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Die Aufnahme eines Ratenkredits zieht monatliche Kosten nach sich! Berücksichtigen Sie die monatlichen Raten bei Ihrer Haushaltsplanung, um sich nicht zu überschulden.

Firmenkredit

Wenn der Kontokorrentkredit nicht mehr ausreicht oder die nächste Unternehmensphase finanziert werden muss: Die Banken haben sich auf die Bedürfnisse von Gewerbetreibenden eingestellt und bieten ausgewiesene Unternehmenskredite an.
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Das ist ein Firmenkredit

Als Kreditnehmer unterscheiden sich Firmen deutlich von Privatpersonen, denn die Kreditwürdigkeit lässt sich bei Gewerbetreibenden häufig nicht anhand von ein paar wenigen Parametern bestimmen. Schließlich kann eine gut wirtschaftende Firma durchaus auf einen Kredit angewiesen sein, ohne das dieses ein Zeichen für schlechte Wirtschaftlichkeit sein muss.

Banken haben sich auf die Bedürfnisse von Firmen und Einzelunternehmer eingestellt und bieten einen Kredit für Unternehmen an, bei denen sich sowohl die Konditionen als auch die Annahmerichtlinien im Vergleich zu einem Privatkredit unterscheiden.

Nutzen Sie den kostenlosen Kreditvergleich, um Ihre Möglichkeiten bei einem Kredit für Gewerbe zu ermitteln.

Kostenloser Kreditvergleich

Firmenkredit in 3 Schritten

In 3 Schritten beantragen Sie über transparent-beraten.de einen Kredit für Unternehmen:

  1. Angebote sichten
  2. Angebot auswählen
  3. Unterlagen einreichen

1. Kreditangebote sichten

Wählen Sie Ihren Wunsch-Kredit aus den Angeboten aus. Nutzen Sie dafür den Online-Angebotsrechner oben auf dieser Seite. Machen Sie zugleich Ihre persönlichen Angaben, damit die Kreditexperten auch wirklich das günstigste Angebot für Sie ermitteln können. Dieses ist wichtig, da fast sämtliche Kredit für Unternehmen bonitätsabhängig sind. Ohne Angaben ist ein Vergleich nicht möglich.

2. Kredit auswählen

Haben Sie Ihre Angaben im ersten Schritt gemacht, erhalten Sie per E-Mail Kreditangebote, die auf Sie zugeschnitten sind. Im Zuge dieses zweiten Schrittes meldet sich ein Kreditexperte bei Ihnen, um offene Fragen zu klären und um ggf. zu prüfen, ob es nicht noch günstigere Angebote gibt.

Beratung und Hilfe kostenlos und unverbindlich!
Bis zu diesem Schritt sind sämtliche Schritte kostenlos und unverbindlich – einschließlich der Beratung durch den Kreditfachmann! Dieses ist erst nach dem dritten und letzten Schritt der Fall.

Grundsätzlich gilt: Kosten entstehen ausschließlich durch den Kredit selbst! Die Vermittlungsarbeit wird durch die Banken vergütet, so dass für Privat- und Geschäftskunden keinerlei Kosten entstehen.

3. Unterlagen einreichen

Haben Sie sich für ein Angebot entschieden, reichen Sie den Kreditantrag zusammen mit den geforderten Unterlagen ein.

Im Zuge der Einreichung werden Sie aufgefordert, Ihre Identität zu bestätigen. Je nach Bank ist dieses möglich über z. B. das PostIdent-Verfahren (in einer Post), das VideoIdent-Verfahren (über ein kurzes Video-Telefonat mit der Bank) oder auch über eine Bank-Filiale (wenn die Bank ein Filialnetz unterhält.).

Die Bewilligung des Kreditantrags dauert in der Regel nur wenige Werktage. Wurde der Antrag genehmigt, können Sie den Zahlungseingang innerhalb kurzer Zeit auf Ihrem Konto verbuchen.

Diese Unterlagen müssen Sie einreichen

Es gibt keine einheitliche Regelungen bzgl. der einzureichenden Unterlagen. Neben den hauseigenen Vorgaben werden die Banken allerdings von den Regulierungsbehörden verpflichtet, verschiedene Dinge abzufragen oder einzufordern. Aus diesem Grund ähneln sich die Vorgaben.

Häufig von Unternehmen verlangte Unterlagen
  • Auszug aus dem Handelsregister – mit Angabe von u. a. weiterer Niederlassungen und Gegenstand des Unternehmens
  • Betriebswirtschaftliche Auswertung (BWA) – Auskunft über die Ertragslage des Unternehmens
  • Finanzplan und Finanzierungsplan
Hinzukommen können u. U. eine Kapitalflussrechnung (Angabe der Zahlungsströme des Unternehmens) und eine Auswertung zum Branchen- bzw. Betriebsvergleichs.

Für Freiberufler und Selbstständige gelten abweichende Regelungen.

Häufig von Selbstständigen verlangte Unterlagen
  • Betriebswirtschaftliche Auswertung (BWA) – Angabe über die derzeitige Einnahmen-Ausgaben-Situation des aktuellen Wirtschaftsjahres
  • Einkommenssteuernachweise – alternativ werden häufig Überschussrechnungen oder eine Gewinn-Verlust-Rechnung akzeptiert
  • Umsatzsteuervoranmeldung (nur in einigen Fällen)

Welche Unterlagen für einen konkreten Kredit für Unternehmen erforderlich sind, erfahren Sie von Ihrem Kreditfachmann.

