivplan Klassik Direkt)
- IVFP-Direktversicherungsrating 2026, Indexpolice: „Exzellent“ (PlanX Direkt)
- Keine Verluste für das Vertragsguthaben in negativen Indexjahren (PlanX Direkt)
Das IVFP bewertet 2026 beide Direktversicherungen der neuen leben mit „Exzellent“ und vergibt dabei in allen fünf Teilbereichen die Bestnote.
In unserer Gesamtauswertung ist die neue leben nicht vertreten. Im IVFP-Kompetenzrating 2026, das in die Auswertung einfließt, ist sie nicht aufgeführt.
Was kostet sie?
Den Beitrag legt der Arbeitnehmer mit seiner Entgeltumwandlung selbst fest, dazu kommt in der Regel der Arbeitgeberzuschuss von 15 Prozent. Was der Vertrag netto kostet, hängt von Gehalt, Steuerklasse und Krankenversicherung ab.
Ein Beitragsbeispiel für ihre Direktversicherung oder ihre Unterstützungskasse veröffentlicht die neue leben nicht. Rente, Kapital und Kosten stehen erst im persönlichen Angebot im Abschnitt „Modellrechnungen und Kosten“.
Belegt ist die Kostenverteilung: Einen Teil der Abschluss- und Vertriebskosten verrechnet die neue leben über fünf Jahre, begrenzt auf 2,5 Prozent der gesamten Beiträge, den Rest verteilt sie gleichmäßig auf alle Beiträge.
Für wen passt sie?
- Arbeitnehmer: Garantie auf die Bruttobeiträge ab 20 Jahren Laufzeit, zwei Tarife mit IVFP-Bestnote
- Geschäftsführer und Führungskräfte: Unterstützungskasse mit nahezu unbegrenzt steuerfreier Entgeltumwandlung
- Geringverdiener und Minijobber: Direktversicherung mit gleichmäßiger Kostenverteilung, wie sie der Förderbetrag verlangt
- Unternehmen mit Pensionszusagen: Kein Pensionsfonds und keine Auslagerungslösung im Angebot
Was hinter jeder Einordnung steckt, steht mit Konditionen und Stolperfallen im Kapitel Für Ihre Gruppe.
Wer steckt hinter der neuen leben?
Risikoträger ist die neue leben Lebensversicherung AG in Hamburg, eine Tochter der neue leben Holding AG. Deren Mehrheitsaktionärin ist die HDI Deutschland Bancassurance GmbH aus dem Talanx-Konzern, weitere Anteile halten die HASPA Finanzholding, Die Sparkasse Bremen AG und die Mittelbrandenburgische Sparkasse. Die Solvenzquote lag zum 31.12.2025 bei 232 Prozent, nach 176 Prozent ein Jahr zuvor; Übergangsmaßnahmen wirken sich auf den Wert nicht aus (Bericht über Solvabilität und Finanzlage 2025 der neue leben Lebensversicherung AG).
Standard and Poor’s bewertet die Finanzstärke der Gesellschaft nach Angaben der neuen leben mit AA- („Sehr stark“), Stand 02.2026. Träger der Unterstützungskasse ist der Hanseatische Unterstützungsverein e.V. Bei Trustpilot bewerten Kunden das gesamte Haus über alle Sparten mit 1,9 von 5 Sternen bei 38 Bewertungen (abgerufen am 28.09.2026).
- Risikoträger
neue leben Lebensversicherung AG, Hamburg; Tochter der neue leben Holding AG, Mehrheitsaktionärin HDI Deutschland Bancassurance GmbH (Talanx); Unterstützungskasse über den Hanseatischen Unterstützungsverein e.V. - Tarife
Aktivplan Klassik Direkt und PlanX Direkt (Direktversicherung), Aktivplan Klassik U-Kasse (Unterstützungskasse) - Finanzstärke
Standard and Poor’s AA- „Sehr stark“ (Stand 02.2026); Solvenzquote 232 % (SFCR 2025) - Neugeschäft
Offen in Direktversicherung und Unterstützungskasse, Tarifgeneration 2026
Betriebliche Altersvorsorge der neuen leben im Test (2026)
Gesamtwertung aus allen Testergebnissen
In unsere Gesamtwertung fließen drei Erhebungen von 2026 ein: das IVFP-Direktversicherungsrating, das IVFP-Kompetenzrating und das Kundenurteil Fairness von ServiceValue. Die neue leben ist in der aktuellen Auswertung unserer Testseite nicht vertreten. Im IVFP-Kompetenzrating 2026 ist sie nicht aufgeführt.
