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Die betriebliche Altersvorsorge im Test

So testen die Analysehäuser aktuell die Anbieter der betrieblichen Altersvorsorge.
Das Wichtigste in Kürze
  • ServiceValue prüfte 30 Anbieter der betrieblichen Altervorsorge auf ihre Fairness. ZurichDEVK, WWK oder die Allianz schnitten u.a. 2019 besonders gut ab.
  • Laut einem Rating des IVFP wurden u.a. Direktversicherungs-Tarife der ContinentaleHannoversche, Alten Leipziger oder Stuttgarter mit der Bestnote ausgezeichnet.
  • Topbewertungen erhielten 2018 u.a. auch die Axa, Generali, AachenMünchener oder HDI im bAV-Kompezenz-Rating des IVFP.
  • Die R+V Versicherung stand bei einem Test von Focus Money auf dem Prüfstand und schnitt mit der Note exzellent ab.
  • Das Fazit von Stiftung Warentest lautete nach einem Test von 45 Direkt­versicherungs-Angeboten: Es gibt große Unterschiede zwischen der Rentenhöhe.
  • Testresultate sind zwar ein Anhaltspunkt bei der Suche nach der betrieblichen Altersvorsorge. Eine Beratung ersetzen sie jedoch nicht

ServiceValue prüft 2019 Anbieter der betrieblichen Altersvorsorge auf Fairness 

Am häufigsten wird die betriebliche Altersvorsorge (bAV) über die Direktversicherung durchgeführt. Das Testinstitut ServiceValue ist 2019 gemeinsam mit Focus Money der Frage nachgegangen, welche Anbieter dieses Durchführungsweges sich als fairste Partner für Betriebe und Mitarbeiter erweisen. 30 Versicherer wurden beurteilt (Quelle).

Sehen Sie im Gesamt-Ranking, welche Anbieter die Kunden am meisten überzeugten (in alphabetischer Reihenfolge): 

BewertungAltersversorger
sehr gutAllianz
sehr gutDEVK
sehr gutR+V
sehr gutSIGNAL IDUNA
sehr gutSV SparkassenVersicherung
sehr gutSwiss Life
sehr gutWWK
sehr gutZurich
gutDebeka
gutGothaer
gutProvinzial
gutVersicherungskammer Bayern
gutVOLKSWOHL BUND
gutWürttembergische

Aus Kundensicht gilt es beim Test, in diesen fünf Fairness-Dimensionen zu punkten:

  • Faire Produktleistung
  • Faire Kundenberatung
  • Fairer Kundenservice
  • Faire Kundenkommunikation
  • Faires Preis-Leistungs-Verhältnis

Der Fairness-Test fand bereits im 5. Jahr statt. Im Vergleich zum Vorjahr gelang es den Altersversorgern, das hohe Niveau zu halten, lautete das Fazit  von ServiceValue. Aus Versichertensicht verhielten sich 14 Versicherer als überdurchschnittlich fair und wurden mit der Note „sehr gut“ oder „gut“ ausgezeichnet.

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Betriebliche Altersvorsorge im Test 2019: IVFP-Rating zur Direktversicherung

2019 hat das Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) 40 Anbieter von Direktversicherungen geprüft. Insgesamt wurden 87 Tarife in sechs Kategorien untersucht. In den unten stehenden Tabellen sehen Sie, welche Anbieter in den jeweiligen Kategorien mit der Bestnote „exzellent“ ausgezeichnet wurden (Quelle).

Testsieger: Kategorie klassisch BoLz

AnbieterTarifGesamtnote
Continentale Lebensversicherung AGRente Classic – Direktversicherungexzellent
R+V Lebensversicherung AGDirektversicherungexzellent
EUROPA Lebensversicherung AGBetriebliche Rentenversicherung – Direktversicherungexzellent
Hannoversche Lebensversicherung AGBausteinrenteexzellent

Testsieger: Kategorie Klassik Plus BoLz

AnbieterTarifGesamtnote
Allianz Lebensversicherungs-AGAllianz Direktversicherung Perspektiveexzellent
ALTE LEIPZIGER Lebensversicherung a.G.AL_RENTE KlassikPurexzellent
Continentale Lebensversicherung AGRente Classic Pro – Direktversicherungexzellent
Continentale Lebensversicherung AGRente Classic Balance – Direktversicherungexzellent

Testsieger: Kategorie fondsgebunden mit Garantien BoLz

AnbieterTarifGesamtnote
Allianz Lebensversicherungs-AGAllianz Direktversicherung InvestFlexexzellent
ALTE LEIPZIGER Lebensversicherung a.G.ALfonds bAVexzellent
Condor Lebensversicherungs-AktiengesellschaftCongenial bAV garant (C72E)exzellent
Continentale Lebensversicherung AGRente Invest Garant – Direktversicherungexzellent
Stuttgarter Lebensversicherung a.G.DirektRente performance-safeexzellent
Swiss Life AGSwiss Life Maximo Direktversicherungexzellent
Württembergische Lebensversicherung AGGenius Direktversicherungexzellent

Testsieger: Kategorie fondsgebunden mit Garantien BzM

AnbieterTarifGesamtnote
Allianz Lebensversicherungs-AGAllianz Direktversicherung InvestFlexexzellent
ALTE LEIPZIGER Lebensversicherung a.G.ALfonds bAVexzellent
Continentale Lebensversicherung AGRente Invest Garant – Direktversicherungexzellent
Stuttgarter Lebensversicherung a.G.DirektRente performance-safeexzellent

