Risikolebens­versicherung im Test (2024)

Das Wichtigste in Kürze

  • Unsere Experten empfehlen Ihnen unter anderem die Anbieter Europa, Baloise und Dialog.
  • Wir haben für Sie alle Testergebnisse des DFSI, von Franke und Bornberg sowie ServiceValue zu allen Anbietern ausgewertet und übersichtlich aufbereitet.
  • In unserer Auswertung überzeugen vor allem die Anbieter Dialog, Europa und Allianz.
  • Im Test von Franke und Bornberg liegen die Baloise, Dialog und Europa vorne.
  • In den Ratings des DFSI überzeugen vor allem die Hannoversche, Europa und Ergo.

Das erwartet Sie hier

Die besten Anbieter der Risikolebens­versicherung 2024. Persönliche Empfehlungen vom transparent-beraten.de-Team. Außerdem: die aktuellen Testsieger renommierter Testinstitute für Sie zusammengefasst.

Inhalt dieser Seite
  1. Unsere Empfehlung
  2. Die besten Anbieter nach Berufsgruppe
  3. Tariftest von Franke und Bornberg
  4. Tariftest des DFSI
  5. Kundenorientierung im Test von ServiceValue
  6. Aktuelle BaFin Beschwerdestatistik
  7. So wird getestet

Unsere Anbieter-Empfehlung der Risikolebens­versicherung

Icon Zeit ist Geld

Bei den Empfehlungen eines Risikolebens­versicherers legen wir besonderen Wert auf den Preis, den Leistungsumfang und natürlich die Kunden­zufriedenheit. Mit den folgenden drei Anbietern haben unsere Experten gemeinsam mit unseren Kunden die besten Erfahrungen gemacht. Beachten Sie jedoch, dass Ihre Risikolebens­versicherung genau auf Sie und Ihre persönlichen Anforderungen zugeschnitten sein sollte. Eine professionelle Beratung ist daher unabdingbar. Fordern Sie hierzu direkt einen kostenfreien Vergleich an.

Diese drei Anbieter empfehlen wir

Bei der Europa kann man drei Varianten einer Risikolebens­versicherung abschließen:

  1. Mit einer konstanten Versicherungssumme (bleibt über die gesamte Laufzeit gleich)
  2. Mit einer linear fallenden Versicherungssumme (sinkt jedes Jahr um den gleichen Betrag)
  3. Mit einer annuitätisch fallenden Versicherungssumme (verringert sich nach individuellen Anforderungen)

Bei der Absicherung eines Immobiliendarlehens erfolgt eine Risikoprüfung mit weniger Gesundheitsfragen. Nichtraucher zahlen besonders niedrige Beiträge.

Die Risikolebens­versicherung der Baloise kann mit einer Versicherungssumme zwischen 50.000 und 1 Million Euro abgeschlossen werden. Zudem können Kunden zwischen einer konstanten oder fallenden Versicherungssumme wählen. Sichern sich beispielsweise Ehegatten gegenseitig ab, profitieren sie von einem Beitragsnachlass. In der Tarifvariante Premium wird nach einer Vertragslaufzeit von drei Jahren im Todesfall vorab eine Soforthilfe von zehn Prozent bis maximal 10.000 Euro der Versicherungssumme gezahlt.

Die Dialog bietet eine breite Auswahl an Versicherungssummen und Anpassungsmöglichkeiten an verschiedene Finanzierungsszenarien. Zudem ist für Unternehmen eine Keyman-Absicherung von bis zu neun Schlüsselpersonen möglich. Motorradfahren kann ohne Aufpreis mit eingeschlossen werden.

Foto von Achim Wehrmann
Berater
Logo EUROPA Versicherungen
Absicherung
Konstant oder fallend (variabel, linear und annuitätisch)
Besonderheiten
Pflege-Bonus, Baufi-Schutz Kurzantrag, Nach­versicherungsgarantie, vorläufiger Versicherungsschutz, Zusatzschutz Krebs Plus, dynamische Leistungserhöhung
Logo Baloise
Absicherung
Konstant oder fallend (variabel, linear und annuitätisch)
Besonderheiten
Nach­­versicherungsgarantie, vorgezogene Todesfallleistung, Soforthilfe, Verlängerungsoption, Baubonus, Beitragsnachlass durch Partnervorteil
Logo Dialog Versicherung AG
Absicherung
Konstant, fallend (linear und annuitätisch) oder wahlfrei
Besonderheiten
Vorläufiger Versicherungsschutz, Keyman-Absicherung (bis zu neun Personen), Einschluss Motorradfahren ohne Aufpreis, Kurzantrag bei Baufinanzierung

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Die besten Anbieter der Risikolebens­versicherung für Ihre Berufsgruppe

Hier finden Sie die jeweils zehn besten Anbieter der Risikolebens­versicherung für ausgewählte Berufsgruppen.

