Das erwartet Sie hier
Welche Tarife die betriebliche Altersvorsorge der AXA bietet, wie sie in den Tests 2026 abschneidet, was sie netto kostet und für welche Betriebe und Beschäftigten sie passt.
Inhalt dieser Seite
Das Wichtigste in Kürze
- Die betriebliche Altersvorsorge der AXA ist in unserer Gesamtauswertung nicht vertreten, weder in der klassischen noch in der fondsgebundenen bAV.
- Im IVFP-Rating 2026 erhalten die Relax bAVRente Comfort Plus und die Relax bAVRente Chance die Bestnote „Exzellent“, ebenso die bAV-Kompetenz der AXA.
- Die AXA bietet zwei Tarifwelten an: bAV easyInvest mit 60, 80 oder 90 % Beitragsgarantie und die Relax bAVRente mit Indexbeteiligung und 80 oder 100 % Garantie.
- Für Arbeitnehmer, kleine und mittlere Betriebe und Geschäftsführer passt die AXA, für Unternehmen, die Pensionszusagen auslagern wollen, weniger: Den Pensionsfonds stellt ein Kooperationspartner, und der Arbeitgeber muss bei Bedarf nachfinanzieren.
- Ab fünf versicherten Personen gilt eine vereinfachte Gesundheitsprüfung für den Berufsunfähigkeitsschutz im Kollektiv.
- Die AXA Lebensversicherung AG meldet zum Jahresende 2025 eine Solvenzquote von 372 %.
AXA auf einen Blick
Wie gut ist die AXA?
Nicht in unserer Gesamtauswertung
- IVFP-Direktversicherungsrating 2026: „Exzellent“ für Relax bAVRente Comfort Plus
- IVFP-Direktversicherungsrating 2026: „Exzellent“ für Relax bAVRente Chance
- IVFP-Kompetenzrating 2026: „Exzellent“
Das IVFP bewertet 2026 beide Direktversicherungen der AXA mit „Exzellent“, die Relax bAVRente Chance sogar in allen vier Teilbereichen. Auch die bAV-Kompetenz des Hauses erhält die Bestnote.
Unter den zehn besten Anbietern unserer Gesamtauswertungen fehlt die AXA trotzdem. Dort zählt neben Tarifen und Kompetenz auch das Kundenurteil zur Fairness von ServiceValue, und die beiden Bestnoten allein reichen nicht für diese Gruppe.
Was kostet sie?
Den Beitrag wählt der Arbeitnehmer selbst, der Arbeitgeber legt seinen Zuschuss fest. Was die Betriebsrente netto kostet, hängt vor allem von Bruttogehalt und Steuerklasse ab. Die AXA rechnet dafür in ihrer Broschüre zur Direktversicherung ein Beispiel mit 50 Euro Nettoeinsatz vor.
| Profil | Nettoaufwand im Monat | Beitrag in den Vertrag im Monat |
|---|---|---|
| Angestellter, ledig, Steuerklasse I, 3.500 € brutto | 50 € | 113,17 € |
Nach dieser Beispielrechnung der AXA (Stand 01/2026) kommen zu 50 Euro Nettoaufwand 44,31 Euro Steuer- und Sozialabgabenersparnis und 18,86 Euro Arbeitgeberzuschuss. Ein Preisvergleich zwischen Anbietern folgt daraus nicht, denn die Ersparnis hängt am Gehalt, nicht am Versicherer.
Für wen passt sie?
- Arbeitnehmer: Zwei Tarifwelten mit Garantie von 60 bis 100 Prozent, Rentenbeginn bei easyInvest zwischen 62 und 85
- Kleine und mittlere Unternehmen: Vereinfachte Gesundheitsprüfung ab fünf Personen, Beitrag auf Wunsch als fester Prozentsatz des Lohns
- Geschäftsführer und Führungskräfte: Unterstützungskasse ohne steuerliche Obergrenze und Pensionszusage mit Rückdeckung
- Unternehmen mit Pensionszusagen: Pensionsfonds nur über einen Kooperationspartner, mit Nachfinanzierungspflicht des Arbeitgebers
Was hinter jeder Einordnung steckt, steht mit Konditionen und Stolperfallen im Kapitel Für Ihre Gruppe.
Wer steckt hinter der AXA?
