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Urlaubszeit: Welche Reiseversicherung brauche ich?

Wer seinen Urlaub plant, sollte sich auch darüber Gedanken machen, ob und in welchem Umfang ein zusätzlicher Versicherungsschutz Sinn macht. Wenn zum Beispiel eine schon lange geplante Urlaubsreise nicht angetreten werden kann oder das Gepäck verloren geht, kann eine entsprechende Versicherung zwar nicht den Urlaub retten, aber wenigstens den materiellen Verlust ersetzen. Eine Übersicht, welche Versicherung im Urlaub sinnvoll ist.

Zur Urlaubsplanung gehören auch Versicherungen

Nicht nur über Sonnencreme und Reiseführer sollte sich bei einer bevorstehenden Reise Gedanken gemacht werden, auch der richtige Versicherungsschutz gehört dazu. Die verschiedenen Reiseversicherungen kann man einzeln abschließen, einige Versicherer bieten aber auch Komplettpakete für Urlaubsreisen an. Die wichtigsten Reiseversicherungen im Überblick:

  • Auslandskrankenversicherung
  • Reiserücktrittsversicherung
  • Gepäckversicherung

Lohnen sich Reiseversicherungspakete?

Wer einen unkomplizierten und umfangreichen Versicherungsschutz im Urlaub möchte, der verlässt sich gerne auf Reiseversicherungspakete, bei denen gleich mehrere Versicherungsfälle abgedeckt sind. Sowohl die Auslandskrankenversicherung als auch die Reiserücktrittsversicherung und eine Gepäckversicherung sowie viele weitere Extras sind in diesen Paketen enthalten. Die Allianz bietet beispielsweise bei ihren Reiseversicherungspaketen für Urlaubsreisen folgende Leistungen an

  • Real-Time Notfallkarte für Sofortkostenübernahme
  • Reiserücktrittversicherung
  • Reiseabbruch-Versicherung
  • Umbuchungsgebühren-Schutz
  • Reise-Assistance mit 24h Notrufservice
  • Gesundheits-Assistance mit 24h Notrufservice
  • Reise-Krankenversicherung
  • Kranken-Rücktransport
  • Überführung im Todesfall
  • Reisegepäck-Versicherung

Nachteile von Gesamtpaketen

Wer ohne viel Aufwand einen umfassenden Versicherungsschutz für den Urlaub sucht, ist mit diesem Rundumschutz-Paket sicherlich zufrieden. Der Nachteil daran ist aber, dass man eventuell Versicherungen besitzt, die man gar nicht braucht, aber trotzdem zahlen muss. Eine Gepäckversicherung beispielsweise lohnt sich eigentlich nur, wenn teure Waren mitgeführt werden, denn in der Regel wird bei dieser Versicherung eine hohe Selbstbeteiligung von bis zu 500 Euro verlangt. In den meisten Hausratversicherungen sind außerdem schon Gepäckversicherungen enthalten. Dass sollte geprüft werden, bevor die Versicherung abgeschlossen wird. Zudem sollte darauf geachtet werden, in welchem Umfang die einzelnen Leistungen gewährleistet werden. Denn bei Kombi-Paketen kann es leicht passieren, dass einzelne Leistungen reduziert werden, damit der Gesamtpreis gedrückt werden kann. Es empfiehlt sich deshalb, die Versicherungsbedingungen genau zu prüfen und im Zweifelsfall einen Experten hinzuzuziehen.

Einzelreiseschutz oder Jahresvertrag?

Wer eine Reiseversicherung abschließt, kann zwischen Jahresverträgen und dem Schutz für eine einzelne Urlaubsreise wählen. Die Jahresverträge sind speziell für Leute entworfen, die mehr als einmal im Jahr verreisen. Der Schutz gilt dann das gesamte Jahr, unabhängig von dem Reisezeitraum und ist in der Regel günstiger als der einmalige Schutz. Dieser ist wiederum vorteilhaft, wenn nur ein Jahresurlaub ansteht. Wer verschiedene Kurztrips macht, für den empfiehlt sich ein Jahresvertrag.

