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Die betriebliche Altersvorsorge im Test

So testen die Analysehäuser aktuell die Anbieter der betrieblichen Altersvorsorge.
Das Wichtigste in Kürze
  • ServiceValue prüfte 30 Anbieter der betrieblichen Altervorsorge auf ihre Fairness. ZurichDEVK, WWK oder die Allianz schnitten u.a. 2019 besonders gut ab.
  • Laut einem Rating des IVFP wurden u.a. Direktversicherungs-Tarife der ContinentaleHannoversche, Alten Leipziger oder Stuttgarter mit der Bestnote ausgezeichnet.
  • Topbewertungen erhielten 2018 u.a. auch die Axa, Generali, AachenMünchener oder HDI im bAV-Kompezenz-Rating des IVFP.
  • Die R+V Versicherung stand bei einem Test von Focus Money auf dem Prüfstand und schnitt mit der Note exzellent ab.
  • Das Fazit von Stiftung Warentest lautete nach einem Test von 45 Direkt­versicherungs-Angeboten: Es gibt große Unterschiede zwischen der Rentenhöhe.
  • Testresultate sind zwar ein Anhaltspunkt bei der Suche nach der betrieblichen Altersvorsorge. Eine Beratung ersetzen sie jedoch nicht

ServiceValue prüft 2019 Anbieter der betrieblichen Altersvorsorge auf Fairness 

Am häufigsten wird die betriebliche Altersvorsorge (bAV) über die Direktversicherung durchgeführt. Das Testinstitut ServiceValue ist 2019 gemeinsam mit Focus Money der Frage nachgegangen, welche Anbieter dieses Durchführungsweges sich als fairste Partner für Betriebe und Mitarbeiter erweisen. 30 Versicherer wurden beurteilt (Quelle).

Sehen Sie im Gesamt-Ranking, welche Anbieter die Kunden am meisten überzeugten (in alphabetischer Reihenfolge): 

Bewertung Altersversorger
sehr gut Allianz
sehr gut DEVK
sehr gut R+V
sehr gut SIGNAL IDUNA
sehr gut SV SparkassenVersicherung
sehr gut Swiss Life
sehr gut WWK
sehr gut Zurich
gut Debeka
gut Gothaer
gut Provinzial
gut Versicherungskammer Bayern
gut VOLKSWOHL BUND
gut Württembergische

Aus Kundensicht gilt es beim Test, in diesen fünf Fairness-Dimensionen zu punkten:

  • Faire Produktleistung
  • Faire Kundenberatung
  • Fairer Kundenservice
  • Faire Kundenkommunikation
  • Faires Preis-Leistungs-Verhältnis

Der Fairness-Test fand bereits im 5. Jahr statt. Im Vergleich zum Vorjahr gelang es den Altersversorgern, das hohe Niveau zu halten, lautete das Fazit  von ServiceValue. Aus Versichertensicht verhielten sich 14 Versicherer als überdurchschnittlich fair und wurden mit der Note „sehr gut“ oder „gut“ ausgezeichnet.

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Betriebliche Altersvorsorge im Test 2019: IVFP-Rating zur Direktversicherung

2019 hat das Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) 40 Anbieter von Direktversicherungen geprüft. Insgesamt wurden 87 Tarife in sechs Kategorien untersucht. In den unten stehenden Tabellen sehen Sie, welche Anbieter in den jeweiligen Kategorien mit der Bestnote „exzellent“ ausgezeichnet wurden (Quelle).

Testsieger: Kategorie klassisch BoLz

Anbieter Tarif Gesamtnote
Continentale Lebensversicherung AG Rente Classic – Direktversicherung exzellent
R+V Lebensversicherung AG Direktversicherung exzellent
EUROPA Lebensversicherung AG Betriebliche Rentenversicherung – Direktversicherung exzellent
Hannoversche Lebensversicherung AG Bausteinrente exzellent

Testsieger: Kategorie Klassik Plus BoLz

Anbieter Tarif Gesamtnote
Allianz Lebensversicherungs-AG Allianz Direktversicherung Perspektive exzellent
ALTE LEIPZIGER Lebensversicherung a.G. AL_RENTE KlassikPur exzellent
Continentale Lebensversicherung AG Rente Classic Pro – Direktversicherung exzellent
Continentale Lebensversicherung AG Rente Classic Balance – Direktversicherung exzellent

Testsieger: Kategorie fondsgebunden mit Garantien BoLz

Anbieter Tarif Gesamtnote
Allianz Lebensversicherungs-AG Allianz Direktversicherung InvestFlex exzellent
ALTE LEIPZIGER Lebensversicherung a.G. ALfonds bAV exzellent
Condor Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft Congenial bAV garant (C72E) exzellent
Continentale Lebensversicherung AG Rente Invest Garant – Direktversicherung exzellent
Stuttgarter Lebensversicherung a.G. DirektRente performance-safe exzellent
Swiss Life AG Swiss Life Maximo Direktversicherung exzellent
Württembergische Lebensversicherung AG Genius Direktversicherung exzellent

Testsieger: Kategorie fondsgebunden mit Garantien BzM

Anbieter Tarif Gesamtnote
Allianz Lebensversicherungs-AG Allianz Direktversicherung InvestFlex exzellent
ALTE LEIPZIGER Lebensversicherung a.G. ALfonds bAV exzellent
Continentale Lebensversicherung AG Rente Invest Garant – Direktversicherung exzellent
Stuttgarter Lebensversicherung a.G. DirektRente performance-safe exzellent