Risikoträger ist die AXA Lebensversicherung AG in Köln, eine hundertprozentige Tochter der AXA Konzern AG und Teil der französischen AXA Gruppe. Ihre Solvenzquote lag zum 31.12.2025 bei 372 Prozent, nach 328 Prozent ein Jahr zuvor; ohne Volatilitätsanpassung sind es 337 Prozent (Bericht über Solvabilität und Finanzlage 2025 der AXA Lebensversicherung AG). Die Hauptversicherungsgesellschaften der AXA Gruppe bewertet Standard and Poor’s seit 11.03.2026 mit AA und stabilem Ausblick.
Träger der Unterstützungskasse ist die Überbetriebliche Unterstützungskasse AXA e.V., rückgedeckt bei der AXA Lebensversicherung AG. Auf Trustpilot kommt das Profil „AXA Deutschland“ auf einen TrustScore von 1,4 von 5 bei 3.199 Bewertungen (abgerufen am 28.09.2026); es bewertet das ganze Haus über alle Sparten, nicht die bAV.
- Risikoträger
AXA Lebensversicherung AG, Köln, Tochter der AXA Konzern AG (AXA Gruppe, Paris); Unterstützungskasse über die Überbetriebliche Unterstützungskasse AXA e.V. - Tarife
bAV easyInvest, Relax bAVRente Comfort Plus, Relax bAVRente Chance; Beitragsgarantie zum Rentenbeginn 60 bis 100 % - Finanzstärke
Solvenzquote 372 % (SFCR 2025); Standard and Poor’s AA, stabiler Ausblick, für die Hauptversicherungsgesellschaften der AXA Gruppe (11.03.2026) - Neugeschäft
Offen in Direktversicherung, Unterstützungskasse und Pensionszusage mit Rückdeckung; Pensionsfonds über die Deutscher Pensionsfonds AG
Betriebliche Altersvorsorge der AXA im Test (2026)
Gesamtwertung aus allen Testergebnissen
In die Gesamtwertung fließen drei Erhebungen von 2026 ein: das IVFP-Direktversicherungsrating, das IVFP-Kompetenzrating und das Kundenurteil Fairness von ServiceValue. Die AXA ist in den beiden Gesamtauswertungen unserer Testseite nicht vertreten, weder unter den zehn besten Anbietern der klassischen noch der fondsgebundenen bAV. Bewertet haben die AXA 2026 die beiden Ratings des IVFP.
Wurde in einem Test ein Anbieter mit mehreren Tarifen bewertet, wird der Durchschnitt aller Bewertungen für die Gesamtwertung herangezogen. Wurde ein Anbieter in einem Test nicht bewertet, fließt dieser Test nicht in die Gesamtwertung des Anbieters ein. Die Summe aller jeweils erreichten Punkte in Prozent umgerechnet ergibt so unser Anbieter-Ranking der betrieblichen Altersvorsorge.
Zur Gesamtauswertung der betrieblichen Altersvorsorge
Das IVFP-Direktversicherungsrating
Das Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) hat 2026 insgesamt 76 Direktversicherungstarife von 34 Versicherern aus Verbrauchersicht bewertet, in den Teilbereichen Unternehmen, Rendite, Flexibilität sowie Transparenz und Service. Die Tarife sind in fünf Kategorien eingeteilt, von Klassik bis Fondsgebunden mit Garantie (Quelle: IVFP).
| Tarif | Kategorie | Flexibilität | Transparenz und Service | Gesamtnote |
|---|---|---|---|---|
| Relax bAVRente Comfort Plus | Comfort | Sehr gut | Sehr gut | Exzellent |
| Relax bAVRente Chance | Fondsgebunden mit Garantie | Exzellent | Exzellent | Exzellent |
In den Teilbereichen Unternehmen und Rendite erhalten beide Tarife „Exzellent“. Zum Vergleich: In der Kategorie Comfort erreichen zwölf von 18 veröffentlichten Tarifen die Bestnote, bei Fondsgebunden mit Garantie zehn von 28. Die Relax bAVRente Chance gehört zu den Tarifen, die in allen vier Teilbereichen die Bestnote bekommen.