So erfahren Sie, welche Unterlagen wirklich benötigt werden
Machen Sie Ihre Angaben im kostenlosen und unverbindlichen Kreditvergleich (oben auf dieser Seite), wählen Sie ein passendes Angebot und warten Sie die Kontaktaufnahme Ihres Kreditexperten ab. Dieser gibt Ihnen sämtliche Informationen durch, die Sie für eine erfolgreiche Kreditbeantragung benötigen – kostenlos und unverbindlich.

Firmenkredit ohne Eigenkapital

Bei Finanzierungsanfragen erfragen die kreditgebenden Banken den Finanzierungszweck. Der Zweck ist für die Banken wichtig, da bei z. B. der Finanzierung von Maschinen die gekauften Geräte im Notfall wieder verkauft werden können. Der Erlös der Verkäufe geht dann an die Bank – das Risiko ist für die Bank überschaubar. Geht es wiederum um die Bezahlung von Gehältern, bleibt die Bank im Notfall auf den Kosten sitzen. Einmal ausgezahlte Gehälter können schließlich nicht zurückgefordert werden.

Aus diesem Grund genehmigen viele Geldhäuser eine Finanzierung oft nur, wenn das Unternehmen einen gewissen Eigenanteil für die Anschaffung bzw. das Vorhaben einbringt. Wenn es kein Eigenkapital gibt, ist eine Finanzierung häufig schwierig oder nicht möglich.

Erhöhung der Annahmewahrscheinlichkeit

Einfluss-Faktoren bei der Beantragung eines Kredits
Es gibt 4 Faktoren, die Einfluss auf die Annahmewahrscheinlichkeit haben:

  • der Finanzierungszweck – Finanzierung mit oder ohne Zweckbindung?
  • die Kreditsumme – niedrige oder hohe Kreditsumme?
  • die Kreditwürdigkeit – gute oder schlechte Bonität?
  • die Kreditnehmer – einer oder mehrere Kreditnehmer?

Hinzu können noch der Investitionsplan und der Businessplan kommen. Häufig ist dieses bei Neugründungen der Fall (s. a. Kredit für Existenzgründer).

BERATER-TIPP

»Der Businessplan dient als Grundlage zur Vergabe von Krediten an Selbstständige und Existenzgründer. Bei einer Neugründung sollten Sie den Plan auch nutzen, um sich selbst ein möglichst objektives Bild von Ihrem Vorhaben zu machen! Das mühsame Zusammenstellen nützt damit nicht nur der Bank, sondern auch Ihnen.«

Der Finanzierungszweck steht bei der Antragstellung häufig fest und ist unveränderbar. Antragsteller, die einen Kredit ohne Zweckbindung beantragen möchten, sollten allerdings prüfen, ob nicht auch ein Kredit mit Zweckbindung infrage kommt. Die Konditionen sind hier in der Regel deutlich günstiger.

Bei der Kreditsumme haben Kreditnehmer häufig ebenfalls keinen Spielraum. Wer allerdings auf finanzielle Reserven zurückgreifen kann, sollte prüfen, ob diese in das Finanzierungsprojekt eingebracht werden können. Denn eine niedrigere Finanzierungssumme erhöht nicht nur die Annahmewahrscheinlichkeit, sondern kann auch zu führen, dass die Bank günstigere Konditionen vergibt.

Die Kreditwürdigkeit können Antragsteller positiv mit folgenden Maßnahmen beeinflussen.

Maßnahmen zur Verbesserung der Bonität
  • Ablösung des Kontokorrentkredits
  • Rückgabe von ungenutzten Kreditkarten
  • Tilgung offener Darlehen
  • Unnötige Kreditanfragen vermeiden (gemeint: konkrete Anfragen bei einer Bank)

Wenn Sie befürchten, dass es unberechtigte Negativ-Einträge bei der Schufa über Ihr Unternehmen gibt, sollten Sie zur Kontrolle eine Schufa-Auskunft einholen. Falsche Angaben können aus dem Datensatz gelöscht werden.

Kredit “von privat”

Ist kein Geldhaus bereit, einen Firmenkredit ohne Eigenkapital zu gewähren, gibt es die Möglichkeit, einen Kredit “von privat” zu beantragen. Bei dieser Finanzierungsform stellt keine Bank die Finanzierung zur Verfügung, sondern eine Privatperson.

Geldgeber und -nehmer finden z. B. über Online-Anbieter zueinander. Der Vorteil bei diesen Plattformen: Die Anbieter vermitteln nicht nur, sondern übernehmen häufig auch die Abwicklung, also die Bewertung der Bonität (falls angeboten) und die Veranlassung der Aus- und Rückzahlung. Zudem bleiben beide Seiten anonym – der Geldgeber erfährt häufig lediglich die Angaben zur Bonität des Geldnehmers. Die Identitäten sind dabei nur dem Portalbetreiber bekannt.

Achtung: Hohe Zinsen beim privaten Krediten!
Wenn Privatpersonen einen Teil ihrer finanziellen Mittel zur Verfügung stellen, tun die Geldgeber dieses, um eine Rendite zu erwirtschaften. Ein Kredit “von privat” steht damit aus Sicht der Geldgeber in Konkurrenz mit anderen Anlageformen. Die Zinsen, die der Geldnehmer für das Darlehen zahlen soll, müssen also so hoch sein, dass der Geldgeber wenigsten so viel Geld mit der Transaktion verdient wie bei einer anderen Anlageform. Aus diesem Grund sind die Zinsen bei Krediten “von privat” nicht gerade günstig!

Kreditnehmer sollten auf diese Kreditart also nur zurückgreifen, wenn klassische Geldhäuser eine Finanzierung ablehnen!

Dieser Artikel wurde zuletzt am 13.08.2019 aktualisiert.
Über den Autor
Leοn Κnigge
Leon Knigge
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