Testsieger: Kategorie Indexpolicen

Anbieter Tarif Gesamtnote
Allianz Lebensversicherungs-AG Allianz Direktversicherung IndexSelect exzellent
Allianz Lebensversicherungs-AG Allianz Direktversicherung IndexSelect Plus exzellent
AXA Lebensversicherung AG Relax bAVRente Classic exzellent
NÜRNBERGER Lebensversicherung AG NÜRNBERGER Betriebliche DAX-Rente exzellent
Stuttgarter Lebensversicherung a.G. DirektRente index-safe exzellent
Württembergische Lebensversicherung AG Direktversicherung IndexClever exzellent

Testsieger: Kategorie Comfort

Anbieter Tarif Gesamtnote
Allianz Lebensversicherungs-AG Allianz Direktversicherung KomfortDynamik exzellent

Folgende Teilnoten aus diesen Kategorien flossen in die Gesamtnote mitein:

  • Unternehmen
  • Rendite
  • Flexibilität
  • Transparenz
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Unser Service

Haben Sie Fragen zur betrieblichen Altersvorsorge, können Sie sich gerne an uns wenden. Wir sind telefonisch unter 030 – 120 82 82 8 oder per E-Mail unter kontakt@transparent-beraten.de erreichbar. Wie unsere Beratungen genau ablaufen, erfahren Sie hier.

Betriebliche Altersvorsorge im Test: IVFP-Kompetenz-Rating 2018

Das Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) hat 2018 bereits zum 6. Mal ein Kompetenz-Rating der betrieblichen Altersvorsorge durchgeführt. 27 Anbieter wurden getestet. 12 davon erhielten die Bestbewertung von fünf Sternen und dürfen sich mit dem Qualitätsurteil „exzellent“ schmücken (Quelle).

Gesamtnote: Diese Anbieter erhielten 5 Sterne
  • AachenMünchener Lebensversicherung AG
  • Allianz Lebensversicherungs-AG
  • ALTE LEIPZIGER Lebensversicherung a.G.
  • AXA Lebensversicherung AG
  • Generali Lebensversicherung AG
  • HDI Lebensversicherung AG
  • NÜRNBERGER Lebensversicherung AG
  • Stuttgarter Lebensversicherung a.G.
  • Swiss Life AG
  • Versicherungskammer Bayern
  • Württembergische Lebensversicherung AG
  • Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG

Die Gesamtnote ergibt sich aus den Teilbereichen Beratung, Haftung, Service und Verwaltung. Als Bewertungsgrundlage dientem Aussagen und Unterlagen, die die Versicherer dem Testinstitut zur Verfügung stellten.

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Focus Money testet 2018 die betriebliche Altersvorsorge

2018 hat sich das Magazin Focus Money mit der betrieblichen Altersvorsorge beschäftigt. Es testete diese anhand der Betriebsrente der R+V Versicherung. Im Gesamtergebnis erreichte die Versicherung die Bestbewertung exzellent (Quelle). Für Focus Money war beim Test von Bedeutung, dass ein Anbieter der Betriebsrente:

  • für alle bAV-Durchführungswege ein kompetenter Ansprechspartner ist.
  • seine Kunden umfassend berät.
  • für Branchenversorgungswerke und für das neue Sozialpartnermodell der Tarifparteien
    passende Lösungen bereit hält.
  • seine eigenen Finanzen selbst im Griff hat und über Kapitalstärke verfügt.

Betriebsrente anhand der R+V im Test:

Kategorie Testurteil
Produkte exzellent
Kapitalstärke exzellent
Service sehr gut
Gesamturteil exzellent

Stiftung Warentest testet die Betriebsrente

Stiftung Warentest hat 2017 45 Direkt­versicherungs-Angebote von 26 Versicherern geprüft. Dabei handelt es sich um klassische Rentenversicherungen ohne Fondsanteile. Das Fazit: Es gibt große Unterschiede zwischen den Renten. Für einen Monatsbeitrag von 100 Euro bekommt der Modellkunde je nach Tarif eine garantierte monatliche Bruttorente zwischen 88 und 113 Euro.

Der Unterschied zwischen dem schlechtesten und besten Angebot liegt also bei 25 Euro. Schließt jemand das beste Angebot ab und lebt nach Rentenbeginn noch 20 Jahre, erhält er im Vergleich 6.000 Euro mehr Rente. Eine höhere garantierte Monatsrente gibt es für alle diejenigen, die in einem Kollektivvertrag drin sind.

Ebenfalls prüfte Stiftung Warentest, welche Leistungen die Verträge sonst noch haben. So lässt sich das Risiko der Berufsunfähigkeit fast überall absichern und die Hinterbliebenen lassen sich bei allen Versicherern absichern. Bei einigen Anbietern kann man diese Leistung aber nicht abwählen (Quelle).

Wer die Testsieger sind, erfahren Sie im Bezahlbereich von test.de.  

Hinweise zum Vergleich

Ein Blick in die Testergebnisse kann bei der Suche nach der passenden betrieblichen Altersvorsorge hilfreich sein. Allerdings ersetzen Tests keine persönliche Beratung. Denn die betriebliche Altersvorsorge ist äußerst komplex und eine Lösung von der Stange gibt es in den seltensten Fällen – schließlich hat diese Entscheidung Folgen für das ganze Leben. Und die richtige Altersvorsorge hilft, Rentenlücken erfolgreich zu schließen.

Unsere Spezialsten helfen Ihnen dabei gerne, eine maßgeschneiderte Lösung für Sie oder Ihr Unternehmen zu finden. Sie können uns unter  030 – 120 82 82 8 oder per E-Mail unter kontakt@transparent-beraten.de erreichen.

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Dieser Artikel wurde zuletzt am 18.11.2019 aktualisiert.
Über den Autor
Maja Sommerhalder
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