Die Anbieter der Risikolebens­versicherung und ihre Tarife werden in regelmäßigen Abständen von unabhängigen Ratingagenturen und Instituten getestet. Wir haben für Sie alle Ergebnisse dieser Tests zusammengetragen und nach unserem eigens dafür erstellten Bewertungsschlüssel ausgewertet. In unserer Gesamtwertung können die Anbieter einen Wert von maximal 100 erreichen. So sehen Sie genau, welche Ergebnisse in den einzelnen Tests erzielt werden und welche Anbieter in der Summe aller Tests am besten abschneiden. Klicken Sie ganz einfach hier, um direkt zu Ihrer Berufsgruppe zu springen:

Angestellte
Beamte
Heilberufe
Selbständige
Berufsanfänger


Die besten Anbieter für Angestellte

Franke und Bornberg ØDFSI-Rating ØServiceValue
Fairness
Beschwerde­quoteGesamtwertung
von 100
Logo Dialog Versicherung AGDialogFFFHervorragendSehr gut0,5596
Logo EUROPA VersicherungenEuropaFFFSehr gutSehr gut0,6287
AllianzFFFSehr gutSehr gut1,0283
Logo ERGO Direkt AGErgoFF+HervorragendSehr gut1,4983
Logo CosmosDirektCosmosDirektFFFSehr gutSehr gut2,3378
Logo BaloiseBaloiseFFFGutSehr gut1,0674
Logo Hannoversche Lebens­versicherung AGHannoverscheFF+Sehr gutSehr gut1,6874
Logo Continentale VersicherungsverbundContinentaleFFFGutGut0,9865
Logo Württembergische Versicherung AGWürttembergischeFF+GutGut0,3665
Logo Zurich Gruppe DeutschlandZurichFFFGutGut0,9765
Quelle: Franke und Bornberg, DFSI-Rating, ServiceValue Fairness, www.transparent-beraten.de; für die Vollständigkeit, Richtigkeit und Aktualität der Angaben wird keine Gewähr und keine Haftung übernommen

Die besten Anbieter für Beamte

Franke und Bornberg ØDFSI-Rating ØServiceValue
Fairness
Beschwerde­quoteGesamtwertung
von 100
Logo EUROPA VersicherungenEuropaFFFHervorragendSehr gut0,6296
Logo Dialog Versicherung AGDialogFFFSehr gutSehr gut0,5587
AllianzFFFSehr gutSehr gut1,0283
Logo Hannoversche Lebens­versicherung AGHannoverscheFF+HervorragendSehr gut1,6883
Logo ERGO Direkt AGErgoFF+HervorragendSehr gut1,4983
CosmosDirektFFFSehr gutSehr gut2,3378
Logo BaloiseBaloiseFFFGutSehr gut1,0674
Logo Continentale VersicherungsverbundContinentaleFFFGutGut0,9865
Logo Württembergische Versicherung AGWürttembergischeFF+GutGut0,3665
Logo Zurich Gruppe DeutschlandZurichFFFGutGut0,9765
Quelle: Franke und Bornberg, DFSI-Rating, ServiceValue Fairness, www.transparent-beraten.de; für die Vollständigkeit, Richtigkeit und Aktualität der Angaben wird keine Gewähr und keine Haftung übernommen

Die besten Anbieter für Heilberufe

Franke und Bornberg ØDFSI-Rating ØServiceValue
Fairness
Beschwerde­quoteGesamtwertung
von 100
Logo EUROPA VersicherungenEuropaFFFSehr gutSehr gut0,6287
Logo Dialog Versicherung AGDialogFFFSehr gutSehr gut0,5587
AllianzFFFSehr gutSehr gut1,0283
Logo Hannoversche Lebens­versicherung AGHannoverscheFF+HervorragendSehr gut1,6883
Logo ERGO Direkt AGErgoFF+HervorragendSehr gut1,4983
CosmosDirektFFFSehr gutSehr gut2,3378
Logo BaloiseBaloiseFFFGutSehr gut1,0674
Logo Continentale VersicherungsverbundContinentaleFFFGutGut0,9865
Logo Württembergische Versicherung AGWürttembergischeFF+GutGut0,3665
Logo Zurich Gruppe DeutschlandZurichFFFGutGut0,9765
Quelle: Franke und Bornberg, DFSI-Rating, ServiceValue Fairness, www.transparent-beraten.de; für die Vollständigkeit, Richtigkeit und Aktualität der Angaben wird keine Gewähr und keine Haftung übernommen

