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2018: Berufsunfähigkeitsversicherungen für Top-Leistungen ausgezeichnet

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6 / 2018
Die unabhängige Ratingagentur Softfair hat im Juni 2018 die Leistungsqualität aktueller Berufsunfähigkeitsversicherung-Tarife bewertet. Die Ergebnisse bestätigen wieder einmal, dass das Leistungsniveau in der Berufsunfähigkeitsversicherung besonders hoch ist.

Ergebnis des Berufsunfähigkeitsversicherung Leistungs-Test 2018

Die Ergebnisse der einzelnen BU-Tarife liegen auf einem hohen Niveau. Der größte Teil der der Berufsunfähigkeitsversicherungen erhält sehr gute bzw. hervorragende Bewertungen. Nur wenige Tarife schneiden schlechter ab und bieten nach Auswertung der Versicherungsbedingungen „nur“ gute bzw. ausreichende Leistungen.

Bewertung der Tarife für verschiedene Berufsgruppen

Die Analysten bewerteten jeden einzelnen, der 144 Versicherungstrife für sieben verschiedene Berufsgruppen. Diese Herangehensweise hat sich in den letzten Jahren bewährt. Nicht immer ist ein Tarif der Berufsunfähigkeitsversicherung gleichermaßen für Angestellte, Selbständige und Berufseinsteiger geeignet.

Für die folgenden Berufsgruppen liegen Ergebnisse vor:

  • Angestellte
  • Selbständige/Freiberufler
  • Berufseinsteiger (Auszubildende und Studenten)
  • (Berufs-) Schüler
  • Beamte
  • Ärzte (selbständig und angestellt)
  • Sonstige (nicht Erwerbstätige, Hausfrauen/-männer, Pensionäre)

Hervorragende Berufsunfähigkeitsversicherungen für alle Berufsgruppen
(Ausnahme Beamte)

Versicherer Tarife
Alte Leipziger BUZ (Tarife BZ30) Fonds
SBU (BV 10)
Basler BerufsunfähigkeitsVersicherung
Continentale Bedingungen BUZ Premium
Bedingungen PremiumBU
Bedingungen PremiumBU Start
Dialog BUZ
SBU-professional
SBU-solution
InterRisk ABV / SBV XL
ABV / SBV XXL
Volkswohl Bund Bedingungen SBU, SBUJ, SBU+, SBUJ+
WWK BU Komfort BS08

Hervorragende Berufsunfähigkeitsversicherungen für Beamte

Versicherer Tarife
uniVersa SBU17
IDUNA Premium BUV
Nürnberger Beamten BSBU2900C
Die Bayerische BU PROTECT Komfort plus
BU PROTECT Prestige
BU PROTECT Prestige Young
BU PROTECT Komfort plus Young
DBV BUZ
SBU ASBV
BERATER-TIPP

»Achten Sie beim Vertragsabschluss auf den Ausschluss der abstrakten Verweisung! Ist diese nicht ausgeschlossen, muss der Versicherer keine Rente zahlen, solange Sie auch nur theoretisch aufgrund Ihrer Kenntnisse und Fähigkeiten einen anderen Beruf ausüben können.«

Weitere Top-Versicherer

Abgesehen von den aufgeführten Tarifen haben auch andere Versicherer Top-Tarife im Angebot. Dazu zählen unter anderem die Allianz, die Barmenia und die HDI. Diese drei Versicherer haben mehrere BU-Tarife, die mit Top-Bewertungen belegt werden. Einzig für Schüler erhalten sie keine Höchstwertung.

Auch die Berufsunfähigkeitsversicherung der Canada Life zählt zu den besten Versicherungen am Markt. Allerdings ist sie für Hausfrauen, Arbeitslose und Pensionäre weniger geeignet.

Die Zurich ist eine der wenigen Anbieter, bei dem die Bewertungen etwas durchwachsen ausfallen. Die Berufsunfähigkeitszusatzversicherung der Zurich ist insgesamt nur „gut“ und damit nicht zu empfehlen, da die Konkurrenz hier offenbar bessere Angebote machen kann. Die selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung bietet jedoch, abgesehen von Schülern und Beamten, für jede Berufsgruppe hervorragende Leistungen.

Die beste Berufsunfähigkeitsversicherung des softfair-Ratings 2018
Das einzige Versicherungsunternehmen, das bei allen Berufsgruppen ausschließlich Bestwertungen erhält, ist die uniVersa Lebensversicherung mit ihrer selbständigen Berufsunfähigkeitsversicherung SBU17. Damit ist die Berufsunfähigkeitsversicherung der uniVersa klarer Testsieger des aktuellen Berufsunfähigkeits-Leistungsrating 2018.

So wurde getestet

Softfair ist ein unabhängig arbeitendes Ratingunternehmen, dass sich auf die Bewertung von Versicherungen spezialisiert hat. Dabei liegt der Fokus der Experten meist auf den Leistungen der einzelnen Tarife. Als Bewertungsgrundlage werden ausschließlich die Versicherungsbedingungen der jeweiligen Tarife genutzt.

Im aktuellen Rating der Berufsunfähigkeitsversicherungs-Leistungen haben sich die Experten 50 Regelungs- und Leistungsbereiche aus den Bedingungswerken angeschaut und bewertet.

Diese Bereiche spielten bei der Bewertung eine Rolle:
  • Leistungsprüfung, z. B. Prognosezeitraum, wird nur der zuletzt ausgeübte Beruf zur Prüfung herangezogen, Leistung bei Pflegebedürftigkeit
  • Verweisung, z. B. keine Einschränkungen bei Verzicht auf abstrakte Verweisung
  • Geltungsbereich
  • Nachversicherungen, z. B. Heirat/Scheidung, Immobilienkauf
  • finanzielle und zusätzliche Hilfen, z. B. Wiedereingliederungshilfe
  • Leistungsausschlüsse, z. B. fahrlässige Verstöße im Straßenverkehr
  • weitere Kriterien, die jedoch nur für bestimmte Berufsgruppen relevant sind:
  • Ärzte: Infektionsschutzklausel
  • Schüler/Studenten: Schulunfähigkeitsabsicherung
  • Beamte:
    – Dienstunfähigkeitsklausel sowie der Verzicht auf deren Nachprüfung
    – Verzicht auf konkrete Verweisbarkeit bei Beamten auf Lebenszeit
    – Nachversicherung bei Verbeamtung auf Lebenszeit und bei Reduzierung der Beamtenpension bei Gesetzesänderungen
    – Leistung bei teilweiser Dienstunfähigkeit

Quelle: softfair, 6/2018

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