Das IVFP-Kompetenzrating
Im Kompetenzrating bAV bewertet das IVFP das fachliche und administrative Know-how der Versicherer aus Sicht von Arbeitgebern und Vermittlern, mit bis zu 89 Kriterien. Von 20 untersuchten Versicherern erhalten 2026 16 die Gesamtnote „Exzellent“, darunter die AXA (Quelle: IVFP).
| Teilbereich | AXA 2026 |
|---|---|
| Beratung | Exzellent |
| Haftung | Exzellent |
| Service | Exzellent |
| Verwaltung | Exzellent |
| Gesamtnote | Exzellent |
Die AXA erreicht die Bestnote in allen vier Teilbereichen, also auch in der Verwaltung, die bei mehreren Wettbewerbern nur „Sehr gut“ ist.
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Im Vergleich zu anderen Anbietern der betrieblichen Altersvorsorge
AXA im Marktvergleich
| Anbieter | IVFP Direktversicherung Ø | IVFP Kompetenz | ServiceValue Fairness | Gesamtwertung von 100 | |
|---|---|---|---|---|---|
 | Generali | – | Exzellent | Sehr gut | 100 |
 | LVM | – | – | Sehr gut | 100 |
 | MetallRente | Exzellent | – | – | 100 |
 | R+V | – | – | Sehr gut | 100 |
 | SV Sparkassenversicherung | – | – | Sehr gut | 100 |
 | Swiss Life | – | Exzellent | Sehr gut | 100 |
 | Württembergische | Exzellent | Exzellent | Sehr gut | 100 |
 | Allianz | Sehr gut | Exzellent | Sehr gut | 88 |
 | LV 1871 | Sehr gut | Exzellent | Sehr gut | 88 |
 | Canada Life | – | Exzellent | Gut | 82 |
Ein Strich heißt: In dieser Erhebung wurde der Anbieter nicht untersucht. Die Auswertung zeigt die zehn besten Anbieter der klassischen betrieblichen Altersvorsorge.
Die AXA ist in dieser Auswertung nicht vertreten, und auch in der Auswertung der fondsgebundenen bAV steht sie nicht unter den zehn besten. Ihre beiden Direktversicherungen gehören im IVFP-Rating 2026 trotzdem zu den Tarifen mit der Bestnote ihrer Kategorie.
Alle Anbieter der betrieblichen Altersvorsorge im Vergleich
Tarife und Leistungen der betrieblichen Altersvorsorge der AXA
Alle Tarife der AXA sind fondsgebundene Rentenversicherungen mit Beitragsgarantie zum Rentenbeginn, eine rein klassische Direktversicherung führt das Haus in der bAV nicht. Den Anteil im Sicherungsvermögen verzinst die AXA Lebensversicherung 2026 laufend mit 3,0 Prozent.
| Tarif | Beitragsgarantie zum Rentenbeginn | Renditebaustein | Wer steuert die Anlage |
|---|---|---|---|
| bAV easyInvest | 60, 80 oder 90 %, vom Arbeitgeber einheitlich festgelegt | Sondervermögen InvestPlus | AXA |
| Relax bAVRente Comfort Plus | 80 %, unter Voraussetzungen 100 % | Indexbeteiligung und Sondervermögen Plus | AXA |
| Relax bAVRente Chance | 80 %, unter Voraussetzungen 100 % | Indexbeteiligung und frei wählbare Fonds | Versicherte, auf Wunsch gemanagte Portfolios |
bAV easyInvest
Die bAV easyInvest ist der jüngste bAV-Tarif der AXA. Das Vertragsvermögen wird monatlich zwischen dem Sicherungsvermögen und dem Sondervermögen InvestPlus umgeschichtet, die Kursentwicklung prüft die AXA börsentäglich. InvestPlus legt global in Aktien, Immobilien und Anleihen an und wird von den Anlageexperten der AXA gesteuert. Die Garantie von 60, 80 oder 90 Prozent der Bruttobeiträge legt der Arbeitgeber einheitlich für alle fest, ein späterer Wechsel ist nicht möglich.
Den Rentenbeginn wählen Versicherte zwischen dem 62. und 85. Lebensjahr, nach einer Elternzeit, einem Sabbatical oder längerer Krankheit lässt sich der Vertrag wieder in Kraft setzen. Zur Auszahlung stehen je nach Durchführungsweg lebenslange Rente, Kapital, Teilkapital bis 30 Prozent oder Raten zur Wahl. Nach den Versicherungsbedingungen (Stand 04/2026) garantiert die AXA mindestens 85 Prozent des Rentenfaktors, der bei Vertragsbeginn mit einem Rechnungszins von 1,00 Prozent ermittelt wurde.