Die besten Anbieter für Selbständige

Franke und Bornberg ØDFSI-Rating ØServiceValue
Fairness
Beschwerde­quoteGesamtwertung
von 100
Logo EUROPA VersicherungenEuropaFFFHervorragendSehr gut0,6296
Logo Dialog Versicherung AGDialogFFFSehr gutSehr gut0,5587
AllianzFFFSehr gutSehr gut1,0283
Logo Hannoversche Lebens­versicherung AGHannoverscheFF+HervorragendSehr gut1,6883
Logo ERGO Direkt AGErgoFF+HervorragendSehr gut1,4983
CosmosDirektFFFSehr gutSehr gut2,3378
Logo BaloiseBaloiseFFFGutSehr gut1,0674
Logo Continentale VersicherungsverbundContinentaleFFFGutGut0,9865
Logo Württembergische Versicherung AGWürttembergischeFF+GutGut0,3665
Logo Zurich Gruppe DeutschlandZurichFFFGutGut0,9765
Quelle: Franke und Bornberg, DFSI-Rating, ServiceValue Fairness, www.transparent-beraten.de; für die Vollständigkeit, Richtigkeit und Aktualität der Angaben wird keine Gewähr und keine Haftung übernommen

Die besten Anbieter für Berufsanfänger

Franke und Bornberg ØDFSI-Rating ØServiceValue
Fairness
Beschwerde­quoteGesamtwertung
von 100
Logo EUROPA VersicherungenEuropaFFFHervorragendSehr gut0,6296
AllianzFFFSehr gutSehr gut1,0283
Logo Hannoversche Lebens­versicherung AGHannoverscheFF+HervorragendSehr gut1,6883
Logo ERGO Direkt AGErgoFF+HervorragendSehr gut1,4983
CosmosDirektFFFSehr gutSehr gut2,3378
Logo Dialog Versicherung AGDialogFFFGutSehr gut0,5578
Logo BaloiseBaloiseFFFGutSehr gut1,0674
Logo Stuttgarter Lebensversicherung a.G.StuttgarterFF+Sehr gutUnter Durchschnitt0,7865
Logo Continentale VersicherungsverbundContinentaleFFFGutGut0,9865
Logo Württembergische Versicherung AGWürttembergischeFF+GutGut0,3665
Quelle: Franke und Bornberg, DFSI-Rating, ServiceValue Fairness, www.transparent-beraten.de; für die Vollständigkeit, Richtigkeit und Aktualität der Angaben wird keine Gewähr und keine Haftung übernommen

Wie die unterschiedlichen Institute genau testen, was ihre Bewertungen bedeuten und wie sich unsere Gesamtwertung genau zusammensetzt, lesen Sie hier:

So werden die Anbieter getestet

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Tarife der Risikolebens­versicherung im Test von Franke und Bornberg

Im Jahr 2023 hat das Analysehaus Franke und Bornberg einen umfassenden Test der Risikolebens­versicherung durchgeführt. Dabei werden die Tarife zahlreicher Versicherer anhand von neun Hauptkriterien und 36 Detailkriterien überprüft. Die Bewertung erfolgt ausschließlich auf der Grundlage der aktuellen Versicherungs­bedingungen. Ändern sich diese, wird der Test aktualisiert. Die Bewertungen reichen von „hervorragend“ bis „ungenügend“ (Quelle).


Testsieger der Risikolebens­versicherung 2023

Im Folgenden sehen Sie die 14 Anbieter, die unter anderem mit mindestens einem ihrer Tarife als „hervorragend“ bewertet werden.