Zur Gesamtauswertung der betrieblichen Altersvorsorge
Das IVFP-Direktversicherungsrating
Das Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) hat 2026 insgesamt 76 Direktversicherungstarife von 34 Versicherern aus Verbrauchersicht bewertet, in den Teilbereichen Unternehmen, Rendite, Flexibilität sowie Transparenz und Service. Die Tarife sind in fünf Kategorien eingeteilt, von Klassik bis Fondsgebunden mit Garantie (Quelle: IVFP).
| Tarif | Kategorie | Rendite | Flexibilität | Gesamtnote |
|---|---|---|---|---|
| Aktivplan Klassik Direkt (NARKL22) | Klassik Plus | Exzellent | Exzellent | Exzellent |
| PlanX Direkt BoLz (NARXL22) | Indexpolice | Exzellent | Exzellent | Exzellent |
Beide Tarife erreichen auch in den Teilbereichen Unternehmen sowie Transparenz und Service „Exzellent“, also die Bestnote in allen fünf Teilbereichen. In der Kategorie Klassik Plus schaffen drei von 15 veröffentlichten Tarifen die Gesamtnote „Exzellent“, bei der Indexpolice vier von neun. Unter diesen Testsiegern ist die neue leben in beiden Kategorien der einzige Anbieter ohne eine Teilnote unterhalb von „Exzellent“.
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Unsere mehrfach ausgezeichneten Experten können Ihnen eine moderne und steuerlich optimierte betriebliche Altersvorsorge anbieten:
Im Vergleich zu anderen Anbietern der betrieblichen Altersvorsorge
neue leben im Marktvergleich
| Anbieter | IVFP Direktversicherung Ø | IVFP Kompetenz | ServiceValue Fairness | Gesamtwertung von 100 | |
|---|---|---|---|---|---|
 | Generali | – | Exzellent | Sehr gut | 100 |
 | LVM | – | – | Sehr gut | 100 |
 | MetallRente | Exzellent | – | – | 100 |
 | R+V | – | – | Sehr gut | 100 |
 | SV Sparkassenversicherung | – | – | Sehr gut | 100 |
 | Swiss Life | – | Exzellent | Sehr gut | 100 |
 | Württembergische | Exzellent | Exzellent | Sehr gut | 100 |
 | Allianz | Sehr gut | Exzellent | Sehr gut | 88 |
 | LV 1871 | Sehr gut | Exzellent | Sehr gut | 88 |
 | Canada Life | – | Exzellent | Gut | 82 |
Ein Strich heißt: In dieser Erhebung wurde der Anbieter nicht untersucht. Die Auswertung zeigt die zehn besten Anbieter der klassischen betrieblichen Altersvorsorge.
Die neue leben ist in dieser Auswertung nicht vertreten. Ihre Stärke liegt allein in den Tarifnoten des IVFP, nicht in den Erhebungen zur Unternehmenskompetenz und zur Fairness.