Testsieger: Kategorie Indexpolicen

AnbieterTarifGesamtnote
Allianz Lebensversicherungs-AGAllianz Direktversicherung IndexSelectexzellent
Allianz Lebensversicherungs-AGAllianz Direktversicherung IndexSelect Plusexzellent
AXA Lebensversicherung AGRelax bAVRente Classicexzellent
NÜRNBERGER Lebensversicherung AGNÜRNBERGER Betriebliche DAX-Renteexzellent
Stuttgarter Lebensversicherung a.G.DirektRente index-safeexzellent
Württembergische Lebensversicherung AGDirektversicherung IndexCleverexzellent

Testsieger: Kategorie Comfort

AnbieterTarifGesamtnote
Allianz Lebensversicherungs-AGAllianz Direktversicherung KomfortDynamikexzellent

Folgende Teilnoten aus diesen Kategorien flossen in die Gesamtnote mitein:

  • Unternehmen
  • Rendite
  • Flexibilität
  • Transparenz
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Unser Service

Haben Sie Fragen zur betrieblichen Altersvorsorge, können Sie sich gerne an uns wenden. Wir sind telefonisch unter 030 – 120 82 82 8 oder per E-Mail unter kontakt@transparent-beraten.de erreichbar. Wie unsere Beratungen genau ablaufen, erfahren Sie hier.

Betriebliche Altersvorsorge im Test: IVFP-Kompetenz-Rating 2018

Das Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) hat 2018 bereits zum 6. Mal ein Kompetenz-Rating der betrieblichen Altersvorsorge durchgeführt. 27 Anbieter wurden getestet. 12 davon erhielten die Bestbewertung von fünf Sternen und dürfen sich mit dem Qualitätsurteil „exzellent“ schmücken (Quelle).

Gesamtnote: Diese Anbieter erhielten 5 Sterne
  • AachenMünchener Lebensversicherung AG
  • Allianz Lebensversicherungs-AG
  • ALTE LEIPZIGER Lebensversicherung a.G.
  • AXA Lebensversicherung AG
  • Generali Lebensversicherung AG
  • HDI Lebensversicherung AG
  • NÜRNBERGER Lebensversicherung AG
  • Stuttgarter Lebensversicherung a.G.
  • Swiss Life AG
  • Versicherungskammer Bayern
  • Württembergische Lebensversicherung AG
  • Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG

Die Gesamtnote ergibt sich aus den Teilbereichen Beratung, Haftung, Service und Verwaltung. Als Bewertungsgrundlage dientem Aussagen und Unterlagen, die die Versicherer dem Testinstitut zur Verfügung stellten.

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Focus Money testet 2018 die betriebliche Altersvorsorge

2018 hat sich das Magazin Focus Money mit der betrieblichen Altersvorsorge beschäftigt. Es testete diese anhand der Betriebsrente der R+V Versicherung. Im Gesamtergebnis erreichte die Versicherung die Bestbewertung exzellent (Quelle). Für Focus Money war beim Test von Bedeutung, dass ein Anbieter der Betriebsrente:

  • für alle bAV-Durchführungswege ein kompetenter Ansprechspartner ist.
  • seine Kunden umfassend berät.
  • für Branchenversorgungswerke und für das neue Sozialpartnermodell der Tarifparteien
    passende Lösungen bereit hält.
  • seine eigenen Finanzen selbst im Griff hat und über Kapitalstärke verfügt.

Betriebsrente anhand der R+V im Test:

KategorieTesturteil
Produkteexzellent
Kapitalstärkeexzellent
Servicesehr gut
Gesamturteilexzellent

Stiftung Warentest testet die Betriebsrente

Stiftung Warentest hat 2017 45 Direkt­versicherungs-Angebote von 26 Versicherern geprüft. Dabei handelt es sich um klassische Rentenversicherungen ohne Fondsanteile. Das Fazit: Es gibt große Unterschiede zwischen den Renten. Für einen Monatsbeitrag von 100 Euro bekommt der Modellkunde je nach Tarif eine garantierte monatliche Bruttorente zwischen 88 und 113 Euro.

Der Unterschied zwischen dem schlechtesten und besten Angebot liegt also bei 25 Euro. Schließt jemand das beste Angebot ab und lebt nach Rentenbeginn noch 20 Jahre, erhält er im Vergleich 6.000 Euro mehr Rente. Eine höhere garantierte Monatsrente gibt es für alle diejenigen, die in einem Kollektivvertrag drin sind.

Ebenfalls prüfte Stiftung Warentest, welche Leistungen die Verträge sonst noch haben. So lässt sich das Risiko der Berufsunfähigkeit fast überall absichern und die Hinterbliebenen lassen sich bei allen Versicherern absichern. Bei einigen Anbietern kann man diese Leistung aber nicht abwählen (Quelle).

Wer die Testsieger sind, erfahren Sie im Bezahlbereich von test.de.  

Hinweise zum Vergleich

Ein Blick in die Testergebnisse kann bei der Suche nach der passenden betrieblichen Altersvorsorge hilfreich sein. Allerdings ersetzen Tests keine persönliche Beratung. Denn die betriebliche Altersvorsorge ist äußerst komplex und eine Lösung von der Stange gibt es in den seltensten Fällen – schließlich hat diese Entscheidung Folgen für das ganze Leben. Und die richtige Altersvorsorge hilft, Rentenlücken erfolgreich zu schließen.

Unsere Spezialsten helfen Ihnen dabei gerne, eine maßgeschneiderte Lösung für Sie oder Ihr Unternehmen zu finden. Sie können uns unter  030 – 120 82 82 8 oder per E-Mail unter kontakt@transparent-beraten.de erreichen.

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Dieser Artikel wurde zuletzt am 25.11.2019 aktualisiert.
Über den Autor
Maja Sommerhalder
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