Gesamtnote
Logo Allianz Deutschland AGAllianzHervorragend
Logo BaloiseBaloiseHervorragend
Logo Bund der VersichertenBdV MitgliederserviceHervorragend
Logo Continentale VersicherungsverbundContinentaleHervorragend
Logo CosmosDirektCosmosDirektHervorragend
Delta DirektHervorragend
Logo DialogDialogHervorragend
Logo Die DortmunderDortmunderHervorragend
Logo EUROPA VersicherungenEuropaHervorragend
Logo Lebensversicherung von 1871 a. G. MünchenLV 1871Hervorragend
Logo ProvinzialProvinzial RheinlandHervorragend
Logo SIGNAL IDUNASignal IdunaHervorragend
Logo VPV VersicherungenVPVHervorragend
Logo Zurich Gruppe DeutschlandZurichHervorragend
Quelle: Franke und Bornberg; für die Vollständigkeit, Richtigkeit und Aktualität der Angaben wird keine Gewähr und keine Haftung übernommen

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Tarife der Risikolebens­versicherung im Test des Deutschen Finanz-Service Instituts

Das Deutsche Finanz-Service Institut (DFSI) hat im Jahr 2019 Risikolebens­versicherungen für spezielle Berufsgruppen getestet. Untersucht werden die Teilbereiche Tarifbedingungen, Beitragsgestaltung und Bonität des Anbieters. Die Ergebnisse aus diesen Teilbereichen werden anschließend zu einem Gesamtergebnis zusammengefasst.

Im Folgenden finden Sie die Anbieter, die für die jeweiligen Modellkunden der entsprechenden Berufsgruppen mit der Bestnote „hervorragend“ ausgezeichnet werden (Quelle).


Testsieger Angestellte 2019

Modellkunde Versicherungskaufmann

TarifbedingungenPrämienbewertungFinanzstärkeGesamtbewertung
CosmosDirektHervorragendHervorragend1,75Hervorragend
Logo DialogDialogHervorragendGut1,00Hervorragend
ErgoHervorragendHervorragend1,00Hervorragend
EuropaSehr gutHervorragend1,00Hervorragend
HannoverscheHervorragendHervorragend1,00Hervorragend
Quelle: DFSI-Rating; für die Vollständigkeit, Richtigkeit und Aktualität der Angaben wird keine Gewähr und keine Haftung übernommen

Modellkunde Steuerfachangestellter

TarifbedingungenPrämienbewertungFinanzstärkeGesamtbewertung
AllianzHervorragendGut1,00Hervorragend
Logo DialogDialogHervorragendGut1,00Hervorragend
ErgoHervorragendHervorragend1,00Hervorragend
HannoverscheHervorragendHervorragend1,00Hervorragend
Quelle: DFSI-Rating; für die Vollständigkeit, Richtigkeit und Aktualität der Angaben wird keine Gewähr und keine Haftung übernommen

Modellkunde Informatiker

TarifbedingungenPrämienbewertungFinanzstärkeGesamtbewertung
Logo DialogDialogHervorragendGut1,00Hervorragend
ErgoHervorragendHervorragend1,00Hervorragend
WGVSehr gutHervorragend1,00Hervorragend
Quelle: DFSI-Rating; für die Vollständigkeit, Richtigkeit und Aktualität der Angaben wird keine Gewähr und keine Haftung übernommen

Testsieger Beamte 2019

Modellkunde Erzieherin

TarifbedingungenPrämienbewertungFinanzstärkeGesamtbewertung
ErgoHervorragendHervorragend1,00Hervorragend
EuropaSehr gutSehr gut1,00Hervorragend
HannoverscheHervorragendHervorragend1,00Hervorragend
Quelle: DFSI-Rating; für die Vollständigkeit, Richtigkeit und Aktualität der Angaben wird keine Gewähr und keine Haftung übernommen

Modellkunde Justizvollzugsbeamter

TarifbedingungenPrämienbewertungFinanzstärkeGesamtbewertung
Logo DialogDialogHervorragendHervorragend1,00Hervorragend
ErgoHervorragendHervorragend1,00Hervorragend
HannoverscheHervorragendHervorragend1,00Hervorragend
WGVSehr gutHervorragend1,00Hervorragend
Quelle: DFSI-Rating; für die Vollständigkeit, Richtigkeit und Aktualität der Angaben wird keine Gewähr und keine Haftung übernommen

Modellkunde Grundschullehrerin

TarifbedingungenPrämienbewertungFinanzstärkeGesamtbewertung
ErgoHervorragendHervorragend1,00Hervorragend
EuropaSehr gutSehr gut1,00Hervorragend
HannoverscheHervorragendHervorragend1,00Hervorragend
Quelle: DFSI-Rating; für die Vollständigkeit, Richtigkeit und Aktualität der Angaben wird keine Gewähr und keine Haftung übernommen