Alle Anbieter der betrieblichen Altersvorsorge im Vergleich
Tarife und Leistungen der betrieblichen Altersvorsorge der neuen leben
Die neue leben bietet die bAV in zwei Durchführungswegen an, als Direktversicherung und über eine Unterstützungskasse. Alle drei Tarife garantieren zum Rentenbeginn eine Mindestrente, die mit einem Rechnungszins von 1,0 Prozent und der Sterbetafel DAV 2004 R für beide Geschlechter gleich berechnet wird.
| Tarif | Durchführungsweg | Verwendung der Überschüsse | Für wen |
|---|---|---|---|
| Aktivplan Klassik Direkt | Direktversicherung | Klassische Verzinsung des Vertragsguthabens | Sicherheitsorientierte Arbeitnehmer |
| PlanX Direkt | Direktversicherung | Jährlich wählbar: Indexbeteiligung an DAX oder Multi X oder klassische Verzinsung | Arbeitnehmer mit Wunsch nach Aktienchance ohne Verlustrisiko |
| Aktivplan Klassik U-Kasse | Unterstützungskasse | Klassische Verzinsung in der Rückdeckungsversicherung | Gutverdiener und Führungskräfte |
Aktivplan Klassik Direkt
Der Aktivplan Klassik Direkt ist eine klassische Rentenversicherung mit endfälliger Garantie: Zum vereinbarten Rentenbeginn stehen mindestens das Mindestkapital beziehungsweise die Mindestrente aus dem Angebot bereit. Für Direktversicherungen mit konventioneller Anlage und laufendem Beitrag garantiert die neue leben seit dem 29.06.2024 ab 20 Jahren Laufzeit die Bruttobeiträge, bei kürzerer Laufzeit 90 Prozent davon, mindestens aber die Summe der Sparbeiträge. Für 2026 hat sie die Gesamtverzinsung um 0,25 Prozentpunkte auf 3,80 Prozent angehoben, einschließlich Schlussüberschuss. Diese Überschüsse sind nicht garantiert, der Garantiezins auf das Guthaben selbst beträgt 0 Prozent.
PlanX Direkt
PlanX Direkt legt das Vertragsguthaben wie eine konventionelle Rentenversicherung an. Die laufenden Überschüsse fließen auf Wunsch in eine Beteiligung am DAX oder am global aufgestellten Multi X. Steigt der Index im Versicherungsjahr, wächst das Guthaben um diesen Ertrag, fällt er, gibt es keinen Verlust, nur keinen Zuwachs. Wie stark der Vertrag am Index teilnimmt, legt die neue leben jedes Jahr über eine Beteiligungsquote fest, die von der Überschusshöhe und den Schwankungen am Kapitalmarkt abhängt. Neue Beiträge nehmen erst ab dem folgenden Versicherungsjahr an der Indexbeteiligung teil.
Zu jedem Versicherungsjahr lässt sich neu entscheiden, ob die Überschüsse in den Index oder in die klassische Verzinsung gehen, und der Index lässt sich mit zwei Wochen Frist wechseln. Bei Entgeltumwandlung trifft diese Wahl die versicherte Person selbst. Zum Rentenbeginn gilt wie beim Aktivplan Klassik Direkt die endfällige Garantie auf das Mindestkapital aus dem Angebot. Im letzten Versicherungsjahr vor dem Rentenbeginn ist die Indexbeteiligung ausgeschlossen, wenn der Rentenbeginn nicht auf den Beginn eines Versicherungsjahrs fällt.
Aktivplan Klassik U-Kasse
Über die Unterstützungskasse zahlt der Arbeitgeber die umgewandelten Gehaltsteile an den Hanseatischen Unterstützungsverein e.V., der sie in einer Rückdeckungsversicherung bei der neuen leben anlegt und dem Mitarbeiter die Leistung zusagt. Rückdeckungstarif ist der Aktivplan Klassik U-Kasse, eine klassische Rentenversicherung mit endfälliger Garantie. Die Entgeltumwandlung ist dort nach Angaben der neuen leben nahezu unbegrenzt steuerfrei, sozialabgabenfrei sind Beiträge bis 4 Prozent der Beitragsbemessungsgrenze. Die Verwaltung übernimmt die Unterstützungskasse. Auch hier gilt 2026 die Gesamtverzinsung von 3,80 Prozent.