In diesen Ländern gilt der GKV-Schutz

Nicht nur in den EU-Staaten, auch in weiteren Ländern übernimmt die europäische Krankenversicherungskarte (EHIC) die Leistungen für medizinische Behandlungen:

  • In Mitgliedsländern der Europäischen Union
  • Island
  • Schweiz
  • Kroatien
  • Mazedonien
  • Serbien
  • Norwegen
  • Liechtenstein

Medizinische Behandlungen in einer privaten Einrichtung werden nicht von der gesetzlichen Krankenversicherung übernommen, ebenso sind auch Krankenrücktransporte in der Regel nicht im Leistungsumfang der GKV enthalten.
In folgenden Ländern, mit denen Deutschland ein Sozialversicherungsabkommen abgeschlossen hat, gilt ein minimaler Grundschutz für gesetzlich Krankenversicherte:

  • Türkei
  • Tunesien
  • Israel
  • Marokko
  • Montenegro
  • Serbien
  • Bosnien-Herzegowina
  • Kroatien
  • Mazedonien

WISO-Ratgeber: 3 Irrtümer über Reiseversicherungen

Reiseversicherungen im Test bei Stiftung Warentest

Die Tester des Magazins Finanztest haben im Juni 2016 mehrere Reiserücktrittsversichersicherungen geprüft. Dabei wurden sowohl Tarife getestet, die für Einzelpersonen gelten als auch Tarife für Familien. Testsieger im Bereich Einzelpersonen wurde der Tipschutz-Tarif der Würzburger. Der Versicherer erteilt insgesamt eine gute Bewertung (1,7). Zweiter wurde die Reiserücktrittversicherung der Signal Iduna, ebenfalls mit einer guten Gesamtbewertung (1,9).

Überblick über die Testsieger-Tarife

  • Würzburger „Topschutz“
  • Signal Iduna Reiserücktrittversicherung
  • ERV Reiserücktrittsversicherung mit Reiseabbruchversicherung
  • AGA/AWP P&C Elvis Reiserücktritt-Vollschutz

Wann zahlt die Reiserücktrittversicherung?

Die Gründe, warum eine Reise nicht angetreten werden kann, sind individuell immer unterschiedlich. Im Grundschutz der meisten Versicherungen sind die Hauptgründe aufgelistet, wie zum Beispiel

  • Unerwartete Krankheit, Tod des Versicherungsnehmers oder eines Angehörigen
  • Impfunverträglichkeit
  • Schwangerschaft
  • Kündigung aus betriebsbedingten Gründen
  • Schwere Sachschäden am Eigentum

Darüber hinaus gibt es bei den meisten Versicherern die Möglichkeit den Grundschutz noch auszuweiten und auch in spezielleren Fällen die Rücktrittskosten von der Versicherung erstattet zu bekommen, z. B. bei

  • einer Trennung/Scheidung
  • Krankheit des Haustiers etc.

Wann die Reiserücktrittversicherung nicht zahlt

Terroranschläge in Touristengebieten sind mittlerweile keine Seltenheit mehr. Aktuelles Beispiel Türkei: Hier sind Anschläge auf die Zivilbevölkerung mittlerweile schon zum traurigen Alltag geworden. Wer aufgrund eines Terroranschlags seine Reise storniert, kann allerdings nicht in jedem Fall damit rechnen, von der Reiserücktrittsversicherung die Kosten zurückzubekommen. Grundsätzlich gilt: Wenn das Auswärtige Amt (noch) keine Warnung für die Region ausgesprochen hat, ist der Versicherte auf die Kulanz des Versicherungsanbieters angewiesen. Denn der ist erst zur Zahlung verpflichtet, wenn eine solche Warnung ausgesprochen wurde.

Diese Leistungen übernimmt die Auslandskrankenversicherung

Die Auslandskrankenversicherung bietet viele wichtige Leistungen, wie beispielsweise die Bezahlung des Krankenrücktransports. Zudem werden alle medizinischen Leistungen von der Versicherung übernommen, die sonst auch normalerweise im Heimatland bezahlt werden. Mehr Informationen zu den Leistungen der Auslandskrankenversicherung gibt es hier

Fazit: Besonders auf die Auslandskrankenversicherung sollte nicht verzichtet werden

Während beispielsweise die Gepäckversicherung zu den weniger wichtigen und aus genannten Gründen oft auch nicht zu den sinnvollsten Versicherungen gehört, sollte im Urlaub auf den Schutz der Auslandskrankenversicherung nicht verzichtet werden. Denn schon für wenig Geld kann so ein hohes Risiko ganz leicht abgedeckt werden.

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