Testsieger Heilberufe 2019

Modellkunde Apotheker

TarifbedingungenPrämienbewertungFinanzstärkeGesamtbewertung
ErgoHervorragendHervorragend1,00Hervorragend
HannoverscheHervorragendHervorragend1,00Hervorragend
Quelle: DFSI-Rating; für die Vollständigkeit, Richtigkeit und Aktualität der Angaben wird keine Gewähr und keine Haftung übernommen

Modellkunde Physiotherapeut

TarifbedingungenPrämienbewertungFinanzstärkeGesamtbewertung
ErgoHervorragendHervorragend1,00Hervorragend
EuropaSehr gutHervorragend1,00Hervorragend
HannoverscheHervorragendHervorragend1,00Hervorragend
WGVSehr gutHervorragend1,00Hervorragend
Quelle: DFSI-Rating; für die Vollständigkeit, Richtigkeit und Aktualität der Angaben wird keine Gewähr und keine Haftung übernommen

Modellkunde Arzthelferin

TarifbedingungenPrämienbewertungFinanzstärkeGesamtbewertung
ErgoHervorragendHervorragend1,00Hervorragend
HannoverscheHervorragendHervorragend1,00Hervorragend
Quelle: DFSI-Rating; für die Vollständigkeit, Richtigkeit und Aktualität der Angaben wird keine Gewähr und keine Haftung übernommen

Testsieger Selbständige

Modellkunde Architektin

TarifbedingungenPrämienbewertungFinanzstärkeGesamtbewertung
CosmosDirektHervorragendHervorragend1,75Hervorragend
Logo DialogDialogHervorragendGut1,00Hervorragend
ErgoHervorragendHervorragend1,00Hervorragend
EuropaSehr gutSehr gut1,00Hervorragend
HannoverscheHervorragendHervorragend1,00Hervorragend
Quelle: DFSI-Rating; für die Vollständigkeit, Richtigkeit und Aktualität der Angaben wird keine Gewähr und keine Haftung übernommen

Modellkunde Bilanzbuchhalter

TarifbedingungenPrämienbewertungFinanzstärkeGesamtbewertung
ErgoHervorragendHervorragend1,00Hervorragend
HannoverscheHervorragendHervorragend1,00Hervorragend
Quelle: DFSI-Rating; für die Vollständigkeit, Richtigkeit und Aktualität der Angaben wird keine Gewähr und keine Haftung übernommen

Modellkunde Frisör

TarifbedingungenPrämienbewertungFinanzstärkeGesamtbewertung
ErgoHervorragendHervorragend1,00Hervorragend
EuropaSehr gutSehr gut1,00Hervorragend
HannoverscheHervorragendHervorragend1,00Hervorragend
Quelle: DFSI-Rating; für die Vollständigkeit, Richtigkeit und Aktualität der Angaben wird keine Gewähr und keine Haftung übernommen

Testsieger Berufsanfänger 2019

Modellkunde Einzelhandelskaufmann

TarifbedingungenPrämienbewertungFinanzstärkeGesamtbewertung
ErgoHervorragendHervorragend1,00Hervorragend
HannoverscheHervorragendHervorragend1,00Hervorragend
Quelle: DFSI-Rating; für die Vollständigkeit, Richtigkeit und Aktualität der Angaben wird keine Gewähr und keine Haftung übernommen

Modellkunde Maschinenbauer

TarifbedingungenPrämienbewertungFinanzstärkeGesamtbewertung
ErgoHervorragendHervorragend1,00Hervorragend
EuropaSehr gutHervorragend1,00Hervorragend
HannoverscheHervorragendHervorragend1,00Hervorragend
Quelle: DFSI-Rating; für die Vollständigkeit, Richtigkeit und Aktualität der Angaben wird keine Gewähr und keine Haftung übernommen

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Fairness der Risikolebens­versicherer im Test von ServiceValue

Das Institut ServiceValue führte 2022 eine Wettbewerbsanalyse zur Fairness von Risikolebens­versicherern durch. Dabei werden im Rahmen einer Online-Befragung die Urteile von 2.345 Kunden eingeholt und so die allgemeine Fairness von insgesamt 31 Risikolebens­versicherern untersucht. Bewertet werden können maximal zwei Versicherer, bei denen der Befragte innerhalb der letzten 36 Monate Kunde war. Die Versicherungsnehmer bewerten die Anbieter anhand ihrer Erfahrungen in den folgenden Kategorien:

  • Faires Produktangebot
  • Faire Kundenberatung
  • Faires Preis-Leistungs-Verhältnis

Die folgenden sieben Anbieter überzeugen in der Gesamtbewertung mit „sehr gut“. Diese Bewertung entspricht einer überdurchschnittlichen Fairness (Quelle).