Leistungen rund um Rentenbeginn und Todesfall
Zum Rentenbeginn zahlt die neue leben eine lebenslange Rente oder auf Antrag Kapital. Das Kapitalwahlrecht übt die versicherte Person frühestens zwölf Monate und spätestens einen Monat vor Rentenbeginn aus, teilweise bis höchstens 30 Prozent. Eine Rentengarantiezeit von bis zu 30 Jahren und eine Überlebensrente für den Partner bis zur vollen Höhe der garantierten Rente lassen sich vereinbaren, die Überlebensrente auch noch zum Rentenbeginn ohne Gesundheitsprüfung.
Stirbt die versicherte Person vor Rentenbeginn, steht das Gesamtkapital für Hinterbliebene bereit, die als Rente oder Kapital ausgezahlt werden kann. Gibt es keine bezugsberechtigten Hinterbliebenen im Sinne der Direktversicherung, erhalten die Erben höchstens ein Sterbegeld von derzeit 8.000 Euro. Eine jährliche Dynamik der Beiträge lässt sich zwischen 1 und 10 Prozent vereinbaren.
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Die betriebliche Altersvorsorge der neuen leben für Ihre Gruppe
Arbeitnehmer
Für Beschäftigte, die Wert auf Sicherheit legen, passt die neue leben gut: Bei 20 Jahren Laufzeit oder mehr sind die Bruttobeiträge garantiert, und wer mehr Rendite will, nimmt PlanX Direkt ohne Verlustrisiko im Guthaben. Während einer Elternzeit ohne Entgelt dürfen Sie den Vertrag mit eigenen Beiträgen fortsetzen (Quelle: BetrAVG § 1a). Die Stolperfalle sind die ersten Vertragsjahre: Weil die neue leben einen Teil der Abschlusskosten in den ersten fünf Jahren verrechnet, sind Rückkaufswert und beitragsfreie Leistung anfangs gering.
Kleine und mittlere Unternehmen
Für Betriebe, die ihre Bank bei einer Sparkasse haben, ist die neue leben naheliegend: Als Vorsorgepartner der Sparkassen vertreibt sie die bAV über deren Firmenkundenberatung. Das Angebot ist schlank, zwei Direktversicherungen und eine Unterstützungskasse, was die Auswahl für die Belegschaft einfach hält. Änderungen, Austritte und Kündigungen meldet der Arbeitgeber über Formulare im Serviceportal. Die Stolperfalle: In der Direktversicherung ist der Arbeitgeber Versicherungsnehmer, Kündigung und Änderungen brauchen deshalb seine Unterschrift, und scheidet ein Mitarbeiter aus, muss er das der neuen leben melden.
Geschäftsführer und Führungskräfte
Für Gutverdiener ist der Aktivplan Klassik U-Kasse der passende Weg, weil dort die steuerfreie Entgeltumwandlung nahezu unbegrenzt ist und die Unterstützungskasse die Verwaltung übernimmt. Sozialabgabenfrei bleiben allerdings nur Beiträge bis 4 Prozent der Beitragsbemessungsgrenze. Die Stolperfalle liegt in der Anlage: In der Unterstützungskasse gibt es bei der neuen leben nur den klassischen Tarif, eine Indexbeteiligung wie im PlanX Direkt fehlt. Mehr zur Versorgung von Geschäftsführern steht auf unserer Themenseite.
Unternehmen mit Pensionszusagen
Wer bestehende Pensionszusagen aus der Bilanz nehmen will, findet bei der neuen leben keinen passenden Weg: Sie bietet in der bAV nur Direktversicherung und Unterstützungskasse an, keinen Pensionsfonds. Für die Auslagerung empfiehlt unser bAV-Experte Stephan Seidenfad die LV 1871, die dafür eine eigene Pensionsfonds AG mit Sitz in Liechtenstein führt.