Relax bAVRente Comfort Plus
Die Comfort Plus ist die wartungsfreie Variante der Relax bAVRente: Der Großteil des Geldes liegt im Sicherungsvermögen, dazu kommen eine jährliche Indexbeteiligung und eine von der AXA gesteuerte Anlage. Auf Jahressicht kann die Indexbeteiligung nach Angaben der AXA keine Verluste erzeugen. Versicherte müssen weder die Märkte beobachten noch selbst umschichten. Die Beitragsgarantie liegt bei 80 Prozent der gezahlten Beiträge, unter bestimmten Voraussetzungen bietet die AXA 100 Prozent an.
Relax bAVRente Chance
Die Chance hat dieselben drei Säulen, gibt Versicherten aber Einfluss auf den freien Teil: Sie stellen aus bis zu drei Investmentstrategien einen eigenen Mix zusammen und kombinieren gemanagte Portfolios mit Einzelfonds. Einen Ausgabeaufschlag berechnet die AXA nicht. Wer nichts anderes bestimmt, dessen Vermögen schichtet ein kostenloses Absicherungsmanagement in den letzten fünf Jahren nach und nach in risikoärmere Anlagen um. Ein Wechsel in die Comfort Plus ist während der Laufzeit möglich.
Beide Relax-Varianten gibt es seit Januar 2024 auch mit flexibler Beitragszahlung: Der Beitrag wird als Prozentsatz des Lohns festgelegt und passt sich jeder Lohnänderung automatisch an. Diese Form garantiert 80 Prozent der Bruttobeiträge.
Durchführungswege und Zusatzbausteine
Neu abschließen lassen sich bei der AXA die Direktversicherung, die Unterstützungskasse über die Überbetriebliche Unterstützungskasse AXA e.V. und die Pensionszusage mit Rückdeckungsversicherung. Für die Auslagerung von Pensionsverpflichtungen in einen Pensionsfonds kooperiert die AXA mit der Deutscher Pensionsfonds AG.
Berufs- und Erwerbsunfähigkeitsschutz lässt sich in allen Wegen einschließen, als Beitragsbefreiung mit oder ohne Rente, in der Direktversicherung auch als selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung. Im Kollektiv gilt ab fünf versicherten Personen eine vereinfachte Gesundheitsprüfung: bis 1.500 Euro Monatsrente gegen eine einfache Erklärung der Beschäftigten, bis 2.500 Euro gegen eine erweiterte. Eine Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit geht nach Angaben der AXA auch ohne Gesundheitsprüfung, dann mit drei Jahren Wartezeit.
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Die betriebliche Altersvorsorge der AXA für Ihre Gruppe
Arbeitnehmer
Für Beschäftigte, die per Entgeltumwandlung sparen, hat die AXA zwei renditeorientierte Tarifwelten mit Garantie von 60 bis 100 Prozent. Wechseln Sie den Arbeitgeber, lässt sich die Direktversicherung nach Angaben der AXA über den neuen Arbeitgeber fortsetzen. Die Stolperfalle liegt bei der easyInvest: Das Garantieniveau bestimmt der Arbeitgeber für die ganze Belegschaft, eine eigene Wahl oder ein späterer Wechsel ist nicht vorgesehen. Wer mehr Sicherheit will, sollte vor der Unterschrift fragen, welcher Tarif im Rahmenvertrag steht.
Kleine und mittlere Unternehmen
Für kleinere Betriebe spricht die vereinfachte Gesundheitsprüfung ab fünf versicherten Personen, mit der sich Berufsunfähigkeitsschutz bis 1.500 Euro Monatsrente gegen eine einfache Erklärung einschließen lässt. Arbeitgeber mit schwankenden Löhnen, etwa in Pflege, Gastgewerbe oder Logistik, sparen mit der flexiblen Beitragszahlung der Relax bAVRente viele Einzelmeldungen. Die Stolperfalle: Firmentarife mit eigener Kalkulation bietet die AXA erst ab 50 Beschäftigten an, kleinere Betriebe zahlen den Standardtarif.