Testsieger Fairness 2022

AnbieterProdukt­angebotKunden­beratungPreis-Leistungs-VerhältnisGesamt­bewertung
Logo Allianz Deutschland AGSehr gutSehr gutSehr gutSehr gut
Logo BaloiseSehr gutSehr gutSehr gutSehr gut
Sehr gutGutSehr gutSehr gut
Logo Dialog Versicherung AGSehr gutSehr gutSehr gutSehr gut
Logo ERGO Direkt AGSehr gutSehr gutGutSehr gut
Logo EUROPA VersicherungenSehr gutSehr gutSehr gutSehr gut
Logo Hannoversche Lebens­versicherung AGSehr gutSehr gutSehr gutSehr gut
Quelle: ServiceValue Fairness; für die Vollständigkeit, Richtigkeit und Aktualität der Angaben wird keine Gewähr und keine Haftung übernommen

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Aktuelle BaFin-Beschwerde­statistik der Lebens­versicherer

Jedes Jahr erstellt die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) eine umfangreiche Beschwerdestatistik auf Grundlage der bei ihr in einem Jahr eingegangenen und abschließend bearbeiteten Beschwerden zu den unterschiedlichen Versicherern.

Im Folgenden finden Sie die aktuelle Beschwerdestatistik für das Jahr 2021 im Bereich der Lebens­versicherung. Diese haben wir um eine Beschwerdequote pro 100.000 Verträge ergänzt. So können Sie die Anbieter der Lebens­versicherung besser miteinander vergleichen.

Beachten Sie: Die Beschwerdestatistik enthält keine Aussage darüber, ob die eingegangenen Beschwerden zu den Versicherern berechtigt waren oder nicht. Daher dient sie nur als Orientierungshilfe und kann nur bedingt eine Aussage zur Qualität der Versicherer treffen.


Beschwerdestatistik 2021

AnbieterAnzahl VerträgeAnzahl BeschwerdenBeschwerdequote
Deutsche Lebens­versicherung662.66110,15
Sparkassen-Versicherung Sachsen596.55510,17
LVM806.41720,25
R+V Lebens­versicherung AG4.150.319140,34
Öffentliche Leben Sachsen-Anhalt283.58610,35
Württembergische1.927.06070,36
Bayern-Versicherung1.925.39680,42
Targo1.912.21390,47
Alte Leipziger1.587.61580,50
Dialog366.75520,55
die Bayerische181.66110,55
Mecklenburgische163.77610,61
Europa486.84030,62
Helvetia153.67510,65
Bayerische Beamten145.80910,69
Provinzial Rheinland1.129.51880,71
Swiss Life978.12470,72
Ergo Leben3.713.253270,73
Saarland132.01110,76
Münchener Verein128.36510,78
Stuttgarter512.97040,78
Condor230.56220,87
LV 1871630.93660,95
Debeka3.230.021310,96
Zurich2.883.752280,97
Continentale818.92080,98
SV Sparkassen­versicherung1.564.878161,02
Allianz11.327.4651161,02
Credit Life779.54781,03
Generali5.197.893551,06
Provinzial NordWest1.604.259171,06
Baloise (früher Basler)660.18671,06
VPV624.24771,12
Aioi Nissay Dowa Life177.79221,12
neue leben866.071101,15
Provinzial Hannover750.45891,20
uniVersa166.01321,20
Concordia165.79021,21
DEVK730.34791,23
Deutsche Ärzte­versicherung237.45331,26
Nürnberger2.453.514311,26
Volkswohl Bund1.482.569191,28
Ideal603.25281,33
Öffentliche Leben Berlin222.88631,35
WWK957.653131,36
Signal Iduna1.522.593211,38
Athora210.56831,42
HanseMerkur279.34541,43
Axa2.542.493371,46
Ergo Vorsorge1.341.557201,49
Victoria794.781131,64
Hannoversche1.071.973181,68
R+V Leben58.09311,72
myLife114.06921,75
HDI1.911.160351,83
WGV53.57511,87
Barmenia260.98451,92
Gothaer1.196.716262,17
Cosmos1.288.409302,33
PB1.085.520363,32
Frankfurt Münchener233.41893,86
Proxalto3.410.6671414,13
Nürnberger Beamten41.41924,83
Frankfurter80.58856,20
Entis72.13879,70
Heidelberger343.2933710,78
Skandia220.2026228,16
Branchendurchschnitt1,96*
Quelle: BaFin; *Versicherer ohne Angaben zum Vertragsstand wurden hierfür nicht berücksichtigt; für die Vollständigkeit, Richtigkeit und Aktualität der Angaben wird keine Gewähr und keine Haftung übernommen