Geringverdiener und Minijobber
Für Beschäftigte mit kleinem Einkommen lohnt die Direktversicherung der neuen leben vor allem mit dem Förderbetrag: Zahlt der Arbeitgeber zusätzlich mindestens 240 Euro im Jahr ein und verdient der Mitarbeiter höchstens 2.575 Euro im Monat, erstattet ihm der Staat 30 Prozent davon, höchstens 288 Euro (Quelle: EStG § 100). Voraussetzung ist eine gleichmäßige Verteilung der Vertriebskosten, die die Bedingungen der neuen leben vorsehen. Die Stolperfalle: Der Förderbetrag gilt nur für arbeitgeberfinanzierte Beiträge in der Direktversicherung, nicht für die Unterstützungskasse und nicht für Entgeltumwandlung.
Preise der betrieblichen Altersvorsorge der neuen leben
Wie viel in die Betriebsrente fließt, bestimmt der Arbeitnehmer mit seiner Entgeltumwandlung, dazu kommt der gesetzliche Zuschuss des Arbeitgebers von 15 Prozent, soweit er Sozialabgaben spart (Quelle: BetrAVG § 1a). Ein Beitragsbeispiel mit Rentenhöhe veröffentlicht die neue leben für die bAV nicht, der Beitrag steht erst im persönlichen Angebot fest.
Was die neue leben offenlegt, ist die Kostenstruktur. Einen Teil der Abschluss- und Vertriebskosten verteilt sie über die ersten fünf Jahre, dieser Teil ist auf 2,5 Prozent der gesamten Beiträge begrenzt. Den übrigen Teil und einen Teil der Verwaltungskosten entnimmt sie jedem Beitrag, weitere Verwaltungskosten dem Guthaben. Auf Wunsch verteilt sie alle Abschluss- und Vertriebskosten gleichmäßig über die gesamte Beitragszahlungsdauer.
Wer mehr einzahlen will, kann vor Rentenbeginn Zuzahlungen ab 200 Euro leisten, dabei zieht die neue leben die Abschluss- und Vertriebskosten sofort ab. Außerplanmäßige Beitragserhöhungen müssen mindestens 120 Euro im Jahr betragen. Die Höhe der Kosten in Euro nennt der Abschnitt „Modellrechnungen und Kosten“ im Angebot, erst dort lässt sich der Tarif mit einem anderen vergleichen.
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Stärken und Schwächen
Wichtige Leistungen einer betrieblichen Altersvorsorge
Die betriebliche Altersvorsorge baut über den Arbeitgeber eine zusätzliche Rente auf, finanziert per Entgeltumwandlung aus dem Bruttogehalt und ergänzt um den Zuschuss des Arbeitgebers. Die Beiträge sind bis zu gesetzlichen Höchstgrenzen steuer- und sozialabgabenfrei. Welcher Durchführungsweg passt, entscheidet über Haftung, Verwaltungsaufwand und Förderung: Direktversicherung, Pensionskasse, Pensionsfonds, Unterstützungskasse und Direktzusage unterscheiden sich darin deutlich. Im Tarif zählen das Verhältnis von Garantie und Renditechance, die Kosten, der Rentenfaktor und die Flexibilität bei Jobwechsel oder Beitragspause. Dazu kommen Bausteine wie Berufsunfähigkeitsschutz und Hinterbliebenenrente.
Stärken der neuen leben
Beide Direktversicherungen sind 2026 IVFP-Testsieger ihrer Kategorie, mit der Bestnote in allen fünf Teilbereichen. Ab 20 Jahren Laufzeit garantiert die neue leben die Bruttobeiträge, im PlanX Direkt kosten schlechte Indexjahre kein Guthaben, und der Index lässt sich jährlich wechseln. Die Gesamtverzinsung von 3,80 Prozent 2026 für die klassischen Tarife und eine Solvenzquote von 232 Prozent zum Jahresende 2025 sprechen für ein solide aufgestelltes Haus.
Schwächen der neuen leben
Das Angebot ist schmal: kein Pensionsfonds, keine Pensionszusage mit Rückdeckung im Angebot und in der Unterstützungskasse nur der klassische Tarif. Eine fondsgebundene Direktversicherung mit eigener Fonds- oder ETF-Auswahl gibt es nicht. Weil ein Teil der Abschlusskosten in den ersten fünf Jahren verrechnet wird, sind Rückkaufswerte anfangs gering, und ein veröffentlichtes Kostenbeispiel fehlt. Auf Trustpilot beklagen viele Bewertungen lange Bearbeitungszeiten und schlechte Erreichbarkeit.