Geschäftsführer und Führungskräfte
Für Gutverdiener empfiehlt die AXA die rückgedeckte Unterstützungskasse: Beiträge per Entgeltumwandlung sind dort unbegrenzt steuerfrei, sozialabgabenfrei bis vier Prozent der Beitragsbemessungsgrenze. Für die Geschäftsleitung gibt es die Pensionszusage mit Rückdeckung, beraten und begutachtet über die konzerneigene Kölner Spezial Beratungs-GmbH. Bei beherrschenden Gesellschafter-Geschäftsführern weist die AXA selbst auf die Hürden hin: Bis zum Rentenbeginn müssen noch zehn Dienstjahre liegen. Mehr zur Versorgung von Geschäftsführern steht auf unserer Themenseite.
Unternehmen mit Pensionszusagen
Wer bestehende Zusagen aus der Bilanz auslagern will, kann das bei der AXA über einen Pensionsfonds tun, den aber nicht die AXA selbst trägt, sondern ihr Kooperationspartner Deutscher Pensionsfonds AG. Nach Angaben der AXA sinken die Beiträge an den Pensions-Sicherungs-Verein für die ausgelagerten Anwärter dabei um 80 Prozent. Die Stolperfalle liegt im Plan selbst: Reicht der Einmalbeitrag nicht, muss der Arbeitgeber nachfinanzieren. Einen eigenen Pensionsfonds führt zum Beispiel die LV 1871 mit ihrer Pensionsfonds AG in Liechtenstein.
Geringverdiener und Minijobber
Die Direktversicherung bAV easyInvest gibt es auch als Vertrag mit dem Förderbetrag nach § 100 EStG. Zahlt der Arbeitgeber zusätzlich zum Lohn mindestens 240 Euro im Jahr ein, bekommt er 30 Prozent davon, höchstens 288 Euro, über die Lohnsteuer erstattet, bei Beschäftigten mit bis zu 2.575 Euro Monatslohn (Quelle: EStG § 100). Die Abschlusskosten verteilt die AXA in dieser Variante auf die ganze Laufzeit. Die Stolperfalle: Per Entgeltumwandlung gibt es den Förderbetrag nicht, er setzt einen echten Arbeitgeberbeitrag voraus.
Tarifgebundene Branchen
Für zwei Branchen nennt die AXA eigene Versorgungswerke: die tarifvertragliche Gesundheitsrente für medizinische Fachangestellte und die Presse-Versorgung für Berufe in Medien und Kommunikation. Über das Unterstützungs- und Vorsorgewerk für den Dienstleistungsbereich e.V. erreichen zudem Betriebe aus Erziehung, Pflege, IT, Rechtsberatung und Privatschulen Konditionen, die sonst Großunternehmen vorbehalten sind, und das ab der ersten Person. Wer in einer anderen Branche einem Sozialpartnermodell oder Branchenversorgungswerk angehört, sollte zuerst prüfen, ob die AXA dort überhaupt Anbieter ist.
Preise der betrieblichen Altersvorsorge der AXA
Wie viel in die Betriebsrente fließt, bestimmt der Arbeitnehmer mit seiner Entgeltumwandlung, dazu kommt der Zuschuss des Arbeitgebers. Den Nettoaufwand senken Steuer- und Sozialabgabenersparnis, deren Höhe von Gehalt, Steuerklasse und Krankenversicherung abhängt.
Die AXA rechnet das in ihrer Broschüre zur Direktversicherung (Stand 01/2026) an einem ledigen Angestellten mit 3.500 Euro brutto in Steuerklasse I vor: Er setzt netto 50 Euro im Monat ein. Steuer- und Sozialabgabenersparnis bringen 44,31 Euro dazu, der Arbeitgeber zahlt 18,86 Euro. In den Vertrag fließen so 113,17 Euro im Monat.
Gesetzlich vorgeschrieben ist ein Arbeitgeberzuschuss von 15 Prozent des umgewandelten Betrags, soweit der Arbeitgeber Sozialabgaben spart (Quelle: BetrAVG § 1a). Das Beispiel der AXA rechnet mit einem höheren Zuschuss, den der Arbeitgeber freiwillig zahlt.
Bei der bAV easyInvest nennen die Versicherungsbedingungen (Stand 04/2026) eine Obergrenze: Die Abschluss- und Vertriebskosten betragen höchstens 2,5 Prozent der Summe aller vereinbarten Beiträge und werden über die ersten fünf Jahre verrechnet. Dazu kommen Verwaltungskosten, deren genaue Höhe erst in den Vertragsinformationen steht. Eine Beispielrechnung zur späteren Rentenhöhe veröffentlicht die AXA nicht.