So werden die Anbieter der Risikolebens­versicherung getestet

Unser Bewertungsschlüssel

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Um Ihnen die Auswahl Ihrer Risikolebens­versicherung so einfach wie möglich zu machen, haben wir für Sie alle Ergebnisse unabhängiger Tests der Risikolebens­versicherung zusammengetragen und ausgewertet. In der folgenden Tabelle sehen Sie, wie viele Punkte wir für die jeweiligen Testergebnisse vergeben. Die höchste zu erreichende Punktzahl beträgt 23. Die Summe aller jeweils erreichten Punkte in Prozent umgerechnet ergibt so unser Anbieter-Ranking der Risikolebens­versicherung.

PunkteFranke und Bornberg Fs ØDFSI-Rating ØServiceValue
ServiceAtlas
Beschwerde­quote
7FFF+Hervorragend
6FFF
5FF+Sehr gutSehr gut
4FF<0,96
3F+GutGut0,96 – 1,45
2F1,46 – 2,46
1F-BefriedigendUnter Durchschnitt2,47 – 2,96
0nicht aufgeführtnicht aufgeführtnicht aufgeführt> 2,96 oder
nicht aufgeführt

Franke und Bornberg

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Das renommierte Analyseinstitut Franke und Bornberg testet regelmäßig die Anbieter der Risikolebens­versicherung und ihre Tarife. Bewertet werden dabei die bedingungsseitig zugesagten Leistungen in neun Hauptkriterien sowie 36 Detailkriterien. Die für die einzelnen Kriterien erreichten Punkte werden aufsummiert und ergeben so eine Einordnung in eine von sieben Bewertungsklassen. Die Darstellung der Ergebnisse erfolgt in Form eines Notensystems mit sieben Abstufungen von FFF+ (hervorragend) bis F- (ungenügend) (Quelle).

Deutsches Finanz-Service institut

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Das Deutsche Finanz-Service Institut (DFSI) hat die Tarife von Risikolebens­versicherern für unterschiedliche Berufsgruppen untersucht. Bewertet werden dabei die Teilbereiche Tarifbedingungen, Beitragsgestaltung und Bonität des Anbieters. Die Ergebnisse aus den Teilbereichen fließen mit unterschiedlicher Gewichtung in die Gesamtnote ein. Die Gewichtung liegt bei 40 Prozent Tarifbedingungen, 35 Prozent Beitragsgestaltung und 25 Prozent Bonität. In den untersuchten Berufsgruppen Angestellte, Beamte, Heilberufe, Selbständige und Berufsanfänger werden zudem jeweils unterschiedliche Modellkunden betrachtet (Quelle).

ServiceValue

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Die Ratingagentur ServiceValue führt jedes Jahr eine Wettbewerbsanalyse zur Fairness von Risikolebens­versicherern durch. Für das Kundenurteil zur Fairness von Risikolebens­versicherern 2022 wurden 2.345 Versicherte zu insgesamt 31 Risikolebens­versicherern befragt. Die Fragen beziehen sich dabei auf zwölf Leistungs- und Servicemerkmale aus den Kategorien Produktangebot, Kundenberatung sowie Preis-Leistungs-Verhältnis. Bewertet werden können maximal zwei Risikolebens­versicherer, bei denen der Befragte innerhalb der letzten 36 Monate Kunde war.

Das Ergebnis „gut“ erhalten die Versicherer, deren Bewertung über dem Durchschnitt aller Anbieter liegt. Das Ergebnis „sehr gut“ erhält, wer wiederum besser als der Durchschnitt der mit „gut“ ausgezeichneten Anbieter bewertet wird (Quelle).

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Foto von Katharina Burnus
Katharina Burnus
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