Erfahrungen und Beschwerden
Bewertungen auf Bewertungsplattformen
Auf Trustpilot kommt das Profil „neue leben Versicherungen“ auf 1,9 von 5 Sternen bei 38 Bewertungen (abgerufen am 28.09.2026). Das Profil gilt für das ganze Haus über alle Sparten, bewertet werden vor allem Sterbegeld-, Kündigungs- und Auszahlungsfälle. Die Publikumsnote misst deshalb etwas anderes als die Tarifnoten des IVFP und steht neben ihnen, nicht gegen sie.
Was Kunden berichten
Häufigster Kritikpunkt in den Bewertungen des Jahres 2026 ist die Bearbeitungsdauer bei Auszahlungen und Kündigungen, oft verbunden mit schlechter telefonischer Erreichbarkeit. Auch die bAV ist betroffen: In einer Bewertung vom 06.08.2026 heißt es: „Ich habe am 06.08.2026 über die Homepage der neue Leben meine betriebliche Altervorsorge gekündigt. Trotz einer Erinnerungsmail ist bis heute keine Reaktion erfolgt.“ Ein Nachtrag vom 22.09. meldet, dass die Unterlagen inzwischen vorliegen.
Ähnlich klingt eine Bewertung vom 30.03.2026: „3 E‑Mails in 2 Wochen an den Support geschickt, E‑Mails sind laut automatischer Antwort eingeganben aber ansonsten keinerlei Reaktion.“ Es gibt auch gute Erfahrungen, vor allem bei Leistungen aus der Berufsunfähigkeit. Zu einer Kündigung heißt es in einer Bewertung vom 11.03.2026: „Nach 6,5 Wochen erfolgte nun vor 2 Tagen die Auszahlung. Ich kann mich also nicht beklagen und habe mir zu Unrecht Sorgen gemacht.“
Unsere Einschätzung als Experten
Einordnung
Die neue leben ist in der bAV ein Spezialist für Garantie: Ihre beiden Direktversicherungen gehören im IVFP-Rating 2026 zu den wenigen Tarifen mit der Bestnote in allen Teilbereichen. In unsere Gesamtauswertung kommt sie nicht, weil sie in den Erhebungen zur Unternehmenskompetenz und zur Fairness nicht mit einem Ergebnis vertreten ist. Ihr Angebot ist bewusst schlank und klassisch, zugeschnitten auf die Beratung in der Sparkasse.
Für wen ja, für wen nein
Ja sagen wir für Beschäftigte, die eine hohe Garantie wollen und die Aktienchance nur über die Überschüsse suchen: Der PlanX Direkt verbindet beides ohne Verlustrisiko im Guthaben. Für Gutverdiener trägt die Unterstützungskasse, für Geringverdiener die Direktversicherung mit Förderbetrag. Nein sagen wir, wenn ein Unternehmen Pensionszusagen auslagern oder seinen Mitarbeitern eine freie Fondsauswahl bieten will, dafür fehlt der neuen leben das Angebot. Wer Wert auf schnellen Service legt, sollte die Erfahrungsberichte zur Bearbeitungsdauer kennen.
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Häufige Fragen zur betrieblichen Altersvorsorge der neuen leben
Wie kündige ich meine Direktversicherung bei der neuen leben?
Kündigen kann nur der Versicherungsnehmer, bei einer laufenden Direktversicherung also Ihr Arbeitgeber, jeweils zum nächsten Monatsersten. Die neue leben verlangt eine unterschriebene Kündigungserklärung, die Bankverbindung und eine Kopie des Personalausweises. Sind Sie ausgeschieden und ist Ihre Anwartschaft unverfallbar, dürfen Sie den Rückkaufswert laut § 2 BetrAVG nicht durch Kündigung in Anspruch nehmen, soweit er auf Beiträgen über den Arbeitgeber beruht. Dann bleibt die Beitragsfreistellung.