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Stärken und Schwächen
Wichtige Leistungen einer betrieblichen Altersvorsorge
Die betriebliche Altersvorsorge baut über den Arbeitgeber eine zusätzliche Rente auf, finanziert per Entgeltumwandlung aus dem Bruttogehalt und ergänzt um den Zuschuss des Arbeitgebers. Die Beiträge sind bis zu gesetzlichen Höchstgrenzen steuer- und sozialabgabenfrei. Welcher Durchführungsweg passt, entscheidet über Haftung, Verwaltungsaufwand und Förderung: Direktversicherung, Pensionskasse, Pensionsfonds, Unterstützungskasse und Direktzusage unterscheiden sich darin deutlich. Im Tarif zählen das Verhältnis von Garantie und Renditechance, die Kosten, der Rentenfaktor und die Flexibilität bei Jobwechsel oder Beitragspause. Dazu kommen Bausteine wie Berufsunfähigkeitsschutz und Hinterbliebenenrente.
Stärken der AXA
Die AXA deckt mit zwei Tarifwelten eine Garantiespanne von 60 bis 100 Prozent ab, von der renditestarken easyInvest bis zur Relax bAVRente mit voller Beitragsgarantie. Für Betriebe mit schwankenden Löhnen passt sich der Beitrag auf Wunsch automatisch dem Lohn an. Im Kollektiv lässt sich Berufsunfähigkeitsschutz bis 2.500 Euro Monatsrente mit vereinfachter Gesundheitsprüfung einschließen. Die Abschlusskosten der easyInvest sind auf 2,5 Prozent der Beitragssumme gedeckelt, und mit einer Solvenzquote von 372 Prozent zum Jahresende 2025 steht das Haus finanziell stark da.
Schwächen der AXA
Bei der easyInvest legt der Arbeitgeber das Garantieniveau für alle fest, ein Wechsel ist später nicht möglich. Den Rentenfaktor garantiert die AXA dort nur zu 85 Prozent des Werts bei Vertragsbeginn. Weil die Abschlusskosten in den ersten fünf Jahren verrechnet werden, kann das Vertragsvermögen anfangs unter den eingezahlten Beiträgen liegen. Einen eigenen Pensionsfonds hat die AXA nicht, die Auslagerung läuft über einen Partner mit Nachfinanzierungspflicht des Arbeitgebers. Firmentarife gibt es erst ab 50 Beschäftigten.
Erfahrungen und Beschwerden
Bewertungen auf Bewertungsplattformen
Auf Trustpilot kommt das Profil „AXA Deutschland“ auf einen TrustScore von 1,4 von 5 bei 3.199 Bewertungen (abgerufen am 28.09.2026). Das Profil gilt für das ganze Haus über alle Sparten, Verträge der bAV spielen in den Bewertungen kaum eine Rolle. Die Publikumsnote misst deshalb etwas anderes als die Tarif- und Kompetenzratings weiter oben und steht neben ihnen, nicht gegen sie.
Unsere Einschätzung als Experten
Einordnung
Die AXA ist in der bAV ein Anbieter für renditeorientierte Garantietarife: Beide Direktversicherungen erhalten im IVFP-Rating 2026 die Bestnote, die Unternehmenskompetenz ebenso. In unseren Gesamtauswertungen reicht das nicht für die zehn besten, weil dort auch das Kundenurteil zur Fairness zählt. Zu den vier Anbietern, die unser bAV-Experte Stephan Seidenfad Unternehmen empfiehlt, gehört die AXA nicht; er nennt LV 1871, Allianz, HDI und Swiss Life.
Für wen ja, für wen nein
Ja sagen wir für Betriebe, die eine moderne Fondspolice mit Garantie anbieten wollen und die Anlage lieber der AXA überlassen, sowie für Arbeitgeber mit schwankenden Löhnen, denen die flexible Beitragszahlung viel Verwaltung erspart. Auch für die Berufsunfähigkeitsabsicherung ganzer Belegschaften ist das Haus gut aufgestellt. Nein sagen wir, wenn ein Unternehmen vor allem Pensionszusagen auslagern will; dafür sind Anbieter mit eigenem Pensionsfonds die naheliegendere Wahl. Wer als Arbeitnehmer Wert auf ein festes Rentenversprechen legt, sollte den nur teilweise garantierten Rentenfaktor kennen.