Was passiert mit meiner Direktversicherung der neuen leben, wenn ich den Arbeitgeber wechsle?
Sie können den Vertrag mitnehmen. Entweder übernimmt der neue Arbeitgeber die Rolle des Versicherungsnehmers, oder Sie verlangen innerhalb eines Jahres nach dem Ausscheiden, dass das angesparte Kapital übertragen wird, laut § 4 BetrAVG. Führen Sie den Vertrag privat mit eigenen Beiträgen fort, können Sie die Beiträge bei der neuen leben bei Zahlungsschwierigkeiten für höchstens zwölf Monate zinslos stunden lassen.
Kann ich mir die Betriebsrente der neuen leben als Kapital auszahlen lassen?
Ja, über das Kapitalwahlrecht. Den Antrag stellen Sie frühestens zwölf Monate und spätestens einen Monat vor dem Rentenbeginn in Textform. Auch eine Teilauszahlung ist möglich, dann höchstens 30 Prozent. Auf die Kapitalzahlung fallen wie auf die Rente Steuern und in der Regel Beiträge zur Kranken- und Pflegeversicherung an.
Ab wann zahlt die neue leben die Betriebsrente aus?
Zum vereinbarten Rentenbeginn. Vorziehen lässt sich der Rentenbeginn nach den Bedingungen der neuen leben grundsätzlich ab 62 Jahren, in Ausnahmefällen früher, etwa wenn Gesetz, Tarifvertrag oder Betriebsvereinbarung es erlauben. Ein früherer Rentenbeginn senkt die Mindestrente deutlich. Hinausschieben ist ebenfalls möglich.
Kann ich beim PlanX Direkt den Index wechseln?
Ja, zum Ende jedes Versicherungsjahrs mit einer Frist von zwei Wochen, zur Wahl stehen der DAX und der Multi X. Bei Entgeltumwandlung entscheiden Sie als versicherte Person selbst, bei rein arbeitgeberfinanzierten Verträgen der Arbeitgeber oder wer von ihm bevollmächtigt ist. Statt der Indexbeteiligung können Sie jedes Jahr auch die klassische Verzinsung wählen.
Was bekommen meine Hinterbliebenen, wenn ich vor dem Rentenbeginn sterbe?
Dann steht das Gesamtkapital des Vertrags zur Verfügung. Ehepartner, eingetragene Lebenspartner, Lebensgefährten oder Kinder im Sinne der Erklärung zur Direktversicherung erhalten daraus eine Rente oder auf Wunsch eine einmalige Zahlung. Gibt es keine solchen Hinterbliebenen, zahlt die neue leben den Erben höchstens ein Sterbegeld, derzeit 8.000 Euro.
Wie viel kann ich 2026 steuer- und abgabenfrei in die Direktversicherung der neuen leben einzahlen?
Steuerfrei sind 2026 bis zu 676 Euro im Monat, sozialabgabenfrei bis zu 338 Euro, bei jedem Anbieter gleich. Laut § 3 Nr. 63 EStG sind es acht Prozent der Beitragsbemessungsgrenze der Rentenversicherung, die nach Angaben der Bundesregierung 2026 bei 8.450 Euro im Monat liegt, sozialabgabenfrei sind vier Prozent. In der Unterstützungskasse der neuen leben ist die steuerfreie Entgeltumwandlung nahezu unbegrenzt.
Was passiert mit meiner Betriebsrente, wenn die neue leben in Schwierigkeiten gerät?
Die neue leben Lebensversicherung AG gehört wie jeder deutsche Lebensversicherer einem Sicherungsfonds an, laut § 221 VAG ist das Pflicht. Er übernimmt im Ernstfall die Verträge. Für die Unterstützungskasse schützt zusätzlich der Pensions-Sicherungs-Verein, wenn der Arbeitgeber insolvent wird, laut § 7 BetrAVG.
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