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Häufige Fragen zur betrieblichen Altersvorsorge der AXA
Wie viel von meinen Beiträgen garantiert die AXA zum Rentenbeginn?
Das hängt vom Tarif ab. Bei der bAV easyInvest sind es 60, 80 oder 90 Prozent der gezahlten Bruttobeiträge, das Niveau legt der Arbeitgeber für alle Beschäftigten einheitlich fest. Bei der Relax bAVRente garantiert die AXA 80 Prozent der regelmäßig gezahlten Beiträge, unter bestimmten Voraussetzungen 100 Prozent. Beiträge für Zusatzversicherungen wie den Berufsunfähigkeitsschutz zählen dabei nicht mit.
Wie viel kann ich 2026 steuer- und abgabenfrei in die AXA-Direktversicherung einzahlen?
Steuerfrei sind 2026 bis zu 676 Euro im Monat, sozialabgabenfrei bis zu 338 Euro. Die Grenzen gelten bei jedem Anbieter gleich: laut § 3 Nr. 63 EStG sind es acht Prozent der Beitragsbemessungsgrenze der Rentenversicherung, sozialabgabenfrei vier Prozent. Die Grenze liegt nach Angaben der Bundesregierung 2026 bei 8.450 Euro im Monat. In der Unterstützungskasse der AXA sind Beiträge nach Angaben der AXA unbegrenzt steuerfrei.
Was passiert mit meiner AXA-bAV, wenn ich den Arbeitgeber wechsle?
Die Direktversicherung kann über den neuen Arbeitgeber weiterlaufen. Alternativ verlangen Sie innerhalb eines Jahres nach dem Ausscheiden, dass das angesparte Kapital auf dessen Versorgungsträger übertragen wird, laut § 4 BetrAVG im Rahmen der steuerfreien Höchstgrenze. Bei der Unterstützungskasse geht die Fortsetzung nur, wenn der neue Arbeitgeber der Unterstützungskasse der AXA beitritt; sonst bleibt die bis dahin finanzierte Versorgung beitragsfrei erhalten.
Kann ich mir statt der Rente das Kapital auszahlen lassen?
Ja. Bei der bAV easyInvest ist eine vollständige Kapitalauszahlung möglich, wenn Sie mindestens 62 Jahre alt sind und die AXA frühestens ein Jahr und spätestens drei Monate vor Rentenbeginn informieren. Alternativ lassen sich bis zu 30 Prozent als Kapital auszahlen, wenn die Restrente mindestens 300 Euro im Jahr beträgt. In der Unterstützungskasse ist die Teilkapitalisierung ausgeschlossen.
Wie berechnet die AXA meine Betriebsrente aus der easyInvest?
Zum Rentenbeginn multipliziert die AXA das Vertragsvermögen mit dem dann geltenden Rentenfaktor je 10.000 Euro. Garantiert sind mindestens 85 Prozent des Rentenfaktors, der bei Vertragsbeginn mit einem Rechnungszins von 1,00 Prozent und der Sterbetafel AXA 2013 R Unisex berechnet wurde. Auf Wunsch steigt die Rente im Rentenbezug jährlich garantiert um ein Prozent.
Was passiert, wenn ich eine Zeit lang nicht einzahlen kann?
Bei der bAV easyInvest lässt sich der Vertrag nach Elternzeit, Sabbatical oder längerer Krankheit wieder in Kraft setzen. Wer bei der Relax bAVRente die flexible Beitragszahlung vereinbart hat, zahlt einen festen Prozentsatz des Lohns; fällt der Lohn weg, sinkt auch der Beitrag, ohne dass der Arbeitgeber eine Beitragsfreistellung melden muss.
Was passiert mit meiner Betriebsrente, wenn die AXA in Schwierigkeiten gerät?
Die AXA Lebensversicherung AG gehört wie jeder deutsche Lebensversicherer einem Sicherungsfonds an, laut § 221 VAG ist das Pflicht. Er übernimmt im Ernstfall die Verträge. Für Unterstützungskasse und Pensionszusage schützt zusätzlich der Pensions-Sicherungs-Verein, wenn der Arbeitgeber insolvent wird, laut § 7 BetrAVG.
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